Mayank Goyal, moneyHOP 설립자 겸 CEO, 혁신적인 네오 뱅킹 솔루션으로 국경 간 뱅킹 혁신

StartupTalky가 Recap'22를 선보입니다. 2022년의 성장과 미래에 대한 예측을 이해하기 위해 창립자 및 업계 리더와 심도 있는 토론을 진행하는 일련의 인터뷰입니다.

"챌린저 뱅킹"이라고도 하는 네오뱅킹은 기술을 사용하여 전통적인 오프라인 지점이 아닌 모바일 앱 또는 온라인 플랫폼을 통해 은행 서비스를 제공하는 일종의 디지털 뱅킹 솔루션입니다.

Full-stack Cross-border neo-banking 솔루션은 계좌 개설, 송금, 청구서 지불, 직불/신용 카드 서비스 및 기타 금융을 포함하여 고객에게 광범위한 뱅킹 서비스 및 기능을 제공하는 디지털 뱅킹 솔루션 유형입니다. 서비스. 또한 이러한 유형의 솔루션은 국경 간 기능을 제공하여 고객이 여러 국가에서 거래를 하고 은행 서비스에 액세스할 수 있도록 합니다.

인도의 네오뱅킹 시장은 향후 상당한 속도로 성장할 것으로 예상됩니다. Mordor Intelligence의 보고서에 따르면 인도의 네오뱅킹 시장은 2021-2026년 예측 기간 동안 약 40%의 CAGR로 성장할 것으로 예상됩니다.

이번 인터뷰를 위해 우리는 moneyHop 의 설립자이자 CEO인 Mayank Goyal 을 초청하여 Neobanking 산업의 성장, 도전, 통찰력 및 미래 기회에 대해 이야기했습니다.

StartupTalky: Mayank, 당신의 회사는 무엇을 합니까? 시작하게 된 동기/비전은 무엇이었나요?

Mayank : moneyHOP은 개인이 전 세계에서 편리하고 경제적으로 돈을 보내고 사용할 수 있게 해주는 풀스택 크로스보더 네오 뱅킹 솔루션입니다. 회사는 모바일 앱을 통해 다중 통화 은행 계좌와 Visa 카드를 제공합니다. 이를 통해 사용자는 앱에서 거의 제로에 가까운 마진으로 실시간으로 통화를 교환하고, 현지 통화로 해외에서 지출하고, 국경 간 거래도 할 수 있습니다. 앱을 통해 완전히 디지털 방식으로 송금.

moneyHOP은 국경 간 뱅킹을 단순화하고 전 세계 시민에게 국경 없는 뱅킹 솔루션을 제공하는 것을 목표로 합니다. moneyHOP의 즉각적이고 비용 효율적이며 사용자 직관적인 비접촉식 송금 서비스는 완전한 투명성을 제공하고 해외 송금의 총 거래 비용을 크게 줄입니다. 대체로 moneyHOP의 최첨단 기술 중심 고객 중심 솔루션은 이전에는 볼 수 없었던 국경 간 뱅킹 경험을 약속하는 차세대 디지털 뱅킹 플랫폼을 구축하도록 명시적으로 설계되었습니다.

StartupTalky: 귀사 제품의 USP는 무엇입니까?

Mayank : HOP 앱의 USP는 다음과 같습니다.

• 모든 국제 거래를 위한 하나의 다중 통화 은행 계좌.
• 실시간 환전(GBP, 달러, 유로)
• 초고속 계정 설정
• 모든 국내 및 국제 거래를 위한 하나의 앱.
• 직불 + FX 카드는 모두 하나의 글로벌 카드로 사용 가능합니다.
• 스마트 카드 컨트롤
• 최대 6%의 최고 금리
• 앱 기반 디지털 송금

StartupTalky: 최근 네오뱅킹 업계는 어떻게 변화했으며 귀사는 이러한 변화에 어떻게 적응했습니까?

Mayank : 인도의 크로스보더 뱅킹 산업은 최근 다양한 규제 및 기술 개발로 인해 상당한 변화를 겪었습니다. 발생한 주요 변경 사항 중 일부는 다음과 같습니다.

기술 사용 증가:

디지털 기술의 채택으로 온라인 뱅킹 및 국경 간 거래가 증가하여 더 빠르고 효율적인 서비스가 제공되었습니다.

규제 개혁:

인도준비은행(RBI)은 자유화된 송금 제도(LRS) 및 외부 상업 차입(ECB) 제도의 도입을 포함하여 국경 간 은행에 대한 규제 체계를 개선하기 위해 다양한 개혁을 시행했습니다.

규정 준수에 대한 집중도 향상 :

RBI는 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지법을 준수하기 위해 더 엄격한 규정을 시행하여 은행의 규정 준수 비용을 증가시켰습니다.

• 최첨단 기술을 제공하기 위해 은행과 핀테크 간의 협력 증가
  경제적인 가격으로 최종 사용자를 위한 사용자 경험.
• 최종 사용자를 위한 향상된 투명성과 디지털 경험.

moneyHOP은 COVID-19 팬데믹의 정점에서 생겨났으며 따라서
우리가 구축한 모든 것은 종이가 없고 존재감이 적고 현금이 없습니다. 그것은 또한 우리가 준수하는 원칙 중 하나이자 인도의 국경 간 은행 업무를 위해 우리가 전파하고자 하는 비전이기도 합니다. COVID-19는 사람들이 집에서 편안하게 사용할 수 있는 제품을 원하고 외부에 노출되는 것을 원하지 않기 때문에 환전, 해외 송금 등 국경 간 은행의 디지털 채택에 촉매 역할을 했습니다. 지점을 방문하고 서류를 작성하여 바이러스에 걸릴 위험이 있습니다. 우리는 화폐화가 디지털 국내 은행의 개선을 위해 한 일을 COVID-19가 국경 간 은행 공간에서도 똑같이 수행했다고 믿습니다.

StartupTalky: 업계의 최신 동향과 발전에 대해 어떻게 최신 정보를 얻습니까?

Mayank : 인터넷 뱅킹 부문의 최신 개발 및 동향에 대한 업데이트를 받기 위해 제가 하는 일이 몇 가지 있습니다.

업계 뉴스 및 간행물 읽기 : 많은 업계 간행물 및 웹사이트에서 국경 간 은행 업계의 최신 개발에 대한 업데이트를 제공합니다.

컨퍼런스 및 행사 참석 : 핀테크를 중심으로 한 컨퍼런스 및 행사
네오뱅킹 공간은 최신 정보를 배울 수 있는 귀중한 기회를 제공합니다.
동향 및 개발, 뿐만 아니라 다른 전문가들과의 네트워크
산업.

전문 조직에 참여 : IAMAI 또는 TIE와 같은 전문 조직에 가입하면 업계 업데이트, 교육 리소스 및 네트워킹 기회에 액세스할 수 있습니다.

Upskilling : 최신 기술과 트렌드를 따라잡기 위한 지속적인 교육 과정 및 인증.

StartupTalky: 회사의 성장과 성과를 확인하기 위해 추적하는 주요 지표는 무엇입니까?

Mayank : 조직 내 사업부마다 교육할 KPI가 다르지만 전반적으로 거래량, 획득한 총 고유 사용자 수, 반복률, 고객 획득 비용, 채널당 수익성, 수익 성장, 월별 성장을 추적합니다. -월 고정 및 가변 비용 등

StartupTalky: 작년에 회사에서 직면한 가장 중요한 문제는 무엇이었고 어떻게 극복했습니까?

Mayank : 작년에 moneyHOP이 직면한 가장 큰 문제 중 하나는 금융 서비스 산업의 규제가 심한 특성을 가진 주력 상품을 구축하는 것입니다. 이 산업에서 활동하려면 라이센싱, 데이터 프라이버시 및 금융 포용과 관련된 규제를 포함하여 복잡한 규제망을 탐색해야 합니다. 이것은 진입에 대한 상당한 장벽이 될 수 있으며 이러한 신생 기업이 비즈니스를 확장하는 능력을 제한할 수 있습니다.

이 문제를 극복하기 위해 moneyHOP은 여러 단계를 수행할 수 있습니다.

• 기존 금융 기관과 제휴 : 신용을 보장하고 규제 장애물을 피하기 위해 Visa 및 SBM 은행과 같은 기존 금융 기관과 제휴했습니다. 이러한 파트너십은 사용자에게 은행의 규제 범위와 핀테크의 민첩성이라는 두 가지 장점을 모두 제공합니다.
• 산업 협회 및 액셀러레이터의 지원 요청 : 우리는
  규제 문제에 대한 지침을 제공하고 잠재적인 파트너 및 투자자와 신생 기업을 연결하는 데 도움이 되는 IAMAI와 같은 여러 핀테크 협회 및 액셀러레이터와 파트너 관계를 맺었습니다.
• 규정 준수 및 규제 업무에 투자 : 회사와 제품이 규제 요구 사항을 충족하고 잠재적인 법적 및 평판 위험을 방지하기 위해 법률 전문가 팀을 고용했습니다.

StartupTalky: 마케팅에 사용하는 다양한 전략은 무엇입니까? 당신이 뽑은 성장 해킹에 대해 알려주십시오.

Mayank : moneyHOP은 지난 1년 반 동안 월간 성장률이 30% 증가했습니다. 오프라인과 온라인 판매 채널의 결합을 통해 이러한 성장을 달성할 수 있었습니다. moneyHOP은 인식 및 전환 캠페인을 위해 Google 광고 및 소셜 미디어와 같은 디지털 채널을 사용할 뿐만 아니라 인도 전역의 여러 해외 교육 및 해외 여행 에코시스템 파트너와 제휴하여 높은 수준의 전환을 얻습니다.

StartupTalky: 비즈니스를 원활하게 운영하기 위해 사용하는 중요한 도구와 소프트웨어는 무엇입니까?

Mayank : 작업에 사용하는 중요한 도구는 다음과 같습니다.

• 고객 관계 관리(CRM) 소프트웨어 : HubSpot을 CRM으로 사용하여 고객 상호 작용을 관리하고 판매 리드, 고객 문의 및 고객 서비스 문제를 추적하는 데 사용할 수 있는 데이터를 수집합니다.
• 프로젝트 관리 소프트웨어 : Jira를 프로젝트 관리 도구로 사용하여 프로젝트를 추적 및 협업하고, 작업을 할당하고, 마감일을 설정하고, 모니터링합니다.
  진전.
• 회계 및 재무 관리 소프트웨어 : Zoho 서적을 사용하여 송장 발행, 청구 및 급여를 포함한 금융 거래를 관리합니다. 재무 보고서를 생성하고 비즈니스 성과를 분석하는 데에도 사용할 수 있습니다.
• HR(Human Resources) 소프트웨어 : RayzorpayXPayroll을 사용하여 관리합니다.
  출석, 직원 데이터 및 복리후생, 직원 휴가 추적,
  퍼포먼스, 트레이닝.
• 마케팅/제품 자동화 소프트웨어 : Hubspot, Botspace, Mixpanel 등과 같은 마케팅 및 제품 측면에서 많은 자동화 도구를 사용하여 푸시 알림, 이메일 캠페인, 소셜 미디어 게시물 및 리드 생성과 같은 마케팅 작업을 자동화합니다.
• 협업 및 커뮤니케이션 도구 : Slack과 Gmail을 사용하여
  팀 구성원 및 파트너와의 원격 협업 및 커뮤니케이션

StartupTalky: 인도와 전 세계에서 귀사 산업의 미래 성장 기회는 무엇이라고 보십니까?

Mayank : 다음은 업계에서 볼 수 있는 상위 4가지 기회입니다.

더 나은 결제 레일 : Fintech 회사는 더 빠른 결제를 활용하고 있습니다.
원활한 국경 간 뱅킹 서비스를 제공하는 메커니즘. 예를 들어, 인도
과 싱가포르는 저비용을 가능하게 하기 위해 결제 시스템을 연결하기 위해 노력하고 있습니다.
UPI를 통한 디지털 전송.

UPI를 사용하면 은행이나 지불 게이트웨이와 같은 중개자 없이 국경 간 거래를 빠르고 안전하게 완료할 수 있습니다. 이는 국제 결제의 비용과 복잡성을 크게 줄여 개인과 기업이 국경 간 거래를 더 쉽게 수행할 수 있도록 합니다. 또한 UPI는 국경 간 무역 및 상거래를 촉진하여 인도 경제 성장에 기여할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

분산 원장 기술(DLT) : 분산 원장 기술, 또한
블록체인으로 알려진 블록체인은 금융 거래를 위한 안전하고 투명한 플랫폼을 제공함으로써 국경 간 지불에 혁명을 일으킬 잠재력을 가지고 있습니다.

분산형 데이터베이스를 사용함으로써 분산 원장 기술은 관련된 모든 당사자가 액세스할 수 있는 변조 방지 트랜잭션 기록을 생성할 수 있습니다.

이것은 중개인이 필요하지 않으므로 자금 이체가 용이합니다.
필요한 비용과 시간을 크게 줄일 수 있습니다.
국경 간 지불.

또한 구매자와 판매자 간의 계약 조건이 코드 라인에 직접 작성되는 자체 실행 계약인 스마트 계약을 사용하면 결제 프로세스를 더욱 간소화할 수 있습니다.

확장성 및 규정 준수와 같은 해결해야 할 과제가 여전히 남아 있지만 국경 간 지불에 분산 원장 기술을 채택하면 효율성과 보안을 크게 향상시킬 수 있습니다.
글로벌 금융 거래.

신흥 시장 : 신흥 시장의 경제가 지속적으로 성장함에 따라 국경을 초월한 은행이 사업을 확장하고 새로운 시장에 진출할 수 있는 기회가 있습니다. 여기에는 이러한 시장의 개인 및 기업에 금융 서비스를 제공하는 것은 물론 공동 제품 및 서비스를 제공하기 위해 지역 은행과 제휴하는 것이 포함됩니다.

새로운 상품 및 서비스 : 국경을 초월한 은행 산업은 지속적으로 발전하고 있으며 은행은 고객의 변화하는 요구를 충족하기 위해 혁신하고 새로운 상품과 서비스를 제공할 수 있는 기회가 있습니다. 여기에는 새로운 지불 방법, 투자 상품 또는 금융 교육 및 읽기 쓰기 프로그램의 개발이 포함될 수 있습니다.

StartupTalky: 인도의 주 내에서 시장 행동의 어떤 종류의 차이를 보았습니까?

Mayank : 금융 문해력 수준은 디지털 금융 서비스의 도입과 직결됩니다. 이것은 주에 덜 의존적이지만 전체 교육 수준이 더 높은 도시에 오히려 의존합니다.

우리는 또한 초등 교육이 더 나은 도시에서 젊은 세대가 노인 인구가 디지털 솔루션으로 마이그레이션하도록 돕기 때문에 연령 스펙트럼 전반에 걸쳐 채택이 높다는 것을 관찰했습니다.

StartupTalky: 작년에 팀에서 어떤 교훈을 얻었으며 이것이 향후 계획과 전략에 어떻게 영향을 미칠까요?

Mayank : 지난 몇 년 동안 우리가 얻은 중요한 교훈 중 하나는 성공적인 비즈니스를 구축하는 열쇠는 비전에 대한 깊은 확신을 갖고 그것을 인내와 근성으로 따르는 것이라는 것입니다. 시장 상황은 비즈니스 과정에서 변하겠지만 데이터가 뒷받침하는 비전을 따르는 것이 중요합니다.

우리는 2020년 1월에 이 사업을 시작했습니다. 국경 간 사업을 시작하는 것이 지난 세기에 최악의 시기가 될 수 있다는 것을 알지 못했지만 우리는 우리의 신념을 고수했고 우리 사업에서 큰 전환점을 보았습니다.

StartupTalky: 앞으로 고객, 제품, 팀 기반을 어떻게 확장할 계획인가요?

Mayank : 우리는 신흥 시장의 소비자와 기업에게 진정한 글로벌 뱅킹 경험을 제공하고 싶고, 이를 위해 이 비전을 믿고 이 비전을 성공으로 이끄는 데 도움을 줄 수 있는 사람들을 고용하고 싶습니다.

우리는 우리의 글로벌 제품에 대한 글로벌 커버리지를 확보하기 위해 런던과 두바이에서 팀을 확장하고 있습니다.

마지막으로, 우리는 브랜드 인지도를 높이고 국가 간 은행 상품에 대한 누구나 아는 이름이 되기 위해 소비자 직접 마케팅에 대해 더 많은 작업을 수행하고자 합니다.

StartupTalky: 이 기사를 읽고 기업가 정신에 입문하려는 사람들과 공유하고 싶은 한 가지 팁이 있습니까?

Mayank : 사업을 시작하는 것은 힘들지만 보람 있는 경험이 될 수 있습니다. 다음은 기업가 정신을 고려하는 사람들에게 도움이 될 수 있는 몇 가지 팁입니다.

1. 사업을 시작하기 전에 철저히 조사하고 계획하십시오.
2. 기꺼이 위험을 감수하고 끈질기게 행동하십시오.
3. 네트워크 및 멘토 찾기
4. 업계 동향 및 변화에 대한 최신 정보 유지
5. 다른 방법이 아닌 문제에 대한 해결책 찾기

그러나 가장 중요한 것은 평가를 쫓지 마십시오. 지속 가능하고 수익성 있는 비즈니스를 구축하면 돈이 따라옵니다. 당신의 비전에 충실하십시오 .

귀중한 시간을 할애하고 배운 내용을 우리 모두와 공유한 Mayank Goyal에게 감사드립니다 .

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