moneyHOP の創設者兼 CEO である Mayank Goyal 氏は、革新的なネオバンキング ソリューションでクロスボーダー バンキングに革命をもたらします
公開: 2023-02-07StartupTalky が Recap'22 を発表します。 これは、2022 年の彼らの成長と将来の予測を理解するために、創設者と業界のリーダーとの詳細な議論を行う一連のインタビューです。
「チャレンジャー バンキング」とも呼ばれるネオバンキングは、デジタル バンキング ソリューションの一種であり、テクノロジーを使用して、従来の実店舗の支店ではなく、モバイル アプリまたはオンライン プラットフォームを通じてバンキング サービスを提供します。
フルスタックのクロスボーダー ネオ バンキング ソリューションは、口座開設、送金、請求書の支払い、デビット/クレジット カード サービス、その他の金融サービスなど、幅広い銀行サービスと機能を顧客に提供するデジタル バンキング ソリューションの一種です。サービス。 さらに、このタイプのソリューションは国境を越えた機能を提供し、顧客が複数の国で取引を行い、銀行サービスにアクセスできるようにします。
インドのネオバンキング市場は、今後数年間で大幅に成長すると予想されています。 Mordor Intelligenceのレポートによると、インドのネオバンキング市場は、2021年から2026年の予測期間中に約40%のCAGRで成長すると予想されています。
このインタビューでは、moneyHop の創設者兼 CEO であるMayank Goyal 氏をお招きし、ネオバンキング業界における成長、課題、洞察、将来の機会について話しました。
StartupTalky: マヤンク、あなたの会社は何をしているの? あなたが始めた動機/ビジョンは何でしたか?
Mayank : moneyHOP は、個人が世界中で便利かつ経済的に送金および使用できるようにする、フルスタックのクロスボーダー ネオ バンキング ソリューションです。 同社は、モバイルアプリを介して複数通貨の銀行口座と Visa カードを提供しています。これにより、ユーザーはアプリ上でシームレスに通貨をほぼゼロのマークアップでリアルタイムに交換し、それぞれの現地通貨で海外で支出し、国境を越えて取引することもできます。アプリを介して完全にデジタルで送金します。
moneyHOP は、クロスボーダー バンキングを簡素化し、ボーダレス バンキング ソリューションを地球市民に提供することを目指しています。 moneyHOP の即時、費用対効果が高く、ユーザーにとって直感的な非接触型送金サービスは、完全な透明性を提供し、海外送金の総取引コストを大幅に削減します。 全体として、moneyHOP の最先端の技術中心の顧客中心のソリューションは、これまでにないクロスボーダー バンキング体験を約束する次世代のデジタル バンキング プラットフォームを構築するよう明確に設計されています。
StartupTalky: あなたの製品の USP は何ですか?
Mayank : HOP アプリの USP は次のとおりです。
- すべての国際取引のための 1 つの多通貨銀行口座。
- リアルタイムの両替(GBP、ドル、ユーロ)
- 超高速のアカウント設定
- 国内および国際取引のすべてを 1 つのアプリで。
- Debit+ FX カードはすべて One Global Card として利用可能
- スマート カード コントロール
- 最大6%のベスト金利
- アプリベースのデジタル送金
StartupTalky: 近年、ネオバンキング業界はどのように変化しましたか?また、あなたの会社はこれらの変化にどのように適応しましたか?
Mayank : インドのクロスボーダー バンキング業界は、さまざまな規制や技術の発展により、近年大きな変化を遂げています。 主な変更点は次のとおりです。
テクノロジーの使用の増加:
デジタル技術の採用により、オンライン バンキングや国境を越えた取引が増加し、サービスがより迅速かつ効率的になるようになりました。
規制改革:
インド準備銀行 (RBI) は、自由送金スキーム (LRS) や対外商業借入 (ECB) フレームワークの導入など、クロスボーダー バンキングの規制フレームワークを改善するためのさまざまな改革を実施しました。
コンプライアンスへの関心の高まり:
RBI は、マネー ロンダリング防止法およびテロ対策資金調達法への準拠を確保するために、より厳格な規制を実施しており、銀行のコンプライアンス コストの増加につながっています。
- 最先端技術を提供するための銀行とフィンテック間のコラボレーションの強化
経済的な価格でエンド ユーザーにユーザー エクスペリエンスを提供します。 - エンド ユーザーの透明性とデジタル エクスペリエンスの向上。
moneyHOP は、COVID-19 パンデミックの最中に誕生したため、
私たちが構築したものはすべて、ペーパーレス、プレゼンスレス、キャッシュレスです。 それはまた、私たちが従う原則の 1 つであり、インドのクロスボーダー バンキングのために広めたいビジョンでもあります。 COVID-19 は、外貨両替、アウトバウンド送金などのクロスボーダー バンキングのデジタル採用の触媒として機能しました。支店を訪問して書類に記入することでウイルスに感染するリスク。 私たちは、デジタル国内バンキングの改善のために非紙幣化が行ったことを信じています。COVID-19 は、国境を越えたバンキング スペースに対して同じことを行っています。
StartupTalky: 業界の最新のトレンドや開発をどのように把握していますか?
Mayank : ネット バンキング セクターの最新の動向とトレンドについて最新情報を入手するために、私が行っていることがいくつかあります。
業界のニュースと出版物を読む: 多くの業界出版物と Web サイトで、クロスボーダー バンキング業界の最新動向に関する最新情報が提供されています。
カンファレンスやイベントへの参加: フィンテックに焦点を当てたカンファレンスやイベント
最新情報を知る貴重な機会を提供するネオバンキングスペース
トレンドと開発、および他の専門家とのネットワーク
業界。
専門組織への参加: IAMAI や TIE などの専門組織に参加すると、業界の最新情報、教育リソース、ネットワーキングの機会にアクセスできます。
アップスキル: 最新のテクノロジーとトレンドに遅れずについていくための継続的な教育コースと認定資格。
StartupTalky: 会社の成長と業績をチェックするために追跡している主要な指標は何ですか?
Mayank : 組織内のさまざまなビジネス ユニットには、教える KPI が異なりますが、全体として、トランザクション量、獲得したユニーク ユーザーの総数、リピート率、顧客獲得のコスト、チャネルごとの収益性、収益の伸び、月ごとの成長を追跡しています。・月々の固定費、変動費など
StartupTalky: 過去 1 年間にあなたの会社が直面した最も重要な課題は何でしたか?また、それらをどのように克服しましたか?
Mayank : moneyHOP が昨年直面した最大の課題の 1 つは、金融サービス業界の高度に規制された性質を備えた主力製品を構築することでした。 この業界で事業を行うには、ライセンス、データ プライバシー、および金融包摂に関連するものを含む、複雑に絡み合った規制をナビゲートする必要があります。 これは参入への重大な障壁となり、これらのスタートアップがビジネスを拡大する能力を制限する可能性があります。
この課題を克服するために、moneyHOP はいくつかのステップを踏むことができました。
- 確立された金融機関との提携: 信頼性を確保し、規制上のハードルを回避するために、Visa や SBM 銀行などの確立された金融機関と提携しています。 これらのパートナーシップは、銀行の規制範囲とフィンテックの俊敏性という、両方の長所をユーザーに提供します。
- 業界団体やアクセラレーターからの支援を求める:
IAMAI などの多くのフィンテック協会やアクセラレーターと提携しており、IAMAI は規制問題に関するガイダンスを提供し、新興企業を潜在的なパートナーや投資家と結び付けるのに役立ちます - コンプライアンスと規制業務への投資: 会社と製品が規制要件を満たし、潜在的な法的および評判上のリスクを回避するために、法律専門家のチームを雇いました。
StartupTalky: マーケティングに使用するさまざまな戦略は何ですか? あなたが成功させた成長ハックについて教えてください。
Mayank : moneyHOP は、この 1 年半で前月比 30% の成長を遂げています。 オフラインとオンラインの販売チャネルを組み合わせることで、この成長を達成することができました。 moneyHOP は、Google 広告やソーシャル メディアなどのデジタル チャネルを使用して認知度向上とコンバージョン キャンペーンを行うだけでなく、インド全土で複数の海外教育および海外旅行エコシステム パートナーと提携しており、それを通じて高レベルのコンバージョンを獲得しています。

StartupTalky: ビジネスをスムーズに運営するために使用する重要なツールとソフトウェアは何ですか?
Mayank : 私たちが仕事に使用する重要なツールは次のとおりです。
- 顧客関係管理 (CRM) ソフトウェア: HubSpot を CRM として使用して、顧客とのやり取りを管理し、セールス リード、顧客からの問い合わせ、および顧客サービスの問題を追跡するために使用できるデータを収集します。
- プロジェクト管理ソフトウェア: Jira をプロジェクト管理ツールとして使用して、プロジェクトの追跡と共同作業、タスクの割り当て、期限の設定、監視を行います。
進捗。 - 会計および財務管理ソフトウェア: Zoho books を使用して、請求、請求、給与などの財務取引を管理しています。 また、財務報告書の作成や業績の分析にも使用できます。
- 人事 (HR) ソフトウェア: RayzorpayXPayroll を使用して管理します
出席、従業員データ、福利厚生、および従業員の休暇を追跡するために、
パフォーマンス、トレーニング。 - マーケティング/製品自動化ソフトウェア: Hubspot、Botspace、Mixpanel などのマーケティングおよび製品側で多くの自動化ツールを使用して、プッシュ通知、電子メール キャンペーン、ソーシャル メディアの投稿、リード生成などのマーケティング タスクを自動化します。
- コラボレーションおよびコミュニケーション ツール: Slack と Gmail を使用しています。
リモートでのチーム メンバーやパートナーとのコラボレーションとコミュニケーション
StartupTalky: インドと世界のあなたの業界の将来の成長にはどのような機会があると思いますか?
Mayank : 以下は、業界で見られる上位 4 つの機会です。
支払いレールの改善: フィンテック企業はより迅速な支払いを活用しています
国境を越えたシームレスな銀行サービスを提供するメカニズム。 たとえば、インド
とシンガポールは、支払いシステムをリンクして低コストを可能にするために取り組んでいます
UPI 経由のデジタル転送。
UPI を使用すると、銀行や支払いゲートウェイなどの仲介者を必要とせずに、国境を越えた取引を迅速かつ安全に完了することができます。 これにより、国際決済のコストと複雑さが大幅に軽減され、個人や企業が国境を越えた取引をより簡単に行うことができます。 さらに、UPI は、インド経済の成長に貢献できる国境を越えた貿易と商業を促進する可能性を秘めています。
分散型台帳技術 (DLT) : 分散台帳技術も
ブロックチェーンとして知られるこの技術は、金融取引のための安全で透明なプラットフォームを提供することにより、国境を越えた支払いに革命を起こす可能性を秘めています。
分散型データベースを使用することで、分散型台帳技術により、すべての関係者がアクセスできるトランザクションの改ざん防止記録を作成できます。
これにより、仲介業者が不要になり、資金移動が容易になります。
これにより、必要なコストと時間を大幅に削減できます。
国境を越えた支払い。
さらに、購入者と販売者の間の契約条件がコード行に直接書き込まれる自己実行型の契約であるスマート コントラクトを使用すると、支払いプロセスをさらに合理化できます。
スケーラビリティや規制遵守など、対処すべき課題はまだありますが、国境を越えた支払いに分散型台帳技術を採用することで、効率とセキュリティが大幅に向上する可能性があります。
グローバルな金融取引の。
新興市場: 新興市場の経済が成長を続ける中、国境を越えた銀行が業務を拡大し、新しい市場を開拓する機会があります。 これには、これらの市場で個人や企業に金融サービスを提供することや、地元の銀行と提携して共同商品やサービスを提供することが含まれます。
新しい商品とサービス: 国境を越えた銀行業界は常に進化しており、銀行には顧客の変化するニーズを満たすために革新し、新しい商品とサービスを提供する機会があります。 これには、新しい支払い方法、投資商品、または金融教育とリテラシー プログラムの開発が含まれる可能性があります。
StartupTalky: インドの州内で市場行動にどのような違いが見られましたか?
Mayank : 金融リテラシーのレベルは、デジタル金融サービスの採用と直接相関しています。 これは州への依存度が低く、全体的な教育レベルが高い都市に依存しています。
また、初等教育が充実している都市では、若い世代が高齢者のデジタル ソリューションへの移行を支援しているため、年齢層全体で採用率が高いことがわかりました。
StartupTalky: 過去 1 年間にあなたのチームが学んだことは何ですか? また、それらは将来の計画や戦略にどのように影響しますか?
Mayank : ここ数年で学んだことの 1 つは、成功するビジネスを構築するための鍵は、ビジョンに深い確信を持ち、忍耐力と根性をもってそれに従うことだということです。 市場の状況はビジネスの過程で変化しますが、データに裏付けられたビジョンに従うことが重要です。
私たちは 2020 年 1 月にこのビジネスを開始しました。20 世紀で国境を越えたビジネスを開始するのに最悪の時期になる可能性があるとは知りませんでしたが、信念を貫き、ビジネスに大きな好転をもたらしました。
StartupTalky: 将来、顧客、製品、およびチームのベースをどのように拡大する予定ですか?
Mayank : 私たちは、新興市場の消費者と企業に真にグローバルな銀行体験を提供したいと考えています。そのために、このビジョンを信じ、このビジョンの成功を支援できる人を採用したいと考えています。
ロンドンとドバイのチームを拡大して、グローバル製品をグローバルにカバーできるようにしています。
最後に、ブランドの認知度を高め、国境を越えた銀行商品の一般的な名前になるために、消費者への直接マーケティングにさらに取り組みたいと考えています。
StartupTalky: この記事を読んでいる、起業家精神を身につけたいと思っている人に伝えたいヒントを 1 つ教えてください。
Mayank : ビジネスを始めるのは大変ですが、やりがいのある経験です。 起業を考えている人に役立つかもしれないいくつかのヒントを次に示します。
- 事業を立ち上げる前に徹底的な調査と計画を立てる
- 喜んでリスクを冒し、粘り強くありましょう。
- ネットワークを作り、メンターを探す
- 業界のトレンドと変化を常に把握する
- その逆ではなく、問題の解決策を見つける
しかし、最も重要なことは、評価を追いかけないことです。 持続可能で収益性の高いビジネスを構築すれば、お金がついてきます。 あなたのビジョンに忠実であること。
Mayank Goyal 氏には、貴重な時間を割いていただき、学んだことを私たち全員と共有していただき、感謝しています。
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