Mayank Goyal, Pendiri dan CEO, moneyHOP, Merevolusi Perbankan Lintas Batas Dengan Solusi Perbankan Neo yang Inovatif

StartupTalky mempersembahkan Rekap'22. Ini adalah rangkaian wawancara di mana kami melakukan diskusi mendalam dengan para pendiri & pemimpin industri untuk memahami pertumbuhan mereka di tahun 2022 dan prediksi mereka untuk masa depan.

Neobanking, juga dikenal sebagai "challenger banking," adalah jenis solusi perbankan digital yang menggunakan teknologi untuk menawarkan layanan perbankan melalui aplikasi seluler atau platform online, bukan melalui cabang tradisional.

Solusi full-stack cross-border neo-banking adalah jenis solusi perbankan digital yang menawarkan berbagai layanan dan fitur perbankan kepada nasabah, termasuk pembukaan rekening, transfer uang, pembayaran tagihan, layanan kartu debit/kredit, dan keuangan lainnya. jasa. Selain itu, jenis solusi ini memberikan kemampuan lintas batas, memungkinkan pelanggan melakukan transaksi dan mengakses layanan perbankan di berbagai negara.

Pasar neobanking di India diperkirakan akan tumbuh pada tingkat yang signifikan di tahun-tahun mendatang. Pasar untuk neo-banking di India diperkirakan akan tumbuh pada CAGR sekitar 40% selama periode perkiraan 2021–2026, menurut laporan Mordor Intelligence.

Untuk Wawancara ini, kami mengundang Mayank Goyal , Pendiri & CEO moneyHop , dan kami berbicara tentang pertumbuhan, tantangan, wawasan, dan peluang masa depan dalam industri Neobanking.

StartupTalky: Mayank, apa yang dilakukan perusahaan Anda? Apa motivasi/visi yang Anda mulai?

Mayank : moneyHOP adalah solusi neo-banking lintas batas penuh yang memungkinkan individu mengirim dan membelanjakan uang dengan nyaman dan ekonomis di seluruh dunia. Perusahaan menyediakan rekening bank multi-mata uang dan kartu Visa melalui aplikasi seluler di mana pengguna dapat menukar mata uang dengan mulus di aplikasi, secara real-time dengan markup hampir nol, berbelanja di luar negeri dalam mata uang lokal masing-masing, dan juga melakukan lintas batas. pengiriman uang sepenuhnya secara digital melalui aplikasi.

moneyHOP bertujuan untuk menyederhanakan perbankan lintas batas dan menyediakan solusi perbankan tanpa batas bagi warga dunia. layanan pengiriman uang nirkontak instan, hemat biaya, dan intuitif pengguna dari moneyHOP menawarkan transparansi lengkap dan secara signifikan mengurangi total biaya transaksi pengiriman uang ke luar negeri. Secara keseluruhan, solusi moneyHOP yang canggih, berpusat pada teknologi, dan berfokus pada pelanggan dirancang secara eksplisit untuk membangun platform perbankan digital generasi berikutnya yang menjanjikan pengalaman perbankan lintas batas yang belum pernah terlihat sebelumnya.

StartupTalky: Apa USP produk Anda?

Mayank : USP dari Aplikasi HOP adalah:

• Satu rekening bank multi-mata uang untuk semua transaksi internasional.
• Pertukaran mata uang waktu nyata (GBP, Dolar, Euro)
• Pengaturan akun kecepatan kilat
• Satu aplikasi untuk semua transaksi domestik dan internasional.
• Kartu Debit+ FX semuanya tersedia sebagai Satu Kartu Global
• Kontrol kartu pintar
• Suku bunga terbaik hingga 6%
• Pengiriman uang digital berbasis aplikasi

StartupTalky: Bagaimana industri neobanking berubah dalam beberapa tahun terakhir, dan bagaimana perusahaan Anda beradaptasi dengan perubahan ini?

Mayank : Industri perbankan lintas batas di India telah mengalami perubahan signifikan dalam beberapa tahun terakhir karena berbagai perkembangan regulasi dan teknologi. Beberapa perubahan penting yang terjadi antara lain:

Meningkatnya penggunaan teknologi:

Adopsi teknologi digital telah menyebabkan peningkatan perbankan online dan transaksi lintas batas, menghasilkan layanan yang lebih cepat dan lebih efisien.

Reformasi regulasi:

Reserve Bank of India (RBI) telah menerapkan berbagai reformasi untuk meningkatkan kerangka peraturan untuk perbankan lintas batas, termasuk pengenalan Skema Pengiriman Uang Liberal (LRS) dan kerangka Pinjaman Komersial Eksternal (ECB).

Peningkatan fokus pada kepatuhan :

RBI telah menerapkan peraturan yang lebih ketat untuk memastikan kepatuhan terhadap undang-undang anti-pencucian uang dan pendanaan anti-terorisme, yang mengarah pada peningkatan biaya kepatuhan bagi bank.

• Peningkatan kolaborasi antara bank dan fintech untuk memberikan yang terbaik
  pengalaman pengguna untuk pengguna akhir dengan harga ekonomis.
• Peningkatan transparansi dan pengalaman digital bagi pengguna akhir.

moneyHOP muncul di puncak pandemi COVID-19 dan karenanya
semua yang kami buat adalah tanpa kertas, tanpa kehadiran, dan tanpa uang tunai. Itu juga merupakan salah satu prinsip yang kami patuhi dan visi yang ingin kami sebarkan untuk perbankan lintas batas di India. COVID-19 telah bertindak sebagai katalis dalam adopsi digital perbankan lintas batas termasuk pertukaran mata uang, pengiriman uang keluar, dll karena orang menginginkan produk yang dapat mereka gunakan dari kenyamanan rumah mereka dan tidak ingin mengekspos diri mereka ke risiko tertular virus dengan mengunjungi cabang dan mengisi dokumen. Kami percaya apa yang dilakukan demonetisasi untuk perbaikan perbankan domestik digital, COVID-19 telah melakukan hal yang sama untuk ruang perbankan lintas batas.

StartupTalky: Bagaimana Anda tetap mengetahui tren dan perkembangan terbaru di industri Anda?

Mayank : Ada beberapa hal yang saya lakukan untuk mengetahui perkembangan dan tren terbaru di sektor net banking.

Membaca berita dan publikasi industri : Banyak publikasi perdagangan dan situs web memberikan pembaruan tentang perkembangan terbaru dalam industri perbankan lintas batas.

Menghadiri konferensi dan acara : Konferensi dan acara yang berfokus pada fintech
dan ruang neo-banking memberikan peluang berharga untuk mempelajari hal-hal terbaru
tren dan perkembangan, serta jaringan dengan profesional lainnya di
industri.

Berpartisipasi dalam organisasi profesional : Bergabung dengan organisasi profesional, seperti IAMAI atau TIE dapat memberikan akses ke pembaruan industri, sumber daya pendidikan, dan peluang jaringan.

Upskilling : Melanjutkan kursus pendidikan dan sertifikasi untuk mengikuti teknologi dan tren terbaru.

StartupTalky: Metrik utama apa yang Anda lacak untuk memeriksa pertumbuhan dan kinerja perusahaan?

Mayank : Unit bisnis yang berbeda dalam organisasi memiliki KPI yang berbeda untuk diajarkan tetapi secara keseluruhan kami melacak pertumbuhan bulan ke bulan dalam volume transaksi, total pengguna unik yang diperoleh, tingkat pengulangan, biaya akuisisi pelanggan, profitabilitas per saluran, pertumbuhan pendapatan, bulan demi bulan -bulan tetap dan biaya variabel, dll.

StartupTalky: Apa tantangan paling signifikan yang dihadapi perusahaan Anda dalam setahun terakhir dan bagaimana Anda mengatasinya?

Mayank : Salah satu tantangan terbesar yang dihadapi moneyHOP tahun lalu adalah membangun produk andalan kami dengan sifat industri jasa keuangan yang sangat teregulasi. Untuk beroperasi di industri ini, seseorang harus menavigasi jaringan peraturan yang rumit, termasuk yang terkait dengan perizinan, privasi data, dan inklusi keuangan. Ini bisa menjadi penghalang yang signifikan untuk masuk dan dapat membatasi kemampuan startup ini untuk meningkatkan skala bisnis mereka.

Untuk mengatasi tantangan ini, moneyHOP mengambil beberapa langkah:

• Bermitra dengan lembaga keuangan yang sudah mapan : Untuk memastikan kredibilitas dan menghindari hambatan peraturan, kami telah bermitra dengan lembaga keuangan yang sudah mapan seperti Visa dan bank SBM. Kemitraan ini memberikan yang terbaik dari kedua dunia bagi pengguna: cakupan peraturan bank dan ketangkasan fintech.
• Mencari dukungan dari asosiasi industri dan akselerator : Kami punya
  bermitra dengan sejumlah asosiasi fintech dan akselerator seperti IAMAI yang memberi kami panduan tentang masalah regulasi dan membantu menghubungkan startup dengan calon mitra dan investor
• Berinvestasi dalam urusan kepatuhan dan peraturan : Kami telah mempekerjakan tim profesional hukum untuk memastikan bahwa perusahaan dan produk memenuhi persyaratan peraturan dan menghindari potensi risiko hukum dan reputasi.

StartupTalky: Apa strategi berbeda yang Anda gunakan untuk pemasaran? Beri tahu kami tentang peretasan pertumbuhan apa pun yang Anda lakukan.

Mayank : moneyHOP telah mengalami pertumbuhan bulanan sebesar 30% selama satu setengah tahun terakhir. Kami dapat mencapai pertumbuhan ini melalui kombinasi saluran penjualan offline dan online. moneyHOP tidak hanya menggunakan saluran digital seperti iklan Google dan media sosial untuk kampanye kesadaran dan konversi, tetapi juga bermitra dengan beberapa mitra pendidikan asing dan ekosistem perjalanan asing di pan India, di mana kami memperoleh tingkat konversi yang tinggi.

StartupTalky: Alat dan perangkat lunak penting apa yang Anda gunakan untuk menjalankan bisnis dengan lancar?

Mayank : Ada beberapa alat penting yang kami gunakan untuk pekerjaan kami adalah:

• Perangkat lunak manajemen hubungan pelanggan (CRM) : Kami menggunakan HubSpot sebagai CRM, untuk mengelola interaksi pelanggan dan mengumpulkan data yang dapat digunakan untuk melacak prospek penjualan, pertanyaan pelanggan, dan masalah layanan pelanggan.
• Perangkat lunak manajemen proyek : Kami menggunakan Jira sebagai alat manajemen proyek untuk, melacak, dan berkolaborasi dalam proyek, menetapkan tugas, menetapkan tenggat waktu, dan memantau
  kemajuan.
• Perangkat lunak akuntansi dan manajemen keuangan : Kami menggunakan buku Zoho untuk mengelola transaksi keuangan, termasuk pembuatan faktur, penagihan, dan penggajian. Itu juga dapat digunakan untuk menghasilkan laporan keuangan dan menganalisis kinerja bisnis.
• Perangkat lunak sumber daya manusia (SDM) : Kami menggunakan RayzorpayXPayroll untuk mengelola
  kehadiran, data karyawan, dan manfaat, dan juga untuk melacak waktu istirahat karyawan,
  kinerja, dan pelatihan.
• Perangkat lunak otomasi Pemasaran/Produk : Kami menggunakan banyak alat otomasi di sisi pemasaran dan produk seperti Hubspot, Botspace, Mixpanel, dll untuk mengotomatiskan tugas pemasaran seperti pemberitahuan push, kampanye email, pos media sosial, dan perolehan prospek.
• Alat kolaborasi dan komunikasi : Kami menggunakan Slack dan Gmail untuk
  kolaborasi dan komunikasi dengan anggota tim dan mitra dari jarak jauh

StartupTalky: Peluang apa yang Anda lihat untuk pertumbuhan masa depan dalam industri Anda di India dan dunia?

Mayank : Berikut adalah 4 peluang teratas yang saya lihat di industri ini:

Rel Pembayaran yang Lebih Baik : Perusahaan Fintech memanfaatkan pembayaran yang lebih cepat
mekanisme untuk menawarkan layanan perbankan lintas batas yang lancar. Misalnya, India
dan Singapura bekerja untuk menghubungkan sistem pembayaran mereka untuk mengaktifkan biaya rendah
transfer digital melalui UPI.

Dengan UPI, transaksi lintas batas dapat diselesaikan dengan cepat dan aman, tanpa memerlukan perantara seperti bank atau payment gateway. Hal ini dapat sangat mengurangi biaya dan kerumitan pembayaran internasional, sehingga memudahkan individu dan bisnis untuk melakukan transaksi lintas batas. Selain itu, UPI memiliki potensi untuk memfasilitasi perdagangan dan perdagangan lintas batas, yang dapat berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi India.

Distributed Ledger Technology (DLT) : Teknologi ledger terdistribusi juga
dikenal sebagai blockchain, memiliki potensi untuk merevolusi pembayaran lintas batas dengan menyediakan platform yang aman dan transparan untuk transaksi keuangan.

Dengan menggunakan basis data terdesentralisasi, teknologi buku besar terdistribusi memungkinkan pembuatan catatan transaksi yang tidak dapat dirusak yang dapat diakses oleh semua pihak yang terlibat.

Ini menghilangkan kebutuhan perantara sehingga memfasilitasi transfer dana
antar negara, yang secara signifikan dapat mengurangi biaya dan waktu yang diperlukan untuk
pembayaran lintas batas.

Selain itu, penggunaan smart contract yang merupakan self-executing contract dengan syarat-syarat perjanjian antara pembeli dan penjual yang ditulis langsung ke dalam baris-baris kode dapat semakin mempersingkat proses pembayaran.

Meskipun masih ada tantangan yang harus diatasi, seperti skalabilitas dan kepatuhan terhadap peraturan, penerapan teknologi ledger terdistribusi dalam pembayaran lintas batas berpotensi meningkatkan efisiensi dan keamanan secara signifikan.
dari transaksi keuangan global.

Pasar yang sedang berkembang : Karena ekonomi di pasar yang sedang berkembang terus tumbuh, ada peluang bagi bank lintas batas untuk memperluas operasi mereka dan memasuki pasar baru. Ini termasuk menyediakan layanan keuangan kepada individu dan bisnis di pasar ini, serta bermitra dengan bank lokal untuk menawarkan produk dan layanan bersama.

Produk dan layanan baru : Industri perbankan lintas negara terus berkembang, dan ada peluang bagi bank untuk berinovasi dan menawarkan produk dan layanan baru untuk memenuhi perubahan kebutuhan nasabah mereka. Ini dapat mencakup pengembangan metode pembayaran baru, produk investasi, atau program edukasi dan literasi keuangan.

StartupTalky: Perbedaan perilaku pasar seperti apa yang Anda lihat di negara bagian di India?

Mayank : Tingkat literasi keuangan berkorelasi langsung dengan adopsi layanan keuangan digital. Ini tidak terlalu bergantung pada negara bagian tetapi lebih pada kota-kota di mana tingkat pendidikan keseluruhan lebih tinggi.

Kami juga telah mengamati bahwa di kota-kota di mana pendidikan dasar lebih baik, adopsi di seluruh spektrum usia tinggi karena generasi muda membantu penduduk yang lebih tua bermigrasi ke solusi digital.

StartupTalky: Pelajaran apa yang dipelajari tim Anda dalam satu tahun terakhir dan bagaimana ini akan menginformasikan rencana dan strategi masa depan Anda?

Mayank : Salah satu pembelajaran utama yang kami miliki dalam beberapa tahun terakhir adalah bahwa kunci untuk membangun bisnis yang sukses adalah memiliki keyakinan mendalam pada visi dan mengikutinya dengan ketekunan dan ketabahan. Kondisi pasar akan berubah selama bisnis berlangsung, tetapi penting untuk mengikuti visi Anda yang didukung oleh data.

Kami memulai bisnis ini pada Januari 2020, tanpa mengetahui bahwa ini mungkin waktu terburuk dalam satu abad terakhir untuk memulai bisnis lintas batas, tetapi kami berpegang teguh pada keyakinan kami dan telah melihat perubahan besar dalam bisnis kami.

StartupTalky: Bagaimana rencana Anda untuk memperluas basis Pelanggan, produk, dan tim di masa mendatang?

Mayank : Kami ingin menawarkan pengalaman perbankan global yang sesungguhnya bagi konsumen dan bisnis di pasar negara berkembang dan untuk itu, kami ingin mempekerjakan orang-orang yang percaya pada visi ini dan dapat membantu kami mewujudkan visi ini.

Kami memperluas tim kami di London dan Dubai untuk memastikan kami memiliki cakupan global untuk produk global kami.

Terakhir, kami ingin melakukan lebih banyak pekerjaan seputar pemasaran langsung ke konsumen untuk membangun kesadaran merek dan menjadi nama rumah tangga untuk produk perbankan lintas batas.

StartupTalky: Salah satu tip yang ingin Anda bagikan dengan orang-orang yang membaca artikel ini yang ingin berwirausaha?

Mayank : Memulai bisnis bisa menjadi pengalaman yang menantang namun bermanfaat. Berikut adalah beberapa tips yang mungkin berguna bagi mereka yang mempertimbangkan untuk berwirausaha:

1. Lakukan riset dan perencanaan menyeluruh sebelum meluncurkan bisnis Anda
2. Berani mengambil resiko dan gigih.
3. Jaringan dan cari mentor
4. Tetap up to date pada tren dan perubahan industri
5. Temukan solusi untuk masalah, bukan sebaliknya

Tapi yang terpenting jangan mengejar valuasi. Bangun bisnis yang berkelanjutan dan menguntungkan dan uang akan mengikuti. Jujurlah pada visi Anda .

Kami berterima kasih kepada Mayank Goyal karena telah menghabiskan waktunya yang berharga dan membagikan pembelajarannya kepada kami semua.

Anda dapat membaca Wawancara Rekap'22 lainnya di sini.