API 銀行業務：牢記 4 個超級簡單的要點
已發表: 2021-12-22隨著過去十年應用程序編程接口 (API) 經濟的引入，我們見證了普通銀行業務的根本轉變。 這是一種共享軟件和數據的新穎方法，涉及通過 API Banking 將一個應用程序的功能與另一個應用程序的功能合併。
您有沒有想過您的智能手機如何在在線下訂單時幫助您進行付款？ 您的銀行信息不會存儲在設備上，也不會存儲在您使用的應用程序上。 那麼，所有這些數據是從哪裡來的呢？ 所有必要的信息都通過銀行 API 傳遞給我們。
API銀行
讓我們仔細看看銀行 API 是什麼以及它們如何使我們所有人受益，一次一個行業。
1. API 銀行業務正在興起
同年，印度儲備銀行 (RBI) 發布了統一支付接口 (UPI)，這對印度銀行 API 的增長具有重要意義。 API 銀行被創造來描述使用銀行 API 共享客戶數據的過程。
將根據所使用的服務和選擇的計劃收取適用的費用，特別管理此類服務的任何附加條款將對用戶具有約束力。
一年後，福布斯宣布 2017 年為“API 經濟年”。 新的生態系統帶來了新的機遇。 從那時起，API 提供商的數量有所增加。 API 銀行業務還有助於新進入者的崛起，例如新銀行和挑戰者銀行。 他們正在緩慢地在印度開拓一席之地，預計到 27 財年的市場規模為 150 億美元。
由於 API 銀行業務，銀行和金融科技公司的工作方式也發生了變化。 開放銀行運動之後發生的主要轉變，即允許 API 訪問銀行數據。
2. 遠離我們所知道的垂直整合
直到最近，幾乎所有的老牌企業都是垂直整合的，這意味著它們自己擁有兩個或多個金融服務生產和分銷階段。 他們的產品和分銷都是單一價值鏈的一部分，他們擁有自己的分銷網絡和基礎設施。
然而，隨著開放銀行運動的興起，平台業務模式應運而生，從舊的垂直戰略轉向更具包容性和以創新為重點的方法。
銀行平台是該平台業務模型的核心，它利用技術在一個可以創造和交易大量價值的交互式環境中連接人員、公司和資源。 但一個平台如何影響公司或整個行業的如此重大變化？
當公司開始建立核心商品、服務或技術時，就會發生這種情況，大量公司可能會在這些產品、服務或技術上使用金融 API 構建補充產品，從而形成鬆散的創新生態系統。
3. 什麼是 API Banking，它是如何工作的？
API Banking 是一個三步程序，可以僅說明。 API 提供商可以協助任何金融科技（新銀行、貸款公司等）或服務聚合公司（優步、Zomato 等）為其員工開設銀行賬戶。
API銀行的優勢：
根據 Capgemini 的 2019 年世界金融科技報告，近 89% 的銀行使用 API 與金融科技互動，作為其業務戰略的一部分。
- API 的主要優勢在於它消除了銀行流程中不必要的步驟。 換句話說，它確保了金融服務提供商的速度和便利性。
- API 是銀行數字化轉型的切入點。 他們可以快速獲得客戶洞察並提供廣泛的服務，為客戶創造更全面的價值鏈。
- 客戶可以使用 API 銀行來訪問各種產品並從中獲利。 B2B 領域的客戶，如中小企業和初創公司，可以從虛擬卡、費用管理、會計批量支付等服務中受益。
縱觀當前的 API 銀行趨勢，可以肯定的是，它將繼續發展壯大，為客戶提供更先進的服務。
許多品牌都有重疊的受眾，與其中一個合作可以提高兩者的銷售額。 在 SaaS 產品營銷中，聯屬網絡營銷計劃可以吸引新客戶和訪客，就像您現有的基礎一樣，利用他們的影響力並達到雙方的利益。
4、API銀行模式正在興起
API銀行模型大致可以分為三類。 它們如下：
一世。 開放銀行：使用開放 API，允許第三方開發人員基於金融機構創建應用程序和服務。 賬戶持有人有更多的財務透明度選擇，從開放數據到私人數據。 為了實現上述目的，使用了開源技術。
ii. 銀行即服務：通過銀行即服務，第三方可以通過 API 直接與銀行系統交互，允許他們在提供商受監管的基礎設施上構建銀行產品，並改變全球金融服務行業。
iii. 銀行作為平台：銀行作為平台，或 BaaP，是指金融科技或其他軟件/技術公司創建服務並將其“出租”給銀行的能力。 換言之，銀行業作為一個平台，將銀行業稱為“金融科技和互聯網企業的平台”。
結論
為了讓銀行改善客戶體驗，API 使他們能夠與主要信用卡公司、經紀公司和其他大型企業客戶合作。 最終目標是增加銷售額並獲得新消費者，同時讓現有客戶滿意。
API是銀行使用和開發的需要。 他們的軟件是確保任何公司成功的最佳解決方案，同時也讓消費者的生活更輕鬆。 用於網上銀行的 API 提供了廣泛的好處，這也是許多金融機構選擇使用它們的原因。