Come trovare il giusto consulente per la gestione patrimoniale

Se stai cercando consulenti per la gestione patrimoniale che ti aiutino a guidare i tuoi investimenti, può essere scoraggiante capire quale sia il consulente giusto per te. Ci sono molte opzioni, inclusi i pianificatori finanziari e i gestori degli investimenti. Prima di decidere con chi lavorare, pensa al tipo di persona o azienda di cui hai bisogno nel tuo angolo. Così come le domande che ti interessano di più quando scegli un consulente.

Determina le tue esigenze

Per trovare il miglior consulente di gestione patrimoniale per le tue esigenze, è importante considerare cosa stai cercando in un consulente. Un buon punto di partenza è chiedersi:

• Di cosa ho bisogno da un professionista finanziario?
• Quali sono i miei obiettivi finanziari? E in che modo questo consulente mi aiuterà a raggiungerli?
• Com'è la mia attuale situazione finanziaria e cosa c'è in gioco se non apporto modifiche in questo momento?
• Quanti rischi sono disposto e in grado di correre nel perseguimento dei miei obiettivi e quali rischi valgono per me?

Comprendi cosa fanno i pianificatori finanziari

Il primo passo per trovare il consulente giusto è capire cos'è la pianificazione finanziaria e come si differenzia da altri tipi di servizi finanziari. Sebbene i termini "pianificatore finanziario" e "gestore patrimoniale" siano spesso usati in modo intercambiabile, sono due professioni distinte che forniscono servizi diversi. I pianificatori finanziari in genere si concentrano sul budget e sull'analisi finanziaria. Tuttavia, i gestori patrimoniali possono offrire consigli su strategie di investimento o pianificazione patrimoniale.

La cosa più importante da ricordare quando si cerca un consulente per la gestione patrimoniale è che non esiste un approccio unico per la gestione delle proprie finanze. Il modo migliore per trovare un consulente che lavorerà con te come individuo piuttosto che adottare un approccio con lo stampino è porsi queste domande:

Trova candidati

• Chiedi consigli ai tuoi amici e familiari. Se sei fortunato, qualcuno che conosci avrà un consulente patrimoniale che ama e può consigliarti.
• Chiedi al tuo consulente finanziario, contabile o avvocato per i rinvii. Potresti avere già questi professionisti in chiamata rapida. In caso contrario, assicurati di chiedere loro con chi lavorano quando si tratta di gestire il denaro. Dopotutto, questa è un'area in cui la loro esperienza sarà inestimabile.
• Cerca consigli su piattaforme di social media come Facebook o LinkedIn. Le persone tendono a esprimere le loro lamentele più che le loro lodi lì!
• Cerca referenze dalla camera di commercio locale. Se qualcuno è stato in affari abbastanza a lungo per diventare un membro di un'organizzazione del genere, è probabile che stia facendo qualcosa di giusto!

Prendi in considerazione una società di consulenza professionale o commerciale o un servizio di sola esecuzione

Se disponi di un numero elevato di risorse, potresti prendere in considerazione la possibilità di lavorare con uno studio di consulenza professionale o commerciale. Queste aziende possono offrire una gamma più ampia di servizi e possono essere in grado di fornire un'attenzione più personalizzata.

Le società di consulenza commerciale possono essere una buona scelta se le tue esigenze finanziarie sono complesse e richiedono analisi o pianificazione approfondite. Al contrario, i servizi di sola esecuzione di solito non sono regolamentati e non offrono alcun consiglio di investimento oltre all'accesso ai mercati (ad es. trading online). Questo tipo di servizio viene spesso definito "esecuzione di ordini discrezionali" o "intermediazione discrezionale". Tuttavia, questi termini non significano che queste aziende non siano in grado di fornire un servizio di alta qualità o di offrire una guida preziosa nella scelta degli investimenti per i portafogli dei clienti.

Determinare le commissioni del consulente e i conflitti di interesse

Una delle cose più importanti da considerare quando stai cercando un consulente per la gestione patrimoniale è quali saranno le commissioni. Le commissioni variano in base alla qualità del servizio ricevuto e possono variare dall'1% fino al 3%. Assicurati che la struttura delle commissioni del tuo consulente sia chiara e trasparente prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria.

Quando si valuta un consulente, può anche essere utile determinare se ha conflitti di interesse o pregiudizi nei confronti di determinati prodotti di investimento. Questi potrebbero renderli più inclini a raccomandare quelli rispetto ad altri. Ad esempio, se il tuo consulente patrimoniale ha legami con una particolare società che offre fondi comuni di investimento. Quindi, possono incoraggiarne l'uso su altri tipi di investimenti come azioni o obbligazioni. Questo perché non ci sono costi aggiuntivi coinvolti: il prezzo al dettaglio è esattamente quello che addebitano ai loro clienti (in questo caso).

Chiedi consigli ad amici e famiglie.

Chiedi ad amici e parenti per consigli. Chiedere alla tua cerchia di amici fidati è un ottimo modo per ottenere dei buoni referral poiché probabilmente avranno una conoscenza di prima mano del processo. Puoi anche chiedere a qualcuno che ha una situazione finanziaria simile. Ad esempio, un genitore single con un figlio, una coppia sposata ma una persona guadagna più dell'altra. O anche qualcuno della tua stessa fascia fiscale, in modo da non perdere tempo con un consulente che non fa per loro.

Se qualcuno ha avuto esperienza di lavoro con un consulente di gestione patrimoniale ed è rimasto soddisfatto del risultato, chiedi perché! Potrebbe aiutarti a restringere la ricerca se ci sono alcune cose sull'esperienza che hanno funzionato bene per loro o non hanno funzionato così bene per loro. Ciò è particolarmente vero se hanno consigli specifici su quale tipo di consulente sarebbe più adatto alle tue esigenze. Imparerai anche le bandiere rosse che dovrebbero essere evitate a tutti i costi quando scegli tu stesso un consulente.

Non aver paura di fare domande.

Mentre stai intervistando potenziali consulenti, ricorda che sono soldi tuoi. Pertanto, dovresti sentirti a tuo agio nel fare domande. Ecco alcune aree su cui concentrarsi:

• Esperienza e qualifiche. Da quanto tempo sono nel settore? Qual è il loro background educativo? Se non hanno una laurea specialistica in finanza o economia, chiedi loro perché hanno deciso di non ottenerla.
• Filosofia di investimento. Sono specializzati in determinati tipi di investimenti o offrono solo un servizio completo che copre tutto, dalla pianificazione pensionistica alla pianificazione patrimoniale? La loro strategia di investimento è in linea con la tua? Ad esempio, se si desidera investire principalmente per la crescita e la generazione di reddito, il consulente consiglia un portafoglio con più azioni che obbligazioni (o viceversa)?
• Servizi offerti (o non offerti). Quanta esperienza ha questa persona nel lavorare con clienti come te? Individui che vogliono aiuto nella gestione delle proprie finanze ma non sono interessati a gestire del tutto i propri investimenti. Quali consigli può fornire sulla base di quell'esperienza? Inoltre, assicurati che offra servizi oltre ai tradizionali conti di intermediazione. Molti consulenti di gestione patrimoniale forniscono anche servizi di pianificazione finanziaria completi.

Conclusione

Ci auguriamo che questo articolo ti abbia aiutato a capire meglio cosa fa un consulente di gestione patrimoniale e come trovarne uno. Come accennato in precedenza, ci sono molte opzioni disponibili oggi. Quindi, non importa dove vivi o quali siano le tue esigenze, dovrebbe essere facile trovare qualcuno che possa aiutarti. Se decidi di assumere un pianificatore o un consulente finanziario, assicurati che abbia la formazione e l'esperienza adeguate necessarie per il loro lavoro.