가맹점 서비스 수수료 설명: 신용 카드 가맹점 수수료에 대해 알아야 할 모든 것

판매자 계정 수수료는 비즈니스에서 신용 카드 및 직불 카드를 수락할 수 있도록 하는 판매자 계정을 설정하는 데 있어 불가피하고 매우 인기가 없는 요소입니다. 가맹점 서비스 수수료는 귀하의 이익을 잠식하고 신용/직불 카드 거래를 처리하는 데 더 많은 비용을 들일 수 있습니다.

최악의 경우 수수료가 판매 과정에서 공개되지 않고 월별 처리 명세서에 예상치 못한 놀라움으로 갑자기 나타납니다. 이 기사에서는 판매자 서비스 수수료가 무엇인지, 일반적으로 부과되는 수수료 및 예상 비용에 대해 설명합니다.

또한 "숨겨진" 수수료에 놀라지 않는 방법에 대한 몇 가지 팁을 제공하고 판매자 계정 수수료를 낮추는 데 도움이 되는 몇 가지 제안을 제공합니다.

가맹점 수수료란 무엇입니까?

가맹점 서비스 수수료는 신용카드와 직불카드를 받는 데 필요한 가맹점 계정을 유지하기 위해 지불하는 수수료입니다. 이러한 수수료의 대부분은 거래 처리 여부에 관계없이 월간 또는 연간 기준으로 발생합니다. 기타 수수료는 지정된 이벤트(예: 지불 거절)가 발생한 경우에만 부과됩니다.

가맹점 서비스 수수료가 복잡한 이유는 무엇입니까?

가맹점 수수료를 복잡하게 만드는 주요 요인은 각 수수료가 다른 수수료와 구별되는 특정 목적을 수행하기 때문에 처리 명세서에 표시될 수 있는 어리둥절할 정도로 다양한 비용이 발생한다는 것입니다.

또 다른 복잡한 요소는 일부 가맹점 계정 수수료는 처리업체에서 부과하는 반면 나머지는 주요 신용 카드 협회(예: Visa, Mastercard, Discover 및 American Express)에서 부과한다는 것입니다. 이러한 수수료로 귀하의 프로세서는 수수료를 징수하여 적절한 기관에 전달합니다. 말할 필요도 없이 이러한 유형의 수수료는 계정을 설정할 때 협상할 수 없습니다.

마지막으로 수수료와 관련하여 가맹점 서비스 제공자 간에 표준화가 되어 있지 않습니다. 대부분의 제공업체는 업계 평균을 유지하는 경향이 있지만 각 제공업체는 적절하다고 판단되는 기준을 사용하여 자체 요금 일정을 자유롭게 설정할 수 있습니다.

중소기업을 위한 일반 가맹점 수수료

가입한 제공업체에 관계없이 판매자 계정에는 다음을 포함하여 세 가지 유형의 판매자 서비스 수수료가 부과됩니다.

• 거래 처리 수수료: 거래 를 처리하고 나머지 자금을 귀하의 계정으로 지출하기 위해 은행, 카드 협회 및 처리자가 청구합니다.
• 정기(또는 반복) 계정 수수료: 귀하의 계정을 유지하기 위해 판매자 서비스 제공업체에서 부과하는 수수료입니다. 일반적으로 월별 또는 연간 기준으로 청구됩니다.
• 부대 수수료: 이 수수료는 정의된 트리거 이벤트가 발생한 경우 에만 평가됩니다(지불 거절이 가장 일반적임). PCI 미준수 수수료는 귀하의 계정이 다시 규정을 준수할 때까지 매달 청구되지만 일반적으로 일회성 추가 비용입니다.

가맹점 처리 수수료

이 수수료는 거래를 실행할 때마다 부과됩니다. 예를 들어 처리 수수료는 거래 수수료입니다. 거래 수수료는 일반적으로 지불 카드를 수락하는 데 가장 큰 비용을 차지합니다. 신용 카드 거래 수수료는 1) 비율 (예: 2.19%, 0.25%) 또는 2) 고정 항목당 수수료 (예: $0.20, $0.0195)의 두 가지 형태로 제공됩니다. 종종 두 양식 모두 주어진 거래에 대해 청구됩니다.

이 문서는 주로 판매자 서비스 수수료에 중점을 둡니다. 신용 카드 처리 수수료에 대한 자세한 내용은 신용 카드 처리 요금 및 수수료에 대한 전체 안내서를 참조하십시오.

예정된 판매자 계정 수수료

예정된 판매자 계정 수수료는 계정을 유지하기 위해 지불하는 반복 수수료입니다. 이러한 수수료의 대부분은 월 단위로 청구되지만 연간 또는 분기별 수수료도 발생할 수 있습니다. 당사의 최고 등급 제공업체 중 다수가 웹사이트에 전체 요금 일정을 공개하지만 다른 많은 제공업체는 공개하지 않습니다. 이 경우 수수료는 계약 문서에 명시되어야 합니다. 제공업체가 모든 판매자에 대해 지정된 수수료에 대해 항상 동일한 금액을 청구하는 것은 아니며 이러한 수수료 중 일부는 계정 설정 프로세스 중 지속적인 협상을 통해 감소 또는 제거될 수 있습니다.

아래는 오늘날 결제 업계에서 가장 일반적으로 사용되는 예정 수수료를 정리한 것입니다. 인상 수수료는 공급자에게 직접 지불되는 반면 도매 수수료는 수수료를 부과하는 해당 법인으로 전달됩니다.

부수적인 가맹점 수수료

부대 비용은 사전 정의된 사건이 ​​귀하의 계정에 발생하여 수수료가 발생하는 경우에만 지불됩니다. 이러한 수수료의 대부분은 사건당 한 번만 부과됩니다. 그러나 PCI 비준수 수수료는 일반적으로 귀하의 계정이 규정을 준수하지 않는 것으로 간주되는 매월 청구됩니다. 가장 일반적인 부대 비용에는 다음이 포함됩니다.

• 환불 수수료: 신용 카드 또는 직불 카드로 결제한 고객에게 환불을 처리하는 경우 처리업체에서 환불 수수료를 청구할 수 있습니다. 대부분의 프로세서는 구매 금액을 반환하지만 일부는 청구된 거래 처리 수수료를 유지합니다. 정책은 공급자마다 매우 다양하므로 가입하기 전에 공급자의 정책을 이해하고 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
• 지불 거절 수수료: 지불 거절 조사 수수료로 더 정확하게 설명하면 고객이 카드 발급 은행에 지불 거절을 제출할 때마다 공급자에게 이 수수료를 지불하게 됩니다. 지불 거절 수수료는 일반적으로 지불 거절당 $15-$25이지만 지불 거절 조사에서 승소한 경우 일부 제공업체에서 이 수수료를 환불해 드립니다.
• 일괄 수수료: 많은(전부는 아니지만) 제공업체에서 처리를 위해 일괄 거래를 업로드할 때마다 약간의 수수료를 부과합니다. 소매 비즈니스는 전통적으로 하루의 모든 신용/직불 카드 판매를 하루가 끝날 때 단일 배치로 제출했지만 이 접근 방식은 연중무휴 주문을 수락하는 전자 상거래 비즈니스에 항상 적용되는 것은 아닙니다. 배치 수수료는 일반적으로 각각 $0.10 정도에 불과하지만 주의하지 않으면 빠르게 추가될 수 있습니다. 오늘날 많은 공급자들이 일괄 수수료를 완전히 없앴습니다.
• 주소 확인(AVS) 수수료: 카드가 없는 거래의 경우 일반적으로 AVS(주소 확인 서비스)를 사용하여 고객의 청구서 수신 주소가 체크아웃 시 고객이 제공한 주소와 일치하는지 확인해야 합니다. AVS 수수료(제공업체에서 청구하는 경우)는 일반적으로 각각 약 $0.10입니다. 그러나 AVS의 사용은 온라인 신용 카드 사기를 방지하는 강력한 도구이며 AVS 수수료는 일반적으로 추가 비용의 가치가 있습니다.
• PCI 비준수 수수료: 이 유형의 수수료는 본질적으로 귀하의 비즈니스에 대한 PCI 준수 표준을 유지하지 않는 것에 대한 벌금입니다. 불행히도, 대부분의 제공자는 귀하가 규정을 준수하도록 돕기 위해 아무 조치도 취하지 않고 이 수수료를 월별 처리 명세서에 추가합니다. 모든 월별 명세서를 매우 주의 깊게 읽고 이 요금이 청구된 것을 확인하는 경우 즉시 서비스 제공자에게 도움을 요청하는 것이 좋습니다. 비준수 수수료는 일반적으로 계정이 다시 규정을 준수할 때까지 매월 약 $30입니다.

판매자 계정에 숨겨진 수수료가 있습니까?

상인 계정에 숨겨진 수수료가 포함되어 있다는 것은 비즈니스 소유자 사이에서 일반적으로 받아 들여집니다.

"숨겨진" 수수료는 계정을 설정한 판매 대리인이 알지 못하거나 공개하지 않은 수수료를 의미합니다. 새 판매자를 등록하려고 하는 영업 담당자가 귀하가 지불해야 할 모든 수수료를 무시하거나 아예 언급하지 않는 경우가 많은 것은 사실입니다. 동시에 가맹점은 가입하기 전에 계약서나 가맹점 계약서를 꼼꼼히 읽지 않으면 책임을 져야 한다.

귀하의 판매자 계약서에는 귀하의 계정 수명 동안 귀하가 책임져야 하거나 지불할 수 있는 모든 수수료의 이름과 금액이 공개 되어야 합니다. (그러나 일부 제공자는 사전 통지 여부에 관계없이 새로운 요금을 부과하거나 기존 요금을 인상할 수 있는 조항을 계약에 포함하여 스스로를 보호합니다.)

계정과 함께 제공되는 모든 수수료에 대한 정보를 찾을 수 있어야 하지만 다음 수수료는 판매자로부터 "숨겨진" 수수료에 대한 가장 많은 불만을 야기합니다.

• 신청 또는 계정 설정 수수료: 관행이 더 이상 일반적이지 않지만 일부 제공업체는 여전히 판매자 계정에 대한 신청을 처리하는 데 일회성 수수료를 청구하고 승인된 후 계정을 설정하는 데 두 번째 수수료를 청구할 수 있습니다. 가입한 후에는 계정에 더 많은 수수료를 추가할 수 있으므로 이러한 수수료를 계속 청구하는 제공업체는 피하는 것이 좋습니다. 예외는 계정을 승인하는 데 필요한 추가 인수가 설정 비용 지불을 정당화할 수 있는 고위험 판매자의 경우입니다.
• 연회비: 일부 제공업체는 월간 계정 유지비 외에 상당한 연회비를 부과하며 이 비용이 소프트웨어 및 하드웨어 업그레이드 비용을 충당하기 위해 필요하다고 주장합니다. 그러나 대부분의 경우 실제 가치를 거의 또는 전혀 제공하지 않으면서 청구서에 추가되는 단순히 "정크" 수수료입니다. 연회비는 수백 달러에 달할 수 있으며 이는 소규모 비즈니스에 상당한 비용입니다.
• 조기 해지 수수료: 아마도 가공 업계에서 가장 비난받는 "숨겨진" 수수료는 조기 해지 수수료(ETF)일 것입니다. 일반적으로 $200에서 $600 사이인 이 수수료는 장기 계약을 하고 현재 기간이 만료되기 전에 계정을 폐쇄하려는 경우에만 적용됩니다. 불행히도 ETF에 대한 불만은 일반적으로 등록하기 전에 모든 수수료를 공개하기 위해 판매 대리인에게 실수로 의존 하고 계약 문서를 읽지 않은 상인에게서 나옵니다. 오늘날 업계 최고의 제공업체 대부분은 더 이상 장기 계약이나 ETF를 필요로 하지 않지만, 이러한 기능을 계약의 표준 항목으로 포함할 전통적인 제공업체는 여전히 많이 있습니다.

숨겨진 판매자 계정 수수료에 대해 무엇을 할 수 있습니까?

위에서 강조했듯이 숨겨진 수수료에 대한 최선의 방어책은 공급자에 등록하기 전에 계약 문서를 철저히 읽는 것입니다. 이렇게 하면 나중에 예상치 못한 요금에 놀라지 않을 것입니다. 판매자 계정 수수료가 수익에 미치는 영향을 줄이기 위해 취할 수 있는 다른 조치는 다음과 같습니다.

• 지불 서비스 제공업체(PSP)에 가입: 매우 작거나 새로 설립된 비즈니스는 풀 서비스 판매자 계정의 기능이 필요하지 않은 경우가 많습니다. Square와 같은 결제 서비스 제공업체(PSP)는 장기 계약 및 기본 서비스에 대한 월별 요금 없이 월별 청구를 제공합니다. 선택적 서비스에 대한 요금은 Square 웹사이트에 명확하게 공개되어 있습니다. Square의 정액 요금제를 사용하면 거래당 더 많은 비용을 지불하게 되지만 계정 수수료 절감으로 인해 전체 비용은 훨씬 낮아집니다.
• 투명한 판매자 계정 제공업체에 가입: 대규모 비즈니스의 경우 계정 안정성 문제, 높은 거래 처리 비용 및 특수 기능 부족으로 인해 Square 또는 PayPal과 같은 PSP를 사용하는 것은 좋은 선택이 아닙니다. 비즈니스에 풀 서비스 판매자 계정이 필요한 경우 웹사이트에서 수수료 일정을 완전히 공개하는 제공업체를 찾을 수 있습니다. Helcim 및 Dharma Merchant Services와 같은 회사는 어디에서나 찾을 수 있는 가장 철저한 가격 공개를 제공합니다. 이와 같은 투명한 제공업체를 사용하면 영업 부서에 연락하기 전에 예상 비용을 보다 정확하게 추정할 수 있습니다.
• 더 낮은 수수료를 위해 협상하십시오: 고정되고 완전히 공개된 수수료 일정을 제공하지 않는 보다 전통적인 판매자 계정 제공업체와 계약을 체결한 경우에도 귀하의 계정과 함께 제공되는 일부 수수료를 협상할 수 있습니다. 다른 업체에 전달되는 도매 수수료는 협상할 수 없지만 제공업체에서 직접 청구하는 모든 인상 수수료는 공정한 게임입니다. 예를 들어, 대부분의 공급자는 장기 계약이 있는 경우 놀랍게도 조기 해지 수수료를 기꺼이 면제해 줍니다. 월별 최소 금액과 롤링 적립금(있는 경우)도 협상을 통해 줄일 수 있습니다.

판매자 서비스 수수료에 대한 결론

판매자 계정 수수료는 확실히 짜증나는(그리고 비싸다!) 비즈니스를 수행하는 데 불가피한 비용인 경우가 많습니다. 월 요금을 청구하지 않는 Square와 같은 결제 서비스 제공업체에 가입하더라도 더 높은 거래 처리율의 형태로 계정 유지와 관련된 비용을 계속 지불하게 됩니다.

불행히도 가맹점 수수료의 전반적인 영향은 상대적으로 월별 처리량이 적은 소규모 사업자에게 가장 크게 영향을 미칩니다. 현재 판매자 계정 제공업체가 매월 예상치 못한 다양한 수수료로 귀하를 때리는 경우 제공업체 전환을 고려하고 싶을 것입니다. 더 나은 거래를 찾을 때 위의 표에 나열된 업계 평균을 확인하고 비즈니스에 대한 판매자 서비스 수수료의 전반적인 영향을 낮추기 위해 권장하는 전략을 따르십시오. 또한 다양한 공급자 간의 전체 비용을 비교하는 가장 간단하고 정확한 방법인 신용 카드 처리에 대한 유효 요율을 계산하는 방법을 배우고 싶을 것입니다.

새로운 비즈니스 소유자는 비즈니스에 가장 적합한 처리 하드웨어 및 소프트웨어 선택에 대한 자세한 내용을 보려면 다음 문서를 참조할 수도 있습니다.

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• 2022년 최고의 POS 시스템
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