Cum să găsiți consilierul potrivit pentru gestionarea averii

Dacă sunteți în căutarea unor consilieri de gestionare a averii care să vă ajute să vă ghidați investițiile, poate fi descurajant să vă dați seama care consilier este potrivit pentru dvs. Există multe opțiuni, inclusiv planificatori financiari și manageri de investiții. Înainte de a decide cu cine să lucrezi, gândește-te la ce tip de persoană sau firmă ai nevoie în colțul tău. La fel și ce întrebări contează cel mai mult pentru tine atunci când alegi un consilier.

Determinați-vă nevoile

Pentru a găsi cel mai bun consilier de gestionare a patrimoniului pentru nevoile dvs., este important să luați în considerare ceea ce căutați la un consilier. Un loc bun pentru a începe este să vă întrebați:

• De ce am nevoie de la un profesionist financiar?
• Care sunt obiectivele mele financiare? Și cum mă va ajuta acest consilier să le ating?
• Cum este situația mea financiară actuală și ce este în joc dacă nu fac modificări acum?
• Cât de mult risc sunt dispus și capabil să îmi asum în urmărirea obiectivelor mele – și cât valorează aceste riscuri pentru mine?

Înțelegeți ce fac planificatorii financiari

Primul pas în găsirea consilierului potrivit este să înțelegeți ce este planificarea financiară și cum diferă aceasta de alte tipuri de servicii financiare. În timp ce termenii „planificator financiar” și „administrator de avere” sunt adesea folosiți în mod interschimbabil, aceștia sunt două profesii distincte care oferă servicii diferite. Planificatorii financiari se concentrează de obicei pe bugetare și analiză financiară. Cu toate acestea, administratorii de avere pot oferi sfaturi privind strategiile de investiții sau planificarea patrimoniului.

Cel mai important lucru de reținut atunci când căutați un consilier de gestionare a averii este că nu există o abordare unică pentru gestionarea finanțelor dvs. Cea mai bună modalitate de a găsi un consilier care să lucreze cu dvs. ca persoană fizică, mai degrabă decât să adoptați o abordare de tip cookie-cutter, este să vă puneți aceste întrebări:

Găsiți candidați

• Adresați-vă prietenilor și familiei pentru recomandări. Dacă ești norocos, cineva pe care îl cunoști va avea un consilier de avere pe care îl iubește și ți-l poate recomanda.
• Adresați-vă consilierului financiar, contabilului sau avocatului pentru recomandări. Este posibil să aveți deja acești profesioniști la apelare rapidă. Dacă nu, asigurați-vă că îi întrebați cu cine lucrează atunci când vine vorba de gestionarea banilor. La urma urmei, acesta este un domeniu în care expertiza lor va fi neprețuită.
• Căutați recomandări pe platformele de socializare precum Facebook sau LinkedIn. Oamenii au tendința de a-și exprima nemulțumirile mai mult decât laudele lor acolo!
• Căutați recomandări de la camera de comerț locală. Dacă cineva lucrează suficient de mult timp pentru a deveni membru al unei astfel de organizații, sunt șanse să facă ceva bine!

Luați în considerare o firmă de consultanță profesională sau comercială sau un serviciu exclusiv de execuție

Dacă aveți un număr mare de active, vă recomandăm să luați în considerare colaborarea cu o firmă de consultanță profesională sau comercială. Aceste firme pot oferi o gamă mai largă de servicii și pot oferi o atenție mai individualizată.

Firmele de consultanță comercială pot fi o alegere bună dacă nevoile dumneavoastră financiare sunt complexe și necesită o analiză sau o planificare aprofundată. În schimb, serviciile de execuție nu sunt de obicei reglementate și nu oferă niciun sfat de investiții în afară de furnizarea de acces la piețe (de exemplu, tranzacționare online). Acest tip de serviciu este adesea denumit „execuție discreționară a ordinelor” sau „brokeraj discreționar”. Dar, acești termeni nu înseamnă că aceste firme nu sunt capabile să ofere servicii de înaltă calitate sau să ofere îndrumări valoroase atunci când aleg investiții pentru portofoliile clienților.

Stabiliți onorariile consilierului și conflictele de interese

Unul dintre cele mai importante lucruri pe care trebuie să le luați în considerare atunci când căutați un consilier de gestionare a averii este care vor fi taxele. Taxele variază în funcție de calitatea serviciului pe care îl primiți și pot varia de la 1% până la 3%. Asigurați-vă că structura onorariilor consilierului dumneavoastră este clară și transparentă înainte de a lua orice decizie financiară.

Atunci când se evaluează un consilier, poate fi de asemenea util să se determine dacă are conflicte de interese sau părtiniri față de anumite produse de investiții. Acestea i-ar putea face mai înclinați să-i recomande pe cei mai degrabă decât pe alții. De exemplu, dacă consilierul dvs. de avere are legături cu o anumită companie care oferă fonduri mutuale. Apoi, ei pot încuraja utilizarea lor față de alte tipuri de investiții, cum ar fi acțiuni sau obligațiuni. Acest lucru se datorează faptului că nu implică niciun cost suplimentar - prețul de vânzare cu amănuntul este exact ceea ce percep clienții lor (în acest caz).

Cereți prietenilor și familiilor recomandări.

Cereți prietenilor și familiei recomandări. A întreba cercul tău de prieteni de încredere este o modalitate excelentă de a obține niște recomandări bune, deoarece probabil că aceștia vor avea cunoștințe de primă mână despre proces. De asemenea, puteți întreba pe cineva care are o situație financiară similară. De exemplu, un părinte singur cu un copil, un cuplu căsătorit, dar o persoană face mai mult decât cealaltă. Sau, chiar și cineva din aceleași categorii de taxe ca și tine, ca să nu pierzi timpul nimănui cu un consilier care nu este potrivit pentru el.

Dacă cineva a avut experiență de lucru cu un consilier de gestionare a patrimoniului și a fost mulțumit de rezultat, întrebați de ce! Vă poate ajuta să vă restrângeți căutarea dacă există anumite lucruri despre experiență care au funcționat bine pentru ei sau nu le-au funcționat atât de bine. Acest lucru este valabil mai ales dacă au sfaturi specifice despre tipul de consilier care ar fi cel mai potrivit pentru nevoile dvs. Veți învăța, de asemenea, semnale roșii care ar trebui evitate cu orice preț atunci când alegeți singur un consilier.

Nu vă fie frică să puneți întrebări.

În timp ce intervieviți potențialii consilieri, amintiți-vă că sunt banii dvs. Prin urmare, ar trebui să vă simțiți confortabil să puneți întrebări. Iată câteva domenii pe care să vă concentrați:

• Experienta si calificari. De cât timp sunt în afacere? Care este mediul lor educațional? Dacă nu au o diplomă avansată în finanțe sau economie, întreabă-i de ce au decis să nu obțină una.
• Filosofia investițiilor. Sunt specializați în anumite tipuri de investiții sau oferă doar un serviciu cuprinzător care acoperă totul, de la planificarea pensionării la planificarea patrimoniului? Strategia lor de investiții se aliniază cu a ta? De exemplu, dacă doriți să investiți în principal pentru creștere și generare de venituri, vă recomandă consilierul un portofoliu cu mai multe acțiuni decât obligațiuni (sau invers)?
• Servicii oferite (sau neoferite). Câtă experiență are această persoană în lucrul cu clienți la fel ca tine? Persoanele fizice care doresc ajutor în gestionarea finanțelor, dar nu sunt interesate să își gestioneze investițiile în totalitate. Ce sfaturi poate oferi pe baza acestei experiențe? De asemenea, asigurați-vă că oferă servicii dincolo de conturile tradiționale de brokeraj. Mulți consilieri de gestionare a averii oferă, de asemenea, servicii complete de planificare financiară.

Concluzie

Sperăm că acest articol v-a ajutat să înțelegeți mai bine ce face un consilier de gestionare a averii și cum să găsiți unul. După cum am menționat mai devreme, există multe opțiuni disponibile astăzi. Deci, indiferent unde locuiți sau care sunt nevoile dvs., ar trebui să fie ușor să găsiți pe cineva care vă poate ajuta. Dacă decideți să angajați un planificator financiar sau un consilier, asigurați-vă că are pregătirea și experiența corespunzătoare necesare pentru locul lor de muncă.