Comment trouver le bon conseiller en gestion de patrimoine

Si vous recherchez des conseillers en gestion de patrimoine pour vous aider à orienter vos investissements, il peut être difficile de déterminer quel conseiller vous convient le mieux. Il existe de nombreuses options, y compris les planificateurs financiers et les gestionnaires de placements. Avant de décider avec qui travailler, réfléchissez au type de personne ou d'entreprise dont vous avez besoin dans votre coin. Ainsi que les questions qui vous importent le plus lors du choix d'un conseiller.

Déterminez vos besoins

Pour trouver le meilleur conseiller en gestion de patrimoine pour vos besoins, il est important de réfléchir à ce que vous recherchez chez un conseiller. Un bon endroit pour commencer est de vous demander :

• De quoi ai-je besoin d'un professionnel de la finance?
• Quels sont mes objectifs financiers ? Et comment ce conseiller va-t-il m'aider à les atteindre ?
• Quelle est ma situation financière actuelle et quels sont les enjeux si je n'apporte pas de changements tout de suite ?
• Quel degré de risque suis-je prêt et capable de prendre dans la poursuite de mes objectifs, et quelle est la valeur de ces risques pour moi ?

Comprendre ce que font les planificateurs financiers

La première étape pour trouver le bon conseiller est de comprendre ce qu'est la planification financière et en quoi elle diffère des autres types de services financiers. Bien que les termes « planificateur financier » et « gestionnaire de patrimoine » soient souvent utilisés de manière interchangeable, ce sont deux professions distinctes qui offrent des services différents. Les planificateurs financiers se concentrent généralement sur la budgétisation et l'analyse financière. Cependant, les gestionnaires de patrimoine peuvent offrir des conseils sur les stratégies d'investissement ou la planification successorale.

La chose la plus importante à retenir lors de la recherche d'un conseiller en gestion de patrimoine est qu'il n'existe pas d'approche unique pour gérer vos finances. La meilleure façon de trouver un conseiller qui travaillera avec vous en tant qu'individu plutôt que d'adopter une approche à l'emporte-pièce est de vous poser ces questions :

Trouver des candidats

• Demandez à vos amis et à votre famille des recommandations. Si vous avez de la chance, quelqu'un que vous connaissez aura un conseiller en gestion de patrimoine qu'il aime et qu'il pourra vous recommander.
• Demandez à votre conseiller financier, comptable ou avocat des références. Vous avez peut-être déjà ces professionnels en numérotation abrégée. Si ce n'est pas le cas, assurez-vous de leur demander avec qui ils travaillent lorsqu'il s'agit de gérer leur argent. Après tout, c'est un domaine dans lequel leur expertise sera inestimable.
• Recherchez des recommandations sur les plateformes de médias sociaux comme Facebook ou LinkedIn. Les gens ont tendance à exprimer leurs griefs plus que leurs louanges là-bas !
• Rechercher des références de la chambre de commerce locale. Si quelqu'un est en affaires depuis assez longtemps pour devenir membre d'une telle organisation, il y a de fortes chances qu'il fasse quelque chose de bien !

Envisagez un cabinet de conseil professionnel ou commercial ou un service d'exécution uniquement

Si vous avez un grand nombre d'actifs, vous voudrez peut-être envisager de travailler avec un cabinet de conseil professionnel ou commercial. Ces entreprises peuvent offrir une gamme plus large de services et peuvent être en mesure de fournir une attention plus individualisée.

Les sociétés de conseil commercial peuvent être un bon choix si vos besoins financiers sont complexes et nécessitent une analyse ou une planification approfondie. En revanche, les services d'exécution uniquement ne sont généralement pas réglementés et n'offrent aucun conseil d'investissement au-delà de l'accès aux marchés (par exemple, le trading en ligne). Ce type de service est souvent appelé « exécution discrétionnaire d'ordres » ou « courtage discrétionnaire ». Mais ces termes ne signifient pas que ces entreprises ne sont pas capables de fournir un service de haute qualité ou d'offrir des conseils précieux lors du choix des investissements pour les portefeuilles des clients.

Déterminer les honoraires du conseiller et les conflits d'intérêts

L'une des choses les plus importantes à considérer lorsque vous recherchez un conseiller en gestion de patrimoine est le montant des frais. Les frais varient en fonction de la qualité du service que vous recevez et peuvent aller de 1 % à 3 %. Assurez-vous que la structure de frais de votre conseiller est claire et transparente avant de prendre toute décision financière.

Lors de l'évaluation d'un conseiller, il peut également être utile de déterminer s'il a des conflits d'intérêts ou des préjugés envers certains produits de placement. Ceux-ci pourraient les rendre plus enclins à recommander ceux-ci plutôt que d'autres. Par exemple, si votre conseiller patrimonial a des liens avec une société particulière qui propose des fonds communs de placement. Ensuite, ils peuvent encourager leur utilisation par rapport à d'autres types d'investissements comme les actions ou les obligations. En effet, il n'y a aucun coût supplémentaire impliqué - le prix de détail est exactement ce qu'ils facturent à leurs clients (dans ce cas).

Demandez des recommandations à vos amis et à votre famille.

Demandez à vos amis et à votre famille des recommandations. Demander à votre cercle d'amis de confiance est un excellent moyen d'obtenir de bonnes références, car ils auront probablement une connaissance directe du processus. Vous pouvez également demander à quelqu'un qui a une situation financière similaire. Par exemple, un parent célibataire avec un enfant, un couple marié mais une personne gagne plus que l'autre. Ou même quelqu'un dans la même tranche d'imposition que vous, afin que vous ne perdiez pas de temps avec un conseiller qui ne lui convient pas.

Si quelqu'un a déjà travaillé avec un conseiller en gestion de patrimoine et qu'il est satisfait du résultat, demandez-lui pourquoi ! Cela peut vous aider à affiner votre recherche s'il y a certaines choses au sujet de l'expérience qui ont bien fonctionné pour eux ou qui n'ont pas si bien fonctionné pour eux. Cela est particulièrement vrai s'ils ont des conseils spécifiques sur le type de conseiller le mieux adapté à vos besoins. Vous apprendrez également les drapeaux rouges qui doivent être évités à tout prix lors du choix d'un conseiller vous-même.

N'ayez pas peur de poser des questions.

Pendant que vous interviewez des conseillers potentiels, rappelez-vous que c'est votre argent. Ainsi, vous devriez vous sentir à l'aise pour poser des questions. Voici quelques domaines sur lesquels vous concentrer :

• Expérience et qualifications. Depuis combien de temps sont-ils dans l'entreprise ? Quel est leur parcours scolaire ? S'ils n'ont pas de diplôme supérieur en finance ou en économie, demandez-leur pourquoi ils ont décidé de ne pas en obtenir un.
• Philosophie d'investissement. Se spécialisent-ils dans certains types de placements ou offrent-ils seulement un service complet qui couvre tout, de la planification de la retraite à la planification successorale ? Leur stratégie d'investissement s'aligne-t-elle sur la vôtre ? Par exemple, si vous souhaitez investir principalement pour la croissance et la génération de revenus, le conseiller recommande-t-il un portefeuille avec plus d'actions que d'obligations (ou vice versa) ?
• Services offerts (ou non offerts). Quelle est l'expérience de travail de cette personne avec des clients comme vous ? Individus qui veulent de l'aide pour gérer leurs finances mais qui ne sont pas intéressés par la gestion de leurs investissements. Quels conseils peut-il donner sur la base de cette expérience ? Assurez-vous également qu'il offre des services au-delà des comptes de courtage traditionnels. De nombreux conseillers en gestion de patrimoine offrent également des services complets de planification financière.

Conclusion

Nous espérons que cet article vous a aidé à mieux comprendre ce que fait un conseiller en gestion de patrimoine et comment en trouver un. Comme nous l'avons mentionné précédemment, de nombreuses options sont disponibles aujourd'hui. Donc, peu importe où vous vivez ou quels sont vos besoins, il devrait être facile de trouver quelqu'un qui peut vous aider. Si vous décidez d'embaucher un planificateur ou un conseiller financier, assurez-vous qu'il possède la formation et l'expérience nécessaires à son travail.