شرح رسوم خدمات التاجر: كل ما تحتاج لمعرفته حول رسوم تاجر بطاقة الائتمان

تعتبر رسوم حساب التاجر عنصرًا حتميًا - ولا يحظى بشعبية كبيرة - لإنشاء حساب تاجر يسمح لشركتك بقبول بطاقات الائتمان والخصم. يمكن أن تأكل رسوم خدمات التاجر أرباحك وتجعل معالجة معاملات بطاقات الائتمان / الخصم أكثر تكلفة.

والأسوأ من ذلك ، غالبًا ما لا يتم الكشف عن الرسوم أثناء عملية البيع وبدلاً من ذلك تظهر من العدم كمفاجأة غير متوقعة في بيان المعالجة الشهري. في هذه المقالة ، سنشرح ماهية رسوم خدمات التاجر ، والرسوم التي يتم تحصيلها عادةً ، والمبلغ الذي يجب أن تتوقع دفعه مقابلها.

سنقدم لك أيضًا بعض النصائح حول كيفية تجنب المفاجأة بالرسوم "المخفية" ، ونقدم لك بعض الاقتراحات لمساعدتك على خفض رسوم حساب التاجر الخاص بك.

ما هي رسوم التاجر؟

رسوم خدمات التاجر هي ببساطة رسوم يتم دفعها للحفاظ على حساب التاجر الذي تحتاجه لتتمكن من قبول بطاقات الائتمان والخصم. تتكرر العديد من هذه الرسوم على أساس شهري أو سنوي ، سواء قمت بمعالجة أي معاملات أم لا. يتم تقييم الرسوم الأخرى فقط في حالة وقوع حدث محدد (مثل رد المبالغ المدفوعة).

ما الذي يجعل رسوم خدمات التاجر معقدة للغاية؟

العامل الرئيسي الذي يعقد رسوم التاجر هو أن كل رسوم تخدم غرضًا محددًا يجعلها متميزة عن الرسوم الأخرى ، مما يؤدي إلى مجموعة متنوعة محيرة من الرسوم التي يمكن أن تظهر في بيان المعالجة الخاص بك.

هناك عامل معقد آخر وهو أن المعالج الخاص بك يفرض بعض رسوم حساب التاجر ، بينما يتم فرض رسوم أخرى من قبل جمعيات بطاقات الائتمان الرئيسية (مثل Visa و Mastercard و Discover و American Express). مع هذه الرسوم ، يقوم المعالج الخاص بك فقط بتحصيل الرسوم ونقلها إلى الكيان المناسب. وغني عن القول أن هذه الأنواع من الرسوم غير قابلة للتفاوض عند إنشاء حسابك.

أخيرًا ، لا يوجد توحيد بين مقدمي خدمات التجار فيما يتعلق بالرسوم. في حين أن معظم مقدمي الخدمة يميلون إلى البقاء ضمن متوسطات الصناعة ، فإن كل مزود حر في تحديد جدول الرسوم الخاص به باستخدام أي معايير يراها مناسبة.

رسوم حساب التاجر الشائعة للشركات الصغيرة

بغض النظر عن المزود الذي اشتركت معه ، سيأتي حساب التاجر الخاص بك بثلاثة أنواع من رسوم خدمات التاجر ، بما في ذلك ما يلي:

• رسوم معالجة المعاملات: يتم فرضها من قبل البنوك وجمعيات البطاقات والمعالج الخاص بك لمعالجة معاملاتك وصرف الأموال المتبقية إلى حسابك.
• رسوم الحساب المجدولة (أو المتكررة): هذه هي الرسوم التي يفرضها مزود خدمات التاجر الخاص بك للحفاظ على حسابك. يتم تحصيلها عادةً على أساس شهري أو سنوي.
• الرسوم العرضية: يتم تقييم هذه الرسوم فقط في حالة حدوث حدث إطلاق محدد (عمليات رد المبالغ المدفوعة هي الأكثر شيوعًا). عادةً ما تكون رسومًا إضافية لمرة واحدة ، على الرغم من أنه سيتم فرض رسوم عدم الامتثال لـ PCI كل شهر حتى يتم إعادة حسابك إلى الامتثال.

رسوم معالجة التاجر

يتم تقييم هذه الرسوم في كل مرة تقوم فيها بإجراء معاملة. رسوم المعالجة الخاصة بك ، على سبيل المثال ، هي رسوم معاملة. عادة ما تشكل رسوم المعاملات أكبر تكلفة لقبول بطاقات الدفع. تأتي رسوم معاملات بطاقة الائتمان في شكلين: 1) النسب المئوية (على سبيل المثال ، 2.19٪ ، 0.25٪) ، أو 2) رسوم ثابتة لكل عنصر (على سبيل المثال ، 0.20 دولار ، 0.0195 دولار). في كثير من الأحيان ، يتم تحميل كلا النموذجين على معاملة معينة.

لاحظ أن هذه المقالة تركز بشكل أساسي على رسوم خدمات التاجر. يرجى الاطلاع على دليلنا الكامل لأسعار ورسوم معالجة بطاقات الائتمان لإلقاء نظرة متعمقة على رسوم معالجة بطاقات الائتمان.

رسوم حساب التاجر المجدولة

رسوم حساب التاجر المجدولة هي الرسوم المتكررة التي تدفعها للحفاظ على حسابك. في حين أن معظم هذه الرسوم يتم تحصيلها على أساس شهري ، فقد تواجه أيضًا رسومًا سنوية أو ربع سنوية أيضًا. في حين أن العديد من مزودي الخدمة الأعلى تصنيفًا لدينا يكشفون عن جدول كامل للرسوم على مواقعهم الإلكترونية ، فإن العديد من مقدمي الخدمة لا يفعلون ذلك. في هذه الحالة ، يجب تحديد الرسوم الخاصة بك في مستندات العقد الخاص بك. لاحظ أن مقدمي الخدمة لا يتقاضون دائمًا نفس المبلغ مقابل رسوم معينة لكل تاجر ، ويمكن تخفيض بعض هذه الرسوم أو إلغاؤها من خلال التفاوض المستمر أثناء عملية إعداد الحساب.

فيما يلي مجموعة من الرسوم المجدولة الأكثر شيوعًا التي تستخدمها صناعة المدفوعات اليوم. لاحظ أنه يتم دفع رسوم الترميز مباشرة إلى المزود الخاص بك ، بينما يتم تمرير رسوم الجملة إلى الكيان المعني الذي يتقاضى الرسوم.

رسوم التاجر العرضية

يتم دفع الرسوم العرضية فقط عند وقوع حادثة محددة مسبقًا في حسابك ، مما يؤدي إلى دفع الرسوم. يتم فرض معظم هذه الرسوم مرة واحدة فقط لكل حادثة. ومع ذلك ، عادة ما يتم فرض رسوم عدم الامتثال لـ PCI عن كل شهر يعتبر حسابك خارج الامتثال. تشمل الرسوم النثرية الأكثر شيوعًا ما يلي:

• رسوم الاسترداد: إذا أصدرت رد أموال إلى عميل دفع ببطاقة ائتمان أو بطاقة خصم ، فقد يفرض عليك معالجك رسوم استرداد. ستعيد معظم المعالجات مبلغ الشراء ، لكن سيحتفظ البعض بأي رسوم معالجة معاملات تم تحصيلها. تختلف السياسات على نطاق واسع بين مقدمي الخدمة ، لذلك سترغب في التأكد من فهمك لسياسة المزود الخاص بك قبل التسجيل.
• رسوم رد المبالغ المدفوعة: يتم وصفها بدقة أكبر على أنها رسوم تحقيق بشأن رد المبالغ المدفوعة ، وستدفع هذه الرسوم لمزود الخدمة الخاص بك كلما قدم العميل طلبًا برد المبالغ المدفوعة ضدك من خلال البنك الذي أصدر البطاقة. عادةً ما تتكلف رسوم رد المبالغ المدفوعة من 15 إلى 25 دولارًا أمريكيًا لكل عملية استرداد ، على الرغم من أن بعض مقدمي الخدمة سيعيدون هذه الرسوم إذا نجحت في تحقيق رد المبالغ المدفوعة.
• رسوم الدُفعات: يتقاضى العديد من مقدمي الخدمة (ولكن ليس جميعهم) رسومًا رمزية عندما تقوم بتحميل مجموعة من المعاملات للمعالجة. قدمت شركات البيع بالتجزئة بشكل تقليدي جميع مبيعات بطاقات الائتمان / الخصم لليوم دفعة واحدة في نهاية اليوم ، ولكن هذا النهج لا يعمل دائمًا لشركات التجارة الإلكترونية التي تقبل الطلبات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. على الرغم من أن رسوم الدُفعات تكلف عادةً حوالي 0.10 دولارًا لكل منها ، إلا أنها يمكن أن تضيف سريعًا إذا لم تكن حريصًا. ألغى العديد من مقدمي الخدمة اليوم رسوم الدُفعات تمامًا.
• رسوم التحقق من العنوان (AVS): تتطلب المعاملات غير الموجودة بالبطاقة عادةً استخدام خدمة التحقق من العنوان (AVS) للتحقق من تطابق عنوان إرسال الفواتير الخاص بالعميل مع العنوان الذي قدمه العميل عند الخروج. عادةً ما تكلف رسوم AVS - إذا كان مقدم الخدمة الخاص بك يفرضها - حوالي 0.10 دولارًا أمريكيًا لكل منها. ومع ذلك ، يعد استخدام AVS أداة قوية في منع الاحتيال على بطاقات الائتمان عبر الإنترنت ، وتستحق رسوم AVS النفقات الإضافية بشكل عام.
• رسوم عدم الامتثال لـ PCI: هذا النوع من الرسوم هو في الأساس عقوبة لعدم الحفاظ على معايير الامتثال PCI لعملك. لسوء الحظ ، يضيف معظم مقدمي الخدمة هذه الرسوم فقط إلى بيان المعالجة الشهري الخاص بك دون القيام بأي شيء لمساعدتك في العودة إلى الامتثال. نوصي بقراءة كل بيان شهري بعناية شديدة والاتصال بمزود الخدمة للحصول على المساعدة على الفور إذا رأيت أنه تم تحصيل هذه الرسوم منك. تبلغ رسوم عدم الامتثال عادةً حوالي 30 دولارًا شهريًا حتى يتم إعادة حسابك إلى الامتثال.

هل حسابات التاجر بها رسوم مخفية؟

من المقبول عمومًا بين أصحاب الأعمال أن حسابات التاجر تتضمن رسومًا مخفية.

يقصدون بكلمة "مخفية" الرسوم التي إما لم يكونوا على علم بها أو لم يكشف عنها وكيل المبيعات الذي أنشأ حسابهم. صحيح أن مندوبي المبيعات الذين يحاولون الاشتراك في تاجر جديد سوف يتجاهلون بشكل متكرر - أو يفشلون تمامًا في ذكر - كل الرسوم التي قد يتعين عليك دفعها. في الوقت نفسه ، يشترك التجار في جزء متساوٍ من اللوم إذا فشلوا في قراءة مستندات العقد أو اتفاقية التاجر تمامًا قبل التسجيل.

يجب أن تكشف اتفاقية التاجر الخاصة بك عن اسم ومبلغ كل رسوم ستكون أو قد تكون مسؤولاً عنها طوال عمر حسابك. (ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن بعض مقدمي الخدمة يغطون أنفسهم من خلال تضمين بند في عقودهم يسمح لهم بفرض رسوم جديدة أو زيادة الرسوم الحالية ، مع أو بدون إشعار مسبق لك.)

بينما يجب أن تكون قادرًا على العثور على معلومات حول كل رسوم تأتي مع حسابك ، فإن الرسوم التالية تولد معظم الشكاوى حول الرسوم "المخفية" من التجار:

• رسوم إعداد الطلب أو الحساب: على الرغم من أن هذه الممارسة لم تعد شائعة ، إلا أن بعض مقدمي الخدمة لا يزالون يفرضون عليك رسومًا لمرة واحدة لمعالجة طلبك للحصول على حساب تاجر ، وربما رسوم ثانية لإعداد الحساب بمجرد الموافقة عليه. نوصيك بالابتعاد عن أي مزود لا يزال يفرض هذه الرسوم ، حيث من المحتمل أن يضيف المزيد من الرسوم إلى حسابك بمجرد التسجيل. الاستثناء هو التجار ذوي المخاطر العالية ، حيث يبرر الاكتتاب الإضافي المطلوب للموافقة على الحساب أحيانًا دفع رسوم الإعداد.
• الرسوم السنوية: بالإضافة إلى رسوم صيانة الحساب الشهرية ، سوف يفرض عليك بعض مقدمي الخدمة أيضًا رسومًا سنوية ضخمة ، مدعين أن هذه النفقات ضرورية لتغطية تكلفة ترقيات البرامج والأجهزة. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، يكون هذا مجرد رسم "غير هام" يتم إلصاقه في فاتورتك مع توفير قيمة فعلية قليلة أو معدومة في المقابل. يمكن أن تصل الرسوم السنوية إلى مئات الدولارات ، وهي تكلفة كبيرة لشركة صغيرة.
• رسوم الإنهاء المبكر: ربما تكون أكثر الرسوم "المخفية" في صناعة المعالجة هي رسوم الإنهاء المبكر (ETF). هذه الرسوم ، التي تتراوح عادةً بين 200 دولار و 600 دولار ، تنطبق فقط إذا كنت متعاقدًا على عقد طويل الأجل وحاولت إغلاق حسابك قبل انتهاء المدة الحالية. لسوء الحظ ، عادةً ما تأتي الشكاوى بشأن صناديق الاستثمار المتداولة من التجار الذين اعتمدوا عن طريق الخطأ على وكلاء مبيعاتهم للإفصاح عن جميع الرسوم قبل التسجيل وفشلوا في قراءة مستندات عقدهم. في حين أن معظم مزودي الخدمة المتميزين في الصناعة اليوم لم يعودوا بحاجة إلى عقود طويلة الأجل أو صناديق الاستثمار المتداولة ، لا يزال هناك الكثير من المزودين التقليديين الذين سيشملون هذه الميزات كعناصر قياسية في عقودهم.

ماذا يمكنك أن تفعل حيال رسوم حساب التاجر المخفي؟

كما أكدنا أعلاه ، فإن أفضل دفاع منفرد ضد الرسوم المخفية هو قراءة مستندات العقد بدقة قبل التسجيل مع أي مزود. من خلال القيام بذلك ، ستتجنب أن تفاجأ برسوم غير متوقعة لاحقًا. تتضمن الخطوات الأخرى التي يمكنك اتخاذها لتقليل تأثير رسوم حساب التاجر على صافي أرباحك ما يلي:

• التسجيل مع مزود خدمة الدفع (PSP): غالبًا ما لا تحتاج الشركات الصغيرة جدًا أو المنشأة حديثًا إلى ميزات حساب تاجر كامل الخدمات. يقدم مقدمو خدمات الدفع (PSPs) مثل Square فواتير شهرية بدون عقود طويلة الأجل وبدون رسوم شهرية للخدمات الأساسية. يتم الكشف بوضوح عن رسوم الخدمات الاختيارية على موقع Square على الويب. بينما ستدفع أكثر على أساس كل معاملة بسعر ثابت في Square ، فإن تكلفتك الإجمالية ستكون أقل بكثير بسبب التوفير في رسوم الحساب.
• قم بالتسجيل مع موفر حساب تاجر شفاف: بالنسبة للشركات الكبيرة ، لن يكون استخدام PSP مثل Square أو PayPal خيارًا رائعًا بسبب مشكلات استقرار الحساب ، وارتفاع تكاليف معالجة المعاملات ، ونقص الميزات المتخصصة. إذا كان عملك يحتاج إلى حساب تاجر كامل الخدمات ، فلا يزال بإمكانك العثور على موفري الخدمة الذين يكشفون بشكل كامل عن جداول الرسوم الخاصة بهم على مواقعهم الإلكترونية. تقدم شركات مثل Helcim و Dharma Merchant Services بعض إفصاحات الأسعار الأكثر شمولاً التي وجدناها في أي مكان. مع مزودي الخدمة الذين يتسمون بالشفافية مثل هؤلاء ، ستتمكن من التوصل إلى تقدير أكثر دقة لتكاليفك المتوقعة قبل حتى أن تتصل بأقسام المبيعات لديهم.
• التفاوض للحصول على رسوم أقل: إذا انتهى بك الأمر مع مزود حساب تاجر أكثر تقليدية لا يقدم جدول رسوم ثابت ومعلن عنه بالكامل ، فلا يزال بإمكانك التفاوض بشأن بعض الرسوم التي تأتي مع حسابك. لاحظ أن رسوم البيع بالجملة التي يتم تمريرها إلى كيانات أخرى غير قابلة للتفاوض ، ولكن أي رسوم ترميز يتم فرضها مباشرة من قبل مزود الخدمة الخاص بك هي لعبة عادلة. على سبيل المثال ، يرغب معظم مقدمي الخدمة بشكل مفاجئ في التنازل عن رسوم الإنهاء المبكر إذا كان لديك عقد طويل الأجل. يمكن أيضًا تخفيض الحد الأدنى الشهري والاحتياطيات المتجددة (إذا كان لديك واحد) من خلال التفاوض.

الحد الأدنى لرسوم خدمات التاجر

في حين أن رسوم حساب التاجر مزعجة بالتأكيد (ومكلفة!) ، إلا أنها غالبًا ما تكون تكلفة حتمية لممارسة الأعمال التجارية. حتى إذا قمت بالتسجيل مع مزود خدمة دفع مثل Square لا يتقاضى رسومًا شهرية ، فستظل تدفع التكاليف المرتبطة بالحفاظ على حسابك في شكل معدلات معالجة معاملات أعلى.

لسوء الحظ ، يقع التأثير الإجمالي لرسوم التاجر بشكل كبير على أصحاب الأعمال الصغيرة مع حجم معالجة شهري منخفض نسبيًا. إذا كان موفر حساب التاجر الحالي يضربك بمجموعة متنوعة محيرة من الرسوم غير المتوقعة كل شهر ، فستحتاج إلى التفكير في تبديل مقدمي الخدمة. عند البحث عن صفقة أفضل ، كن على دراية بمتوسطات الصناعة التي أدرجناها في الجدول أعلاه ، واتبع الاستراتيجيات التي أوصينا بها لخفض التأثير الكلي لرسوم خدمات التاجر على عملك. ستحتاج أيضًا إلى معرفة كيفية حساب المعدل الفعال لمعالجة بطاقة الائتمان ، وهي الطريقة الأبسط والأكثر دقة لمقارنة التكاليف الإجمالية بين مختلف مقدمي الخدمات.

قد يرغب أصحاب الأعمال الجدد أيضًا في الرجوع إلى المقالات التالية للحصول على مزيد من المعلومات حول اختيار أفضل أجهزة وبرامج المعالجة لعملك:

• أفضل أجهزة وأجهزة بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة
• أفضل أنظمة نقاط البيع لعام 2022
• أفضل موفري بوابات الدفع للشركات عبر الإنترنت