Mayank Goyal, fondateur et PDG de moneyHOP, révolutionne les services bancaires transfrontaliers avec des solutions néo-bancaires innovantes

StartupTalky présente Recap'22. Il s'agit d'une série d'entretiens dans lesquels nous menons des discussions approfondies avec des fondateurs et des leaders de l'industrie pour comprendre leur croissance en 2022 et leurs prévisions pour l'avenir.

Neobanking, également connu sous le nom de « challenger banking », est un type de solution bancaire numérique qui utilise la technologie pour offrir des services bancaires via une application mobile ou une plateforme en ligne plutôt que via des succursales traditionnelles.

Une solution néo-bancaire transfrontalière complète est un type de solution bancaire numérique qui offre une large gamme de services et de fonctionnalités bancaires aux clients, y compris l'ouverture de compte, les transferts d'argent, les paiements de factures, les services de cartes de débit/crédit et d'autres services financiers. prestations de service. De plus, ce type de solution offre des capacités transfrontalières, permettant aux clients d'effectuer des transactions et d'accéder à des services bancaires dans plusieurs pays.

Le marché de la néobanque en Inde devrait croître à un rythme important dans les années à venir. Le marché de la néo-banque en Inde devrait croître à un TCAC d'environ 40 % au cours de la période de prévision 2021-2026, selon un rapport de Mordor Intelligence.

Pour cette interview, nous avons invité Mayank Goyal , fondateur et PDG de moneyHop , et nous avons parlé de la croissance, des défis, des idées et des opportunités futures dans l'industrie néobancaire.

StartupTalky : Mayank, que fait votre entreprise ? Quelle était la motivation/vision avec laquelle vous avez commencé ?

Mayank : moneyHOP est une solution néo-bancaire transfrontalière complète qui permet aux particuliers d'envoyer et de dépenser de l'argent de manière pratique et économique à travers le monde. La société fournit un compte bancaire multidevises et une carte Visa via une application mobile grâce à laquelle les utilisateurs peuvent échanger de manière transparente des devises sur l'application, en temps réel à des marges proches de zéro, dépenser à l'étranger dans les devises locales respectives et également effectuer des opérations transfrontalières. paiement entièrement numérique via l'application.

moneyHOP vise à simplifier les opérations bancaires transfrontalières et à fournir des solutions bancaires sans frontières aux citoyens du monde. Le service de transfert de fonds sans contact instantané, rentable et intuitif de moneyHOP offre une transparence totale et réduit considérablement les coûts totaux de transaction pour envoyer de l'argent à l'étranger. Dans l'ensemble, les solutions de pointe, centrées sur la technologie et axées sur le client de moneyHOP sont conçues explicitement pour créer la plate-forme bancaire numérique de nouvelle génération qui promet une expérience bancaire transfrontalière sans précédent.

StartupTalky : Quelle(s) est/sont l'USP/s de vos produits ?

Mayank : les USP de l'application HOP sont :

• Un compte bancaire multi-devises pour toutes les transactions internationales.
• Change de devises en temps réel (GBP, Dollar, Euro)
• Création de compte à la vitesse de l'éclair
• Une seule application pour toutes les transactions nationales et internationales.
• Les cartes Debit+ FX sont toutes disponibles en tant que One Global Card
• Contrôles de la carte à puce
• Meilleurs taux d'intérêt jusqu'à 6%
• Transferts de fonds numériques basés sur des applications

StartupTalky : Comment l'industrie néobancaire a-t-elle évolué ces dernières années, et comment votre entreprise s'est-elle adaptée à ces changements ?

Mayank : Le secteur bancaire transfrontalier en Inde a subi d'importants changements ces dernières années en raison de diverses évolutions réglementaires et technologiques. Certains des principaux changements qui se sont produits incluent :

Utilisation accrue de la technologie :

L'adoption des technologies numériques a entraîné une augmentation des opérations bancaires en ligne et des transactions transfrontalières, ce qui se traduit par des services plus rapides et plus efficaces.

Réformes réglementaires :

La Reserve Bank of India (RBI) a mis en œuvre diverses réformes pour améliorer le cadre réglementaire des opérations bancaires transfrontalières, notamment l'introduction du régime libéralisé des transferts de fonds (LRS) et du cadre des emprunts commerciaux extérieurs (ECB).

Accent accru sur la conformité :

La RBI a mis en place des réglementations plus strictes pour garantir le respect des lois sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, ce qui entraîne une augmentation des coûts de conformité pour les banques.

• Collaboration accrue entre les banques et les fintech pour fournir un état de l'art
  expérience utilisateur pour les utilisateurs finaux à un prix économique.
• Transparence et expérience numérique accrues pour l'utilisateur final.

moneyHOP a vu le jour à l'aube de la pandémie de COVID-19 et donc
tout ce que nous avons construit est sans papier, sans présence et sans espèces. Il se trouve également que c'est l'un des principes que nous respectons et la vision que nous voulons propager pour les opérations bancaires transfrontalières en Inde. COVID-19 a agi comme un catalyseur dans l'adoption numérique des services bancaires transfrontaliers, y compris l'échange de devises, les envois de fonds sortants, etc. parce que les gens voulaient un produit qu'ils pouvaient utiliser dans le confort de leur foyer et ne voulaient pas s'exposer au risque d'attraper le virus en visitant les succursales et en remplissant des papiers. Nous croyons que ce que la démonétisation a fait pour l'amélioration de la banque nationale numérique, COVID-19 a fait de même pour l'espace bancaire transfrontalier.

StartupTalky : Comment restez-vous informé des dernières tendances et évolutions de votre secteur ?

Mayank : Il y a quelques choses que je fais pour être mis à jour sur les derniers développements et tendances dans le secteur bancaire net.

Lire les actualités et les publications du secteur : De nombreuses publications et sites Web spécialisés fournissent des mises à jour sur les derniers développements du secteur bancaire transfrontalier.

Assister à des conférences et événements : Conférences et événements axés sur la fintech
et l'espace néo-bancaire offrent de précieuses opportunités d'en savoir plus sur les dernières
tendances et développements, ainsi que réseauter avec d'autres professionnels dans le
industrie.

Participer à des organisations professionnelles : Rejoindre des organisations professionnelles, telles que IAMAI ou TIE, peut donner accès aux mises à jour de l'industrie, aux ressources éducatives et aux opportunités de réseautage.

Upskilling : Cours de formation continue et certifications pour se tenir au courant des dernières technologies et tendances.

StartupTalky : Quels indicateurs clés suivez-vous pour vérifier la croissance et les performances de l'entreprise ?

Mayank : Différentes unités commerciales au sein de l'organisation ont différents KPI à enseigner, mais dans l'ensemble, nous suivons la croissance mensuelle du volume de transactions, le nombre total d'utilisateurs uniques acquis, le taux de répétition, le coût d'acquisition de clients, la rentabilité par canal, la croissance des revenus, mois après mois. -mois coûts fixes et variables, etc.

StartupTalky : Quels ont été les défis les plus importants auxquels votre entreprise a été confrontée au cours de l'année écoulée et comment les avez-vous surmontés ?

Mayank : L'un des plus grands défis auxquels moneyHOP a été confronté l'année dernière est de construire notre produit phare avec la nature hautement réglementée de l'industrie des services financiers. Pour opérer dans ce secteur, il faut naviguer dans un réseau complexe de réglementations, y compris celles liées à l'octroi de licences, à la confidentialité des données et à l'inclusion financière. Cela peut être un obstacle important à l'entrée et peut limiter la capacité de ces startups à faire évoluer leurs activités.

Pour surmonter ce défi, moneyHOP a pris plusieurs mesures :

• Partenaire avec des institutions financières établies : Afin d'assurer la crédibilité et d'éviter tout obstacle réglementaire, nous nous sommes associés à des institutions financières établies comme Visa et la banque SBM. Ces partenariats offrent le meilleur des deux mondes pour l'utilisateur : couverture réglementaire de la banque et agilité de la fintech.
• Rechercher le soutien d'associations industrielles et d'accélérateurs : Nous avons
  s'est associé à un certain nombre d'associations et d'accélérateurs de fintech tels que IAMAI qui nous fournit des conseils sur les questions réglementaires et aide à connecter les startups avec des partenaires et investisseurs potentiels
• Investir dans la conformité et les affaires réglementaires : Nous avons embauché une équipe de professionnels du droit afin de garantir que l'entreprise et les produits répondent aux exigences réglementaires et d'éviter tout risque juridique et de réputation potentiel.

StartupTalky : Quelles sont les différentes stratégies que vous utilisez pour le marketing ? Parlez-nous de tout hack de croissance que vous avez réussi.

Mayank : moneyHOP a connu une croissance mensuelle de 30 % au cours de la dernière année et demie. Nous avons pu réaliser cette croissance grâce à la combinaison de canaux de vente hors ligne et en ligne. moneyHOP utilise non seulement des canaux numériques comme les publicités Google et les médias sociaux pour les campagnes de sensibilisation et de conversion, mais il s'est également associé à plusieurs partenaires de l'écosystème de l'éducation et des voyages à l'étranger à travers l'Inde, grâce auxquels nous obtenons un niveau élevé de conversions.

StartupTalky : Quels sont les outils et logiciels importants que vous utilisez pour gérer votre entreprise en douceur ?

Mayank : Il existe un certain nombre d'outils importants que nous utilisons pour notre travail :

• Logiciel de gestion de la relation client (CRM) : nous utilisons HubSpot comme un CRM, pour gérer les interactions avec les clients et collecter des données pouvant être utilisées pour suivre les prospects, les demandes des clients et les problèmes de service client.
• Logiciel de gestion de projet : nous utilisons Jira comme outil de gestion de projet pour suivre et collaborer sur des projets, attribuer des tâches, fixer des délais et surveiller
  progrès.
• Logiciel de gestion comptable et financière : Nous utilisons les livres Zoho pour gérer les transactions financières, y compris la facturation, la facturation et la paie. Il peut également être utilisé pour générer des rapports financiers et analyser les performances de l'entreprise.
• Logiciel de ressources humaines (RH) : Nous utilisons RayzorpayXPayroll pour gérer
  l'assiduité, les données des employés et les avantages sociaux, ainsi que pour suivre les congés des employés,
  les performances et la formation.
• Logiciel d'automatisation marketing/produit : nous utilisons de nombreux outils d'automatisation du côté marketing et produit comme Hubspot, Botspace, Mixpanel, etc. pour automatiser les tâches marketing telles que les notifications push, les campagnes par e-mail, les publications sur les réseaux sociaux et la génération de leads.
• Outils de collaboration et de communication : Nous utilisons Slack et Gmail pour
  collaboration et communication avec les membres de l'équipe et les partenaires à distance

StartupTalky : Quelles opportunités voyez-vous pour la croissance future de votre secteur en Inde et dans le monde ?

Mayank : Voici les 4 principales opportunités que je vois dans l'industrie :

De meilleurs rails de paiement : les entreprises Fintech tirent parti d'un paiement plus rapide
mécanismes permettant d'offrir des services bancaires transfrontaliers homogènes. Par exemple, l'Inde
et Singapour s'efforcent de lier leur système de paiement pour permettre à faible coût
transferts numériques via UPI.

Avec UPI, les transactions transfrontalières peuvent être effectuées rapidement et en toute sécurité, sans avoir besoin d'intermédiaires tels que des banques ou des passerelles de paiement. Cela peut réduire considérablement les coûts et la complexité des paiements internationaux, ce qui permet aux particuliers et aux entreprises d'effectuer plus facilement des transactions transfrontalières. De plus, UPI a le potentiel de faciliter les échanges et le commerce transfrontaliers, ce qui peut contribuer à la croissance de l'économie indienne.

Distributed Ledger Technology (DLT) : Technologie de registre distribué, également
connu sous le nom de blockchain, a le potentiel de révolutionner les paiements transfrontaliers en fournissant une plateforme sécurisée et transparente pour les transactions financières.

En utilisant une base de données décentralisée, la technologie des registres distribués permet la création d'un enregistrement infalsifiable des transactions accessible à toutes les parties concernées.

Cela élimine le besoin d'intermédiaires facilitant ainsi le transfert de fonds
entre les pays, ce qui peut réduire considérablement le coût et le temps nécessaires pour
paiements transfrontaliers.

En outre, l'utilisation de contrats intelligents, qui sont des contrats auto-exécutables dans lesquels les termes de l'accord entre l'acheteur et le vendeur sont directement écrits dans des lignes de code, peut encore rationaliser le processus de paiement.

Bien qu'il reste des défis à relever, tels que l'évolutivité et la conformité réglementaire, l'adoption de la technologie des registres distribués dans les paiements transfrontaliers a le potentiel d'améliorer considérablement l'efficacité et la sécurité.
des transactions financières mondiales.

Marchés émergents : Alors que les économies des marchés émergents continuent de croître, les banques transfrontalières ont la possibilité d'étendre leurs activités et d'accéder à de nouveaux marchés. Cela comprend la fourniture de services financiers aux particuliers et aux entreprises sur ces marchés, ainsi que des partenariats avec des banques locales pour offrir des produits et services communs.

Nouveaux produits et services : Le secteur bancaire transfrontalier est en constante évolution et les banques ont la possibilité d'innover et de proposer de nouveaux produits et services pour répondre aux besoins changeants de leurs clients. Cela pourrait inclure le développement de nouvelles méthodes de paiement, de produits d'investissement ou de programmes d'éducation et d'alphabétisation financières.

StartupTalky : Quel type de différence de comportement de marché avez-vous constaté au sein des États indiens ?

Mayank : Le niveau de littératie financière est directement corrélé à l'adoption des services financiers numériques. Cela dépend moins des états mais plutôt des villes où le niveau d'éducation global est plus élevé.

Nous avons également observé que dans les villes où l'enseignement primaire est meilleur, l'adoption à tous les âges est élevée puisque la jeune génération aide la population plus âgée à migrer vers la solution numérique.

StartupTalky : Quelles leçons votre équipe a-t-elle apprises au cours de l'année écoulée et comment celles-ci éclaireront-elles vos plans et stratégies futurs ?

Mayank : L'un des enseignements clés que nous avons eu au cours des dernières années est que la clé pour bâtir une entreprise prospère est d'avoir une conviction profonde dans la vision et de la suivre avec persévérance et courage. Les conditions du marché changeront au cours de l'activité, mais il est important de suivre votre vision appuyée par les données.

Nous avons lancé cette entreprise en janvier 2020, sans savoir que ce pourrait être le pire moment du siècle dernier pour démarrer une entreprise transfrontalière, mais nous sommes restés fidèles à notre conviction et avons constaté un grand revirement dans notre entreprise.

StartupTalky : Comment prévoyez-vous d'élargir la base de clients, de produits et d'équipes à l'avenir ?

Mayank : Nous voulons offrir une véritable expérience bancaire mondiale aux consommateurs et aux entreprises des marchés émergents et, à cette fin, nous voulons embaucher des personnes qui croient en cette vision et peuvent nous aider à faire de cette vision un succès.

Nous élargissons nos équipes à Londres et à Dubaï pour nous assurer d'avoir une couverture mondiale pour nos produits mondiaux.

Enfin, nous voulons travailler davantage autour du marketing direct au consommateur afin de renforcer la notoriété de la marque et de devenir un nom familier pour les produits bancaires transfrontaliers.

StartupTalky : Une astuce que vous aimeriez partager avec les personnes lisant cet article qui souhaitent se lancer dans l'entrepreneuriat ?

Mayank : Démarrer une entreprise peut être une expérience difficile mais enrichissante. Voici quelques conseils qui peuvent être utiles pour ceux qui envisagent de devenir entrepreneur :

1. Effectuez des recherches et une planification approfondies avant de lancer votre entreprise
2. Soyez prêt à prendre des risques et persévérez.
3. Réseauter et rechercher des mentors
4. Restez à jour sur les tendances et les changements de l'industrie
5. Trouver des solutions aux problèmes, et non l'inverse

Mais surtout, ne poursuivez pas les valorisations. Construisez une entreprise durable et rentable et l'argent suivra. Soyez fidèle à votre vision .

Nous remercions Mayank Goyal d'avoir consacré son temps précieux et d'avoir partagé ses connaissances avec nous tous.

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