10 formas de minimizar sus impuestos criptográficos

Las criptomonedas son una inversión emocionante y parecen la oportunidad perfecta para obtener ganancias significativas. Sin embargo, si no administra sus activos de manera inteligente, puede terminar pagando más impuestos criptográficos de los que debe.

Afortunadamente, algunas estrategias pueden ayudarlo a repensar su enfoque de inversión y reducir sus obligaciones tributarias con el estado.

Cómo se gravan las criptomonedas por el IRS

El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) trata las criptomonedas como una propiedad en lugar de una moneda, aunque el activo se reconoce como una moneda virtual que utiliza criptografía y tecnología blockchain. Por lo tanto, las mismas reglas que se aplican a la compra y venta de propiedades también se aplican a las criptomonedas, lo que significa que se gravan como bienes de capital.

Impuesto sobre las ganancias de capital criptográfico

Desde la perspectiva del IRS, invertir en criptomonedas funciona de la misma manera que invertir en acciones. Por lo tanto, las criptomonedas son susceptibles al impuesto sobre las ganancias de capital si obtiene una ganancia o una deducción fiscal debido a una pérdida de capital si vende a un precio más bajo que el que compró el activo.

Los impuestos a las ganancias de capital sobre las criptomonedas dependen directamente de cuánto valían los activos cuando se compraron. Esto se llama la base imponible. Si vende por encima o por debajo de esta base, es elegible para pagar impuestos o recibir una deducción.

Crypto como ingreso imponible

Aunque las criptomonedas no son oficialmente una moneda en los EE. UU., se está volviendo más común recibirlas como pago o ingreso regular. Cuando obtiene criptografía de esta manera, el IRS lo considera una ganancia que se incluye en la categoría regular de impuestos sobre la renta. A efectos fiscales, las recompensas de minería y staking se consideran iguales.

Recuerde que los impuestos sobre las ganancias de capital suelen ser más bajos que los impuestos sobre las fuentes de ingresos, como un salario. Por supuesto, esto varía de un estado a otro.

Métodos para reducir sus impuestos sobre las criptomonedas

Aquí hay algunos métodos que puede intentar para reducir la cantidad de impuestos que paga en sus criptomonedas.

Cosecha de pérdidas: uso de pérdidas para compensar ganancias

Cuando obtiene una ganancia de la venta de un activo como criptografía, debe pagar impuestos sobre esa ganancia. Por otro lado, las criptomonedas también están sujetas a la recolección de pérdidas. Por lo tanto, la estrategia de impuestos criptográficos que puede usar en esta situación es vender una criptomoneda por menos de lo que pagó para comprarla.

La recolección de pérdidas es una herramienta poderosa que puede ayudar a los inversores a reducir su obligación tributaria. Las criptomonedas son especialmente adecuadas para la recolección de pérdidas porque sus precios son extremadamente volátiles y puede equilibrar fácilmente su inversión dejando posiciones menos rentables.

Al utilizar las pérdidas para compensar las ganancias, los inversores pueden minimizar sus impuestos.

Por ejemplo, supongamos que invirtió en Bitcoin cuando valía $30 000 por moneda y ahora vale $20 000 por moneda. También invirtió en Ether cuando valía $100 por moneda, ahora vale $2500 por moneda.

Si vendiera su Ether a ese precio, tendría que pagar impuestos solo sobre las ganancias criptográficas de $2400. Sin embargo, si vendiera parte de su Bitcoin con pérdidas, mitigaría efectivamente la ganancia obtenida de su inversión con Ether, minimizando así su responsabilidad.

Inversión a largo plazo: convierta el corto plazo en ganancias a largo plazo

Es importante saber la diferencia entre las ganancias a corto plazo, como las ganancias por vender o transferir activos mantenidos por menos de un año, y las inversiones a largo plazo. La venta de un activo después de más de un año está sujeta al impuesto sobre la ganancia neta de capital, mientras que las de corto plazo están sujetas al impuesto sobre la renta.

Si no entiende cómo reducir sus impuestos criptográficos de esta manera, aquí hay una explicación simple: dado que el impuesto sobre las ganancias de capital es menor que el impuesto sobre la renta, ahorra dinero al prolongar el período entre la compra y la venta de su criptografía. En otras palabras, la tenencia de activos a largo plazo es la respuesta perfecta para la reducción de impuestos criptográficos.

Venda criptomonedas en un año de bajos ingresos: aproveche los umbrales libres de impuestos

Vender sus criptomonedas en un año cuando su ingreso personal es bajo puede ser una excelente manera de pagar impuestos bajos o nulos sobre las ganancias de capital. Recuerde que la siguiente tabla se refiere únicamente a los activos mantenidos a largo plazo.

Si decide vender BTC, por ejemplo, y su ingreso anual es inferior a $ 41,675 en 2022, pagará efectivamente el 0% de los impuestos de Bitcoin para el año.

Use Crypto como garantía de préstamo

Si obtiene un préstamo con criptomonedas como garantía, no tiene que pagar los impuestos sobre el monto del préstamo. Por lo tanto, si necesita cubrir algunos gastos, no tiene que pasar por la molestia de vender sus activos y pagar impuestos sobre ellos, especialmente si planea invertir en criptomonedas nuevamente.

Sin embargo, el código fiscal no siempre reconoce los préstamos basados ​​en criptomonedas. Si está intercambiando criptografía por otra criptografía, puede tratarse como un simple cambio de activo que puede estar sujeto a impuestos. Sin embargo, algunas empresas de De-Fi aceptan BTC y emiten préstamos en USD a cambio, que no estarían sujetos a impuestos.

Si se pregunta si la tasa de interés de su préstamo es deducible de impuestos, la respuesta depende del tipo de préstamo que esté solicitando. Si es un préstamo comercial, será deducible; por el contrario, los préstamos personales no entran en esa categoría.

Regala criptomonedas a tu familia

Si se pregunta cómo evitar los impuestos sobre las criptomonedas por completo, debería considerar regalarlos.

No hay obligaciones fiscales cuando regalas tu moneda virtual. Sin embargo, si su regalo criptográfico tiene un valor de mercado superior a $ 16,000, debe informar el regalo en su declaración de impuestos, pero no tendrá que pagar nada.

Además, recibir un obsequio monetario o criptográfico no es un hecho imponible. Cuando reciba activos digitales, realice un seguimiento de su precio para calcular las ganancias o pérdidas cuando finalmente decida venderlos por fiat.

Donar criptomonedas

Las donaciones son el camino a seguir si está interesado en cómo evitar el impuesto sobre las ganancias de capital en criptomonedas, obtener un deducible y ayudar a una causa benéfica.

Además, si dona activos después de tenerlos durante más de un año, puede deducir impuestos sobre su valor justo de mercado en el momento de la donación en lugar del valor base.

Usar una IRA para comprar y vender criptomonedas

Una cuenta de jubilación individual autodirigida es un tipo específico de IRA que le permite al propietario de la cuenta elegir qué tipos de inversiones hacer de un grupo más amplio de opciones que la mayoría de las cuentas de jubilación tradicionales.

Con una IRA tradicional, puede invertir en acciones estándar y fondos mutuos. Sin embargo, con una IRA autodirigida, también puede invertir en activos no tan comunes como metales preciosos, bienes raíces y criptomonedas.

El pago de impuestos sobre las criptomonedas agregadas a una IRA no se realizará de inmediato; en cambio, pagará cuando se retire el dinero.

Encuentre asesores fiscales especializados en criptomonedas

Navegar correctamente por las regulaciones fiscales de las criptomonedas es abrumador para la mayoría de los inversores. Afortunadamente, hay muchas soluciones de software de impuestos para criptomonedas y contadores públicos certificados que pueden ayudarlo.

Cambia tu residencia

Cambiar de residencia a efectos fiscales es algo que la gente rica ha hecho durante años. Hay estados en los EE. UU. que no tienen un impuesto estatal sobre la renta, como Texas, Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, New Hampshire, Washington, Wyoming y Tennessee. Sin embargo, aún tendrá que pagar impuestos federales sobre la renta.

Existen algunos métodos para reducir completamente sus impuestos criptográficos, como mudarse a Puerto Rico. Aunque es un territorio de los EE. UU., tiene una exención de impuestos federales del 100% sobre los bienes de capital.

Sin embargo, debe ser un residente a largo plazo, y cualquier activo que adquiera mientras vive en los EE. UU. aún debe pagar impuestos antes de mudarse.

Use criptografía para crear riqueza generacional: legue sus activos

Si las inversiones en criptomonedas son solo un método para diversificar su patrimonio, y no tiene interés en cambiarlas por fiat en su vida, entonces sus herederos recibirán un tratamiento fiscal beneficioso.

Cualquier activo digital que legues a tus herederos está sujeto a impuestos de criptomonedas como si se hubieran comprado en ese momento.

Por ejemplo, si compró BTC cuando costaba $ 1,000 y quería venderlo cuando costaba $ 100,000, tendría que pagar impuestos sobre las ganancias de capital en $ 99,000. Sin embargo, si se heredó al mismo precio de $100,000, no tendría que pagar impuestos sobre la renta ni sobre las ganancias de capital.

Si está considerando establecer este tipo de herencia, consulte a expertos financieros que se ocupan de la planificación patrimonial.

Pensamientos finales

Ahora que conoce las múltiples formas de pagar impuestos más bajos sobre sus criptoactivos, puede tomar una decisión informada. Si bien algunos métodos pueden ser más complicados que otros y pueden no estar disponibles para todos, todavía hay muchas opciones que deberían adaptarse a la mayoría de los inversores.

Recuerde, incluso si no tiene que pagar impuestos sobre las criptomonedas hoy, el seguimiento de sus transacciones sigue siendo crucial. El IRS puede auditarlo por hasta seis años después de que presente sus impuestos, o incluso más si hay algunas discrepancias, y podría estar sujeto a intereses y multas.

Por esta razón, recomendamos utilizar un software de criptoimpuestos de calidad para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus requisitos de informes y minimizar el riesgo de una auditoría del IRS.