Cara Menemukan Penasihat Manajemen Kekayaan yang Tepat

Jika Anda mencari penasihat manajemen kekayaan untuk membantu memandu investasi Anda, mungkin sulit untuk mengetahui penasihat mana yang tepat untuk Anda. Ada banyak pilihan, termasuk perencana keuangan dan manajer investasi. Sebelum memutuskan dengan siapa Anda akan bekerja, pikirkan tentang orang atau perusahaan seperti apa yang Anda butuhkan di sudut Anda. Serta pertanyaan apa yang paling penting bagi Anda saat memilih penasihat.

Tentukan Kebutuhan Anda

Untuk menemukan penasihat manajemen kekayaan terbaik untuk kebutuhan Anda, penting untuk mempertimbangkan apa yang Anda cari dari seorang penasihat. Tempat yang baik untuk memulai adalah dengan bertanya pada diri sendiri:

• Apa yang saya butuhkan dari seorang profesional keuangan?
• Apa tujuan keuangan saya? Dan bagaimana penasihat ini akan membantu saya mencapainya?
• Bagaimana situasi keuangan saya saat ini, dan apa yang dipertaruhkan jika saya tidak melakukan perubahan sekarang?
• Seberapa besar risiko yang ingin dan mampu saya ambil dalam mengejar tujuan saya—dan apa risiko itu bagi saya?

Pahami Apa yang Dilakukan Perencana Keuangan

Langkah pertama dalam menemukan penasihat yang tepat adalah memahami apa itu perencanaan keuangan dan perbedaannya dengan jenis layanan keuangan lainnya. Sementara istilah "perencana keuangan" dan "manajer kekayaan" sering digunakan secara bergantian, mereka adalah dua profesi berbeda yang menyediakan layanan berbeda. Perencana keuangan biasanya fokus pada penganggaran dan analisis keuangan. Namun, manajer kekayaan mungkin menawarkan saran tentang strategi investasi atau perencanaan perumahan.

Hal terpenting untuk diingat ketika mencari penasihat manajemen kekayaan adalah bahwa tidak ada pendekatan yang cocok untuk semua dalam mengelola keuangan Anda. Cara terbaik untuk menemukan penasihat yang akan bekerja dengan Anda sebagai individu daripada mengambil pendekatan cookie-cutter adalah dengan bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini:

Temukan Kandidat

• Mintalah rekomendasi dari teman dan keluarga Anda. Jika Anda beruntung, seseorang yang Anda kenal akan memiliki penasihat kekayaan yang mereka cintai dan dapat merekomendasikan kepada Anda.
• Tanyakan penasihat keuangan, akuntan, atau pengacara Anda untuk referensi. Anda mungkin sudah memiliki profesional ini di panggilan cepat. Jika tidak, pastikan untuk bertanya kepada mereka dengan siapa mereka bekerja dalam hal mengelola uang. Bagaimanapun, ini adalah area di mana keahlian mereka akan sangat berharga.
• Cari rekomendasi di platform media sosial seperti Facebook atau LinkedIn. Orang-orang cenderung menyampaikan keluhan mereka lebih dari pujian mereka di sana!
• Carilah referensi dari kamar dagang lokal. Jika seseorang telah berkecimpung dalam bisnis cukup lama untuk menjadi anggota organisasi semacam itu, kemungkinan mereka melakukan sesuatu yang benar!

Pertimbangkan Firma Penasihat Profesional atau Komersial atau Layanan Eksekusi Saja

Jika Anda memiliki sejumlah besar aset, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bekerja dengan firma penasihat profesional atau komersial. Perusahaan-perusahaan ini dapat menawarkan jangkauan layanan yang lebih luas dan mungkin dapat memberikan perhatian yang lebih individual.

Perusahaan penasihat komersial mungkin merupakan pilihan yang baik jika kebutuhan keuangan Anda kompleks dan memerlukan analisis atau perencanaan mendalam. Sebaliknya, layanan khusus eksekusi biasanya tidak diatur dan tidak menawarkan saran investasi apa pun selain menyediakan akses ke pasar (misalnya, perdagangan online). Jenis layanan ini sering disebut sebagai "eksekusi order diskresioner" atau "broker diskresioner". Namun, istilah-istilah ini tidak berarti bahwa perusahaan-perusahaan ini tidak mampu memberikan layanan berkualitas tinggi atau menawarkan panduan berharga saat memilih investasi untuk portofolio klien.

Tentukan Biaya Penasihat dan Benturan Kepentingan

Salah satu hal terpenting yang perlu dipertimbangkan ketika Anda mencari penasihat manajemen kekayaan adalah berapa biayanya. Biaya bervariasi menurut kualitas layanan yang Anda terima dan dapat berkisar dari 1% hingga 3%. Pastikan bahwa struktur biaya penasihat Anda jelas dan transparan sebelum membuat keputusan keuangan apa pun.

Saat mengevaluasi seorang penasihat, juga dapat membantu untuk menentukan apakah mereka memiliki konflik kepentingan atau bias terhadap produk investasi tertentu. Ini mungkin membuat mereka lebih cenderung merekomendasikan mereka daripada yang lain. Misalnya, jika penasihat kekayaan Anda memiliki hubungan dengan perusahaan tertentu yang menawarkan reksa dana. Kemudian, mereka dapat mendorong penggunaannya di atas jenis investasi lain seperti saham atau obligasi. Ini karena tidak ada biaya tambahan yang terlibat — harga eceran persis seperti yang mereka tetapkan kepada klien mereka (dalam hal ini).

Mintalah teman dan keluarga untuk rekomendasi.

Mintalah teman dan keluarga untuk rekomendasi. Meminta lingkaran teman tepercaya Anda adalah cara yang bagus untuk mendapatkan beberapa rujukan yang baik karena mereka kemungkinan akan memiliki pengetahuan langsung tentang prosesnya. Anda juga dapat bertanya kepada seseorang yang memiliki situasi keuangan serupa. Misalnya, orang tua tunggal dengan satu anak, pasangan yang sudah menikah tetapi satu orang menghasilkan lebih dari yang lain. Atau, bahkan seseorang dalam kurung pajak yang sama dengan Anda, sehingga Anda tidak membuang waktu siapa pun dengan penasihat yang tidak tepat untuk mereka.

Jika seseorang memiliki pengalaman bekerja dengan penasihat manajemen kekayaan dan senang dengan hasilnya, tanyakan mengapa! Ini dapat membantu Anda mempersempit pencarian Anda jika ada hal-hal tertentu tentang pengalaman yang bekerja dengan baik untuk mereka atau tidak bekerja dengan baik untuk mereka. Ini terutama benar jika mereka memiliki saran khusus tentang jenis penasihat apa yang paling cocok untuk kebutuhan Anda. Anda juga akan mempelajari tanda bahaya yang harus dihindari dengan cara apa pun saat memilih penasihat sendiri.

Jangan takut untuk bertanya.

Saat Anda mewawancarai calon penasihat, ingatlah bahwa itu adalah uang Anda. Jadi, Anda harus merasa nyaman mengajukan pertanyaan. Berikut adalah beberapa area yang menjadi fokus:

• Pengalaman dan kualifikasi. Berapa lama mereka dalam bisnis? Apa latar belakang pendidikan mereka? Jika mereka tidak memiliki gelar yang lebih tinggi di bidang keuangan atau ekonomi, tanyakan mengapa mereka memutuskan untuk tidak mendapatkannya.
• Filosofi investasi. Apakah mereka mengkhususkan diri pada jenis investasi tertentu atau hanya menawarkan layanan komprehensif yang mencakup segala hal mulai dari perencanaan pensiun hingga perencanaan perumahan? Apakah strategi investasi mereka sejalan dengan Anda? Misalnya, jika Anda ingin berinvestasi terutama untuk pertumbuhan dan pendapatan, apakah penasihat merekomendasikan portofolio dengan lebih banyak saham daripada obligasi (atau sebaliknya)?
• Layanan yang ditawarkan (atau tidak ditawarkan). Berapa banyak pengalaman yang dimiliki orang ini dalam bekerja dengan klien seperti Anda? Individu, yang ingin membantu mengelola keuangan mereka tetapi tidak tertarik untuk mengelola investasi mereka sama sekali. Nasihat apa yang bisa dia berikan berdasarkan pengalaman itu? Juga, pastikan dia menawarkan layanan di luar akun pialang tradisional. Banyak penasihat manajemen kekayaan juga menyediakan layanan perencanaan keuangan yang komprehensif.

Kesimpulan

Kami harap artikel ini membantu Anda lebih memahami apa yang dilakukan oleh penasihat manajemen kekayaan dan bagaimana menemukannya. Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, ada banyak pilihan yang tersedia saat ini. Jadi, di mana pun Anda tinggal atau apa pun kebutuhan Anda, akan mudah menemukan seseorang yang dapat membantu. Jika Anda memutuskan untuk menyewa perencana atau penasihat keuangan, pastikan mereka memiliki pelatihan dan pengalaman yang tepat yang dibutuhkan untuk pekerjaan mereka.