Mayank Goyal, fondatore e CEO, moneyHOP, rivoluziona l'attività bancaria transfrontaliera con innovative soluzioni neo-bancarie

Pubblicato: 2023-02-07

StartupTalky presenta Recap'22. Questa è una serie di interviste in cui conduciamo discussioni approfondite con fondatori e leader del settore per comprendere la loro crescita nel 2022 e le loro previsioni per il futuro.

Neobanking, noto anche come "challenger banking", è un tipo di soluzione bancaria digitale che utilizza la tecnologia per offrire servizi bancari tramite un'app mobile o una piattaforma online piuttosto che attraverso le tradizionali filiali fisiche.

Una soluzione neo-bancaria transfrontaliera full-stack è un tipo di soluzione bancaria digitale che offre un'ampia gamma di servizi e funzionalità bancarie ai clienti, tra cui l'apertura di conti, trasferimenti di denaro, pagamenti di fatture, servizi di carte di debito/credito e altri servizi finanziari Servizi. Inoltre, questo tipo di soluzione offre funzionalità transfrontaliere, consentendo ai clienti di effettuare transazioni e accedere ai servizi bancari in più paesi.

Si prevede che il mercato del neobanking in India crescerà a un ritmo significativo nei prossimi anni. Secondo un rapporto di Mordor Intelligence, il mercato del neo-banking in India dovrebbe crescere a un CAGR di circa il 40% durante il periodo di previsione 2021-2026.

Per questa intervista, abbiamo invitato Mayank Goyal , fondatore e CEO di moneyHop , e abbiamo parlato della crescita, delle sfide, delle intuizioni e delle opportunità future nel settore Neobanking.

StartupTalky: Mayank, cosa fa la tua azienda? Qual è stata la motivazione/visione con cui hai iniziato?

Mayank : moneyHOP è una soluzione neo-banking transfrontaliera completa che consente alle persone di inviare e spendere denaro in modo conveniente ed economico in tutto il mondo. L'azienda fornisce un conto bancario multivaluta e una carta Visa tramite un'app mobile attraverso la quale gli utenti possono scambiare valuta senza problemi sull'app, in tempo reale con ricarichi quasi pari a zero, spendere all'estero nelle rispettive valute locali e fare anche operazioni transfrontaliere rimessa interamente in digitale tramite app.

moneyHOP mira a semplificare l'attività bancaria transfrontaliera e fornire soluzioni bancarie senza confini ai cittadini globali. Il servizio di rimessa senza contatto istantaneo, conveniente e intuitivo di moneyHOP offre una trasparenza completa e riduce significativamente i costi totali di transazione per l'invio di denaro all'estero. Tutto sommato, le soluzioni all'avanguardia, incentrate sulla tecnologia e incentrate sul cliente di moneyHOP sono progettate esplicitamente per costruire la piattaforma bancaria digitale di nuova generazione che promette un'esperienza bancaria transfrontaliera mai vista prima.

StartupTalky: quali sono/sono gli USP/i dei vostri prodotti?

Mayank : gli USP dell'app HOP sono:

Un conto bancario multivaluta per tutte le transazioni internazionali.
Cambio valuta in tempo reale (GBP, Dollaro, Euro)
Impostazione dell'account alla velocità della luce
Un'app per tutte le transazioni nazionali e internazionali.
Le carte Debit+ FX sono tutte disponibili come One Global Card
Controlli con smart card
Migliori tassi di interesse fino al 6%
Rimesse digitali basate su app

StartupTalky: Come è cambiato il settore del neobanking negli ultimi anni e come si è adattata la tua azienda a questi cambiamenti?

Mayank : Il settore bancario transfrontaliero in India ha subito cambiamenti significativi negli ultimi anni a causa di vari sviluppi normativi e tecnologici. Alcuni dei cambiamenti chiave che si sono verificati includono:

Maggiore utilizzo della tecnologia:

L'adozione delle tecnologie digitali ha portato a un aumento delle operazioni bancarie online e transfrontaliere, con il risultato di servizi più rapidi ed efficienti.

Riforme regolamentari:

La Reserve Bank of India (RBI) ha attuato varie riforme per migliorare il quadro normativo per l'attività bancaria transfrontaliera, inclusa l'introduzione del Liberalized Remittance Scheme (LRS) e del quadro per i prestiti commerciali esterni (BCE).

Maggiore attenzione alla conformità :

La RBI ha implementato regolamenti più severi per garantire la conformità con le leggi antiriciclaggio e contro il finanziamento del terrorismo, portando a maggiori costi di conformità per le banche.

Maggiore collaborazione tra banche e fintech per fornire lo stato dell'arte
esperienza utente per gli utenti finali a un prezzo economico.
Maggiore trasparenza ed esperienza digitale per l'utente finale.

moneyHOP è nato all'apice della pandemia di COVID-19 e quindi
tutto ciò che abbiamo costruito è senza carta, senza presenza e senza contanti. Capita anche di essere uno dei principi a cui ci atteniamo e la visione che vogliamo diffondere per l'attività bancaria transfrontaliera in India. Il COVID-19 ha agito da catalizzatore nell'adozione digitale dell'attività bancaria transfrontaliera, inclusi cambio di valuta, rimesse in uscita, ecc. rischio di contrarre il virus visitando filiali e compilando documenti. Crediamo che ciò che la demonetizzazione ha fatto per il miglioramento del digital banking domestico, COVID-19 ha fatto lo stesso per lo spazio bancario transfrontaliero.

StartupTalky: Come rimanere aggiornati sulle ultime tendenze e sviluppi nel proprio settore?

Mayank : Ci sono alcune cose che faccio per essere aggiornato sugli ultimi sviluppi e tendenze nel settore del net banking.

Leggere le notizie e le pubblicazioni del settore : molte pubblicazioni e siti Web di settore forniscono aggiornamenti sugli ultimi sviluppi nel settore bancario transfrontaliero.

Partecipazione a conferenze ed eventi : Conferenze ed eventi incentrati sul fintech
e lo spazio neo-bancario offrono preziose opportunità per conoscere le ultime novità
tendenze e sviluppi, così come la rete con altri professionisti del
industria.

Partecipazione a organizzazioni professionali : l'adesione a organizzazioni professionali, come IAMAI o TIE, può fornire accesso ad aggiornamenti del settore, risorse educative e opportunità di networking.

Upskilling : corsi di formazione continua e certificazioni per stare al passo con le ultime tecnologie e tendenze.

StartupTalky: Quali metriche chiave segui per verificare la crescita e le prestazioni dell'azienda?

Mayank : Diverse business unit all'interno dell'organizzazione hanno diversi KPI da insegnare, ma nel complesso monitoriamo la crescita mese per mese del volume delle transazioni, il totale degli utenti unici acquisiti, il tasso di ripetizione, il costo dell'acquisizione dei clienti, la redditività per canale, la crescita dei ricavi, mese dopo costi mensili fissi e variabili, ecc.

StartupTalky: Quali sono state le sfide più significative che la tua azienda ha dovuto affrontare nell'ultimo anno e come le hai superate?

Mayank : Una delle maggiori sfide affrontate da moneyHOP lo scorso anno è stata la creazione del nostro prodotto di punta con la natura altamente regolamentata del settore dei servizi finanziari. Per operare in questo settore, è necessario navigare in una complessa rete di normative, comprese quelle relative alle licenze, alla privacy dei dati e all'inclusione finanziaria. Questo può rappresentare un ostacolo significativo all'ingresso e può limitare la capacità di queste startup di ridimensionare le proprie attività.

Per superare questa sfida, moneyHOP ha intrapreso una serie di passaggi:

Collaborare con istituti finanziari affermati : al fine di garantire credibilità ed evitare qualsiasi ostacolo normativo, abbiamo collaborato con istituti finanziari affermati come Visa e SBM bank. Queste partnership offrono all'utente il meglio di entrambi i mondi: copertura normativa della banca e agilità del fintech.
Chiedi supporto alle associazioni di settore e agli acceleratori : Abbiamo
ha collaborato con una serie di associazioni e acceleratori fintech come IAMAI che ci fornisce indicazioni su questioni normative e aiuta a collegare le startup con potenziali partner e investitori
Investi in conformità e affari normativi : abbiamo assunto un team di professionisti legali per garantire che l'azienda e i prodotti soddisfino i requisiti normativi ed evitino potenziali rischi legali e reputazionali.

StartupTalky: Quali sono le diverse strategie che utilizzi per il marketing? Parlaci di qualsiasi hack di crescita che hai realizzato.

Mayank : moneyHOP ha registrato una crescita mensile del 30% nell'ultimo anno e mezzo. Siamo stati in grado di raggiungere questa crescita attraverso la combinazione di canali di vendita offline e online. moneyHOP non solo utilizza canali digitali come annunci Google e social media per campagne di sensibilizzazione e conversione, ma ha anche collaborato con diversi partner dell'ecosistema di istruzione e viaggi all'estero in tutta l'India, attraverso i quali otteniamo un alto livello di conversioni.

StartupTalky: Quali sono gli strumenti e il software importanti che utilizzi per gestire senza problemi la tua attività?

Mayank : Ci sono una serie di strumenti importanti che utilizziamo per il nostro lavoro:

Software di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) : utilizziamo HubSpot come CRM, per gestire le interazioni con i clienti e per raccogliere dati che possono essere utilizzati per tenere traccia dei lead di vendita, delle richieste dei clienti e dei problemi del servizio clienti.
Software di gestione dei progetti : utilizziamo Jira come strumento di gestione dei progetti per monitorare e collaborare ai progetti, assegnare compiti, fissare scadenze e monitorare
progresso.
Software per la contabilità e la gestione finanziaria : utilizziamo i libri di Zoho per gestire le transazioni finanziarie, tra cui fatturazione, fatturazione e buste paga. Può anche essere utilizzato per generare report finanziari e analizzare le prestazioni aziendali.
Software per le risorse umane (HR) : per la gestione utilizziamo RayzorpayXPayroll
presenze, dati e benefit dei dipendenti e anche per tenere traccia delle ferie dei dipendenti,
prestazioni e allenamento.
Software di automazione di marketing/prodotto : utilizziamo molti strumenti di automazione sul lato marketing e prodotto come Hubspot, Botspace, Mixpanel, ecc. Per automatizzare attività di marketing come notifiche push, campagne e-mail, post sui social media e generazione di lead.
Strumenti di collaborazione e comunicazione : utilizziamo Slack e Gmail per
collaborazione e comunicazione con i membri del team e i partner da remoto

StartupTalky: Quali opportunità vedi per la crescita futura del tuo settore in India e nel mondo?

Mayank : Di seguito sono riportate le 4 migliori opportunità che vedo nel settore:

Migliori binari di pagamento : le aziende Fintech stanno sfruttando pagamenti più rapidi
meccanismi per offrire servizi bancari transfrontalieri senza soluzione di continuità. Ad esempio, l'India
e Singapore stanno lavorando per collegare il loro sistema di pagamenti per consentire il basso costo
trasferimenti digitali tramite UPI.

Con UPI, le transazioni transfrontaliere possono essere completate in modo rapido e sicuro, senza la necessità di intermediari come banche o gateway di pagamento. Ciò può ridurre notevolmente i costi e la complessità dei pagamenti internazionali, rendendo più facile per le persone e le imprese effettuare transazioni transfrontaliere. Inoltre, UPI ha il potenziale per facilitare il commercio e il commercio transfrontaliero, che può contribuire alla crescita dell'economia indiana.

Distributed Ledger Technology (DLT) : anche tecnologia di registro distribuito
nota come blockchain, ha il potenziale per rivoluzionare i pagamenti transfrontalieri fornendo una piattaforma sicura e trasparente per le transazioni finanziarie.

Utilizzando un database decentralizzato, la tecnologia di registro distribuito consente la creazione di un registro delle transazioni a prova di manomissione a cui possono accedere tutte le parti coinvolte.

Ciò elimina la necessità di intermediari facilitando così il trasferimento di fondi
tra paesi, il che può ridurre significativamente i costi e i tempi necessari per
pagamenti transfrontalieri.

Inoltre, l'uso di contratti intelligenti, che sono contratti autoeseguiti con i termini dell'accordo tra acquirente e venditore scritti direttamente in righe di codice, può semplificare ulteriormente il processo di pagamento.

Sebbene vi siano ancora sfide da affrontare, come la scalabilità e la conformità normativa, l'adozione della tecnologia di registro distribuito nei pagamenti transfrontalieri ha il potenziale per migliorare notevolmente l'efficienza e la sicurezza
delle transazioni finanziarie globali.

Mercati emergenti : poiché le economie nei mercati emergenti continuano a crescere, esiste un'opportunità per le banche transfrontaliere di espandere le proprie operazioni e attingere a nuovi mercati. Ciò include la fornitura di servizi finanziari a privati e imprese in questi mercati, nonché la collaborazione con banche locali per offrire prodotti e servizi congiunti.

Nuovi prodotti e servizi : il settore bancario transfrontaliero è in continua evoluzione e le banche hanno l'opportunità di innovare e offrire nuovi prodotti e servizi per soddisfare le mutevoli esigenze dei propri clienti. Ciò potrebbe includere lo sviluppo di nuovi metodi di pagamento, prodotti di investimento o programmi di educazione e alfabetizzazione finanziaria.

StartupTalky: Che tipo di differenza nel comportamento del mercato hai visto negli stati dell'India?

Mayank : Il livello di alfabetizzazione finanziaria è direttamente correlato all'adozione di servizi finanziari digitali. Ciò dipende meno dagli stati ma piuttosto dalle città in cui il livello di istruzione complessivo è più elevato.

Abbiamo anche osservato che nelle città in cui l'istruzione primaria è migliore, l'adozione in tutte le fasce di età è elevata poiché le generazioni più giovani aiutano la popolazione più anziana a migrare verso la soluzione digitale.

StartupTalky: Quali lezioni ha imparato il tuo team nell'ultimo anno e in che modo queste influenzeranno i tuoi piani e le tue strategie future?

Mayank : Un apprendimento chiave che abbiamo avuto negli ultimi anni è che la chiave per costruire un business di successo è avere una profonda convinzione nella visione e seguirla con perseveranza e grinta. Le condizioni di mercato cambieranno nel corso dell'attività, ma è importante seguire la tua visione supportata dai dati.

Abbiamo avviato questa attività nel gennaio 2020, non sapendo che potrebbe essere il momento peggiore del secolo scorso per avviare un'attività transfrontaliera, ma siamo rimasti fedeli alla nostra convinzione e abbiamo assistito a una grande inversione di tendenza nella nostra attività.

StartupTalky: Come pensi di espandere la base di clienti, prodotti e team in futuro?

Mayank : Vogliamo offrire un'esperienza bancaria veramente globale per i consumatori e le imprese nei mercati emergenti e, a tal fine, vogliamo assumere persone che credano in questa visione e possano aiutarci a renderla un successo.

Stiamo espandendo i nostri team a Londra e Dubai per assicurarci di avere una copertura globale per i nostri prodotti globali.

Infine, vogliamo lavorare di più sul marketing diretto al consumatore per creare consapevolezza del marchio e diventare un nome familiare per i prodotti bancari transfrontalieri.

StartupTalky: un consiglio che vorresti condividere con le persone che leggono questo articolo e vogliono entrare nell'imprenditorialità?

Mayank : Avviare un'impresa può essere un'esperienza stimolante ma gratificante. Ecco alcuni suggerimenti che possono essere utili per coloro che stanno prendendo in considerazione l'imprenditorialità:

Fai ricerche e pianificazioni approfondite prima di avviare la tua attività
Sii disposto a correre dei rischi e sii persistente.
Fai rete e cerca mentori
Rimani aggiornato sulle tendenze e sui cambiamenti del settore
Trova soluzioni ai problemi, non viceversa

Ma soprattutto non inseguire le valutazioni. Costruisci un business sostenibile e redditizio e il denaro seguirà. Sii fedele alla tua visione .

Ringraziamo Mayank Goyal per aver dedicato il suo tempo prezioso e aver condiviso le sue conoscenze con tutti noi.

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