So finden Sie den richtigen Vermögensverwaltungsberater

Wenn Sie nach Vermögensverwaltungsberatern suchen, die Sie bei Ihren Investitionen unterstützen, kann es schwierig sein, herauszufinden, welcher Berater der richtige für Sie ist. Es gibt viele Optionen, darunter Finanzplaner und Anlageverwalter. Bevor Sie sich entscheiden, mit wem Sie zusammenarbeiten möchten, überlegen Sie, welche Art von Person oder Firma Sie in Ihrer Ecke brauchen. Und welche Fragen Ihnen bei der Auswahl eines Beraters am wichtigsten sind.

Bestimmen Sie Ihre Bedürfnisse

Um den besten Vermögensverwaltungsberater für Ihre Bedürfnisse zu finden, ist es wichtig zu überlegen, was Sie von einem Berater erwarten. Ein guter Anfang ist, sich zu fragen:

• Was brauche ich von einem Finanzprofi?
• Was sind meine finanziellen Ziele? Und wie hilft mir dieser Berater, sie zu erreichen?
• Wie ist meine aktuelle finanzielle Situation und was steht auf dem Spiel, wenn ich jetzt nichts ändere?
• Wie viel Risiko bin ich bereit und in der Lage, für meine Ziele einzugehen – und was sind mir diese Risiken wert?

Verstehen Sie, was Finanzplaner tun

Der erste Schritt, um den richtigen Berater zu finden, besteht darin, zu verstehen, was Finanzplanung ist und wie sie sich von anderen Arten von Finanzdienstleistungen unterscheidet. Obwohl die Begriffe „Finanzplaner“ und „Vermögensverwalter“ oft synonym verwendet werden, handelt es sich um zwei unterschiedliche Berufe, die unterschiedliche Dienstleistungen erbringen. Finanzplaner konzentrieren sich in der Regel auf Budgetierung und Finanzanalyse. Vermögensverwalter können jedoch Beratung zu Anlagestrategien oder Nachlassplanung anbieten.

Das Wichtigste, woran Sie bei der Suche nach einem Vermögensverwaltungsberater denken sollten, ist, dass es keinen einheitlichen Ansatz für die Verwaltung Ihrer Finanzen gibt. Der beste Weg, um einen Berater zu finden, der mit Ihnen als Einzelperson arbeitet, anstatt einen Cookie-Cutter-Ansatz zu wählen, besteht darin, sich folgende Fragen zu stellen:

Kandidaten finden

• Fragen Sie Ihre Freunde und Familie nach Empfehlungen. Wenn Sie Glück haben, hat jemand, den Sie kennen, einen Vermögensberater, den er liebt und Ihnen empfehlen kann.
• Fragen Sie Ihren Finanzberater, Buchhalter oder Anwalt nach Empfehlungen. Möglicherweise haben Sie diese Fachleute bereits in der Kurzwahl. Wenn nicht, fragen Sie sie unbedingt, mit wem sie zusammenarbeiten, wenn es um die Verwaltung von Geldern geht. Schließlich ist dies ein Bereich, in dem ihr Fachwissen von unschätzbarem Wert sein wird.
• Suchen Sie nach Empfehlungen auf Social-Media-Plattformen wie Facebook oder LinkedIn. Die Leute neigen dazu, dort mehr ihren Beschwerden als ihrem Lob Luft zu machen!
• Suchen Sie nach Empfehlungen von der örtlichen Handelskammer. Wenn jemand lange genug im Geschäft ist, um Mitglied einer solchen Organisation zu werden, macht er wahrscheinlich etwas richtig!

Ziehen Sie eine professionelle oder kommerzielle Beratungsfirma oder einen reinen Ausführungsdienst in Betracht

Wenn Sie über eine große Anzahl von Vermögenswerten verfügen, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einer professionellen oder kommerziellen Beratungsfirma in Betracht ziehen. Diese Firmen können eine breitere Palette von Dienstleistungen anbieten und möglicherweise eine individuellere Betreuung bieten.

Handelsberatungsfirmen können eine gute Wahl sein, wenn Ihre finanziellen Bedürfnisse komplex sind und eine eingehende Analyse oder Planung erfordern. Im Gegensatz dazu sind Execution-Only-Dienste in der Regel nicht reguliert und bieten über die Bereitstellung des Zugangs zu den Märkten (z. B. Online-Handel) hinaus keine Anlageberatung an. Diese Art von Dienstleistung wird oft als „diskretionäre Orderausführung“ oder „diskretionäres Brokerage“ bezeichnet. Diese Begriffe bedeuten jedoch nicht, dass diese Firmen nicht in der Lage sind, qualitativ hochwertige Dienstleistungen zu erbringen oder wertvolle Hinweise bei der Auswahl von Anlagen für die Portfolios der Kunden zu geben.

Bestimmen Sie die Gebühren und Interessenkonflikte des Beraters

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie bei der Suche nach einem Vermögensverwaltungsberater berücksichtigen sollten, ist die Höhe der Gebühren. Die Gebühren variieren je nach Servicequalität und können zwischen 1 % und bis zu 3 % liegen. Stellen Sie sicher, dass die Gebührenstruktur Ihres Beraters klar und transparent ist, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen.

Bei der Bewertung eines Beraters kann es auch hilfreich sein, festzustellen, ob er Interessenkonflikte oder Vorurteile gegenüber bestimmten Anlageprodukten hat. Dies könnte dazu führen, dass sie eher geneigt sind, diese gegenüber anderen zu empfehlen. Zum Beispiel, wenn Ihr Vermögensberater Verbindungen zu einem bestimmten Unternehmen hat, das Investmentfonds anbietet. Dann können sie ihre Verwendung gegenüber anderen Arten von Investitionen wie Aktien oder Anleihen fördern. Dies liegt daran, dass keine zusätzlichen Kosten anfallen – der Verkaufspreis ist genau das, was sie ihren Kunden berechnen (in diesem Fall).

Fragen Sie Freunde und Familie nach Empfehlungen.

Fragen Sie Freunde und Familie nach Empfehlungen. Ihren vertrauenswürdigen Freundeskreis zu fragen, ist eine großartige Möglichkeit, einige gute Empfehlungen zu erhalten, da sie wahrscheinlich aus erster Hand über den Prozess Bescheid wissen. Sie können auch jemanden fragen, der eine ähnliche finanzielle Situation hat. Zum Beispiel ein Alleinerziehender mit einem Kind, ein Ehepaar, aber einer verdient mehr als der andere. Oder sogar jemand in der gleichen Steuerklasse wie Sie, damit Sie niemandes Zeit mit einem Berater verschwenden, der nicht zu ihm passt.

Wenn jemand Erfahrung in der Zusammenarbeit mit einem Vermögensverwaltungsberater hatte und mit dem Ergebnis zufrieden war, fragen Sie warum! Es kann Ihnen helfen, Ihre Suche einzugrenzen, wenn es bestimmte Dinge an der Erfahrung gibt, die für sie gut oder nicht so gut funktioniert haben. Dies gilt insbesondere, wenn sie spezifische Ratschläge dazu haben, welche Art von Berater für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Außerdem lernen Sie Warnsignale kennen, die Sie bei der eigenen Beraterwahl unbedingt vermeiden sollten.

Scheuen Sie sich nicht, Fragen zu stellen.

Wenn Sie potenzielle Berater interviewen, denken Sie daran, dass es Ihr Geld ist. Daher sollten Sie sich wohl fühlen, Fragen zu stellen. Hier sind einige Bereiche, auf die Sie sich konzentrieren sollten:

• Erfahrung und Qualifikation. Wie lange sind sie schon im Geschäft? Was ist ihr Bildungshintergrund? Wenn sie keinen höheren Abschluss in Finanzen oder Wirtschaftswissenschaften haben, fragen Sie sie, warum sie sich gegen einen Abschluss entschieden haben.
• Anlagephilosophie. Sind sie auf bestimmte Anlageformen spezialisiert oder bieten sie nur einen umfassenden Service an, der alles von der Altersvorsorge bis zur Nachlassplanung abdeckt? Stimmt ihre Anlagestrategie mit Ihrer überein? Wenn Sie beispielsweise hauptsächlich in Wachstum und Ertragsgenerierung investieren möchten, empfiehlt der Berater ein Portfolio mit mehr Aktien als Anleihen (oder umgekehrt)?
• Angebotene (oder nicht angebotene) Dienstleistungen. Wie viel Erfahrung hat diese Person in der Arbeit mit Kunden wie Ihnen? Personen, die Hilfe bei der Verwaltung ihrer Finanzen wünschen, aber nicht daran interessiert sind, ihre Investitionen insgesamt zu verwalten. Welche Ratschläge kann er aufgrund dieser Erfahrung geben? Stellen Sie außerdem sicher, dass er Dienstleistungen anbietet, die über traditionelle Maklerkonten hinausgehen. Viele Vermögensverwaltungsberater bieten auch umfassende Finanzplanungsdienste an.

Fazit

Wir hoffen, dass dieser Artikel Ihnen geholfen hat, besser zu verstehen, was ein Vermögensverwaltungsberater tut und wie man einen findet. Wie wir bereits erwähnt haben, gibt es heute viele Optionen. Egal wo Sie leben oder welche Bedürfnisse Sie haben, es sollte einfach sein, jemanden zu finden, der Ihnen helfen kann. Wenn Sie sich entscheiden, einen Finanzplaner oder -berater einzustellen, stellen Sie sicher, dass er über die richtige Ausbildung und Erfahrung verfügt, die für seine Arbeit erforderlich sind.