如何在印度保持良好信用评分的指南

信用的定义是借钱的做法，可以是贷款，也可以是购买，并承诺在规定的期限内还清债务。 信用评分被定义为一种统计方法，用于确定个人偿还欠他们的钱的可能性。

信用评分主要由实体或在线贷方使用，以评估向消费者借钱所带来的潜在风险，并减轻坏账造成的损失。 它用于确定谁有资格获得贷款、利率以及最高信用额度。 移动电话公司、房东和政府部门等组织也使用个人的信用评分来确定他们的信誉。

需要信用评分
信用评分的组成部分
信用评分计算
如何保持良好的信用评分

需要信用评分

信用评分是衡量信用发行人对个人风险评估的重要指标。 当个人申请贷款、抵押贷款或信用卡等信贷时，尤其会使用这种方法。 它允许提供信贷的金融机构及时检查个人偿还债务的可靠性。 与具有较高信用评分的人相比，较低的信用评分可能导致贷款被拒绝甚至更高的利率。 信用评分只有在长时间收集的数据时才有价值。

信用评分的组成部分

在评估个人的信用评分时，会考虑各种因素。 这些因素加起来会导致信用评分高或低。

• 个人信用支付历史 (35%)
• 个人的流动债务 (30%)
• 信用记录持续时间 (15%)
• 信用组合 (10%)
• 申请新学分的频率 (10%)

信用评分计算

Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) 成立于 2000 年 8 月，是印度第一家信用信息公司。 正是 CIBIL 允许对个人进行信用评级，并将其发送给银行以供贷款申请人使用，根据该信用评级批准或不批准贷款。

这是一种双向信息交换，最初个人的所有信用信息都由银行发送给 CIBIL。 此信息主要与偿还贷款和信用卡有关。 然后，CIBIL 将信息计算为 300 到 900 之间的数字范围。低于 600 和接近 300 的分数被认为是低信用分数，可能导致贷款和信用卡申请被拒绝。 高于 600 的信用评分确保获得贷款或信用卡的可能性更高。 CIBIL 保留个人支付行为模式的历史记录，该记录会应要求发送给银行。

推出这项服务的目的是为了减少不良信用，并灌输导致高信用评分的习惯，并向个人传授财务规划。

如何保持良好的信用评分？

由于信用评分低，即使满足年龄和月收入等所有其他标准，贷款或信用卡申请也可能被拒绝。 750 或以上的信用评分通常被认为是良好的信用评分。 个人可以采取某些步骤来确保他或她保持良好的信用评分。

1.按时付款

按时付款表明对信用的负责任和健康态度，这有助于保持良好的信用评分。 事实上，相反的情况可能反映出财务规划不善的疏忽态度，并对信用评分产生负面影响。

2.一次只申请一笔贷款

每次个人申请贷款时，银行都会检查申请人的 CIBIL 分数，每次检查触发该分数都会降低。 这有效地降低了整体信用评分。 个人申请的贷款越多，信用评分越低。

3.更新信用卡支付

信用卡账单可以每月全额支付，也可以通过支付银行指定的最低金额来保持有效。 然而，CIBIL 将未付金额视为逾期，这表明个人财务管理不善。 每次触发检查时，这都会反映在个人的历史记录中。 最好全额支付信用卡账单以保持健康的信用评分。

4. 不要关闭信用卡

简而言之，如果所有的信用卡都被关闭，那么在需要贷款时就没有建立信用记录的途径。 持有至少一张信用卡并保持良好的还款记录以建立良好的信用评分是理想的。

5.避免付款违约

如果任何信用卡上有现有贷款，请确保按时支付所有款项。 信用记录中记录的任何遗漏或违约都会对信用评分产生负面影响，也可能导致贷款被拒绝。

6. 在收入范围内管理费用

当支出超过收入时，就会产生信贷，从而导致更多的支出，从而催生债务。 明智的做法是在收入可以支持的限度内消费，这也会增加整体信用评分。

7.平衡贷款类型

混合贷款是一个健康的习惯。 这个想法是平衡有担保和无担保贷款。 如果无抵押信贷、个人贷款或信用卡贷款的贷款量较大，就会成为一个危险信号，使贷方对进一步发放贷款持谨慎态度。

结论

保持健康信用评分的重要性不容忽视。 它是在需要时获得房屋贷款或个人贷款的途径。 高信用评分还有助于个人获得信用卡，这也是建立健康信用记录的另一种方式，最终对个人的整体信用评分产生积极影响。

常见问题

在印度什么是良好的信用评分？

在印度，750 及以上的信用评分被认为是良好的信用评分。

我可以获得信用评分为 500 的贷款或信用卡吗？

500 的信用评分被认为是一个很差的分数，因此很难获得具有该分数的贷款或卡的批准。

什么是 CIBIL 信用评分？

CIBIL 分数是您信用记录的三位数字摘要。

最严格的信用评分是多少？

850 被认为是最难达到的信用评分。