Cómo encontrar el asesor de gestión patrimonial adecuado

Si está buscando asesores de gestión patrimonial que le ayuden a orientar sus inversiones, puede resultar abrumador averiguar qué asesor es el adecuado para usted. Hay muchas opciones, incluidos planificadores financieros y administradores de inversiones. Antes de decidir con quién trabajar, piense qué tipo de persona o empresa necesita de su lado. Así como qué preguntas son más importantes para usted al momento de elegir un asesor.

Determine sus necesidades

Para encontrar el mejor asesor de gestión patrimonial para sus necesidades, es importante considerar lo que está buscando en un asesor. Un buen lugar para comenzar es preguntándose:

• ¿Qué necesito de un profesional financiero?
• ¿Cuáles son mis metas financieras? ¿Y cómo me ayudará este asesor a conseguirlos?
• ¿Cómo está mi situación financiera actual y qué está en juego si no hago cambios ahora mismo?
• ¿Cuánto riesgo estoy dispuesto y en capacidad de asumir en la búsqueda de mis objetivos, y cuánto valen esos riesgos para mí?

Comprenda lo que hacen los planificadores financieros

El primer paso para encontrar el asesor adecuado es comprender qué es la planificación financiera y en qué se diferencia de otros tipos de servicios financieros. Si bien los términos "planificador financiero" y "administrador de patrimonio" a menudo se usan indistintamente, son dos profesiones distintas que brindan servicios diferentes. Los planificadores financieros suelen centrarse en la elaboración de presupuestos y el análisis financiero. Sin embargo, los administradores de patrimonio pueden ofrecer asesoramiento sobre estrategias de inversión o planificación patrimonial.

Lo más importante que debe recordar al buscar un asesor de gestión patrimonial es que no existe un enfoque único para administrar sus finanzas. La mejor manera de encontrar un asesor que trabaje con usted como individuo en lugar de adoptar un enfoque estándar es haciéndose estas preguntas:

Buscar candidatos

• Pide recomendaciones a tus amigos y familiares. Si tiene suerte, alguien que conozca tendrá un asesor patrimonial que le encantará y que podrá recomendarle.
• Pida referencias a su asesor financiero, contador o abogado. Es posible que ya tenga a estos profesionales en marcación rápida. Si no, asegúrese de preguntarles con quién trabajan cuando se trata de administrar el dinero. Después de todo, esta es un área en la que su experiencia será invaluable.
• Busque recomendaciones en plataformas de redes sociales como Facebook o LinkedIn. ¡La gente tiende a airear sus quejas más que sus alabanzas allí!
• Busque referencias de la cámara de comercio local. Si alguien ha estado en el negocio el tiempo suficiente para convertirse en miembro de una organización de este tipo, ¡es probable que esté haciendo algo bien!

Considere una Firma de Asesoramiento Profesional o Comercial o un Servicio de Ejecución Solamente

Si tiene una gran cantidad de activos, es posible que desee considerar trabajar con una firma de asesoría profesional o comercial. Estas empresas pueden ofrecer una gama más amplia de servicios y pueden brindar una atención más individualizada.

Las empresas de asesoría comercial pueden ser una buena opción si sus necesidades financieras son complejas y requieren un análisis o una planificación en profundidad. Por el contrario, los servicios de solo ejecución generalmente no están regulados y no ofrecen ningún consejo de inversión más allá de brindar acceso a los mercados (por ejemplo, comercio en línea). Este tipo de servicio a menudo se denomina "ejecución discrecional de órdenes" o "corretaje discrecional". Pero estos términos no significan que estas firmas no sean capaces de brindar un servicio de alta calidad u ofrecer una guía valiosa al elegir inversiones para las carteras de los clientes.

Determinar los honorarios del asesor y los conflictos de interés

Una de las cosas más importantes a tener en cuenta cuando busca un asesor de gestión patrimonial es cuáles serán las tarifas. Las tarifas varían según la calidad del servicio que recibe y pueden oscilar entre el 1 % y el 3 %. Asegúrese de que la estructura de tarifas de su asesor sea clara y transparente antes de tomar cualquier decisión financiera.

Al evaluar a un asesor, también puede ser útil determinar si tiene algún conflicto de interés o sesgo hacia ciertos productos de inversión. Esto podría hacerlos más inclinados a recomendarlos sobre otros. Por ejemplo, si su asesor patrimonial tiene vínculos con una empresa en particular que ofrece fondos mutuos. Luego, pueden alentar su uso sobre otros tipos de inversiones como acciones o bonos. Esto se debe a que no hay ningún costo adicional involucrado: el precio minorista es exactamente lo que cobran a sus clientes (en este caso).

Pida recomendaciones a amigos y familiares.

Pida recomendaciones a amigos y familiares. Preguntar a su círculo de amigos de confianza es una excelente manera de obtener buenas referencias, ya que es probable que conozcan el proceso de primera mano. También puede preguntarle a alguien que tenga una situación financiera similar. Por ejemplo, un padre soltero con un hijo, una pareja casada pero una persona gana más que la otra. O incluso alguien en la misma categoría impositiva que usted, para que no pierda el tiempo de nadie con un asesor que no es adecuado para ellos.

Si alguien ha tenido experiencia trabajando con un asesor de gestión patrimonial y está satisfecho con el resultado, ¡pregunte por qué! Puede ayudarlo a reducir su búsqueda si hay ciertas cosas sobre la experiencia que funcionaron bien para ellos o no funcionaron tan bien para ellos. Esto es especialmente cierto si tienen consejos específicos sobre qué tipo de asesor sería el más adecuado para sus necesidades. También aprenderá las señales de alerta que deben evitarse a toda costa al elegir un asesor usted mismo.

No tenga miedo de hacer preguntas.

Mientras entrevista a posibles asesores, recuerde que es su dinero. Por lo tanto, debe sentirse cómodo haciendo preguntas. Estas son algunas áreas en las que centrarse:

• Experiencia y cualificaciones. ¿Cuánto tiempo han estado en el negocio? ¿Cuál es su formación académica? Si no tienen un título avanzado en finanzas o economía, pregúnteles por qué decidieron no obtener uno.
• Filosofía de inversión. ¿Se especializan en ciertos tipos de inversiones o solo ofrecen un servicio integral que cubre todo, desde la planificación de la jubilación hasta la planificación patrimonial? ¿Su estrategia de inversión se alinea con la suya? Por ejemplo, si desea invertir principalmente para el crecimiento y la generación de ingresos, ¿el asesor recomienda una cartera con más acciones que bonos (o viceversa)?
• Servicios ofrecidos (o no ofrecidos). ¿Cuánta experiencia tiene esta persona trabajando con clientes como usted? Individuos que desean ayuda para administrar sus finanzas pero no están interesados ​​en administrar sus inversiones por completo. ¿Qué consejo puede dar basado en esa experiencia? Además, asegúrese de que ofrezca servicios más allá de las cuentas de corretaje tradicionales. Muchos asesores de gestión patrimonial también brindan servicios integrales de planificación financiera.

Conclusión

Esperamos que este artículo lo haya ayudado a comprender mejor qué hace un asesor de gestión de patrimonio y cómo encontrar uno. Como mencionamos anteriormente, hay muchas opciones disponibles hoy en día. Por lo tanto, sin importar dónde viva o cuáles sean sus necesidades, debería ser fácil encontrar a alguien que pueda ayudarlo. Si decide contratar a un planificador o asesor financiero, asegúrese de que tenga la capacitación y la experiencia necesarias para su trabajo.