moneyHOP 创始人兼首席执行官 Mayank Goyal 通过创新的新银行解决方案革新跨境银行业务

StartupTalky 呈现Recap'22。 这是一系列采访，我们与创始人和行业领袖进行深入讨论，了解他们在 2022 年的成长以及他们对未来的预测。

Neobanking，也称为“挑战者银行”，是一种数字银行解决方案，它使用技术通过移动应用程序或在线平台而不是通过传统的实体分支机构提供银行服务。

全栈式跨境新银行解决方案是一种数字银行解决方案，可为客户提供广泛的银行服务和功能，包括开户、汇款、账单支付、借记卡/信用卡服务以及其他金融服务。服务。 此外，此类解决方案提供跨境功能，允许客户在多个国家/地区进行交易和访问银行服务。

印度的新银行市场预计在未来几年将以显着的速度增长。 根据 Mordor Intelligence 的一份报告，预计在 2021 年至 2026 年的预测期内，印度新银行业市场的复合年增长率将达到 40% 左右。

在这次采访中，我们邀请了moneyHop的创始人兼首席执行官Mayank Goyal ，我们讨论了 Neobanking 行业的增长、挑战、见解和未来机遇。

StartupTalky：Mayank，你的公司是做什么的？ 你开始的动机/愿景是什么？

Mayank : moneyHOP 是一个全栈的跨境新银行解决方案，使个人能够在全球范围内方便、经济地汇款和消费。 该公司通过移动应用程序提供多币种银行账户和 Visa 卡，用户可以通过移动应用程序以近乎零的加价在应用程序上实时无缝兑换货币，以各自的当地货币在国外消费，还可以进行跨境交易通过应用程序完全以数字方式汇款。

moneyHOP 旨在简化跨境银行业务并为全球公民提供无国界银行解决方案。 moneyHOP 的即时、经济高效且用户直观的非接触式汇款服务提供完全透明，并显着降低向国外汇款的总交易成本。 总而言之，moneyHOP 最先进、以技术为中心、以客户为中心的解决方案旨在构建下一代数字银行平台，承诺提供前所未有的跨境银行体验。

StartupTalky：你们产品的 USP 是什么？

Mayank ：HOP App 的 USP 是：

• 一个用于所有国际交易的多币种银行账户。
• 实时货币兑换（英镑、美元、欧元）
• 闪电般的速度帐户设置
• 一个适用于所有国内和国际交易的应用程序。
• 借记+ FX卡都可以作为一张全球卡使用
• 智能卡控制
• 最优惠利率高达 6%
• 基于应用程序的数字汇款

StartupTalky：近年来新银行业发生了怎样的变化，贵公司是如何适应这些变化的？

Mayank ：近年来，由于各种监管和技术发展，印度的跨境银行业发生了重大变化。 已经发生的一些关键变化包括：

增加技术的使用：

数字技术的采用导致网上银行和跨境交易的增加，从而带来更快、更高效的服务。

监管改革：

印度储备银行 (RBI) 实施了多项改革以改善跨境银行业务的监管框架，包括引入自由汇款计划 (LRS) 和外部商业借款 (ECB) 框架。

更加关注合规性：

印度储备银行实施了更严格的法规，以确保遵守反洗钱和反恐融资法律，导致银行的合规成本增加。

• 加强银行与金融科技之间的合作以提供最先进的技术
  以经济的价格为最终用户提供用户体验。
• 提高最终用户的透明度和数字体验。

moneyHOP 在 COVID-19 大流行的风口浪尖应运而生，因此
我们建造的一切都是无纸化、无存在感和无现金的。 这也恰好是我们遵守的原则之一，也是我们要为印度跨境银行业务宣传的愿景。 COVID-19 已成为跨境银行业务数字化采用的催化剂，包括货币兑换、出境汇款等，因为人们想要一种他们可以在家中舒适地使用的产品，并且不想让自己暴露在通过访问分支机构和填写文书工作来感染病毒的风险。 我们相信非货币化对改善数字国内银行业务所做的事情，COVID-19 对跨境银行业务领域也做了同样的事情。

StartupTalky：您如何了解行业的最新趋势和发展？

Mayank ：我做了一些事情来了解网上银行领域的最新发展和趋势。

阅读行业新闻和刊物：许多贸易刊物和网站提供跨境银行业最新发展的最新信息。

参加会议和活动：专注于金融科技的会议和活动
和新银行空间提供了宝贵的机会来了解最新的
趋势和发展，以及与其他专业人士的网络
行业。

参与专业组织：加入 IAMAI 或 TIE 等专业组织可以获得行业更新、教育资源和交流机会。

技能提升：继续教育课程和认证，以跟上最新的技术和趋势。

StartupTalky：您跟踪哪些关键指标来检查公司的增长和绩效？

Mayank ：组织内的不同业务部门有不同的 KPI 需要教授，但总体而言，我们跟踪交易量的月环比增长、获取的唯一身份用户总数、重复率、客户获取成本、每个渠道的盈利能力、收入增长、月环比-月固定和可变成本等。

StartupTalky：贵公司在过去一年中面临的最重大挑战是什么？您是如何克服这些挑战的？

Mayank ：moneyHOP 去年面临的最大挑战之一是打造我们的旗舰产品，以适应金融服务行业的高度监管性质。 为了在这个行业中运营，人们必须浏览复杂的法规网络，包括与许可、数据隐私和金融包容性相关的法规。 这可能是一个重大的进入壁垒，并可能限制这些初创公司扩大业务规模的能力。

为了克服这一挑战，moneyHOP 采取了一些步骤：

• 与知名金融机构合作：为了确保信誉并避免任何监管障碍，我们与 Visa 和 SBM 银行等知名金融机构合作。 这些合作伙伴关系为用户提供了两全其美的优势：银行的监管范围和金融科技的敏捷性。
• 寻求行业协会和加速器的支持：我们有
  与许多金融科技协会和加速器合作，例如 IAMAI，它为我们提供监管问题的指导，并帮助初创公司与潜在合作伙伴和投资者建立联系
• 投资于合规和监管事务：我们聘请了一支法律专业团队，以确保公司和产品符合监管要求并避免任何潜在的法律和声誉风险。

StartupTalky：您使用哪些不同的营销策略？ 告诉我们您实现的任何增长黑客。

Mayank ：moneyHOP 在过去一年半的时间里环比增长了 30%。 我们能够通过线下和线上销售渠道的结合实现这一增长。 moneyHOP 不仅使用谷歌广告和社交媒体等数字渠道进行宣传和转化活动，而且还与泛印度的多家外国教育和外国旅游生态系统合作伙伴合作，通过这些合作伙伴我们获得了高水平的转化。

StartupTalky：您用来顺利开展业务的重要工具和软件是什么？

Mayank ：我们在工作中使用的一些重要工具是：

• 客户关系管理 (CRM) 软件：我们使用 HubSpot 作为 CRM，管理客户互动并收集可用于跟踪销售线索、客户查询和客户服务问题的数据。
• 项目管理软件：我们使用 Jira 作为项目管理工具来跟踪和协作项目、分配任务、设置截止日期和监控
  进步。
• 会计和财务管理软件：我们使用 Zoho books 来管理财务交易，包括发票、账单和工资单。 它还可用于生成财务报告和分析业务绩效。
• 人力资源（HR）软件：我们使用RayzorpayXPayroll来管理
  考勤、员工数据和福利，以及跟踪员工休假时间，
  性能, 和培训.
• 营销/产品自动化软件：我们在营销和产品方面使用了许多自动化工具，如 Hubspot、Botspace、Mixpanel 等，以自动化营销任务，如推送通知、电子邮件活动、社交媒体帖子和潜在客户生成。
• 协作和沟通工具：我们使用 Slack 和 Gmail
  与团队成员和合作伙伴进行远程协作和沟通

StartupTalky：您认为您的行业在印度和世界的未来发展有哪些机会？

Mayank ：以下是我在行业中看到的前 4 大机会：

更好的支付轨道：金融科技公司正在利用更快的支付
提供无缝跨境银行服务的机制。 例如，印度
和新加坡正在努力连接他们的支付系统以实现低成本
通过 UPI 进行数字传输。

通过 UPI，跨境交易可以快速安全地完成，无需银行或支付网关等中介机构。 这可以大大降低国际支付的成本和复杂性，使个人和企业更容易进行跨境交易。 此外，UPI 有可能促进跨境贸易和商业，从而促进印度经济的增长。

Distributed Ledger Technology (DLT) : 分布式账本技术，也
被称为区块链的技术有可能通过为金融交易提供安全透明的平台来彻底改变跨境支付。

通过使用分散式数据库，分布式账本技术允许创建交易的防篡改记录，所有相关方都可以访问该记录。

这消除了对中介机构的需要，从而促进了资金转移
国家之间，这可以大大减少所需的成本和时间
跨境支付。

此外，使用智能合约，即自动执行合约，买卖双方的协议条款直接写入代码行，可以进一步简化支付流程。

虽然仍有一些挑战需要解决，例如可扩展性和合规性，但在跨境支付中采用分布式账本技术有可能大大提高效率和安全性
全球金融交易。

新兴市场：随着新兴市场经济持续增长，跨境银行有机会扩大业务并开拓新市场。 这包括为这些市场中的个人和企业提供金融服务，以及与当地银行合作提供联合产品和服务。

新产品和服务：跨境银行业在不断发展，银行有机会进行创新并提供新产品和服务以满足客户不断变化的需求。 这可能包括开发新的支付方式、投资产品或金融教育和扫盲计划。

StartupTalky：您在印度各邦看到了什么样的市场行为差异？

Mayank ：金融知识水平与数字金融服务的采用直接相关。 这不太依赖于州，而是依赖于整体教育水平较高的城市。

我们还观察到，在初等教育较好的城市，由于年轻一代帮助老年人迁移到数字解决方案，因此各个年龄段的采用率都很高。

StartupTalky：你的团队在过去一年中吸取了哪些教训，这些教训将如何影响你未来的计划和战略？

Mayank ：我们在过去几年中学到的一个重要经验是，建立成功企业的关键是对愿景有坚定的信念，并以毅力和毅力追随它。 市场条件会在业务过程中发生变化，但重要的是要遵循数据支持的愿景。

我们在 2020 年 1 月开始这项业务，并不知道这可能是上个世纪开始跨境业务最糟糕的时期，但我们坚持我们的信念，并看到我们的业务出现了巨大的转机。

StartupTalky：你打算如何在未来扩大客户、产品和团队基础？

Mayank ：我们希望为新兴市场的消费者和企业提供真正的全球银行体验，为此，我们希望聘请相信这一愿景并能帮助我们实现这一愿景的人。

我们正在扩大我们在伦敦和迪拜的团队，以确保我们的全球产品覆盖全球。

最后，我们希望围绕直接面向消费者的营销做更多工作，以建立品牌知名度并成为跨境银行产品的家喻户晓的品牌。

StartupTalky：您想与阅读本文并想创业的人分享一个技巧吗？

Mayank ：创业可能是一个充满挑战但收获颇丰的经历。 以下是一些可能对正在考虑创业的人有所帮助的提示：

1. 在开展业务之前进行彻底的研究和计划
2. 愿意承担风险并坚持不懈。
3. 建立网络并寻找导师
4. 及时了解行业趋势和变化
5. 找到问题的解决方案，而不是相反

但最重要的是不要追逐估值。 建立一个可持续和有利可图的企业，钱就会随之而来。 忠实于您的愿景。

我们感谢 Mayank Goyal花费他宝贵的时间并与我们所有人分享他的经验教训。

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