كيفية العثور على مستشار إدارة الثروات المناسب

إذا كنت تبحث عن مستشارين لإدارة الثروات للمساعدة في توجيه استثماراتك ، فقد يكون من الصعب معرفة المستشار المناسب لك. هناك العديد من الخيارات ، بما في ذلك المخططين الماليين ومديري الاستثمار. قبل أن تقرر مع من تعمل ، فكر في نوع الشخص أو الشركة التي تحتاجها في ركنك. بالإضافة إلى الأسئلة الأكثر أهمية بالنسبة لك عند اختيار مستشار.

حدد احتياجاتك

للعثور على أفضل مستشار لإدارة الثروات يلبي احتياجاتك ، من المهم أن تضع في اعتبارك ما تبحث عنه في المستشار. أفضل مكان للبدء هو أن تسأل نفسك:

• ماذا أحتاج من خبير مالي؟
• ما هي أهدافي المالية؟ وكيف سيساعدني هذا المرشد في تحقيقها؟
• كيف هو وضعي المالي الحالي ، وما هو الخطر إذا لم أجري تغييرات في الوقت الحالي؟
• ما مقدار المخاطرة التي أرغب في تحملها وقادر على تحملها في السعي لتحقيق أهدافي - وما هي هذه المخاطر التي تستحقها بالنسبة لي؟

افهم ما يفعله المخططون الماليون

تتمثل الخطوة الأولى في العثور على المستشار المناسب في فهم ماهية التخطيط المالي وكيف يختلف عن الأنواع الأخرى من الخدمات المالية. في حين أن المصطلحين "مخطط مالي" و "مدير ثروة" غالبًا ما يتم استخدامهما بالتبادل ، إلا أنهما مهنتان متميزتان تقدمان خدمات مختلفة. يركز المخططون الماليون عادةً على إعداد الميزانية والتحليل المالي. ومع ذلك ، قد يقدم مديرو الثروات المشورة بشأن استراتيجيات الاستثمار أو التخطيط العقاري.

أهم شيء يجب تذكره عند البحث عن مستشار لإدارة الثروات هو أنه لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع لإدارة أموالك. أفضل طريقة للعثور على مستشار يعمل معك كفرد بدلاً من اتباع نهج قطع ملفات تعريف الارتباط هي أن تسأل نفسك هذه الأسئلة:

البحث عن المرشحين

• اطلب من أصدقائك وعائلتك التوصيات. إذا كنت محظوظًا ، فإن شخصًا ما تعرفه سيكون لديه مستشار ثروة يحبه ويمكنه أن يوصيك.
• اسأل مستشارك المالي أو المحاسب أو المحامي عن الإحالات. قد يكون لديك هؤلاء المحترفون على الاتصال السريع بالفعل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فتأكد من سؤالهم عمن يعملون معه عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال. بعد كل شيء ، هذا مجال ستكون خبراتهم فيه لا تقدر بثمن.
• ابحث عن التوصيات على منصات التواصل الاجتماعي مثل Facebook أو LinkedIn. يميل الناس إلى التعبير عن مظالمهم أكثر من مدحهم هناك!
• ابحث عن الإحالات من غرفة التجارة المحلية. إذا كان شخص ما يعمل في مجال الأعمال لفترة كافية ليصبح عضوًا في مثل هذه المنظمة ، فمن المحتمل أنه يفعل شيئًا صحيحًا!

فكر في شركة استشارية مهنية أو تجارية أو خدمة تنفيذية فقط

إذا كان لديك عدد كبير من الأصول ، فقد ترغب في التفكير في العمل مع شركة استشارية مهنية أو تجارية. يمكن لهذه الشركات تقديم مجموعة أوسع من الخدمات وقد تكون قادرة على توفير المزيد من الاهتمام الفردي.

قد تكون الشركات الاستشارية التجارية اختيارًا جيدًا إذا كانت احتياجاتك المالية معقدة وتتطلب تحليلًا أو تخطيطًا متعمقًا. في المقابل ، لا يتم تنظيم خدمات التنفيذ فقط ولا تقدم أي نصيحة استثمارية بخلاف توفير الوصول إلى الأسواق (على سبيل المثال ، التداول عبر الإنترنت). غالبًا ما يشار إلى هذا النوع من الخدمة باسم "تنفيذ الأمر التقديري" أو "السمسرة التقديرية". لكن هذه المصطلحات لا تعني أن هذه الشركات غير قادرة على تقديم خدمة عالية الجودة أو تقديم إرشادات قيمة عند اختيار الاستثمارات لمحافظ العملاء.

تحديد أتعاب المستشار وتضارب المصالح

من أهم الأشياء التي يجب مراعاتها عند البحث عن مستشار لإدارة الثروات هي الرسوم التي ستكون عليها. تختلف الرسوم حسب جودة الخدمة التي تتلقاها وقد تتراوح من 1٪ إلى 3٪. تأكد من أن هيكل رسوم المستشار الخاص بك واضح وشفاف قبل اتخاذ أي قرارات مالية.

عند تقييم المستشار ، قد يكون من المفيد أيضًا تحديد ما إذا كان لديه أي تضارب في المصالح أو تحيز تجاه منتجات استثمارية معينة. هذه قد تجعلهم أكثر ميلًا للتوصية بهؤلاء على الآخرين. على سبيل المثال ، إذا كان مستشار الثروة الخاص بك لديه علاقات مع شركة معينة تقدم صناديق استثمار مشتركة. بعد ذلك ، قد يشجعون استخدامها على أنواع أخرى من الاستثمارات مثل الأسهم أو السندات. هذا لأنه لا توجد تكلفة إضافية متضمنة - سعر التجزئة هو بالضبط ما يفرضونه على عملائهم (في هذه الحالة).

اطلب من الأصدقاء والعائلات التوصيات.

اطلب من الأصدقاء والعائلة التوصيات. يُعد سؤال دائرة الأصدقاء الموثوق بهم طريقة رائعة للحصول على بعض الإحالات الجيدة حيث من المحتمل أن يكون لديهم معرفة مباشرة بالعملية. يمكنك أيضًا أن تسأل شخصًا لديه وضع مالي مشابه. على سبيل المثال ، الوالد الوحيد الذي لديه طفل واحد ، وزوجان ولكن شخص واحد يكسب أكثر من الآخر. أو حتى شخص من نفس الفئات الضريبية مثلك ، بحيث لا تضيع وقت أي شخص مع مستشار لا يناسبه.

إذا كان لدى شخص ما خبرة في العمل مع مستشار إدارة الثروات وكان سعيدًا بالنتيجة ، اسأل عن السبب! قد يساعدك في تضييق نطاق البحث إذا كانت هناك أشياء معينة حول التجربة عملت بشكل جيد بالنسبة لهم أو لم تعمل بشكل جيد بالنسبة لهم. هذا صحيح بشكل خاص إذا كانت لديهم نصائح محددة حول نوع المستشار الأنسب لاحتياجاتك. ستتعلم أيضًا العلامات الحمراء التي يجب تجنبها بأي ثمن عند اختيار مستشار بنفسك.

لا تخف من طرح الأسئلة.

أثناء إجراء مقابلة مع مستشارين محتملين ، تذكر أن هذا هو أموالك. وبالتالي ، يجب أن تشعر بالراحة عند طرح الأسئلة. فيما يلي بعض المجالات التي يجب التركيز عليها:

• الخبرة والمؤهلات. منذ متى كانوا في العمل؟ ما هي خلفيتهم التعليمية؟ إذا لم يكن لديهم درجة علمية متقدمة في المالية أو الاقتصاد ، فاسألهم عن سبب قرارهم بعدم الحصول على واحدة.
• فلسفة الاستثمار. هل هم متخصصون في أنواع معينة من الاستثمارات أو يقدمون فقط خدمة شاملة تغطي كل شيء من التخطيط للتقاعد إلى التخطيط العقاري؟ هل تتوافق إستراتيجيتهم الاستثمارية مع استراتيجيتك؟ على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الاستثمار بشكل أساسي لتحقيق النمو وتوليد الدخل ، فهل يوصي المستشار بمحفظة بها أسهم أكثر من السندات (أو العكس)؟
• الخدمات المقدمة (أو غير المعروضة). ما مدى خبرة هذا الشخص في العمل مع عملاء مثلك تمامًا؟ الأفراد الذين يريدون المساعدة في إدارة شؤونهم المالية ولكنهم غير مهتمين بإدارة استثماراتهم بالكامل. ما هي النصيحة التي يمكنه تقديمها بناءً على تلك التجربة؟ تأكد أيضًا من أنه يقدم خدمات تتجاوز حسابات الوساطة التقليدية. يقدم العديد من مستشاري إدارة الثروات أيضًا خدمات تخطيط مالي شاملة.

استنتاج

نأمل أن تساعدك هذه المقالة في فهم ما يفعله مستشار إدارة الثروات بشكل أفضل وكيفية العثور عليه. كما ذكرنا سابقًا ، هناك العديد من الخيارات المتاحة اليوم. لذلك ، بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه أو ما هي احتياجاتك ، يجب أن يكون من السهل العثور على شخص يمكنه المساعدة. إذا قررت تعيين مخطط أو مستشار مالي ، فتأكد من حصولهم على التدريب المناسب والخبرة اللازمة لعملهم.