减少加密税的 10 种方法

加密货币是一项令人兴奋的投资，似乎是实现重大收益的绝佳机会。 但是，如果你不明智地管理你的资产，你最终可能会支付比你必须支付的更多的加密税。

值得庆幸的是，一些策略可能会帮助您重新考虑您的投资方式并减少您对国家的税收义务。

美国国税局如何对加密货币征税

美国国税局 (IRS) 将加密货币视为财产而非货币，即使该资产被认为是使用密码学和区块链技术的虚拟货币。 因此，适用于买卖财产的相同规则也适用于加密货币，这意味着它作为资本资产征税。

加密资本利得税

从 IRS 的角度来看，投资加密货币的方式与投资股票的方式相同。 因此，如果您以低于购买资产的价格出售，则由于资本损失而赚取利润或减税，加密货币很容易受到资本利得税的影响。

加密货币的资本利得税直接取决于资产在购买时的价值。 这称为税基。 如果您在此基础之上或之下销售，您要么有资格纳税，要么获得扣除。

加密作为应税收入

尽管加密货币在美国不是正式的货币，但将其作为付款或固定收入接收正变得越来越普遍。 当您以这种方式获得加密货币时，美国国税局认为这是属于常规所得税类别的收益。 出于税收目的，采矿和质押奖励被认为是相同的。

请记住，资本利得税通常低于工资等收入来源的税收。 当然，这因州而异。

减少加密货币税收的方法

您可以尝试以下一些方法来减少您为加密货币支付的税额。

损失收获：用损失抵消收益

当您从出售加密货币等资产中获利时，您必须为该利润纳税。 另一方面，加密货币也受到损失的影响。 因此，在这种情况下，你可以使用的加密税收策略是以低于购买时支付的价格出售加密货币。

损失收集是一个强大的工具，可以帮助投资者减少他们的纳税义务。 加密货币特别适合于损失收割，因为它们的价格非常不稳定，你可以通过留下利润较低的头寸来轻松平衡你的投资。

通过使用损失来抵消收益，投资者可以最大限度地减少税收。

例如，假设您投资比特币时每枚硬币价值 30,000 美元，而现在每枚硬币价值 20,000 美元。 当每枚硬币价值 100 美元时，您还投资了以太币，现在每枚硬币价值 2,500 美元。

如果您以该价格出售您的以太币，您只需为 2,400 美元的加密利润纳税。 但是，如果您亏本出售了部分比特币，您将有效地减轻您使用以太币投资所获得的利润，从而最大限度地减少您的责任。

长期投资：将短期转化为长期收益

了解短期收益（例如出售或转让持有不到一年的资产的利润）与长期投资之间的区别很重要。 一年以上出售资产需缴纳净资本利得税，而短期资产则需缴纳所得税。

如果你不明白如何以这种方式减少加密税，这里有一个简单的解释：由于资本利得税低于所得税，你可以通过延长购买和出售加密之间的时间来节省资金。 换句话说，长期资产持有是加密减税的完美答案。

在低收入年份出售加密货币：利用免税门槛

在您的个人收入较低的一年内出售您的加密货币可能是对资本收益支付低税或不缴税的好方法。 请记住，下表仅指长期持有的资产。

您的申请状态	0% 税率	15% 税率	20% 税率
单身的	高达 41,675 美元	41,676 美元 - 459,750 美元	超过 459,750 美元
已婚共同申报	高达 83,350 美元	83,351 美元 - 517,200 美元	超过 517,200 美元
已婚分开申报	高达 41,675 美元	41,676 美元 - 258,600 美元	超过 258,600 美元
户主	高达 55,900 美元	55,901 美元 - 488,500 美元	超过 488,500 美元

例如，如果你决定出售 BTC，并且到 2022 年你的年收入低于 41,675 美元，你将有效地支付 0% 的比特币税。

使用加密货币作为贷款抵押品

如果您以加密货币作为抵押贷款，则无需为贷款金额缴纳税款。 因此，如果您需要支付一些费用，您不必费力出售您的资产并为其纳税，特别是如果您打算再次投资加密货币。

然而，税法并不总是承认基于加密的贷款。 如果您将加密货币换成另一种加密货币，它可能会被视为可能需要征税的简单资产变更。 但是，一些 De-Fi 公司接受 BTC 并以美元换取贷款，这是不征税的。

如果您想知道您的贷款利率是否可以免税，答案取决于您所贷款的类型。 如果是商业贷款，可以扣除； 相比之下，个人贷款不属于该类别。

向您的家人赠送加密货币

如果您想知道如何完全避免对加密货币征税，您应该考虑将它们作为礼物赠送。

赠送虚拟货币时没有纳税义务。 但是，如果您的加密礼物的市场价值超过 16,000 美元，您必须在纳税申报表上报告该礼物，但您无需支付任何费用。

此外，接受货币或加密礼物不是应税事件。 当您收到数字资产时，请跟踪其价格以计算最终决定以法定货币出售它们时的收益或损失。

捐赠加密货币

如果您对如何避免对加密货币征收资本利得税、获得免赔额并帮助慈善事业感兴趣，那么捐款是您的最佳选择。

此外，如果您在持有资产超过一年后捐赠资产，则您有资格根据捐赠时的公平市场价值而不是基本价值扣除税款。

使用 IRA 买卖加密货币

自我指导的个人退休账户是一种特定类型的 IRA，与大多数传统退休账户相比，它允许账户所有者从更广泛的选项池中选择要进行的投资类型。

使用传统的 IRA，您可以投资标准股票和共同基金。 但是，通过自主 IRA，您还可以投资不常见的资产，例如贵金属、房地产和加密货币。

为添加到 IRA 的加密货币纳税不会立即发生 - 相反，您将在提取资金时支付。

寻找专门从事加密货币的税务顾问

对于大多数投资者来说，正确地绕过加密货币税收法规是压倒性的。 值得庆幸的是，有很多针对加密货币和注册会计师的税务软件解决方案可以为您提供帮助。

改变你的住所

为了税收目的而改变住所是富人多年来一直在做的事情。 美国有些州没有州所得税，例如德克萨斯州、阿拉斯加州、佛罗里达州、内华达州、南达科他州、新罕布什尔州、华盛顿州、怀俄明州和田纳西州。 不过，您仍然需要缴纳联邦所得税。

有一些方法可以完全减少你的加密税——比如搬到波多黎各。 尽管它是美国领土，但它对资本资产享有 100% 的联邦免税。

但是，您需要成为长期居民，并且您在美国居住期间获得的任何资产仍然需要在搬家前征税。

使用加密货币建立世代财富：遗赠您的资产

如果加密货币投资只是使您的财产多样化的一种方法，并且您在有生之年没有兴趣将它们兑换成法定货币，那么您的继承人将获得有利的税收待遇。

您遗赠给继承人的任何数字资产都需要缴纳加密货币税，就好像它们是在当时购买的一样。

例如，如果您在 1,000 美元时购买了 BTC，并想在 100,000 美元时将其出售，则您必须为 99,000 美元缴纳资本利得税。 但是，如果它以 100,000 美元的相同价格继承，则您无需支付任何资本利得税或所得税。

如果您正在考虑建立这种继承，请咨询从事遗产规划的金融专家。

结束的想法

既然您已经了解了多种为您的加密资产支付较低税款的方法，您就可以做出明智的决定。 虽然某些方法可能比其他方法更复杂，并且可能并非所有人都可以使用，但仍有许多适合大多数投资者的选择。

请记住，即使您今天不必为加密货币纳税，跟踪您的交易仍然至关重要。 IRS 可以在您报税后对您进行长达六年的审计，如果存在一些差异，则可能会更长时间，并且您可能会受到利息和罚款。

出于这个原因，我们建议使用优质的加密税收软件来帮助您掌握报告要求并最大限度地降低 IRS 审计的风险。