인도에서 좋은 신용 점수를 유지하는 방법에 대한 가이드

신용의 정의는 정해진 기간 내에 부채를 상환할 것을 약속하고 대출 또는 구매를 위해 돈을 빌리는 행위입니다. 신용 점수는 개인이 빚진 돈을 갚을 가능성을 확인하는 통계적 방법으로 정의됩니다.

신용 점수는 기본적으로 실제 또는 온라인 대출 기관에서 소비자에게 돈을 빌려줄 때 발생할 수 있는 잠재적 위험을 평가하고 악성 부채로 인한 손실을 완화하는 데 사용됩니다. 누가 대출 자격이 있는지, 이자율 및 신용 한도를 결정하는 데 사용됩니다. 휴대전화 회사, 집주인, 정부 부처와 같은 조직에서도 개인의 신용 점수를 사용하여 신용도를 확인합니다.

신용 점수의 필요성
신용 점수의 구성 요소
신용 점수 계산
좋은 신용 점수를 유지하는 방법

신용 점수의 필요성

신용 점수는 신용 발행자가 개인의 위험 평가를 측정하는 데 중요합니다. 이것은 개인이 대출, 모기지 또는 신용 카드와 같은 신용을 신청할 때 특히 사용됩니다. 이를 통해 신용을 연장하는 금융 기관은 적시에 부채를 상환하는 개인의 신뢰성을 확인할 수 있습니다. 낮은 신용 점수는 높은 신용 점수를 가진 사람에 비해 대출 거부 또는 더 높은 이자율을 초래할 수 있습니다. 신용 점수는 수집된 데이터가 장기간에 걸쳐 있을 때만 가치가 있습니다.

신용 점수의 구성 요소

개인의 신용 점수를 평가할 때 고려되는 다양한 요소가 있습니다. 이러한 요소는 모두 합산되어 신용 점수가 높거나 낮습니다.

• 개인의 신용결제내역(35%)
• 개인의 현재 부채(30%)
• 신용 기록 기간(15%)
• 크레딧 믹스(10%)
• 신규 학점 신청 빈도(10%)

신용 점수 계산

CIBIL(Credit Information Bureau (India) Limited)은 2000년 8월에 설립된 인도 최초의 신용 정보 회사입니다. 개인에게 신용 등급을 허용하고 대출 신청자를 위해 은행에 보내는 것은 CIBIL이며, 이에 따라 대출이 승인되거나 승인되지 않습니다.

처음에 개인의 모든 신용 정보가 은행에 의해 CIBIL로 전송되는 양방향 정보 교환입니다. 이 정보는 본질적으로 대출 및 신용 카드 상환과 관련이 있습니다. 그런 다음 정보는 CIBIL에서 300에서 900 사이의 숫자 범위로 계산됩니다. 점수가 600보다 낮고 300에 가까우면 낮은 신용 점수로 간주되며 대출 및 신용 카드 신청이 거부될 수 있습니다. 신용 점수가 600점 이상이면 대출이나 신용 카드를 받을 가능성이 높아집니다. CIBIL은 요청 시 은행으로 전송되는 개인의 지불 행동 패턴에 대한 과거 기록을 유지합니다.

이 서비스는 나쁜 신용을 줄이고 높은 신용 점수로 이어지는 습관을 심어주고 개인에게 재무 계획을 가르치는 목적으로 시작되었습니다.

좋은 신용 점수를 유지하는 방법?

연령, 월수입 등의 기준이 모두 충족되더라도 신용등급이 낮아 대출 또는 신용카드 신청이 거절될 수 있습니다. 신용 점수가 750 이상이면 일반적으로 좋은 신용 점수로 간주됩니다. 좋은 신용 점수를 유지하기 위해 개인이 취할 수 있는 특정 단계가 있습니다.

1. 정시결제

제때 지불하는 것은 신용에 대한 책임감 있고 건전한 태도를 나타내며 좋은 신용 점수를 유지하는 데 도움이 됩니다. 사실 그 반대는 부실한 재정 계획에 대한 소홀한 태도를 반영할 수 있으며 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

2. 한 번에 하나의 대출만 신청하십시오

개인이 대출을 신청할 때마다 은행은 트리거된 모든 확인에 대해 낮아지는 신청자의 CIBIL 점수를 확인합니다. 이것은 전체 신용 점수를 효과적으로 낮춥니다. 개인이 신청하는 대출이 많을수록 신용 점수는 낮아집니다.

3. 업데이트된 신용 카드 결제

신용 카드 청구서는 매월 전액을 지불하거나 은행에서 지정한 최소 금액을 지불하여 활성 상태를 유지할 수 있습니다. 그러나 CIBIL은 미납 금액을 연체된 것으로 간주하여 개인 재정 관리가 부실함을 나타냅니다. 이는 확인이 트리거될 때마다 개인의 기록에 반영됩니다. 건전한 신용 점수를 유지하려면 항상 신용 카드 대금을 전액 지불하는 것이 좋습니다.

4. 신용 카드를 닫지 마십시오

간단히 말해서 모든 신용 카드가 해지되면 대출이 필요할 때 기댈 신용 기록을 쌓을 길이 없습니다. 적어도 하나의 신용 카드를 유지하고 카드로 건강한 상환 기록을 유지하여 좋은 신용 점수를 쌓는 것이 이상적입니다.

5. 결제 불이행 자제

신용 카드에 기존 대출이 있는 경우 모든 지불이 제때 이루어지도록 하십시오. 누락 또는 불이행이 신용 기록에 기록되면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며 대출이 거부될 수도 있습니다.

6. 수입 내에서 지출 관리

지출이 수입을 초과하면 신용이 생겨 더 많은 지출과 부채 징수로 이어질 수 있습니다. 전체 신용 점수에 추가되는 수입으로 뒷받침될 수 있는 한도 내에서 지출하는 것이 현명합니다.

7. 대출 유형의 균형

대출을 혼합하여 유지하는 것은 건강한 습관입니다. 아이디어는 담보 대출과 무담보 대출의 균형을 맞추는 것입니다. 무담보 신용 측면, 개인 대출 또는 신용 카드 대출에 대출이 더 많으면 위험 신호로 작용하여 대출 기관이 추가 대출 승인에 대해 신중하게 만듭니다.

결론

건전한 신용 점수를 유지하는 것의 중요성은 무시할 수 없습니다. 필요에 따라 주택 융자 또는 개인 융자를 받을 수 있는 관문입니다. 높은 신용 점수는 또한 건전한 신용 기록을 구축하는 또 다른 방법인 신용 카드를 받는 데 도움이 되며 결국 개인의 전체 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.

FAQ

인도에서 좋은 신용 점수는 무엇입니까?

750점 이상의 신용 점수는 인도에서 좋은 신용 점수로 간주됩니다.

신용 점수가 500점이면 대출이나 신용 카드를 받을 수 있습니까?

신용점수 500점은 좋지 않은 점수로 간주되어 이 점수로는 대출이나 카드 승인을 받기 어렵습니다.

CIBIL 신용 점수는 무엇입니까?

CIBIL 점수는 신용 기록에 대한 3자리 숫자 요약입니다.

가장 어려운 신용 점수는 무엇입니까?

850은 달성하기 가장 어려운 신용 점수로 간주됩니다.