مايانك جويال ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة moneyHOP ، يُحدث ثورة في الخدمات المصرفية عبر الحدود من خلال حلول مصرفية جديدة مبتكرة

تقدم StartupTalky خلاصة 22. هذه سلسلة من المقابلات نجري فيها مناقشات متعمقة مع المؤسسين وقادة الصناعة لفهم نموهم في عام 2022 وتوقعاتهم للمستقبل.

البنوك الجديدة ، المعروفة أيضًا باسم "الخدمات المصرفية المتحدية" ، هي نوع من الحلول المصرفية الرقمية التي تستخدم التكنولوجيا لتقديم الخدمات المصرفية من خلال تطبيق جوال أو منصة عبر الإنترنت بدلاً من الفروع التقليدية التقليدية.

إن حل الخدمات المصرفية الجديدة عبر الحدود هو نوع من الحلول المصرفية الرقمية التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات والميزات المصرفية للعملاء ، بما في ذلك فتح الحسابات ، والتحويلات المالية ، ودفع الفواتير ، وخدمات بطاقات الخصم / الائتمان ، وغيرها من الخدمات المالية. خدمات. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر هذا النوع من الحلول إمكانات عبر الحدود ، مما يسمح للعملاء بإجراء المعاملات والوصول إلى الخدمات المصرفية في بلدان متعددة.

من المتوقع أن ينمو سوق البنوك الجديدة في الهند بمعدل كبير في السنوات القادمة. من المتوقع أن ينمو سوق الخدمات المصرفية الجديدة في الهند بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 40٪ خلال فترة التوقعات 2021-2026 ، وفقًا لتقرير صادر عن Mordor Intelligence.

في هذه المقابلة ، قمنا بدعوة Mayank Goyal ، المؤسس والرئيس التنفيذي لـ moneyHop ، وتحدثنا عن النمو والتحديات والرؤى والفرص المستقبلية في صناعة Neobanking.

StartupTalky: مايانك ، ماذا تفعل شركتك؟ ما هو الدافع / الرؤية التي بدأت بها؟

Mayank : moneyHOP هو حل مصرفي جديد متكامل عبر الحدود يمكّن الأفراد من إرسال الأموال وإنفاقها بشكل ملائم واقتصادي في جميع أنحاء العالم. توفر الشركة حسابًا مصرفيًا متعدد العملات وبطاقة فيزا عبر تطبيق جوّال يمكن من خلاله للمستخدمين تبادل العملات بسهولة على التطبيق ، في الوقت الفعلي بسعر يقارب الصفر ، والإنفاق في الخارج بالعملات المحلية المعنية ، وكذلك القيام بذلك عبر الحدود تحويل الأموال رقميًا بالكامل عبر التطبيق.

يهدف moneyHOP إلى تبسيط الخدمات المصرفية عبر الحدود وتقديم حلول مصرفية بلا حدود للمواطنين العالميين. توفر خدمة التحويلات المالية غير التلامسية الخاصة بـ moneyHOP والتي تتسم بالفعالية من حيث التكلفة وسهولة الاستخدام شفافية كاملة وتقلل بشكل كبير من إجمالي تكاليف المعاملات الخاصة بإرسال الأموال إلى الخارج. بشكل عام ، تم تصميم حلول moneyHOP الحديثة التي تركز على التكنولوجيا وتركز على العملاء بشكل صريح لبناء منصة مصرفية رقمية من الجيل التالي تعد بتجربة مصرفية لم يسبق لها مثيل عبر الحدود.

StartupTalky: ما هو / هي USP / s لمنتجاتك؟

Mayank : USPs لتطبيق HOP هم:

• حساب مصرفي واحد متعدد العملات لجميع المعاملات الدولية.
• صرف العملات في الوقت الفعلي (جنيه إسترليني ، دولار ، يورو)
• إعداد حساب سرعة البرق
• تطبيق واحد لجميع المعاملات المحلية والدولية.
• تتوفر جميع بطاقات الخصم + FX كبطاقة One Global
• ضوابط البطاقة الذكية
• أفضل معدلات فائدة تصل إلى 6٪
• التحويلات الرقمية القائمة على التطبيق

StartupTalky: كيف تغيرت صناعة البنوك الجديدة في السنوات الأخيرة ، وكيف تكيفت شركتك مع هذه التغييرات؟

مايانك : شهدت الصناعة المصرفية عبر الحدود في الهند تغييرات كبيرة في السنوات الأخيرة بسبب التطورات التنظيمية والتكنولوجية المختلفة. تتضمن بعض التغييرات الرئيسية التي حدثت ما يلي:

زيادة استخدام التكنولوجيا:

أدى اعتماد التقنيات الرقمية إلى زيادة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمعاملات عبر الحدود ، مما أدى إلى خدمات أسرع وأكثر كفاءة.

الإصلاحات التنظيمية:

قام بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بتنفيذ إصلاحات مختلفة لتحسين الإطار التنظيمي للخدمات المصرفية عبر الحدود ، بما في ذلك إدخال نظام التحويلات المالية المحررة (LRS) وإطار الاقتراض التجاري الخارجي (ECB).

زيادة التركيز على الامتثال :

طبق بنك الاحتياطي الهندي لوائح أكثر صرامة لضمان الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، مما يؤدي إلى زيادة تكاليف الامتثال للبنوك.

• زيادة التعاون بين البنوك والتكنولوجيا المالية لتقديم أحدث ما توصلت إليه التكنولوجيا
  تجربة المستخدم للمستخدمين النهائيين بسعر اقتصادي.
• زيادة الشفافية والخبرة الرقمية للمستخدم النهائي.

ظهرت moneyHOP على أعتاب جائحة COVID-19 وبالتالي
كل ما بنيناه بلا أوراق ، وجود أقل ، وبلا نقود. ويصادف أيضًا أن يكون أحد المبادئ التي نلتزم بها والرؤية التي نريد نشرها للخدمات المصرفية عبر الحدود في الهند. لقد عمل COVID-19 كمحفز في التبني الرقمي للخدمات المصرفية عبر الحدود بما في ذلك صرف العملات والتحويلات الخارجية وما إلى ذلك لأن الناس أرادوا منتجًا يمكنهم استخدامه من منازلهم ولا يريدون تعريض أنفسهم إلى خطر الإصابة بالفيروس عن طريق زيارة الفروع وتعبئة الأوراق. نعتقد أن ما فعله إلغاء التداول من أجل تحسين الخدمات المصرفية المحلية الرقمية ، فعل COVID-19 الشيء نفسه بالنسبة للمساحة المصرفية عبر الحدود.

StartupTalky: كيف يمكنك البقاء على اطلاع بأحدث الاتجاهات والتطورات في مجال عملك؟

مايانك : هناك بعض الأشياء التي أفعلها لأكون على اطلاع بآخر التطورات والاتجاهات في القطاع المصرفي الصافي.

قراءة أخبار ومنشورات الصناعة : توفر العديد من المنشورات التجارية والمواقع الإلكترونية تحديثات على آخر التطورات في الصناعة المصرفية عبر الحدود.

حضور المؤتمرات والفعاليات : المؤتمرات والفعاليات التي تركز على التكنولوجيا المالية
وتوفر مساحة الخدمات المصرفية الجديدة فرصًا ثمينة للتعرف على الأحدث
الاتجاهات والتطورات ، وكذلك التواصل مع المهنيين الآخرين في
صناعة.

المشاركة في المنظمات المهنية : الانضمام إلى المنظمات المهنية ، مثل IAMAI أو TIE يمكن أن يوفر الوصول إلى تحديثات الصناعة والموارد التعليمية وفرص التواصل.

تحسين المهارات : دورات وشهادات التعليم المستمر لمواكبة أحدث التقنيات والاتجاهات.

StartupTalky: ما هي المقاييس الرئيسية التي تتبعها للتحقق من نمو الشركة وأدائها؟

Mayank : وحدات العمل المختلفة داخل المؤسسة لديها مؤشرات أداء رئيسية مختلفة للتدريس ولكن بشكل عام نتتبع النمو الشهري في حجم المعاملات ، إجمالي المستخدمين الفريدين المكتسبين ، معدل التكرار ، تكلفة اكتساب العملاء ، الربحية لكل قناة ، نمو الإيرادات ، شهر بعد - تكاليف شهرية ثابتة ومتغيرة ، إلخ.

StartupTalky: ما هي أهم التحديات التي واجهتها شركتك في العام الماضي وكيف تغلبت عليها؟

مايانك : أحد أكبر التحديات التي واجهتها moneyHOP في العام الماضي هي بناء منتجنا الرائد مع الطبيعة شديدة التنظيم لقطاع الخدمات المالية. من أجل العمل في هذه الصناعة ، يجب على المرء أن يتنقل عبر شبكة معقدة من اللوائح ، بما في ذلك تلك المتعلقة بالترخيص وخصوصية البيانات والشمول المالي. يمكن أن يكون هذا عائقًا كبيرًا أمام الدخول ويمكن أن يحد من قدرة هذه الشركات الناشئة على توسيع نطاق أعمالها.

للتغلب على هذا التحدي الذي اتخذته MoneyHOP ، يمكن اتباع عدد من الخطوات:

• الشراكة مع المؤسسات المالية الراسخة : من أجل ضمان المصداقية وتجنب أي عقبات تنظيمية ، عقدنا شراكة مع مؤسسات مالية راسخة مثل Visa و SBM bank. توفر هذه الشراكات أفضل ما في العالمين للمستخدم: التغطية التنظيمية للبنك وخفة الحركة في التكنولوجيا المالية.
• اطلب الدعم من جمعيات الصناعة والمسرعات : لدينا
  عقد شراكة مع عدد من جمعيات ومسرعات التكنولوجيا المالية مثل IAMAI التي تزودنا بالإرشادات بشأن القضايا التنظيمية وتساعد على ربط الشركات الناشئة بالشركاء والمستثمرين المحتملين
• الاستثمار في الامتثال والشؤون التنظيمية : لقد قمنا بتعيين فريق من المحترفين القانونيين من أجل ضمان أن الشركة والمنتجات تلبي المتطلبات التنظيمية وتجنب أي مخاطر قانونية ومخاطر تتعلق بالسمعة.

StartupTalky: ما هي الاستراتيجيات المختلفة التي تستخدمها للتسويق؟ أخبرنا عن أي اختراق للنمو قمت بإنشائه.

Mayank : شهدت moneyHOP نموًا بنسبة 30٪ على أساس شهري خلال العام ونصف العام الماضيين. تمكنا من تحقيق هذا النمو من خلال الجمع بين قنوات البيع عبر الإنترنت وخارجها. لا تستخدم moneyHOP القنوات الرقمية فقط مثل إعلانات Google والوسائط الاجتماعية لحملات التوعية والتحويل ، ولكنها أيضًا دخلت في شراكة مع العديد من شركاء التعليم الأجانب ونظام السفر الخارجي عبر عموم الهند ، والتي نحصل من خلالها على مستوى عالٍ من التحويلات.

StartupTalky: ما هي الأدوات والبرامج المهمة التي تستخدمها لإدارة عملك بسلاسة؟

مايانك : هناك عدد من الأدوات المهمة التي نستخدمها في عملنا وهي:

• برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM) : نستخدم HubSpot باعتباره CRM لإدارة تفاعلات العملاء ولجمع البيانات التي يمكن استخدامها لتتبع العملاء المتوقعين واستفسارات العملاء وقضايا خدمة العملاء.
• برنامج إدارة المشاريع : نحن نستخدم Jira كأداة لإدارة المشاريع لتتبع المشاريع والتعاون فيها ، وتعيين المهام ، وتحديد المواعيد النهائية ، والمراقبة
  تقدم.
• برامج المحاسبة والإدارة المالية : نستخدم كتب Zoho لإدارة المعاملات المالية ، بما في ذلك الفواتير والفواتير وكشوف المرتبات. يمكن استخدامه أيضًا لإنشاء تقارير مالية وتحليل أداء الأعمال.
• برنامج الموارد البشرية (HR) : نستخدم RayzorpayXPayroll للإدارة
  الحضور وبيانات الموظف والمزايا ، وكذلك لتتبع إجازة الموظف ،
  الأداء والتدريب.
• برنامج أتمتة التسويق / المنتج : نحن نستخدم الكثير من أدوات الأتمتة في جانب التسويق والمنتجات مثل Hubspot و Botspace و Mixpanel وما إلى ذلك لأتمتة مهام التسويق مثل إشعارات الدفع وحملات البريد الإلكتروني ومنشورات الوسائط الاجتماعية وتوليد العملاء المحتملين.
• أدوات التعاون والتواصل : نستخدم Slack و Gmail من أجل
  التعاون والتواصل مع أعضاء الفريق والشركاء عن بعد

StartupTalky: ما هي الفرص التي تراها للنمو المستقبلي في صناعتك في الهند والعالم؟

مايانك : فيما يلي أهم 4 فرص أراها في الصناعة:

طرق دفع أفضل : تستفيد شركات التكنولوجيا المالية من عمليات الدفع بشكل أسرع
آليات لتقديم خدمات مصرفية سلسة عبر الحدود. على سبيل المثال ، الهند
وسنغافورة يعملان على ربط نظام المدفوعات الخاص بهما لتمكين التكلفة المنخفضة
التحويلات الرقمية عبر UPI.

باستخدام UPI ، يمكن إكمال المعاملات عبر الحدود بسرعة وأمان ، دون الحاجة إلى وسطاء مثل البنوك أو بوابات الدفع. يمكن أن يقلل هذا بشكل كبير من تكاليف وتعقيد المدفوعات الدولية ، مما يسهل على الأفراد والشركات إجراء المعاملات عبر الحدود. بالإضافة إلى ذلك ، لدى UPI القدرة على تسهيل التجارة عبر الحدود ، والتي يمكن أن تسهم في نمو الاقتصاد الهندي.

تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) : تقنية دفتر الأستاذ الموزع أيضًا
المعروف باسم blockchain ، لديه القدرة على إحداث ثورة في المدفوعات عبر الحدود من خلال توفير منصة آمنة وشفافة للمعاملات المالية.

باستخدام قاعدة بيانات لامركزية ، تسمح تقنية دفتر الأستاذ الموزع بإنشاء سجل ضد التلاعب بالمعاملات التي يمكن الوصول إليها من قبل جميع الأطراف المعنية.

هذا يلغي الحاجة إلى وسطاء وبالتالي تسهيل تحويل الأموال
بين البلدان ، مما يمكن أن يقلل بشكل كبير من التكلفة والوقت اللازمين
المدفوعات عبر الحدود.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن استخدام العقود الذكية ، وهي عقود ذاتية التنفيذ مع كتابة شروط الاتفاقية بين المشتري والبائع مباشرة في سطور من التعليمات البرمجية ، يمكن أن يزيد من تبسيط عملية الدفع.

في حين لا تزال هناك تحديات يجب معالجتها ، مثل قابلية التوسع والامتثال التنظيمي ، فإن اعتماد تقنية دفتر الأستاذ الموزع في المدفوعات عبر الحدود لديه القدرة على تحسين الكفاءة والأمان بشكل كبير
المعاملات المالية العالمية.

الأسواق الناشئة : مع استمرار نمو الاقتصادات في الأسواق الناشئة ، هناك فرصة للبنوك عبر الحدود لتوسيع عملياتها والاستفادة من أسواق جديدة. وهذا يشمل تقديم الخدمات المالية للأفراد والشركات في هذه الأسواق ، وكذلك الشراكة مع البنوك المحلية لتقديم منتجات وخدمات مشتركة.

منتجات وخدمات جديدة : تتطور الصناعة المصرفية عبر الحدود باستمرار ، وهناك فرصة للبنوك للابتكار وتقديم منتجات وخدمات جديدة لتلبية الاحتياجات المتغيرة لعملائها. يمكن أن يشمل ذلك تطوير طرق دفع جديدة أو منتجات استثمارية أو برامج تعليم مالي ومحو الأمية.

StartupTalky: ما هو نوع الاختلاف في سلوك السوق الذي رأيته داخل الولايات في الهند؟

مايانك : يرتبط مستوى التثقيف المالي ارتباطًا مباشرًا باعتماد الخدمات المالية الرقمية. هذا أقل اعتمادًا على الدول ولكنه يعتمد على المدن حيث يكون مستوى التعليم العام أعلى.

لقد لاحظنا أيضًا أنه في المدن التي يكون فيها التعليم الابتدائي أفضل ، يكون الاعتماد عبر الطيف العمري مرتفعًا لأن جيل الشباب يساعد السكان الأكبر سنًا على الانتقال إلى الحلول الرقمية.

StartupTalky: ما هي الدروس التي تعلمها فريقك في العام الماضي وكيف ستوجه خططك واستراتيجياتك المستقبلية؟

مايانك : أحد الدروس الأساسية التي تعلمناها في السنوات القليلة الماضية هو أن مفتاح بناء مشروع تجاري ناجح يكمن في الاقتناع العميق بالرؤية ومتابعتها بمثابرة وإصرار. ستتغير ظروف السوق على مدار العمل ولكن من المهم اتباع رؤيتك مدعومة بالبيانات.

بدأنا هذا العمل في كانون الثاني (يناير) 2020 ، دون أن نعلم أنه قد يكون أسوأ وقت في القرن الماضي لبدء عمل تجاري عبر الحدود ، لكننا تمسكنا بقناعاتنا وشهدنا تحولًا كبيرًا في أعمالنا.

StartupTalky: كيف تخطط لتوسيع قاعدة العملاء والمنتج والفريق في المستقبل؟

مايانك : نريد أن نقدم تجربة مصرفية عالمية حقًا للمستهلكين والشركات في الأسواق الناشئة ، ولتحقيق هذه الغاية ، نريد توظيف الأشخاص الذين يؤمنون بهذه الرؤية ويمكنهم مساعدتنا في جعل هذه الرؤية ناجحة.

نحن بصدد توسيع فرقنا في لندن ودبي للتأكد من أن لدينا تغطية عالمية لمنتجاتنا العالمية.

أخيرًا ، نريد القيام بمزيد من العمل حول التسويق المباشر إلى المستهلك من أجل بناء الوعي بالعلامة التجارية وأن نصبح اسمًا مألوفًا للمنتجات المصرفية عبر الحدود.

StartupTalky: نصيحة واحدة تود مشاركتها مع الأشخاص الذين يقرؤون هذا المقال والذين يرغبون في الانخراط في ريادة الأعمال؟

مايانك : يمكن أن يكون بدء عمل تجاري تجربة صعبة ولكنها مجزية. فيما يلي بعض النصائح التي قد تكون مفيدة لأولئك الذين يفكرون في ريادة الأعمال:

1. قم بإجراء بحث شامل وتخطيط قبل بدء عملك
2. كن على استعداد لتحمل المخاطر وكن مثابرًا.
3. تواصل وابحث عن مرشدين
4. ابق على اطلاع على اتجاهات الصناعة والتغيرات
5. ابحث عن حلول للمشاكل ، وليس العكس

لكن الأهم من ذلك لا تطارد التقييمات. قم ببناء عمل مستدام ومربح وسيتبع ذلك المال. كن صادقًا مع رؤيتك .

نشكر Mayank Goyal لقضاء وقته الثمين ومشاركة ما تعلمه معنا جميعًا.

يمكنك قراءة مقابلات Recap'22 الأخرى هنا.