Маянк Гоял, основатель и генеральный директор moneyHOP, революционизирует трансграничный банкинг с помощью инновационных необанковских решений.

StartupTalky представляет Recap'22. Это серия интервью, в ходе которых мы проводим подробные обсуждения с основателями и лидерами отрасли, чтобы понять их рост в 2022 году и их прогнозы на будущее.

Необанкинг, также известный как «банкинг-претендент», представляет собой тип цифрового банковского решения, в котором используются технологии для предоставления банковских услуг через мобильное приложение или онлайн-платформу, а не через традиционные обычные отделения.

Полнофункциональное трансграничное необанковское решение — это тип цифрового банковского решения, которое предлагает клиентам широкий спектр банковских услуг и функций, включая открытие счетов, денежные переводы, оплату счетов, услуги по дебетовым/кредитным картам и другие финансовые услуги. услуги. Кроме того, этот тип решения предоставляет трансграничные возможности, позволяя клиентам совершать транзакции и получать доступ к банковским услугам в нескольких странах.

Ожидается, что в ближайшие годы рынок необанков в Индии будет расти значительными темпами. Согласно отчету Mordor Intelligence, ожидается, что рынок необанковских услуг в Индии будет расти в среднем на 40% в течение прогнозируемого периода 2021–2026 годов.

Для этого интервью мы пригласили Маянка Гояла , основателя и генерального директора moneyHop , и мы рассказали о росте, проблемах, идеях и будущих возможностях в индустрии необанков.

StartupTalky: Mayank, чем занимается ваша компания? Какова была мотивация/видение, с которого вы начали?

Mayank : moneyHOP — это полнофункциональное трансграничное необанковское решение, которое позволяет людям удобно и экономично отправлять и тратить деньги по всему миру. Компания предоставляет мультивалютный банковский счет и карту Visa через мобильное приложение, с помощью которого пользователи могут беспрепятственно обменивать валюту в приложении в режиме реального времени с почти нулевой наценкой, тратить за границей в соответствующих местных валютах, а также совершать трансграничные операции. денежные переводы полностью в цифровом виде через приложение.

Целью moneyHOP является упрощение трансграничного банковского обслуживания и предоставление безграничных банковских решений гражданам всего мира. Мгновенная, экономичная и интуитивно понятная услуга бесконтактных денежных переводов moneyHOP обеспечивает полную прозрачность и значительно снижает общие транзакционные издержки при отправке денег за границу. В целом, современные, технологичные и клиентоориентированные решения moneyHOP разработаны специально для создания цифровой банковской платформы следующего поколения, которая обещает невиданные ранее трансграничные банковские услуги.

StartupTalky: Каковы УТП ваших продуктов?

Mayank : УТП приложения HOP:

• Один мультивалютный банковский счет для всех международных транзакций.
• Обмен валюты в режиме реального времени (GBP, доллар, евро)
• Молниеносная скорость
• Одно приложение для всех внутренних и международных транзакций.
• Все карты Debit+ FX доступны в виде одной глобальной карты.
• Управление смарт-картой
• Лучшие процентные ставки до 6%
• Цифровые денежные переводы через приложения

StartupTalky: Как изменилась индустрия необанков за последние годы и как ваша компания адаптировалась к этим изменениям?

Маянк : За последние годы индустрия международных банковских операций в Индии претерпела значительные изменения в связи с различными нормативными и технологическими изменениями. Некоторые из ключевых изменений, которые произошли, включают:

Более широкое использование технологий:

Внедрение цифровых технологий привело к увеличению онлайн-банкинга и трансграничных транзакций, что привело к более быстрому и эффективному обслуживанию.

Регуляторные реформы:

Резервный банк Индии (RBI) осуществил различные реформы для улучшения нормативно-правовой базы для трансграничных банковских операций, включая введение схемы либерализованных денежных переводов (LRS) и системы внешних коммерческих заимствований (ECB).

Повышенное внимание к соблюдению требований :

RBI ввел более строгие правила для обеспечения соблюдения законов о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, что привело к увеличению затрат на соблюдение требований для банков.

• Расширение сотрудничества между банками и финтех для обеспечения современного
  пользовательский опыт для конечных пользователей по экономичной цене.
• Повышенная прозрачность и цифровой опыт для конечного пользователя.

moneyHOP появился на пике пандемии COVID-19 и, следовательно,
все, что мы построили, является безбумажным, безналичным и безналичным. Это также является одним из принципов, которых мы придерживаемся, и видением, которое мы хотим распространять в отношении трансграничного банковского обслуживания в Индии. COVID-19 послужил катализатором цифрового внедрения трансграничных банковских операций, включая обмен валюты, исходящие денежные переводы и т. д., поскольку люди хотели продукт, которым они могли бы пользоваться, не выходя из дома, и не хотели подвергать себя риску риск подхватить вирус при посещении отделений и заполнении документов. Мы считаем, что демонетизация сделала то же самое для улучшения цифрового внутреннего банкинга, COVID-19 сделал то же самое для трансграничного банковского пространства.

StartupTalky: Как вы остаетесь в курсе последних тенденций и событий в вашей отрасли?

Маянк : Есть несколько вещей, которые я делаю, чтобы быть в курсе последних событий и тенденций в секторе сетевых банковских услуг.

Чтение отраслевых новостей и публикаций . Многие торговые публикации и веб-сайты предоставляют обновленную информацию о последних событиях в сфере трансграничного банковского обслуживания.

Посещение конференций и мероприятий : Конференции и мероприятия, посвященные финтеху
и необанковское пространство предоставляют ценные возможности узнать о последних
тенденции и разработки, а также сеть с другими профессионалами в
промышленность.

Участие в профессиональных организациях . Присоединение к профессиональным организациям, таким как IAMAI или TIE, может предоставить доступ к отраслевым обновлениям, образовательным ресурсам и сетевым возможностям.

Повышение квалификации : курсы повышения квалификации и сертификаты, чтобы идти в ногу с новейшими технологиями и тенденциями.

StartupTalky: Какие ключевые показатели вы отслеживаете, чтобы контролировать рост и эффективность компании?

Mayank : Разные бизнес-подразделения в организации имеют разные KPI для обучения, но в целом мы отслеживаем месячный рост объема транзакций, общее количество привлеченных уникальных пользователей, коэффициент повторных продаж, стоимость привлечения клиентов, прибыльность на канал, рост доходов, месячный рост. -месячные постоянные и переменные затраты и т.д.

StartupTalky: С какими наиболее серьезными проблемами столкнулась ваша компания в прошлом году и как вы их преодолели?

Маянк : Одной из самых больших проблем, с которыми столкнулся moneyHOP в прошлом году, является создание нашего флагманского продукта с жестко регулируемым характером индустрии финансовых услуг. Чтобы работать в этой отрасли, необходимо ориентироваться в сложной сети правил, в том числе касающихся лицензирования, конфиденциальности данных и финансовой доступности. Это может стать серьезным барьером для входа и ограничить возможности этих стартапов по масштабированию своего бизнеса.

Чтобы преодолеть эту проблему, moneyHOP предпринял ряд шагов:

• Партнерство с признанными финансовыми учреждениями : чтобы обеспечить доверие и избежать каких-либо нормативных препятствий, мы сотрудничаем с признанными финансовыми учреждениями, такими как Visa и SBM bank. Эти партнерские отношения предоставляют пользователю лучшее из обоих миров: нормативное покрытие банка и гибкость финтеха.
• Запросите поддержку у отраслевых ассоциаций и акселераторов : у нас есть
  сотрудничает с рядом финтех-ассоциаций и акселераторов, таких как IAMAI, который дает нам рекомендации по вопросам регулирования и помогает связать стартапы с потенциальными партнерами и инвесторами.
• Инвестируйте в соблюдение нормативных требований : мы наняли команду профессиональных юристов, чтобы обеспечить соответствие компании и продуктов нормативным требованиям и избежать любых потенциальных правовых и репутационных рисков.

StartupTalky: Какие маркетинговые стратегии вы используете? Расскажите нам о любом приеме роста, который вы осуществили.

Mayank : MoneyHOP продемонстрировал 30-процентный рост в месячном исчислении за последние полтора года. Нам удалось добиться такого роста благодаря сочетанию офлайн- и онлайн-каналов продаж. moneyHOP не только использует цифровые каналы, такие как реклама Google и социальные сети, для кампаний по повышению осведомленности и конверсии, но также сотрудничает с несколькими зарубежными партнерами по экосистеме образования и зарубежных путешествий по всей Индии, благодаря чему мы получаем высокий уровень конверсий.

StartupTalky: Какие важные инструменты и программное обеспечение вы используете для бесперебойной работы своего бизнеса?

Mayank : Есть ряд важных инструментов, которые мы используем в нашей работе:

• Программное обеспечение для управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) : мы используем HubSpot в качестве CRM для управления взаимодействием с клиентами и сбора данных, которые можно использовать для отслеживания потенциальных клиентов, запросов клиентов и проблем с обслуживанием клиентов.
• Программное обеспечение для управления проектами : мы используем Jira в качестве инструмента управления проектами для отслеживания и совместной работы над проектами, назначения задач, установления сроков и мониторинга.
  прогресс.
• Программное обеспечение для бухгалтерского учета и финансового управления : мы используем книги Zoho для управления финансовыми транзакциями, включая выставление счетов, выставление счетов и расчет заработной платы. Его также можно использовать для создания финансовых отчетов и анализа эффективности бизнеса.
• Программное обеспечение для управления персоналом : мы используем RayzorpayXPayroll для управления
  посещаемость, данные о сотрудниках и льготах, а также отслеживать свободное время сотрудников,
  работоспособность, обучение.
• Программное обеспечение для автоматизации маркетинга/продуктов . Мы используем множество инструментов автоматизации в области маркетинга и продуктов, таких как Hubspot, Botspace, Mixpanel и т. д., для автоматизации маркетинговых задач, таких как push-уведомления, кампании по электронной почте, публикации в социальных сетях и привлечение потенциальных клиентов.
• Инструменты для совместной работы и общения : мы используем Slack и Gmail для
  сотрудничество и общение с членами команды и партнерами удаленно

StartupTalky: Какие возможности вы видите для будущего роста вашей отрасли в Индии и мире?

Маянк : Вот 4 основные возможности, которые я вижу в отрасли:

Better Payment Rails : финтех-компании используют более быстрые платежи
механизмы для предложения бесшовных трансграничных банковских услуг. Например, Индия
и Сингапур работают над тем, чтобы связать свои платежные системы, чтобы обеспечить недорогие
цифровые переводы через UPI.

С помощью UPI трансграничные транзакции могут выполняться быстро и безопасно, без необходимости в посредниках, таких как банки или платежные шлюзы. Это может значительно снизить стоимость и сложность международных платежей, облегчив физическим и юридическим лицам проведение трансграничных транзакций. Кроме того, UPI может способствовать трансграничной торговле и коммерции, что может способствовать росту индийской экономики.

Технология распределенного реестра (DLT) : технология распределенного реестра, а также
известный как блокчейн, может произвести революцию в трансграничных платежах, предоставив безопасную и прозрачную платформу для финансовых транзакций.

Используя децентрализованную базу данных, технология распределенного реестра позволяет создавать защищенные от несанкционированного доступа записи транзакций, к которым могут получить доступ все вовлеченные стороны.

Это устраняет необходимость в посредниках, что облегчает перевод средств.
между странами, что может значительно сократить затраты и время, необходимое для
трансграничные платежи.

Кроме того, использование смарт-контрактов, которые представляют собой самоисполняющиеся контракты с условиями соглашения между покупателем и продавцом, записанными непосредственно в строках кода, может еще больше упростить процесс оплаты.

Несмотря на то, что еще предстоит решить проблемы, такие как масштабируемость и соответствие нормативным требованиям, внедрение технологии распределенного реестра в трансграничных платежах может значительно повысить эффективность и безопасность.
глобальных финансовых операций.

Развивающиеся рынки : по мере того, как экономики развивающихся рынков продолжают расти, у трансграничных банков появляется возможность расширить свою деятельность и выйти на новые рынки. Это включает в себя предоставление финансовых услуг физическим и юридическим лицам на этих рынках, а также партнерство с местными банками для предложения совместных продуктов и услуг.

Новые продукты и услуги . Индустрия трансграничных банковских услуг постоянно развивается, и у банков есть возможность внедрять инновации и предлагать новые продукты и услуги для удовлетворения меняющихся потребностей своих клиентов. Это может включать разработку новых способов оплаты, инвестиционных продуктов или программ финансового образования и грамотности.

StartupTalky: Какую разницу в поведении на рынке вы заметили в штатах Индии?

Маянк : Уровень финансовой грамотности напрямую связан с внедрением цифровых финансовых услуг. Это меньше зависит от штатов, а скорее от городов, где общий уровень образования выше.

Мы также заметили, что в городах, где начальное образование лучше, уровень внедрения среди возрастного спектра высок, поскольку молодое поколение помогает пожилому населению перейти на цифровые решения.

StartupTalky: Какие уроки ваша команда извлекла за последний год и как они повлияют на ваши будущие планы и стратегии?

Маянк : Один из ключевых уроков, который мы получили за последние несколько лет, заключается в том, что ключом к построению успешного бизнеса является глубокая убежденность в видении и следование ему с настойчивостью и упорством. Рыночные условия будут меняться в ходе бизнеса, но важно следовать своему видению, подкрепленному данными.

Мы начали этот бизнес в январе 2020 года, не зная, что это может быть худшее время в прошлом веке для начала трансграничного бизнеса, но мы остались верны своему убеждению и увидели большой поворот в нашем бизнесе.

StartupTalky: Как вы планируете расширять базу клиентов, продуктов и команд в будущем?

Маянк : Мы хотим предложить действительно глобальный банковский опыт для потребителей и предприятий на развивающихся рынках, и с этой целью мы хотим нанять людей, которые верят в это видение и могут помочь нам сделать это видение успешным.

Мы расширяем наши команды в Лондоне и Дубае, чтобы обеспечить глобальный охват наших глобальных продуктов.

Наконец, мы хотим больше работать над маркетингом, ориентированным на потребителя, чтобы повысить узнаваемость бренда и стать нарицательным для трансграничных банковских продуктов.

StartupTalky: Один совет, которым вы хотели бы поделиться с теми, кто читает эту статью и хочет заняться предпринимательством?

Маянк : Начало бизнеса может быть сложным, но полезным опытом. Вот несколько советов, которые могут быть полезны для тех, кто рассматривает возможность предпринимательства:

1. Проведите тщательное исследование и планирование, прежде чем запускать свой бизнес
2. Будьте готовы рисковать и будьте настойчивы.
3. Общайтесь и ищите наставников
4. Будьте в курсе тенденций и изменений в отрасли
5. Находите решения проблем, а не наоборот

Но самое главное не гонитесь за оценками. Постройте устойчивый и прибыльный бизнес, и деньги придут сами собой. Будьте верны своему видению .

Мы благодарим Маянка Гояла за то, что он потратил свое драгоценное время и поделился своими знаниями со всеми нами.

Вы можете прочитать другие интервью Recap'22 здесь.