10 sposobów na zminimalizowanie podatków od kryptowalut

Kryptowaluty są ekscytującą inwestycją i wydają się idealną okazją do osiągnięcia znacznych zysków. Jeśli jednak nie zarządzasz mądrze swoimi aktywami, możesz zapłacić więcej podatków kryptograficznych niż musisz.

Na szczęście niektóre strategie mogą pomóc w ponownym przemyśleniu podejścia inwestycyjnego i zmniejszeniu zobowiązań podatkowych wobec państwa.

Jak krypto jest opodatkowane przez IRS

Internal Revenue Service (IRS) traktuje kryptowaluty jako własność, a nie walutę, mimo że zasób jest rozpoznawany jako wirtualna waluta wykorzystująca kryptografię i technologię blockchain. Tak więc te same zasady, które dotyczą kupowania i sprzedawania nieruchomości, dotyczą również kryptowalut, co oznacza, że ​​są one opodatkowane jako aktywa kapitałowe.

Podatek od zysków kapitałowych z kryptowalut

Z perspektywy IRS inwestowanie w kryptowaluty działa tak samo, jak inwestowanie w akcje. Dlatego też krypto jest podatne na podatek od zysków kapitałowych, jeśli osiągniesz zysk lub odliczysz podatek z powodu straty kapitałowej, jeśli sprzedasz po niższej cenie niż kupiłeś aktywa.

Podatki od zysków kapitałowych z kryptowalut zależą bezpośrednio od wartości aktywów w momencie ich zakupu. Nazywa się to podstawą opodatkowania. Jeśli sprzedajesz powyżej lub poniżej tej podstawy, jesteś uprawniony do płacenia podatków lub otrzymania odliczenia.

Krypto jako dochód podlegający opodatkowaniu

Mimo że krypto nie jest oficjalnie walutą w USA, coraz częściej otrzymuje się ją jako płatność lub stały dochód. Kiedy zdobędziesz krypto w ten sposób, IRS uzna to za zysk, który należy do zwykłej kategorii podatku dochodowego. Do celów podatkowych nagrody za wydobycie i stawianie są uważane za takie same.

Pamiętaj, że podatki od zysków kapitałowych są często niższe niż podatki od źródeł dochodu, takich jak wynagrodzenie. Oczywiście różni się to w zależności od stanu.

Metody obniżania podatków od kryptowalut

Oto kilka metod, które możesz spróbować zmniejszyć kwotę podatku, który płacisz od swoich kryptowalut.

Pozyskiwanie strat: wykorzystanie strat do zrównoważenia zysków

Kiedy osiągasz zysk ze sprzedaży aktywów, takich jak krypto, musisz zapłacić podatek od tego zysku. Z drugiej strony kryptowaluty również podlegają zbieraniu strat. Dlatego strategią podatkową od kryptowalut, z której możesz skorzystać w tej sytuacji, jest sprzedaż kryptowaluty za mniej niż zapłaciłeś za jej zakup.

Zbieranie strat to potężne narzędzie, które może pomóc inwestorom zmniejszyć ich zobowiązania podatkowe. Kryptowaluty szczególnie dobrze nadają się do zbierania strat, ponieważ ich ceny są niezwykle zmienne i możesz łatwo zrównoważyć swoją inwestycję, pozostawiając mniej zyskowne pozycje.

Wykorzystując straty do zrównoważenia zysków, inwestorzy mogą zminimalizować swoje podatki.

Załóżmy na przykład, że zainwestowałeś w Bitcoin, gdy był wart 30 000 $ za monetę, a teraz jest wart 20 000 $ za monetę. Zainwestowałeś również w Ether, kiedy był wart 100 USD za monetę, teraz wart jest 2500 USD za monetę.

Jeśli sprzedałeś swój Ether po tej cenie, musiałbyś płacić podatki tylko od zysków z kryptowalut w wysokości 2400 USD. Jeśli jednak sprzedasz część swojego Bitcoina ze stratą, skutecznie złagodzisz zysk z inwestycji za pomocą Ether, minimalizując w ten sposób swoją odpowiedzialność.

Inwestowanie długoterminowe: zamień krótkoterminowe zyski w długoterminowe

Ważne jest, aby znać różnicę między zyskami krótkoterminowymi, takimi jak zyski ze sprzedaży lub przeniesienia aktywów utrzymywanych krócej niż rok, a inwestycjami długoterminowymi. Sprzedaż aktywów po ponad roku podlega opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych netto, a krótkoterminowe – podatkiem dochodowym.

Jeśli nie rozumiesz, jak w ten sposób obniżyć podatki od kryptowalut, oto proste wyjaśnienie: ponieważ podatek od zysków kapitałowych jest niższy niż podatek dochodowy, oszczędzasz pieniądze, przedłużając okres między zakupem a sprzedażą krypto. Innymi słowy, długoterminowe trzymanie aktywów jest idealną odpowiedzią na obniżenie podatku od kryptowalut.

Sprzedawaj krypto w roku o niskich dochodach: skorzystaj z progów wolnych od podatku

Sprzedaż kryptowalut w roku, w którym Twoje dochody osobiste są niskie, może być świetnym sposobem na zapłacenie niskich lub zerowych podatków od zysków kapitałowych. Pamiętaj, że poniższa tabela dotyczy tylko aktywów utrzymywanych przez długi okres.

Jeśli na przykład zdecydujesz się sprzedać BTC, a Twój roczny dochód będzie niższy niż 41 675 USD w 2022 r., faktycznie zapłacisz 0% podatku od Bitcoina za rok.

Użyj krypto jako zabezpieczenia pożyczki

Jeśli zaciągasz pożyczkę z kryptowalutą jako zabezpieczeniem, nie musisz płacić podatków od kwoty pożyczki. Dlatego, jeśli musisz pokryć jakieś wydatki, nie musisz męczyć się ze sprzedażą swoich aktywów i płaceniem od nich podatków, zwłaszcza jeśli planujesz ponownie zainwestować w kryptowaluty.

Jednak kod podatkowy nie zawsze rozpoznaje pożyczki oparte na kryptowalutach. Jeśli wymieniasz krypto na inne krypto, może to być traktowane jako prosta zmiana aktywów, która może podlegać opodatkowaniu. Jednak niektóre firmy De-Fi akceptują BTC i udzielają w zamian pożyczek w USD, co nie podlega opodatkowaniu.

Jeśli zastanawiasz się, czy Twoje oprocentowanie pożyczki można odliczyć od podatku, odpowiedź zależy od rodzaju pożyczki, którą zaciągasz. Jeśli jest to pożyczka biznesowa, będzie podlegała odliczeniu; w przeciwieństwie do tego, pożyczki osobiste nie należą do tej kategorii.

Podaruj kryptowaluty swojej rodzinie

Jeśli zastanawiasz się, jak całkowicie uniknąć podatków od kryptowalut, powinieneś rozważyć podarowanie ich w prezencie.

Gdy oddajesz swoją wirtualną walutę, nie masz żadnych zobowiązań podatkowych. Jeśli jednak Twój prezent kryptograficzny ma wartość rynkową większą niż 16 000 USD, musisz zgłosić prezent w zeznaniu podatkowym, ale nie będziesz musiał nic płacić.

Ponadto otrzymanie prezentu pieniężnego lub kryptograficznego nie jest zdarzeniem podlegającym opodatkowaniu. Po otrzymaniu aktywów cyfrowych śledź ich cenę, aby obliczyć zyski lub straty, gdy ostatecznie zdecydujesz się sprzedać je za pieniądze.

Przekaż krypto

Darowizny są dobrym rozwiązaniem, jeśli interesuje Cię, jak uniknąć podatku od zysków kapitałowych od kryptowaluty, uzyskać odliczenie i pomóc charytatywnej sprawie.

Co więcej, jeśli przekazujesz aktywa po trzymaniu ich przez ponad rok, masz prawo do odliczenia podatków od ich godziwej wartości rynkowej w momencie przekazywania, a nie od wartości bazowej.

Używanie IRA do kupowania i sprzedawania krypto

Samodzielne Indywidualne Konto Emerytalne to szczególny rodzaj IRA, który pozwala właścicielowi konta wybrać rodzaje inwestycji z szerszej puli opcji niż większość tradycyjnych kont emerytalnych.

Dzięki tradycyjnej IRA możesz inwestować w standardowe akcje i fundusze inwestycyjne. Jednak dzięki samokierowanej IRA możesz również inwestować w rzadkie aktywa, takie jak metale szlachetne, nieruchomości i kryptowaluty.

Płacenie podatków od krypto dodanego do IRA nie nastąpi od razu - zamiast tego zapłacisz, gdy pieniądze zostaną wycofane.

Znajdź doradców podatkowych specjalizujących się w Crypto

Prawidłowe poruszanie się po przepisach dotyczących opodatkowania kryptowalut jest przytłaczające dla większości inwestorów. Na szczęście istnieje wiele rozwiązań oprogramowania podatkowego dla kryptowalut i certyfikowanych księgowych, które mogą Ci pomóc.

Zmień swoje miejsce zamieszkania

Zmiana miejsca zamieszkania dla celów podatkowych to coś, co zamożni ludzie robili od lat. W USA są stany bez stanowego podatku dochodowego, takie jak Teksas, Alaska, Floryda, Nevada, Południowa Dakota, New Hampshire, Waszyngton, Wyoming i Tennessee. Jednak nadal będziesz musiał płacić federalne podatki dochodowe.

Istnieje kilka metod całkowitego obniżenia podatków od kryptowalut – na przykład przeprowadzka do Portoryko. Mimo że jest to terytorium Stanów Zjednoczonych, ma 100% zwolnienia z podatku federalnego od aktywów kapitałowych.

Musisz jednak być rezydentem długoterminowym, a wszelkie aktywa, które nabywasz mieszkając w USA, nadal muszą być opodatkowane przed przeprowadzką.

Użyj Crypto do budowania bogactwa pokoleniowego: zapisz swoje aktywa

Jeśli inwestycje w kryptowaluty są tylko sposobem na dywersyfikację posiadanego majątku, a Ty nie jesteś zainteresowany ich wymianą na fiducjarne w swoim życiu, to Twoi spadkobiercy otrzymają korzystne traktowanie podatkowe.

Wszelkie aktywa cyfrowe, które zapisujesz swoim spadkobiercom, podlegają podatkowi od kryptowalut, tak jakby zostały zakupione w tym momencie.

Na przykład, jeśli kupiłeś BTC, gdy kosztował 1000 USD i chciałbyś go sprzedać, gdy kosztował 100 000 USD, musiałbyś zapłacić podatek od zysków kapitałowych od 99 000 USD. Gdyby jednak został odziedziczony po tej samej cenie 100 000 USD, nie musiałbyś płacić żadnych zysków kapitałowych ani podatków dochodowych.

Jeśli zastanawiasz się nad założeniem tego rodzaju spadku, skonsultuj się z ekspertami finansowymi, którzy zajmują się planowaniem spadkowym.

Myśli końcowe

Teraz, gdy znasz już wiele sposobów płacenia niższych podatków od swoich aktywów kryptograficznych, możesz podjąć świadomą decyzję. Chociaż niektóre metody mogą być bardziej skomplikowane niż inne i mogą nie być dostępne dla wszystkich, nadal istnieje wiele opcji, które powinny odpowiadać większości inwestorów.

Pamiętaj, że nawet jeśli nie musisz dzisiaj płacić podatków od kryptowaluty, śledzenie transakcji jest nadal kluczowe. IRS może kontrolować Cię przez okres do sześciu lat od złożenia zeznania podatkowego, a nawet dłużej, jeśli istnieją pewne rozbieżności i możesz podlegać odsetkom i karom.

Z tego powodu zalecamy korzystanie z wysokiej jakości oprogramowania do podatków kryptograficznych, które pomoże Ci pozostać na szczycie wymagań dotyczących raportowania i zminimalizować ryzyko audytu IRS.