10 Cara Meminimalkan Pajak Crypto Anda

Cryptocurrency adalah investasi yang menarik dan tampak seperti peluang sempurna untuk mewujudkan keuntungan yang signifikan. Namun, jika Anda tidak mengelola aset Anda dengan bijak, Anda mungkin akan membayar lebih banyak pajak kripto daripada yang seharusnya.

Untungnya, beberapa strategi dapat membantu Anda memikirkan kembali pendekatan investasi Anda dan mengurangi kewajiban pajak Anda kepada negara.

Bagaimana Crypto Dikenakan Pajak oleh IRS

Internal Revenue Service (IRS) memperlakukan cryptocurrency sebagai properti daripada mata uang, meskipun aset tersebut diakui sebagai mata uang virtual yang menggunakan teknologi kriptografi dan blockchain. Jadi, aturan yang sama yang berlaku untuk jual beli properti juga berlaku untuk kripto, yang berarti dikenakan pajak sebagai aset modal.

Pajak Keuntungan Modal Crypto

Dari perspektif IRS, berinvestasi dalam cryptocurrency bekerja dengan cara yang sama seperti berinvestasi di saham. Oleh karena itu, kripto rentan terhadap pajak capital gain jika Anda mendapat untung atau pengurangan pajak karena kerugian modal jika Anda menjual dengan harga lebih rendah daripada yang Anda beli asetnya.

Pajak capital gain pada crypto bergantung langsung pada berapa nilai aset saat dibeli. Ini disebut dasar pajak. Jika Anda menjual di atas atau di bawah dasar ini, Anda berhak membayar pajak atau menerima potongan.

Crypto sebagai Penghasilan Kena Pajak

Meskipun crypto tidak secara resmi menjadi mata uang di AS, menjadi lebih umum untuk menerimanya sebagai pembayaran atau pendapatan reguler. Ketika Anda mendapatkan crypto dengan cara ini, IRS menganggapnya sebagai keuntungan yang termasuk dalam kategori pajak penghasilan reguler. Untuk tujuan perpajakan, imbalan penambangan dan taruhan dianggap sama.

Ingatlah bahwa pajak capital gain seringkali lebih rendah daripada pajak atas sumber pendapatan seperti gaji. Tentu saja, ini bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya.

Metode untuk Mengurangi Pajak Anda pada Cryptocurrency

Berikut adalah beberapa metode yang dapat Anda coba untuk mengurangi jumlah pajak yang Anda bayarkan untuk cryptocurrency Anda.

Loss Harvesting: Menggunakan Kerugian untuk Mengimbangi Keuntungan

Saat Anda mendapat untung dari penjualan aset seperti kripto, Anda harus membayar pajak atas laba itu. Di sisi lain, cryptocurrency juga dapat mengalami kerugian. Oleh karena itu, strategi pajak kripto yang dapat Anda gunakan dalam situasi ini adalah menjual mata uang kripto dengan harga kurang dari yang Anda bayarkan untuk membelinya.

Pemanenan rugi adalah alat yang ampuh yang dapat membantu investor mengurangi kewajiban pajak mereka. Cryptocurrency sangat cocok untuk loss harvesting karena harganya sangat fluktuatif, dan Anda dapat dengan mudah menyeimbangkan investasi Anda dengan meninggalkan posisi yang kurang menguntungkan.

Dengan menggunakan kerugian untuk mengimbangi keuntungan, investor dapat meminimalkan pajak mereka.

Sebagai contoh, katakanlah Anda berinvestasi di Bitcoin saat bernilai $30.000 per koin, dan sekarang bernilai $20.000 per koin. Anda juga berinvestasi di Eter ketika bernilai $100 per koin, sekarang bernilai $2.500 per koin.

Jika Anda menjual Eter Anda dengan harga itu, Anda harus membayar pajak hanya untuk keuntungan kripto sebesar $2.400. Namun, jika Anda menjual sebagian Bitcoin Anda dengan kerugian, Anda akan secara efektif mengurangi keuntungan yang diperoleh dari investasi Anda dengan Ether, sehingga meminimalkan kewajiban Anda.

Investasi Jangka Panjang: Ubah Jangka Pendek menjadi Keuntungan Jangka Panjang

Penting untuk mengetahui perbedaan antara keuntungan jangka pendek, seperti keuntungan dari penjualan atau transfer aset yang dimiliki kurang dari satu tahun, dan investasi jangka panjang. Menjual aset setelah lebih dari satu tahun dikenakan pajak keuntungan modal bersih, sedangkan aset jangka pendek dikenakan pajak penghasilan.

Jika Anda tidak mengerti cara mengurangi pajak kripto Anda dengan cara ini, berikut penjelasan sederhananya: Karena pajak capital gain lebih kecil daripada pajak penghasilan, Anda menghemat uang dengan memperpanjang periode antara membeli dan menjual kripto Anda. Dengan kata lain, kepemilikan aset jangka panjang adalah jawaban sempurna untuk pengurangan pajak kripto.

Jual Crypto di Tahun Berpenghasilan Rendah: Manfaatkan Ambang Batas Bebas Pajak

Menjual cryptocurrency Anda dalam setahun ketika pendapatan pribadi Anda rendah mungkin merupakan cara yang bagus untuk membayar pajak yang rendah atau tanpa pajak atas keuntungan modal. Ingatlah bahwa tabel di bawah ini hanya mengacu pada aset yang dimiliki untuk jangka panjang.

Jika Anda memutuskan untuk menjual BTC, misalnya, dan pendapatan tahunan Anda di bawah $41.675 pada tahun 2022, Anda akan secara efektif membayar 0% pajak Bitcoin untuk tahun tersebut.

Gunakan Crypto sebagai Jaminan Pinjaman

Jika Anda mengambil pinjaman dengan kripto sebagai jaminan, Anda tidak perlu membayar pajak atas jumlah pinjaman. Oleh karena itu, jika Anda perlu menutupi beberapa pengeluaran, Anda tidak perlu repot menjual aset Anda dan membayar pajak atas aset tersebut, terutama jika Anda berencana untuk berinvestasi dalam mata uang kripto lagi.

Namun, kode pajak tidak selalu mengakui pinjaman berbasis kripto. Jika Anda menukar kripto dengan kripto lain, itu mungkin diperlakukan sebagai perubahan aset sederhana yang mungkin dikenakan pajak. Namun, beberapa perusahaan De-Fi menerima BTC dan mengeluarkan pinjaman dalam USD sebagai gantinya, yang tidak akan dikenakan pajak.

Jika Anda bertanya-tanya apakah tingkat bunga pinjaman Anda dapat dikurangkan dari pajak, jawabannya tergantung pada jenis pinjaman yang Anda ambil. Jika itu adalah pinjaman bisnis, itu akan dikurangkan; sebaliknya, pinjaman pribadi tidak termasuk dalam kategori itu.

Hadiahkan Cryptocurrency untuk Keluarga Anda

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara menghindari pajak kripto sama sekali, Anda harus mempertimbangkan untuk memberikannya sebagai hadiah.

Tidak ada kewajiban pajak saat Anda memberikan mata uang virtual Anda. Namun, jika hadiah crypto Anda lebih besar dari $ 16.000 dalam nilai pasar, Anda harus melaporkan hadiah tersebut pada pengembalian pajak Anda, tetapi Anda tidak perlu membayar apa pun.

Juga, menerima hadiah uang atau kripto bukanlah peristiwa kena pajak. Saat Anda menerima aset digital, pantau harganya untuk menghitung keuntungan atau kerugian saat Anda akhirnya memutuskan untuk menjualnya dengan uang fiat.

Donasi Kripto

Donasi adalah cara yang harus dilakukan jika Anda tertarik dengan cara menghindari pajak capital gain atas cryptocurrency, mendapatkan pengurangan, dan membantu tujuan amal.

Selanjutnya, jika Anda menyumbangkan aset setelah memegangnya selama lebih dari satu tahun, Anda berhak untuk mengurangi pajak atas nilai pasar wajarnya pada saat Anda menyumbang daripada nilai dasarnya.

Menggunakan IRA untuk Membeli dan Menjual Crypto

Akun Pensiun Individu mandiri adalah jenis IRA khusus yang memungkinkan pemilik akun untuk memilih jenis investasi apa yang akan dilakukan dari kumpulan opsi yang lebih luas daripada kebanyakan akun pensiun tradisional.

Dengan IRA tradisional, Anda dapat berinvestasi dalam saham standar dan reksa dana. Namun, dengan IRA mandiri, Anda juga dapat berinvestasi dalam aset yang tidak terlalu umum seperti logam mulia, real estat, dan cryptocurrency.

Membayar pajak pada crypto yang ditambahkan ke IRA tidak akan langsung terjadi - sebagai gantinya, Anda akan membayar saat uang ditarik.

Temukan Penasihat Pajak yang Berspesialisasi dalam Crypto

Menavigasi dengan benar peraturan perpajakan cryptocurrency sangat banyak bagi sebagian besar investor. Untungnya, ada banyak solusi perangkat lunak pajak untuk cryptocurrency dan akuntan publik bersertifikat yang dapat membantu Anda.

Ubah Tempat Tinggal Anda

Mengubah tempat tinggal untuk tujuan pajak adalah sesuatu yang telah dilakukan orang kaya selama bertahun-tahun. Ada negara bagian di AS tanpa pajak penghasilan negara bagian, seperti Texas, Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, New Hampshire, Washington, Wyoming, dan Tennessee. Anda masih harus membayar pajak pendapatan federal.

Ada beberapa metode untuk mengurangi pajak kripto Anda sepenuhnya - seperti pindah ke Puerto Riko. Meskipun itu adalah wilayah AS, ia memiliki pembebasan pajak federal 100% untuk aset modal.

Namun, Anda harus menjadi penduduk jangka panjang, dan aset apa pun yang Anda peroleh saat tinggal di AS masih perlu dikenai pajak sebelum pindah.

Gunakan Crypto untuk Membangun Kekayaan Generasi: Mewariskan Aset Anda

Jika investasi mata uang kripto hanyalah metode untuk mendiversifikasi harta Anda, dan Anda tidak tertarik untuk menukarnya dengan fiat seumur hidup Anda, maka ahli waris Anda akan menerima perlakuan pajak yang menguntungkan.

Setiap aset digital yang Anda wariskan kepada ahli waris Anda akan dikenakan pajak cryptocurrency seolah-olah mereka dibeli pada saat itu.

Misalnya, jika Anda membeli BTC saat harganya $1.000, dan ingin menjualnya saat harganya $100.000, Anda harus membayar pajak capital gain sebesar $99.000. Namun, jika diwariskan dengan harga yang sama sebesar $100.000, Anda tidak perlu membayar keuntungan modal atau pajak penghasilan.

Jika Anda mempertimbangkan untuk menyiapkan warisan semacam ini, konsultasikan dengan ahli keuangan yang berurusan dengan perencanaan perumahan.

Pikiran Penutup

Sekarang setelah Anda mengetahui berbagai cara untuk membayar pajak yang lebih rendah pada aset kripto Anda, Anda dapat membuat keputusan yang tepat. Sementara beberapa metode mungkin lebih rumit daripada yang lain dan mungkin tidak tersedia untuk semua orang, masih ada banyak pilihan yang sesuai dengan sebagian besar investor.

Ingat, bahkan jika Anda tidak perlu membayar pajak atas cryptocurrency hari ini, melacak transaksi Anda tetap penting. IRS dapat mengaudit Anda hingga enam tahun setelah Anda mengajukan pajak, atau bahkan lebih jika ada beberapa perbedaan, dan Anda mungkin dikenakan bunga dan penalti.

Untuk alasan ini, kami merekomendasikan penggunaan perangkat lunak pajak kripto berkualitas untuk membantu Anda tetap di atas persyaratan pelaporan Anda dan meminimalkan risiko audit IRS.