Tüccar Hizmetleri Ücretleri Açıklandı: Kredi Kartı Tüccar Ücretleri Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey

Tüccar hesabı ücretleri, işletmenizin kredi ve banka kartlarını kabul etmesine olanak sağlayacak bir tüccar hesabı oluşturmanın kaçınılmaz ve son derece popüler olmayan bir unsurudur. Tüccar hizmetleri ücretleri, kârınızı azaltabilir ve kredi/banka kartı işlemlerini daha da pahalı hale getirebilir.

Daha da kötüsü, ücretler genellikle satış işlemi sırasında açıklanmaz ve bunun yerine, aylık işlem beyannamenizde birdenbire beklenmedik bir sürpriz olarak görünür. Bu makalede, tüccar hizmetleri ücretlerinin ne olduğunu, genellikle hangi ücretlerin alındığını ve bunlar için ne kadar ödemeniz gerektiğini açıklayacağız.

Ayrıca, "gizli" bir ücret karşısında şaşırmamak için size bazı ipuçları vereceğiz ve satıcı hesabı ücretlerinizi düşürmenize yardımcı olacak bazı önerilerde bulunacağız.

Satıcı Ücretleri Nelerdir?

Tüccar hizmetleri ücretleri, kredi ve banka kartlarını kabul edebilmek için ihtiyaç duyduğunuz tüccar hesabını korumak için ödenen ücretlerdir. Bu ücretlerin çoğu, herhangi bir işlemi gerçekleştirseniz de gerçekleştirmeseniz de, aylık veya yıllık olarak tekrarlanır. Diğer ücretler, yalnızca belirli bir olay (ters ibraz gibi) meydana gelirse değerlendirilir.

Tüccar Hizmetleri Ücretlerini Bu Kadar Karmaşık Yapan Nedir?

Tüccar ücretlerini karmaşıklaştıran ana faktör, her bir ücretin, onu diğer ücretlerden farklı kılan belirli bir amaca hizmet etmesi ve bu da işlem beyanınızda gösterilebilecek şaşırtıcı çeşitlilikte ücretlerle sonuçlanmasıdır.

Diğer bir karmaşık faktör, bazı ticari hesap ücretlerinin işlemciniz tarafından, diğerlerinin ise büyük kredi kartı dernekleri (örneğin, Visa, Mastercard, Discover ve American Express) tarafından tahsil edilmesidir. Bu ücretlerle, işlemciniz yalnızca ücreti toplar ve uygun kuruluşa iletir. Söylemeye gerek yok, bu tür ücretler hesabınızı oluştururken pazarlık konusu olamaz.

Son olarak, ücretlerle ilgili olarak tüccar hizmet sağlayıcıları arasında bir standardizasyon yoktur. Çoğu sağlayıcı sektör ortalamaları içinde kalma eğiliminde olsa da, her sağlayıcı uygun gördüğü kriterleri kullanarak kendi ücret tarifesini belirlemekte özgürdür.

Küçük İşletmeler İçin Ortak Tüccar Hesabı Ücretleri

Hangi sağlayıcıya kaydolduğunuzdan bağımsız olarak, satıcı hesabınız aşağıdakiler dahil olmak üzere üç tür satıcı hizmeti ücretiyle birlikte gelir:

• İşlem İşlem Ücretleri: Bankalar, kart dernekleri ve işlemciniz tarafından işlemlerinizi gerçekleştirmek ve kalan parayı hesabınıza ödemek için alınan ücretlerdir.
• Planlanmış (veya Yinelenen) Hesap Ücretleri: Bunlar, hesabınızın bakımı için satıcı hizmetleri sağlayıcınız tarafından alınan ücretlerdir. Genellikle aylık veya yıllık olarak ücretlendirilirler.
• Arızi Ücretler: Bu ücretler yalnızca tanımlanmış bir tetikleyici olay meydana geldiğinde değerlendirilir (ters ibraz en yaygın olanıdır). Hesabınız tekrar uyumlu hale getirilene kadar her ay PCI uyumsuzluk ücretleri tahsil edilecek olsa da bunlar genellikle bir kerelik ek ücrettir.

Satıcı İşlem Ücretleri

Bu ücretler, her işlem yaptığınızda değerlendirilir. Örneğin, işlem ücretiniz bir işlem ücretidir. İşlem ücretleri genellikle ödeme kartlarını kabul etmenin en büyük maliyetini oluşturur. Kredi kartı işlem ücretleri iki şekilde gelir: 1) yüzdeler (örn. %2,19, %0,25) veya 2) ürün başına sabit ücretler (örn. 0,20 USD, 0.0195 USD). Genellikle, her iki form da belirli bir işlemde ücretlendirilir.

Bu makalenin öncelikle satıcı hizmetleri ücretlerine odaklandığını unutmayın. Kredi kartı işlem ücretlerine ayrıntılı bir bakış için lütfen kredi kartı işlem oranları ve ücretlerine ilişkin eksiksiz kılavuzumuza bakın.

Planlanmış Satıcı Hesabı Ücretleri

Planlanmış tüccar hesabı ücretleri, hesabınızı korumak için ödediğiniz yinelenen ücretlerdir. Bu ücretlerin çoğu aylık olarak alınırken, yıllık veya üç aylık ücretlerle de karşılaşabilirsiniz. En yüksek puan alan sağlayıcılarımızın çoğu web sitelerinde eksiksiz bir ücret tarifesi açıklarken, diğerleri bunu yapmaz. Bu durumda ücretleriniz sözleşme belgelerinizde belirtilmelidir. Sağlayıcıların her satıcı için belirli bir ücret için her zaman aynı tutarı talep etmediğini ve bu ücretlerin bir kısmının hesap kurulum sürecinde sürekli pazarlık yoluyla azaltılabileceğini veya ortadan kaldırılabileceğini unutmayın.

Aşağıda, bugün ödeme endüstrisi tarafından kullanılan en yaygın tarifeli ücretlerin bir derlemesi bulunmaktadır. Biçimlendirme ücretlerinin doğrudan sağlayıcınıza ödendiğini, toptan satış ücretlerinin ise ücreti alan ilgili kuruluşa aktarıldığını unutmayın.

Tesadüfi Satıcı Ücretleri

Arızi ücretler, yalnızca hesabınızda ücreti tetikleyen önceden tanımlanmış bir olay meydana geldiğinde ödenir. Bu ücretlerin çoğu, olay başına yalnızca bir kez tahsil edilir. Ancak, PCI uyumsuzluk ücretleri genellikle hesabınızın uyumlu olmadığı kabul edilen her ay için alınır. En yaygın rastlantısal ücretler şunları içerir:

• İade Ücretleri: Kredi veya banka kartıyla ödeme yapan bir müşteriye geri ödeme yaparsanız, işlemciniz sizden bir geri ödeme ücreti alabilir. Çoğu işlemci satın alma tutarını iade eder, ancak bazıları tahsil edilen işlem işlem ücretlerini tutar. Politikalar sağlayıcılar arasında büyük farklılıklar gösterir, bu nedenle kaydolmadan önce sağlayıcınızın politikasını anladığınızdan emin olmak istersiniz.
• Ters İbraz Ücretleri: Ters ibraz soruşturma ücreti olarak daha doğru bir tanımla, bir müşteri kartını veren bankada size karşı ters ibrazda bulunduğunda bu ücreti sağlayıcınıza ödersiniz. Ters ibraz ücretleri genellikle ters ibraz başına 15-25 ABD doları tutarındadır, ancak bazı sağlayıcılar, ters ibraz soruşturmasında galip gelirseniz bu ücreti iade eder.
• Toplu İşlem Ücretleri: Pek çok (ancak tamamı değil) sağlayıcı, işleme için bir toplu işlem yüklediğinizde küçük bir ücret alır. Perakende işletmeleri geleneksel olarak o güne ait tüm kredi/banka kartı satışlarını günün sonunda tek bir partide sunar, ancak bu yaklaşım 7/24 sipariş kabul eden e-ticaret işletmeleri için her zaman işe yaramaz. Toplu iş ücretleri genellikle her biri yaklaşık 0,10 ABD dolarına mal olsa da, dikkatli olmazsanız hızlı bir şekilde toplanabilirler. Bugün birçok sağlayıcı toplu iş ücretlerini tamamen ortadan kaldırdı.
• Adres Doğrulama (AVS) Ücretleri: Kartın mevcut olmadığı işlemler, müşterinin fatura adresinin ödeme sırasında müşteri tarafından sağlanan adresle eşleştiğini doğrulamak için genellikle Adres Doğrulama Hizmetinin (AVS) kullanılmasını gerektirir. AVS ücretleri - sağlayıcınız bunları ücretlendiriyorsa - genellikle her biri yaklaşık 0,10 ABD doları tutarındadır. Ancak, AVS kullanımı çevrimiçi kredi kartı dolandırıcılığını önlemede güçlü bir araçtır ve AVS ücretleri genellikle ek masrafa değer.
• PCI Uyumsuzluk Ücretleri: Bu tür ücret, esasen işletmeniz için PCI uyumluluk standartlarını korumamanın cezasıdır. Ne yazık ki, çoğu sağlayıcı, uyumluluğu geri almanıza yardımcı olacak hiçbir şey yapmadan bu ücreti yalnızca aylık işlem beyanınıza ekler. Her aylık bildirimi çok dikkatli bir şekilde okumanızı ve bu ücretin sizden tahsil edildiğini görürseniz yardım için derhal sağlayıcınızla iletişime geçmenizi öneririz. Uyumsuzluk ücretleri, hesabınız tekrar uyumlu hale getirilene kadar genellikle ayda yaklaşık 30 ABD dolarıdır.

Tüccar Hesaplarının Gizli Ücretleri Var mı?

Tüccar hesaplarının gizli ücretler içerdiği, işletme sahipleri arasında yaygın olarak kabul edilir.

"Gizli" ile, hesaplarını oluşturan satış temsilcisi tarafından ya farkında olmadıkları ya da açıklamadıkları ücretler kastedilmektedir. Yeni bir tüccara kaydolmaya çalışan satış temsilcilerinin, muhtemelen ödemeniz gerekebilecek her ücreti göz ardı edecekleri veya bundan tamamen bahsetmeyecekleri doğrudur. Aynı zamanda, sözleşme belgelerini veya tüccar sözleşmesini imzalamadan önce iyice okumazlarsa, tüccarlar suçun eşit bir bölümünü paylaşırlar.

Satıcı sözleşmeniz , hesabınızın ömrü boyunca sorumlu olacağınız veya sorumlu olabileceğiniz her ücretin adını ve miktarını açıklamalıdır. (Ancak, bazı sağlayıcıların, size önceden bildirimde bulunarak veya bulunmadan, yeni ücretler koymalarına veya mevcut ücretleri artırmalarına olanak tanıyan bir maddeyi sözleşmelerine dahil ederek kendilerini koruduğunu unutmayın.)

Hesabınızla birlikte gelen her ücretle ilgili bilgileri bulabilmeniz gerekirken, satıcılardan gelen "gizli" ücretlerle ilgili en çok şikayeti aşağıdaki ücretler oluşturur:

• Başvuru veya Hesap Kurulum Ücretleri: Uygulama artık yaygın olmasa da, bazı sağlayıcılar bir tüccar hesabı başvurunuzu işleme koymak için sizden bir kerelik ücret ve onaylandıktan sonra hesabı oluşturmak için muhtemelen ikinci bir ücret talep edecektir. Kaydolduktan sonra hesabınıza daha fazla ücret ekleyebileceklerinden, bu ücretleri almaya devam eden sağlayıcılardan uzak durmanızı öneririz. İstisna, bir hesabı onaylamak için gereken ek sigortanın bazen bir kurulum ücreti ödemeyi haklı çıkardığı yüksek riskli tüccarlar içindir.
• Yıllık Ücretler: Aylık hesap bakım ücretine ek olarak, bazı sağlayıcılar, bu masrafın yazılım ve donanım yükseltmelerinin maliyetini karşılamak için gerekli olduğunu iddia ederek sizden ağır bir yıllık ücret talep edecektir. Bununla birlikte, çoğu durumda, karşılığında çok az veya hiç gerçek değer sağlamazken, faturanıza eklenen “önemsiz” bir ücrettir. Yıllık ücretler, küçük bir işletme için önemli bir masraf olan yüzlerce dolara ulaşabilir.
• Erken Fesih Ücretleri: İşleme endüstrisinde belki de en çok aşağılanan “gizli” ücret, erken fesih ücretidir (ETF). Genellikle 200$ ile 600$ arasında değişen bu ücret, yalnızca uzun vadeli bir sözleşmeniz varsa ve mevcut vade sona ermeden hesabınızı kapatmaya çalışırsanız geçerlidir. Ne yazık ki, ETF'lerle ilgili şikayetler genellikle, kaydolmadan önce tüm ücretleri ifşa etmek için satış acentelerine yanlışlıkla güvenen ve sözleşme belgelerini okumayan tüccarlardan gelmektedir. Bugün sektördeki birinci sınıf sağlayıcıların çoğu artık uzun vadeli sözleşmelere veya ETF'lere ihtiyaç duymazken, hala bu özellikleri sözleşmelerinde standart öğeler olarak içerecek çok sayıda geleneksel sağlayıcı var.

Gizli Tüccar Hesabı Ücretleri Hakkında Ne Yapabilirsiniz?

Yukarıda vurguladığımız gibi, gizli ücretlere karşı en iyi savunmanız, herhangi bir sağlayıcıya kaydolmadan önce sözleşme belgelerinizi baştan sona okumaktır. Bunu yaparak, daha sonra beklenmedik bir ücretle şaşırmaktan kurtulacaksınız. Tüccar hesabı ücretlerinin kârlılığınız üzerindeki etkisini azaltmak için atabileceğiniz diğer adımlar şunlardır:

• Bir ödeme hizmeti sağlayıcısına (PSP) kaydolun: Çok küçük veya yeni kurulmuş işletmeler genellikle tam hizmetli bir satıcı hesabının özelliklerine ihtiyaç duymaz. Square gibi ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP'ler), uzun vadeli sözleşmeler ve temel hizmetler için aylık ücretler olmadan aydan aya faturalandırma sunar. İsteğe bağlı hizmetlerin ücretleri Square web sitesinde açıkça belirtilmektedir. Square'in sabit oranlı fiyatlandırmasıyla işlem başına daha fazla ödeme yapacak olsanız da, hesap ücretlerindeki tasarruf nedeniyle toplam maliyetiniz çok daha az olacaktır.
• Şeffaf bir ticari hesap sağlayıcısına kaydolun: Daha büyük işletmeler için Square veya PayPal gibi bir PSP kullanmak, hesap istikrarı sorunları, daha yüksek işlem işleme maliyetleri ve özel özelliklerin eksikliği nedeniyle mükemmel bir seçenek olmayacaktır. İşletmenizin tam hizmetli bir satıcı hesabına ihtiyacı varsa, ücret planlarını web sitelerinde tam olarak açıklayan sağlayıcılar bulabilirsiniz. Helcim ve Dharma Merchant Services gibi şirketler, her yerde bulduğumuz en kapsamlı fiyatlandırma açıklamalarından bazılarını sunar. Bunun gibi şeffaf sağlayıcılarla, satış departmanlarıyla iletişime geçmeden önce, tahmini maliyetlerinize ilişkin daha doğru bir tahminde bulunabileceksiniz.
• Daha düşük ücretler için pazarlık yapın: Sabit, tam olarak açıklanmış bir ücret planı sunmayan daha geleneksel bir ticari hesap sağlayıcısı bulursanız, yine de hesabınızla birlikte gelen bazı ücretler için pazarlık yapabilirsiniz. Diğer kuruluşlara aktarılan toptan satış ücretlerinin pazarlık konusu olmadığını, ancak doğrudan sağlayıcınız tarafından alınan herhangi bir biçimlendirme ücretinin adil olduğunu unutmayın. Örneğin, çoğu sağlayıcı, uzun vadeli bir sözleşmeniz varsa, şaşırtıcı bir şekilde erken fesih ücretinizden feragat etmeye isteklidir. Aylık minimumlar ve (eğer varsa) değişen yedekler de pazarlık yoluyla azaltılabilir.

Tüccar Hizmetleri Ücretlerinin Sonuçları

Tüccar hesabı ücretleri kesinlikle rahatsız edici (ve pahalı!) olsa da, genellikle iş yapmanın kaçınılmaz bir maliyetidir. Square gibi aylık ücret almayan bir ödeme hizmeti sağlayıcısına kaydolsanız bile, hesabınızın bakımıyla ilgili maliyetleri daha yüksek işlem işleme oranları şeklinde ödemeye devam edeceksiniz.

Ne yazık ki, tüccar ücretlerinin genel etkisi, en çok, nispeten düşük aylık işlem hacmine sahip küçük işletme sahiplerine düşmektedir. Mevcut tüccar hesabı sağlayıcınız her ay şaşırtıcı çeşitlilikte beklenmedik ücretlerle size çarpıyorsa, sağlayıcıları değiştirmeyi düşünmek isteyeceksiniz. Daha iyi bir anlaşma ararken, yukarıdaki tabloda listelediğimiz sektör ortalamalarının farkında olun ve satıcı hizmetleri ücretlerinin işletmeniz üzerindeki genel etkisini azaltmak için önerdiğimiz stratejileri izleyin. Ayrıca, farklı sağlayıcılar arasında toplam maliyetleri karşılaştırmanın en basit ve en doğru yolu olan kredi kartı işleme için geçerli oranınızı nasıl hesaplayacağınızı öğrenmek isteyeceksiniz.

Yeni işletme sahipleri, işletmeniz için en iyi işleme donanımını ve yazılımını seçme konusunda daha fazla bilgi için aşağıdaki makalelere de bakmak isteyebilir:

• Küçük İşletmeler İçin En İyi Kredi Kartı Makineleri ve Terminalleri
• 2022 Yılının En İyi Satış Noktası Sistemleri
• Çevrimiçi İşletmeler İçin En İyi Ödeme Ağ Geçidi Sağlayıcıları