Jak znaleźć odpowiedniego doradcę ds. zarządzania majątkiem

Jeśli szukasz doradców ds. zarządzania majątkiem, którzy pomogą Ci pokierować inwestycjami, znalezienie odpowiedniego doradcy może być trudne. Istnieje wiele opcji, w tym planiści finansowi i menedżerowie inwestycji. Zanim zdecydujesz, z kim pracować, zastanów się, jakiej osoby lub firmy potrzebujesz w swoim kącie. Oraz jakie pytania są dla Ciebie najważniejsze przy wyborze doradcy.

Określ swoje potrzeby

Aby znaleźć najlepszego doradcę ds. zarządzania majątkiem dla swoich potrzeb, ważne jest, aby zastanowić się, czego szukasz od doradcy. Dobrym początkiem jest zadanie sobie pytania:

• Czego potrzebuję od specjalisty finansowego?
• Jakie są moje cele finansowe? A jak ten doradca pomoże mi je osiągnąć?
• Jak wygląda moja obecna sytuacja finansowa i jaka jest stawka, jeśli nie wprowadzę teraz zmian?
• Ile ryzyka chcę i jestem w stanie podjąć w dążeniu do swoich celów – i jakie jest to ryzyko dla mnie?

Zrozum, co robią planiści finansowi

Pierwszym krokiem w znalezieniu odpowiedniego doradcy jest zrozumienie, czym jest planowanie finansowe i czym różni się od innych rodzajów usług finansowych. Chociaż terminy „planista finansowy” i „zarządca majątkowy” są często używane zamiennie, są to dwie różne profesje, które świadczą różne usługi. Planiści finansowi zazwyczaj koncentrują się na budżetowaniu i analizie finansowej. Zarządzający majątkiem mogą jednak doradzać w zakresie strategii inwestycyjnych lub planowania nieruchomości.

Najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać, szukając doradcy ds. zarządzania majątkiem, jest to, że nie ma jednego uniwersalnego podejścia do zarządzania finansami. Najlepszym sposobem na znalezienie doradcy, który będzie współpracował z Tobą jako indywidualną osobą, a nie podejściem do wycinania ciasteczek, jest zadanie sobie następujących pytań:

Znajdź kandydatów

• Zapytaj znajomych i rodzinę o rekomendacje. Jeśli masz szczęście, ktoś, kogo znasz, będzie miał doradcę majątkowego, którego kocha i może ci polecić.
• Poproś swojego doradcę finansowego, księgowego lub prawnika o skierowania. Możesz już mieć tych specjalistów w szybkim wybieraniu. Jeśli nie, zapytaj ich, z kim pracują, jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi. W końcu jest to obszar, w którym ich wiedza będzie nieoceniona.
• Poszukaj rekomendacji na platformach społecznościowych, takich jak Facebook czy LinkedIn. Ludzie częściej wyrażają tam swoje żale niż pochwały!
• Poszukaj skierowań z lokalnej izby handlowej. Jeśli ktoś jest w biznesie wystarczająco długo, aby zostać członkiem takiej organizacji, prawdopodobnie robi coś dobrze!

Rozważ profesjonalną lub komercyjną firmę doradczą lub usługę tylko egzekucyjną

Jeśli masz dużą liczbę aktywów, możesz rozważyć współpracę z profesjonalną lub komercyjną firmą doradczą. Firmy te mogą oferować szerszy zakres usług i mogą być w stanie zapewnić bardziej zindywidualizowaną uwagę.

Komercyjne firmy doradcze mogą być dobrym wyborem, jeśli Twoje potrzeby finansowe są złożone i wymagają dogłębnej analizy lub planowania. W przeciwieństwie do tego, usługi polegające wyłącznie na realizacji zleceń zwykle nie są regulowane i nie oferują żadnych porad inwestycyjnych poza zapewnieniem dostępu do rynków (np. handel online). Ten rodzaj usługi jest często określany mianem „uznaniowej realizacji zleceń” lub „pośrednictwa dyskrecjonalnego”. Ale te terminy nie oznaczają, że te firmy nie są w stanie zapewnić wysokiej jakości usług lub zaoferować cennych wskazówek przy wyborze inwestycji do portfeli klientów.

Określ wynagrodzenie doradcy i konflikt interesów

Jedną z najważniejszych rzeczy do rozważenia podczas poszukiwania doradcy ds. zarządzania majątkiem jest wysokość opłat. Opłaty różnią się w zależności od jakości usług, które otrzymujesz i mogą wynosić od 1% do nawet 3%. Upewnij się, że struktura wynagrodzenia Twojego doradcy jest jasna i przejrzysta przed podjęciem jakichkolwiek decyzji finansowych.

Oceniając doradcę, pomocne może być również ustalenie, czy ma on jakikolwiek konflikt interesów lub stronniczość w stosunku do niektórych produktów inwestycyjnych. Może to sprawić, że będą bardziej skłonni do polecania tych, a nie innych. Na przykład, jeśli Twój doradca majątkowy ma powiązania z konkretną firmą, która oferuje fundusze inwestycyjne. Następnie mogą zachęcać do korzystania z innych rodzajów inwestycji, takich jak akcje lub obligacje. Dzieje się tak, ponieważ nie wiąże się to z dodatkowymi kosztami – cena detaliczna jest dokładnie taka, jaką pobierają od swoich klientów (w tym przypadku).

Zapytaj znajomych i rodziny o rekomendacje.

Zapytaj znajomych i rodzinę o rekomendacje. Zapytanie zaufanego kręgu znajomych to świetny sposób na zdobycie dobrych rekomendacji, ponieważ prawdopodobnie będą mieli wiedzę z pierwszej ręki na temat tego procesu. Możesz też zapytać kogoś, kto ma podobną sytuację finansową. Na przykład samotny rodzic z jednym dzieckiem, małżeństwo, ale jedna osoba zarabia więcej niż druga. Lub nawet kogoś z tych samych przedziałów podatkowych co Ty, abyś nie marnował czasu z nikim na doradcę, który nie jest dla niego odpowiedni.

Jeśli ktoś miał doświadczenie w pracy z doradcą ds. zarządzania majątkiem i był zadowolony z wyniku, zapytaj dlaczego! Może to pomóc zawęzić wyszukiwanie, jeśli są pewne rzeczy, które były dla nich dobre lub nie wyszło im tak dobrze. Jest to szczególnie ważne, jeśli mają konkretne porady dotyczące rodzaju doradcy, który najlepiej odpowiadałby Twoim potrzebom. Nauczysz się także sygnałów ostrzegawczych, których należy za wszelką cenę unikać przy wyborze doradcy.

Nie bój się zadawać pytań.

Podczas rozmowy kwalifikacyjnej z potencjalnymi doradcami pamiętaj, że to Twoje pieniądze. Dlatego powinieneś czuć się komfortowo zadając pytania. Oto kilka obszarów, na których należy się skoncentrować:

• Doświadczenie i kwalifikacje. Jak długo są w branży? Jakie jest ich wykształcenie? Jeśli nie mają zaawansowanego dyplomu z finansów lub ekonomii, zapytaj ich, dlaczego zdecydowali się go nie zdobyć.
• Filozofia inwestycyjna. Czy specjalizują się w niektórych rodzajach inwestycji, czy oferują jedynie kompleksową usługę, która obejmuje wszystko, od planowania emerytury po planowanie nieruchomości? Czy ich strategia inwestycyjna jest zgodna z Twoją? Na przykład, jeśli chcesz inwestować głównie w celu wzrostu i generowania dochodów, czy doradca poleca portfel z większą liczbą akcji niż obligacji (lub odwrotnie)?
• Oferowane usługi (lub nieoferowane). Jakie doświadczenie ma ta osoba w pracy z klientami takimi jak Ty? Osoby, które chcą pomóc w zarządzaniu swoimi finansami, ale nie są zainteresowane zarządzaniem całością swoich inwestycji. Jakiej rady może udzielić na podstawie tego doświadczenia? Upewnij się również, że oferuje usługi wykraczające poza tradycyjne rachunki maklerskie. Wielu doradców ds. zarządzania majątkiem świadczy również kompleksowe usługi planowania finansowego.

Wniosek

Mamy nadzieję, że ten artykuł pomógł Ci lepiej zrozumieć, czym zajmuje się doradca ds. zarządzania majątkiem i jak go znaleźć. Jak wspomnieliśmy wcześniej, obecnie dostępnych jest wiele opcji. Tak więc bez względu na to, gdzie mieszkasz i jakie są Twoje potrzeby, znalezienie kogoś, kto może Ci pomóc, powinno być łatwe. Jeśli zdecydujesz się zatrudnić planistę lub doradcę finansowego, upewnij się, że mają oni odpowiednie przeszkolenie i doświadczenie potrzebne do wykonywania ich pracy.