Doğru Varlık Yönetimi Danışmanı Nasıl Bulunur?

Yatırımlarınıza rehberlik edecek varlık yönetimi danışmanları arıyorsanız, hangi danışmanın sizin için doğru olduğunu bulmak zor olabilir. Finansal planlamacılar ve yatırım yöneticileri dahil olmak üzere birçok seçenek var. Kiminle çalışacağınıza karar vermeden önce, köşenizde ne tür bir kişiye veya firmaya ihtiyacınız olduğunu düşünün. Bir danışman seçerken sizin için en önemli olan soruların yanı sıra.

İhtiyaçlarınızı Belirleyin

İhtiyaçlarınız için en iyi varlık yönetimi danışmanını bulmak için bir danışmanda aradığınızı düşünmeniz önemlidir. Başlamak için iyi bir yer kendinize şunu sormaktır:

• Bir finans uzmanından neye ihtiyacım var?
• Finansal hedeflerim neler? Ve bu danışman bunları başarmama nasıl yardımcı olacak?
• Şu anki mali durumum nasıl ve şu anda değişiklik yapmazsam tehlikede olan nedir?
• Hedeflerime ulaşmak için ne kadar risk almaya istekliyim ve alabiliyorum ve bu risklerin benim için değeri nedir?

Finansal Planlamacıların Ne Yaptığını Anlayın

Doğru danışmanı bulmanın ilk adımı, finansal planlamanın ne olduğunu ve diğer finansal hizmet türlerinden nasıl farklı olduğunu anlamaktır. “Finansal planlamacı” ve “varlık yöneticisi” terimleri sıklıkla birbirinin yerine kullanılsa da, bunlar farklı hizmetler sunan iki ayrı meslektir. Finansal planlamacılar genellikle bütçeleme ve finansal analize odaklanır. Bununla birlikte, varlık yöneticileri yatırım stratejileri veya emlak planlaması konusunda tavsiyelerde bulunabilirler.

Bir varlık yönetimi danışmanı ararken hatırlanması gereken en önemli şey, mali durumunuzu yönetmek için herkese uyan tek bir yaklaşım olmadığıdır. Çerez kesici bir yaklaşım benimsemek yerine sizinle bireysel olarak çalışacak bir danışman bulmanın en iyi yolu kendinize şu soruları sormaktır:

Aday Bul

• Öneriler için arkadaşlarınıza ve ailenize sorun. Şanslıysanız, tanıdığınız birinin sevdiği ve size tavsiye edebileceği bir servet danışmanı olacaktır.
• Yönlendirmeler için mali danışmanınıza, muhasebecinize veya avukatınıza danışın. Bu profesyonelleri zaten hızlı aramada bulabilirsiniz. Değilse, para yönetimi söz konusu olduğunda kiminle çalıştıklarını sorduğunuzdan emin olun. Sonuçta, bu onların uzmanlıklarının paha biçilmez olacağı bir alandır.
• Facebook veya LinkedIn gibi sosyal medya platformlarında öneriler arayın. İnsanlar orada övgülerinden çok şikayetlerini dile getiriyorlar!
• Yerel ticaret odasından referansları arayın. Eğer biri böyle bir organizasyona üye olacak kadar uzun süredir bu işte çalışıyorsa, büyük ihtimalle doğru bir şeyler yapıyordur!

Profesyonel veya Ticari Danışmanlık Firması veya Yalnızca Yürütme Hizmeti Düşünün

Çok sayıda varlığınız varsa, profesyonel veya ticari bir danışmanlık firması ile çalışmayı düşünebilirsiniz. Bu firmalar daha geniş bir hizmet yelpazesi sunabilir ve daha bireyselleştirilmiş ilgi sağlayabilir.

Finansal ihtiyaçlarınız karmaşıksa ve derinlemesine analiz veya planlama gerektiriyorsa, ticari danışmanlık firmaları iyi bir seçim olabilir. Buna karşılık, yalnızca yürütme hizmetleri genellikle düzenlenmez ve piyasalara erişim sağlamanın ötesinde herhangi bir yatırım tavsiyesi sunmaz (örn. çevrimiçi ticaret). Bu tür hizmete genellikle "isteğe bağlı emir yürütme" veya "isteğe bağlı aracılık" denir. Ancak bu terimler, bu firmaların müşterilerin portföyleri için yatırım seçerken yüksek kaliteli hizmet sunamayacakları veya değerli rehberlik sunamayacakları anlamına gelmez.

Danışman Ücretlerini ve Çıkar Çatışmalarını Belirleyin

Bir varlık yönetimi danışmanı ararken göz önünde bulundurmanız gereken en önemli şeylerden biri ücretlerin ne olacağıdır. Ücretler, aldığınız hizmetin kalitesine göre değişir ve %1 ile %3 arasında değişebilir. Herhangi bir finansal karar vermeden önce danışmanınızın ücret yapısının açık ve şeffaf olduğundan emin olun.

Bir danışmanı değerlendirirken, belirli yatırım ürünlerine karşı herhangi bir çıkar çatışması veya önyargısı olup olmadığını belirlemek de yardımcı olabilir. Bunlar, onları başkalarına tavsiye etmeye daha meyilli hale getirebilir. Örneğin, varlık danışmanınızın yatırım fonu sunan belirli bir şirketle bağları varsa. Ardından, hisse senetleri veya tahviller gibi diğer yatırım türleri üzerinde kullanımlarını teşvik edebilirler. Bunun nedeni ek bir maliyetin olmamasıdır - perakende satış fiyatı tam olarak müşterilerinden aldıkları ücrettir (bu durumda).

Öneriler için arkadaşlarınıza ve ailelerinize sorun.

Öneriler için arkadaşlarınıza ve ailenize sorun. Güvenilir arkadaş çevrenize sormak, muhtemelen süreç hakkında ilk elden bilgiye sahip olacağından, iyi tavsiyeler almanın harika bir yoludur. Benzer bir mali duruma sahip birine de sorabilirsiniz. Örneğin, bir çocuğu olan bekar bir ebeveyn, evli bir çift ancak bir kişi diğerinden daha fazla kazanıyor. Veya, sizinle aynı vergi diliminde olan biri bile, böylece onlar için doğru olmayan bir danışmanla kimsenin zamanını boşa harcamazsınız.

Birisi bir varlık yönetimi danışmanıyla çalışma deneyimine sahipse ve sonuçtan memnun kaldıysa, nedenini sorun! Deneyim hakkında onlar için iyi olan veya onlar için çok iyi sonuçlanmayan belirli şeyler varsa, aramanızı daraltmanıza yardımcı olabilir. Bu, özellikle ihtiyaçlarınız için en uygun danışmanın türü hakkında özel tavsiyeleri varsa geçerlidir. Kendiniz bir danışman seçerken ne pahasına olursa olsun kaçınılması gereken kırmızı bayrakları da öğreneceksiniz.

Soru sormaktan korkmayın.

Potansiyel danışmanlarla görüşürken, bunun sizin paranız olduğunu unutmayın. Bu nedenle, soru sormakta kendinizi rahat hissetmelisiniz. İşte odaklanmanız gereken bazı alanlar:

• Deneyim ve nitelikler. Ne zamandır işin içindeler? Eğitim durumları nedir? Finans veya ekonomi alanında ileri bir dereceleri yoksa, neden bir tane almamaya karar verdiklerini sorun.
• Yatırım felsefesi. Belirli yatırım türlerinde mi uzmanlaşıyorlar yoksa yalnızca emeklilik planlamasından emlak planlamasına kadar her şeyi kapsayan kapsamlı bir hizmet mi sunuyorlar? Yatırım stratejileri sizinkiyle uyumlu mu? Örneğin, esas olarak büyüme ve gelir elde etmek için yatırım yapmak istiyorsanız, danışman tahvilden daha fazla hisseye sahip bir portföy önerir mi (veya tam tersi)?
• Sunulan (veya sunulmayan) hizmetler. Bu kişinin sizin gibi müşterilerle çalışma deneyimi ne kadar? Finansmanlarını yönetmek için yardım isteyen ancak yatırımlarını tamamen yönetmekle ilgilenmeyen bireyler. Bu deneyime dayanarak ne gibi tavsiyelerde bulunabilir? Ayrıca, geleneksel aracılık hesaplarının ötesinde hizmetler sunduğundan emin olun. Birçok varlık yönetimi danışmanı ayrıca kapsamlı finansal planlama hizmetleri sunar.

Çözüm

Bu makalenin, bir varlık yönetimi danışmanının ne yaptığını ve nasıl bulunacağını daha iyi anlamanıza yardımcı olduğunu umuyoruz. Daha önce de belirttiğimiz gibi, günümüzde birçok seçenek mevcuttur. Bu nedenle, nerede yaşıyor olursanız olun veya ihtiyaçlarınız ne olursa olsun, yardım edebilecek birini bulmak kolay olmalıdır. Bir finansal planlamacı veya danışman tutmaya karar verirseniz, işleri için gereken uygun eğitim ve deneyime sahip olduklarından emin olun.