Mayank Goyal, fundador y director ejecutivo de moneyHOP, revoluciona la banca transfronteriza con soluciones innovadoras de neobanca

StartupTalky presenta Recap'22. Esta es una serie de entrevistas en las que llevamos a cabo debates en profundidad con fundadores y líderes de la industria para comprender su crecimiento en 2022 y sus predicciones para el futuro.

Neobanking, también conocido como "challenger banking", es un tipo de solución de banca digital que utiliza tecnología para ofrecer servicios bancarios a través de una aplicación móvil o una plataforma en línea en lugar de sucursales físicas tradicionales.

Una solución de neobanca transfronteriza de pila completa es un tipo de solución de banca digital que ofrece una amplia gama de servicios y características bancarias a los clientes, incluida la apertura de cuentas, transferencias de dinero, pagos de facturas, servicios de tarjetas de débito/crédito y otros servicios financieros. servicios. Además, este tipo de solución brinda capacidades transfronterizas, lo que permite a los clientes realizar transacciones y acceder a servicios bancarios en múltiples países.

Se espera que el mercado neobancario en India crezca a un ritmo significativo en los próximos años. Se espera que el mercado de la neobanca en India crezca a una CAGR de alrededor del 40 % durante el período de pronóstico de 2021 a 2026, según un informe de Mordor Intelligence.

Para esta entrevista, invitamos a Mayank Goyal , fundador y director ejecutivo de moneyHop , y hablamos sobre el crecimiento, los desafíos, los conocimientos y las oportunidades futuras en la industria de la neobanca.

StartupTalky: Mayank, ¿a qué se dedica su empresa? ¿Cuál fue la motivación/visión con la que empezaste?

Mayank : moneyHOP es una solución de neobanca transfronteriza completa que permite a las personas enviar y gastar dinero de manera conveniente y económica en todo el mundo. La empresa proporciona una cuenta bancaria multidivisa y una tarjeta Visa a través de una aplicación móvil a través de la cual los usuarios pueden cambiar divisas sin problemas en la aplicación, en tiempo real con márgenes casi nulos, gastar en el extranjero en las respectivas monedas locales y también realizar operaciones transfronterizas. envío de remesas completamente digital a través de la aplicación.

moneyHOP tiene como objetivo simplificar la banca transfronteriza y proporcionar soluciones bancarias sin fronteras a los ciudadanos del mundo. El servicio de remesas sin contacto instantáneo, rentable e intuitivo para el usuario de moneyHOP ofrece total transparencia y reduce significativamente los costos totales de transacción del envío de dinero al extranjero. En general, las soluciones de vanguardia, centradas en la tecnología y centradas en el cliente de moneyHOP están diseñadas explícitamente para construir la plataforma de banca digital de próxima generación que promete una experiencia bancaria transfronteriza nunca antes vista.

StartupTalky: ¿Cuáles son los USP/s de sus productos?

Mayank : los USP de la aplicación HOP son:

• Una cuenta bancaria multidivisa para todas las transacciones internacionales.
• Cambio de moneda en tiempo real (GBP, dólar, euro)
• Configuración de la cuenta a la velocidad del rayo
• Una aplicación para todas las transacciones nacionales e internacionales.
• Las tarjetas Debit+ FX están todas disponibles como One Global Card
• Controles de tarjeta inteligente
• Las mejores tasas de interés hasta el 6%
• Remesas digitales basadas en aplicaciones

StartupTalky: ¿Cómo ha cambiado la industria de la neobanca en los últimos años y cómo se ha adaptado su empresa a estos cambios?

Mayank : La industria bancaria transfronteriza en India ha experimentado cambios significativos en los últimos años debido a varios desarrollos regulatorios y tecnológicos. Algunos de los cambios clave que se han producido incluyen:

Mayor uso de la tecnología:

La adopción de tecnologías digitales ha llevado a un aumento en la banca en línea y las transacciones transfronterizas, lo que se traduce en servicios más rápidos y eficientes.

Reformas regulatorias:

El Banco de la Reserva de India (RBI) ha implementado varias reformas para mejorar el marco regulatorio para la banca transfronteriza, incluida la introducción del Esquema de Remesas Liberalizado (LRS) y el marco de Préstamos Comerciales Externos (ECB).

Mayor enfoque en el cumplimiento :

El RBI ha implementado regulaciones más estrictas para garantizar el cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, lo que genera mayores costos de cumplimiento para los bancos.

• Mayor colaboración entre bancos y fintech para proporcionar tecnología de punta
  experiencia de usuario para los usuarios finales a un precio económico.
• Mayor transparencia y experiencia digital para el usuario final.

moneyHOP nació en la cúspide de la pandemia de COVID-19 y, por lo tanto,
todo lo que hemos construido es sin papel, sin presencia y sin efectivo. También resulta ser uno de los principios que respetamos y la visión que queremos propagar para la banca transfronteriza en la India. COVID-19 ha actuado como un catalizador en la adopción digital de la banca transfronteriza, incluido el cambio de divisas, las remesas salientes, etc. porque las personas querían un producto que pudieran usar desde la comodidad de sus hogares y no quieren exponerse a la riesgo de contraer el virus visitando sucursales y llenando papeleo. Creemos que lo que hizo la desmonetización por la mejora de la banca nacional digital, COVID-19 ha hecho lo mismo por el espacio bancario transfronterizo.

StartupTalky: ¿Cómo te mantienes actualizado sobre las últimas tendencias y desarrollos en tu industria?

Mayank : Hay algunas cosas que hago para estar actualizado sobre los últimos desarrollos y tendencias en el sector bancario neto.

Lectura de noticias y publicaciones de la industria : muchas publicaciones comerciales y sitios web brindan actualizaciones sobre los últimos desarrollos en la industria bancaria transfronteriza.

Asistencia a congresos y eventos : Congresos y eventos centrados en fintech
y el espacio neobancario brindan valiosas oportunidades para aprender sobre las últimas
tendencias y desarrollos, así como la red con otros profesionales en el
industria.

Participar en organizaciones profesionales : Unirse a organizaciones profesionales, como IAMAI o TIE, puede proporcionar acceso a actualizaciones de la industria, recursos educativos y oportunidades de creación de redes.

Upskilling : cursos de educación continua y certificaciones para mantenerse al día con las últimas tecnologías y tendencias.

StartupTalky: ¿Qué métricas clave sigue para comprobar el crecimiento y el rendimiento de la empresa?

Mayank : las diferentes unidades de negocios dentro de la organización tienen diferentes KPI para enseñar, pero en general hacemos un seguimiento del crecimiento mes a mes en el volumen de transacciones, el total de usuarios únicos adquiridos, la tasa de repetición, el costo de adquisición de clientes, la rentabilidad por canal, el crecimiento de los ingresos, mes a mes. -Costos fijos y variables mensuales, etc.

StartupTalky: ¿Cuáles fueron los desafíos más importantes que enfrentó su empresa el año pasado y cómo los superó?

Mayank : Uno de los mayores desafíos que enfrentó moneyHOP el año pasado fue construir nuestro producto estrella con la naturaleza altamente regulada de la industria de servicios financieros. Para operar en esta industria, uno debe navegar por una compleja red de regulaciones, incluidas las relacionadas con la concesión de licencias, la privacidad de los datos y la inclusión financiera. Esto puede ser una barrera importante para la entrada y puede limitar la capacidad de estas nuevas empresas para escalar sus negocios.

Para superar este desafío, moneyHOP tomó una serie de pasos:

• Asóciese con instituciones financieras establecidas : para garantizar la credibilidad y evitar cualquier obstáculo regulatorio, nos hemos asociado con instituciones financieras establecidas como Visa y SBM Bank. Estas asociaciones brindan lo mejor de ambos mundos para el usuario: cobertura regulatoria del banco y agilidad de la fintech.
• Busque el apoyo de asociaciones y aceleradores de la industria : Tenemos
  se asoció con varias asociaciones y aceleradores de tecnología financiera como IAMAI, que nos brinda orientación sobre cuestiones regulatorias y ayuda a conectar nuevas empresas con socios e inversores potenciales
• Invertir en cumplimiento y asuntos regulatorios : Hemos contratado un equipo de profesionales legales para garantizar que la empresa y los productos cumplan con los requisitos regulatorios y evitar posibles riesgos legales y de reputación.

StartupTalky: ¿Cuáles son las diferentes estrategias que utiliza para el marketing? Cuéntanos sobre cualquier truco de crecimiento que hayas logrado.

Mayank : moneyHOP ha experimentado un crecimiento mensual del 30 % durante el último año y medio. Pudimos lograr este crecimiento a través de la combinación de canales de venta fuera de línea y en línea. moneyHOP no solo utiliza canales digitales como los anuncios de Google y las redes sociales para campañas de concienciación y conversión, sino que también se ha asociado con varios socios del ecosistema de viajes y educación en el extranjero en toda la India, a través de los cuales obtenemos un alto nivel de conversiones.

StartupTalky: ¿Cuáles son las herramientas y el software importantes que utiliza para administrar su negocio sin problemas?

Mayank : Hay una serie de herramientas importantes que utilizamos para nuestro trabajo:

• Software de administración de relaciones con los clientes (CRM) : usamos HubSpot como un CRM para administrar las interacciones con los clientes y recopilar datos que se pueden usar para rastrear oportunidades de ventas, consultas de clientes y problemas de servicio al cliente.
• Software de gestión de proyectos : utilizamos Jira como una herramienta de gestión de proyectos para rastrear y colaborar en proyectos, asignar tareas, establecer plazos y monitorear
  progreso.
• Software de contabilidad y gestión financiera : utilizamos los libros de Zoho para gestionar las transacciones financieras, incluida la facturación, la facturación y la nómina. También se puede utilizar para generar informes financieros y analizar el rendimiento empresarial.
• Software de recursos humanos (HR) : utilizamos RayzorpayXPayroll para administrar
  asistencia, datos de empleados y beneficios, y también para realizar un seguimiento del tiempo libre de los empleados,
  rendimiento y entrenamiento.
• Software de automatización de marketing/producto : utilizamos muchas herramientas de automatización en el lado de marketing y productos como Hubspot, Botspace, Mixpanel, etc. para automatizar tareas de marketing como notificaciones automáticas, campañas de correo electrónico, publicaciones en redes sociales y generación de clientes potenciales.
• Herramientas de colaboración y comunicación : Usamos Slack y Gmail para
  colaboración y comunicación con miembros del equipo y socios de forma remota

StartupTalky: ¿Qué oportunidades ve para el crecimiento futuro de su industria en la India y el mundo?

Mayank : Las siguientes son las 4 oportunidades principales que veo en la industria:

Mejores rieles de pago : las empresas Fintech están aprovechando pagos más rápidos
mecanismos para ofrecer servicios bancarios transfronterizos fluidos. Por ejemplo, India
y Singapur están trabajando para vincular su sistema de pagos para permitir pagos de bajo costo
Transferencias digitales vía UPI.

Con UPI, las transacciones transfronterizas se pueden completar de forma rápida y segura, sin la necesidad de intermediarios como bancos o pasarelas de pago. Esto puede reducir en gran medida los costos y la complejidad de los pagos internacionales, lo que facilita que las personas y las empresas realicen transacciones transfronterizas. Además, UPI tiene el potencial de facilitar el comercio y el comercio transfronterizo, lo que puede contribuir al crecimiento de la economía india.

Tecnología de contabilidad distribuida (DLT) : tecnología de contabilidad distribuida, también
conocido como blockchain, tiene el potencial de revolucionar los pagos transfronterizos al proporcionar una plataforma segura y transparente para las transacciones financieras.

Mediante el uso de una base de datos descentralizada, la tecnología de contabilidad distribuida permite la creación de un registro de transacciones a prueba de manipulaciones al que pueden acceder todas las partes involucradas.

Esto elimina la necesidad de intermediarios facilitando así la transferencia de fondos
entre países, lo que puede reducir significativamente el costo y el tiempo requerido para
pagos transfronterizos.

Además, el uso de contratos inteligentes, que son contratos autoejecutables en los que los términos del acuerdo entre el comprador y el vendedor se escriben directamente en líneas de código, puede agilizar aún más el proceso de pago.

Si bien aún quedan desafíos por abordar, como la escalabilidad y el cumplimiento normativo, la adopción de la tecnología de contabilidad distribuida en los pagos transfronterizos tiene el potencial de mejorar en gran medida la eficiencia y la seguridad.
de transacciones financieras globales.

Mercados emergentes : A medida que las economías de los mercados emergentes continúan creciendo, existe una oportunidad para que los bancos transfronterizos amplíen sus operaciones y accedan a nuevos mercados. Esto incluye brindar servicios financieros a personas y empresas en estos mercados, así como asociarse con bancos locales para ofrecer productos y servicios conjuntos.

Nuevos productos y servicios : la industria bancaria transfronteriza está en constante evolución y existe una oportunidad para que los bancos innoven y ofrezcan nuevos productos y servicios para satisfacer las necesidades cambiantes de sus clientes. Esto podría incluir el desarrollo de nuevos métodos de pago, productos de inversión o programas de alfabetización y educación financiera.

StartupTalky: ¿Qué tipo de diferencia en el comportamiento del mercado ha visto dentro de los estados de la India?

Mayank : El nivel de educación financiera está directamente relacionado con la adopción de servicios financieros digitales. Esto depende menos de los estados y más bien de las ciudades donde el nivel educativo general es más alto.

También hemos observado que en las ciudades donde la educación primaria es mejor, la adopción en todo el espectro de edad es alta, ya que la generación más joven ayuda a la población mayor a migrar a la solución digital.

StartupTalky: ¿Qué lecciones aprendió su equipo el año pasado y cómo informarán sus planes y estrategias futuras?

Mayank : Un aprendizaje clave que hemos tenido en los últimos años es que la clave para construir un negocio exitoso es tener una profunda convicción en la visión y seguirla con perseverancia y determinación. Las condiciones del mercado cambiarán a lo largo del negocio, pero es importante seguir su visión respaldada por los datos.

Comenzamos este negocio en enero de 2020, sin saber que posiblemente podría ser el peor momento del siglo pasado para iniciar un negocio transfronterizo, pero nos mantuvimos firmes en nuestra convicción y hemos visto un gran cambio en nuestro negocio.

StartupTalky: ¿Cómo planea expandir la base de clientes, productos y equipos en el futuro?

Mayank : Queremos ofrecer una experiencia bancaria verdaderamente global para consumidores y empresas en mercados emergentes y, con ese fin, queremos contratar personas que crean en esta visión y puedan ayudarnos a hacer que esta visión sea un éxito.

Estamos ampliando nuestros equipos en Londres y Dubái para asegurarnos de tener cobertura global para nuestros productos globales.

Por último, queremos trabajar más en torno al marketing directo al consumidor para crear conciencia de marca y convertirnos en un nombre familiar para los productos bancarios transfronterizos.

StartupTalky: ¿Un consejo que te gustaría compartir con las personas que lean este artículo y quieran emprender?

Mayank : Comenzar un negocio puede ser una experiencia desafiante pero gratificante. Aquí hay algunos consejos que pueden ser útiles para aquellos que están considerando emprender:

1. Haga una investigación y planificación exhaustivas antes de lanzar su negocio.
2. Esté dispuesto a correr riesgos y sea persistente.
3. Red y buscar mentores
4. Manténgase actualizado sobre las tendencias y cambios de la industria
5. Encuentra soluciones a los problemas, no al revés

Pero lo más importante es que no persigas las valoraciones. Construya un negocio sostenible y rentable y el dinero seguirá. Sea fiel a su visión .

Agradecemos a Mayank Goyal por dedicar su valioso tiempo y compartir sus aprendizajes con todos nosotros.

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