Mayank Goyal, fundador e CEO, moneyHOP, revoluciona o sistema bancário internacional com soluções inovadoras de neobanco

StartupTalky apresenta Recap'22. Esta é uma série de entrevistas nas quais conduzimos discussões aprofundadas com fundadores e líderes do setor para entender seu crescimento em 2022 e suas previsões para o futuro.

O Neobanking, também conhecido como "challenger banking", é um tipo de solução de banco digital que usa tecnologia para oferecer serviços bancários por meio de um aplicativo móvel ou plataforma online, em vez de agências tradicionais de tijolo e argamassa.

Uma solução de neobanking cross-border full-stack é um tipo de solução de banco digital que oferece uma ampla gama de serviços e recursos bancários aos clientes, incluindo abertura de conta, transferência de dinheiro, pagamento de contas, serviços de cartão de débito/crédito e outros serviços financeiros Serviços. Além disso, esse tipo de solução fornece recursos transfronteiriços, permitindo que os clientes façam transações e acessem serviços bancários em vários países.

Espera-se que o mercado neobanking na Índia cresça a uma taxa significativa nos próximos anos. O mercado de neobanking na Índia deve crescer a um CAGR de cerca de 40% durante o período de previsão de 2021–2026, de acordo com um relatório da Mordor Intelligence.

Para esta entrevista, convidamos Mayank Goyal , fundador e CEO da moneyHop , e conversamos sobre o crescimento, desafios, insights e oportunidades futuras na indústria de Neobanking.

StartupTalky: Mayank, o que sua empresa faz? Qual foi a motivação/visão com a qual você começou?

Mayank : moneyHOP é uma solução completa de neobancos transfronteiriços que permite que indivíduos enviem e gastem dinheiro de forma conveniente e econômica em todo o mundo. A empresa fornece uma conta bancária multimoeda e um cartão Visa por meio de um aplicativo móvel, por meio do qual os usuários podem trocar moedas no aplicativo, em tempo real, com marcações próximas de zero, gastar no exterior nas respectivas moedas locais e também fazer transações internacionais remessa totalmente digital através do aplicativo.

A moneyHOP visa simplificar os serviços bancários transfronteiriços e fornecer soluções bancárias sem fronteiras para cidadãos globais. O serviço de remessa sem contato instantâneo, econômico e intuitivo da moneyHOP oferece total transparência e reduz significativamente os custos totais de transação de envio de dinheiro para o exterior. Em suma, as soluções de última geração, centradas na tecnologia e focadas no cliente da moneyHOP são projetadas explicitamente para construir a plataforma de banco digital de próxima geração que promete uma experiência bancária transfronteiriça nunca antes vista.

StartupTalky: Quais são/são as USP/s dos seus produtos?

Mayank : USPs do aplicativo HOP são:

• Uma conta bancária multimoeda para todas as transações internacionais.
• Câmbio em tempo real (GBP, Dólar, Euro)
• Conta configurada na velocidade da luz
• Um aplicativo para todas as transações nacionais e internacionais.
• Os cartões Debit+ FX estão todos disponíveis como One Global Card
• Controles de cartão inteligente
• As melhores taxas de juro até 6%
• Remessas digitais baseadas em aplicativos

StartupTalky: Como a indústria de neobanking mudou nos últimos anos e como sua empresa se adaptou a essas mudanças?

Mayank : O setor bancário internacional na Índia passou por mudanças significativas nos últimos anos devido a vários desenvolvimentos regulatórios e tecnológicos. Algumas das principais mudanças que ocorreram incluem:

Aumento do uso de tecnologia:

A adoção de tecnologias digitais levou a um aumento do banco online e das transações internacionais, resultando em serviços mais rápidos e eficientes.

Reformas regulatórias:

O Reserve Bank of India (RBI) implementou várias reformas para melhorar a estrutura regulatória para bancos transfronteiriços, incluindo a introdução do Esquema Liberalizado de Remessas (LRS) e a estrutura de Empréstimos Comerciais Externos (BCE).

Maior foco na conformidade :

O RBI implementou regulamentos mais rígidos para garantir a conformidade com as leis de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, levando ao aumento dos custos de conformidade para os bancos.

• Maior colaboração entre bancos e fintech para fornecer o estado da arte
  experiência do usuário para os usuários finais a um preço econômico.
• Maior transparência e experiência digital para o usuário final.

O moneyHOP surgiu no auge da pandemia de COVID-19 e, portanto,
tudo o que construímos é sem papel, sem presença e sem dinheiro. Também é um dos princípios que seguimos e a visão que queremos propagar para o banco internacional na Índia. O COVID-19 atuou como um catalisador na adoção digital de serviços bancários transfronteiriços, incluindo câmbio, remessa de saída, etc., porque as pessoas queriam um produto que pudessem usar no conforto de suas casas e não queriam se expor ao risco de pegar o vírus visitando agências e preenchendo a papelada. Acreditamos que o que a desmonetização fez pela melhoria do banco digital doméstico, o COVID-19 fez o mesmo pelo espaço bancário internacional.

StartupTalky: Como você se mantém atualizado sobre as últimas tendências e desenvolvimentos em seu setor?

Mayank : Há algumas coisas que faço para estar atualizado sobre os últimos desenvolvimentos e tendências no setor de net banking.

Ler notícias e publicações do setor : Muitas publicações comerciais e sites fornecem atualizações sobre os últimos desenvolvimentos no setor bancário internacional.

Participação em conferências e eventos : Conferências e eventos focados em fintech
e espaço neo-bancário oferecem oportunidades valiosas para aprender sobre as últimas
tendências e novidades, bem como fazer networking com outros profissionais da área
indústria.

Participar de organizações profissionais : ingressar em organizações profissionais, como IAMAI ou TIE, pode fornecer acesso a atualizações do setor, recursos educacionais e oportunidades de networking.

Upskilling : Cursos de educação continuada e certificações para acompanhar as últimas tecnologias e tendências.

StartupTalky: Quais métricas principais você acompanha para verificar o crescimento e o desempenho da empresa?

Mayank : Diferentes unidades de negócios dentro da organização têm diferentes KPIs para ensinar, mas, em geral, acompanhamos o crescimento mês a mês no volume de transações, total de usuários únicos adquiridos, taxa de repetição, custo de aquisição de clientes, lucratividade por canal, crescimento de receita, mês a mês custos fixos e variáveis ​​mensais, etc.

StartupTalky: Quais foram os desafios mais significativos que sua empresa enfrentou no ano passado e como você os superou?

Mayank : Um dos maiores desafios que a moneyHOP enfrentou no ano passado foi construir nosso principal produto com a natureza altamente regulamentada do setor de serviços financeiros. Para operar nesse setor, é preciso navegar por uma complexa teia de regulamentações, incluindo aquelas relacionadas a licenciamento, privacidade de dados e inclusão financeira. Isso pode ser uma barreira significativa à entrada e pode limitar a capacidade dessas startups de escalar seus negócios.

Para superar este desafio, a moneyHOP tomou algumas medidas:

• Faça parceria com instituições financeiras estabelecidas : Para garantir a credibilidade e evitar obstáculos regulatórios, fizemos parceria com instituições financeiras estabelecidas, como Visa e banco SBM. Essas parcerias oferecem o melhor dos dois mundos para o usuário: cobertura regulatória do banco e agilidade da fintech.
• Busque apoio de associações e aceleradoras da indústria : Temos
  fez parceria com várias associações fintech e aceleradoras, como a IAMAI, que nos fornece orientação sobre questões regulatórias e ajuda a conectar startups com potenciais parceiros e investidores
• Investir em compliance e assuntos regulatórios : Contratamos uma equipe de profissionais jurídicos para garantir que a empresa e os produtos atendam aos requisitos regulatórios e evitem possíveis riscos legais e reputacionais.

StartupTalky: Quais são as diferentes estratégias que você usa para marketing? Conte-nos sobre qualquer growth hack que você conseguiu.

Mayank : moneyHOP teve um crescimento mensal de 30% no último ano e meio. Conseguimos esse crescimento por meio da combinação dos canais de vendas offline e online. A moneyHOP não apenas usa canais digitais como anúncios do Google e mídias sociais para campanhas de conscientização e conversão, mas também fez parceria com vários parceiros estrangeiros de educação e ecossistema de viagens estrangeiras em toda a Índia, por meio dos quais obtemos um alto nível de conversões.

StartupTalky: Quais são as ferramentas e softwares importantes que você usa para administrar seus negócios sem problemas?

Mayank : Existem várias ferramentas importantes que usamos para o nosso trabalho:

• Software de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) : usamos o HubSpot como um CRM para gerenciar as interações com o cliente e coletar dados que podem ser usados ​​para rastrear leads de vendas, consultas de clientes e problemas de atendimento ao cliente.
• Software de gerenciamento de projetos : usamos o Jira como uma ferramenta de gerenciamento de projetos para acompanhar e colaborar em projetos, atribuir tarefas, definir prazos e monitorar
  progresso.
• Software de contabilidade e gerenciamento financeiro : usamos livros Zoho para gerenciar transações financeiras, incluindo faturamento, cobrança e folha de pagamento. Também pode ser usado para gerar relatórios financeiros e analisar o desempenho dos negócios.
• Software de recursos humanos (RH) : Usamos o RayzorpayXPayroll para gerenciar
  frequência, dados de funcionários e benefícios, e também para rastrear folgas de funcionários,
  desempenho e treinamento.
• Software de automação de marketing/produto : usamos muitas ferramentas de automação no lado do marketing e do produto, como Hubspot, Botspace, Mixpanel, etc., para automatizar tarefas de marketing, como notificações push, campanhas por e-mail, postagens em mídias sociais e geração de leads.
• Ferramentas de colaboração e comunicação : Usamos Slack e Gmail para
  colaboração e comunicação com membros da equipe e parceiros remotamente

StartupTalky: Que oportunidades você vê para o crescimento futuro em sua indústria na Índia e no mundo?

Mayank : A seguir estão as 4 principais oportunidades que vejo na indústria:

Melhores trilhos de pagamento : empresas fintech estão alavancando pagamentos mais rápidos
mecanismos para oferecer serviços bancários transfronteiriços integrados. Por exemplo, a Índia
e Cingapura estão trabalhando para vincular seu sistema de pagamentos para permitir pagamentos de baixo custo
transferências digitais via UPI.

Com a UPI, as transações internacionais podem ser concluídas com rapidez e segurança, sem a necessidade de intermediários como bancos ou gateways de pagamento. Isso pode reduzir bastante os custos e a complexidade dos pagamentos internacionais, tornando mais fácil para indivíduos e empresas realizar transações internacionais. Além disso, a UPI tem o potencial de facilitar o comércio e o comércio transfronteiriço, o que pode contribuir para o crescimento da economia indiana.

Distributed Ledger Technology (DLT) : tecnologia de contabilidade distribuída, também
conhecido como blockchain, tem o potencial de revolucionar os pagamentos internacionais, fornecendo uma plataforma segura e transparente para transações financeiras.

Ao usar um banco de dados descentralizado, a tecnologia de contabilidade distribuída permite a criação de um registro inviolável de transações que pode ser acessado por todas as partes envolvidas.

Isso elimina a necessidade de intermediários, facilitando assim a transferência de fundos
entre países, o que pode reduzir significativamente o custo e o tempo necessários para
pagamentos transfronteiriços.

Além disso, o uso de contratos inteligentes, que são contratos autoexecutáveis ​​com os termos do contrato entre comprador e vendedor sendo escritos diretamente em linhas de código, pode agilizar ainda mais o processo de pagamento.

Embora ainda haja desafios a serem enfrentados, como escalabilidade e conformidade regulatória, a adoção da tecnologia de contabilidade distribuída em pagamentos internacionais tem o potencial de melhorar muito a eficiência e a segurança
das transações financeiras globais.

Mercados emergentes : À medida que as economias dos mercados emergentes continuam a crescer, há uma oportunidade para os bancos internacionais expandirem suas operações e explorarem novos mercados. Isso inclui o fornecimento de serviços financeiros a indivíduos e empresas nesses mercados, bem como parcerias com bancos locais para oferecer produtos e serviços conjuntos.

Novos produtos e serviços : O setor bancário internacional está em constante evolução e há uma oportunidade para os bancos inovarem e oferecerem novos produtos e serviços para atender às necessidades em constante mudança de seus clientes. Isso pode incluir o desenvolvimento de novos métodos de pagamento, produtos de investimento ou programas de educação e alfabetização financeira.

StartupTalky: Que tipo de diferença no comportamento do mercado você observou nos estados da Índia?

Mayank : O nível de alfabetização financeira está diretamente relacionado à adoção de serviços financeiros digitais. Isso depende menos dos estados, mas sim das cidades onde o nível geral de educação é mais alto.

Também observamos que em cidades onde o ensino fundamental é melhor, a adoção em todas as faixas etárias é alta, pois a geração mais jovem ajuda a população mais velha a migrar para a solução digital.

StartupTalky: Que lições sua equipe aprendeu no ano passado e como elas irão informar seus planos e estratégias futuras?

Mayank : Um aprendizado importante que tivemos nos últimos anos é que a chave para construir um negócio de sucesso é ter profunda convicção na visão e segui-la com perseverança e determinação. As condições de mercado mudarão ao longo do negócio, mas é importante seguir sua visão com base nos dados.

Iniciamos este negócio em janeiro de 2020, sem saber que poderia ser o pior momento do século passado para iniciar um negócio internacional, mas mantivemos nossa convicção e vimos uma grande reviravolta em nossos negócios.

StartupTalky: Como você planeja expandir a base de clientes, produtos e equipes no futuro?

Mayank : Queremos oferecer uma experiência bancária verdadeiramente global para consumidores e empresas em mercados emergentes e, para isso, queremos contratar pessoas que acreditem nessa visão e possam nos ajudar a torná-la um sucesso.

Estamos expandindo nossas equipes em Londres e Dubai para garantir uma cobertura global para nossos produtos globais.

Por fim, queremos trabalhar mais em torno do marketing direto ao consumidor, a fim de aumentar o conhecimento da marca e nos tornar um nome familiar para produtos bancários internacionais.

StartupTalky: Uma dica que você gostaria de compartilhar com as pessoas que estão lendo este artigo e que desejam entrar no empreendedorismo?

Mayank : Começar um negócio pode ser uma experiência desafiadora, mas recompensadora. Aqui estão algumas dicas que podem ser úteis para quem está pensando em empreender:

1. Faça uma pesquisa e planejamento completos antes de lançar seu negócio
2. Esteja disposto a correr riscos e seja persistente.
3. Faça networking e procure mentores
4. Fique por dentro das tendências e mudanças do setor
5. Encontre soluções para os problemas, não o contrário

Mas o mais importante, não persiga avaliações. Construa um negócio sustentável e lucrativo e o dinheiro virá. Seja fiel à sua visão .

Agradecemos a Mayank Goyal por gastar seu valioso tempo e compartilhar seus aprendizados com todos nós.

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