Как найти подходящего консультанта по управлению капиталом

Если вы ищете консультантов по управлению активами, которые помогут вам в управлении вашими инвестициями, может быть непросто выяснить, какой консультант подходит именно вам. Есть много вариантов, включая финансовых планировщиков и инвестиционных менеджеров. Прежде чем решить, с кем работать, подумайте, какой человек или фирма вам нужны в вашем уголке. А также какие вопросы наиболее важны для вас при выборе советника.

Определите свои потребности

Чтобы найти лучшего советника по управлению капиталом для ваших нужд, важно учитывать, что вы ищете в советнике. Для начала неплохо спросить себя:

• Что мне нужно от финансового профессионала?
• Каковы мои финансовые цели? И как этот советник поможет мне их достичь?
• Каково мое текущее финансовое положение и что будет поставлено на карту, если я не внесу изменений прямо сейчас?
• На какой риск я готов и способен пойти, преследуя свои цели, и чего мне стоит этот риск?

Поймите, что делают специалисты по финансовому планированию

Первый шаг к поиску подходящего консультанта — понять, что такое финансовое планирование и чем оно отличается от других видов финансовых услуг. Хотя термины «финансовый планировщик» и «управляющий активами» часто используются как синонимы, это две разные профессии, предоставляющие разные услуги. Специалисты по финансовому планированию обычно сосредотачиваются на составлении бюджета и финансовом анализе. Однако управляющие активами могут дать совет по инвестиционным стратегиям или планированию недвижимости.

Самое главное, что нужно помнить при поиске консультанта по управлению капиталом, это то, что не существует универсального подхода к управлению вашими финансами. Лучший способ найти консультанта, который будет работать с вами индивидуально, а не использовать шаблонный подход, — это задать себе следующие вопросы:

Найти кандидатов

• Попросите друзей и семью порекомендовать. Если вам повезет, у кого-то из ваших знакомых будет советник по богатству, которого они любят и могут порекомендовать вам.
• Попросите вашего финансового консультанта, бухгалтера или адвоката для направлений. Возможно, у вас уже есть эти профессионалы на быстром наборе. Если нет, обязательно спросите их, с кем они работают, когда дело доходит до управления деньгами. В конце концов, это та область, в которой их опыт будет бесценным.
• Ищите рекомендации в социальных сетях, таких как Facebook или LinkedIn. Люди склонны высказывать там свои обиды больше, чем похвалы!
• Ищите рекомендации от местной торговой палаты. Если кто-то занимается бизнесом достаточно долго, чтобы стать членом такой организации, скорее всего, он делает что-то правильно!

Рассмотрим профессиональную или коммерческую консультационную фирму или услугу только по исполнению

Если у вас есть большое количество активов, вы можете рассмотреть возможность сотрудничества с профессиональной или коммерческой консультационной фирмой. Эти фирмы могут предложить более широкий спектр услуг и обеспечить более индивидуальный подход.

Коммерческие консультационные фирмы могут быть хорошим выбором, если ваши финансовые потребности сложны и требуют глубокого анализа или планирования. Напротив, услуги только по исполнению обычно не регулируются и не предлагают никаких инвестиционных рекомендаций, кроме предоставления доступа к рынкам (например, онлайн-торговля). Этот вид услуг часто называют «дискретным исполнением ордеров» или «дискреционным брокерством». Но эти термины не означают, что эти фирмы не способны предоставлять высококачественные услуги или предлагать ценные рекомендации при выборе инвестиций для портфелей клиентов.

Определить вознаграждение советника и конфликты интересов

Одна из самых важных вещей, которую следует учитывать при поиске консультанта по управлению активами, — это размер сборов. Комиссия зависит от качества получаемых вами услуг и может варьироваться от 1% до 3%. Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, убедитесь, что структура вознаграждения вашего консультанта ясна и прозрачна.

При оценке консультанта также может быть полезно определить, есть ли у него какие-либо конфликты интересов или предвзятость в отношении определенных инвестиционных продуктов. Это может сделать их более склонными рекомендовать их другим. Например, если ваш консультант по богатству связан с определенной компанией, предлагающей взаимные фонды. Затем они могут поощрять их использование по сравнению с другими типами инвестиций, такими как акции или облигации. Это связано с отсутствием дополнительных затрат — розничная цена — это именно то, что они взимают со своих клиентов (в данном случае).

Спросите друзей и семьи для рекомендаций.

Попросите друзей и семью порекомендовать. Спросите свой доверенный круг друзей — отличный способ получить хороших рекомендаций, поскольку они, вероятно, будут знать процесс из первых рук. Вы также можете попросить кого-нибудь, кто имеет аналогичную финансовую ситуацию. Например, родитель-одиночка с одним ребенком, супружеская пара, но один человек зарабатывает больше, чем другой. Или даже кто-то из тех же налоговых групп, что и вы, чтобы вы не тратили ничье время на консультанта, который им не подходит.

Если у кого-то был опыт работы с консультантом по управлению активами и он был доволен результатом, спросите, почему! Это может помочь вам сузить область поиска, если в опыте есть определенные вещи, которые сработали для них хорошо или не очень хорошо для них. Это особенно верно, если у них есть конкретные советы о том, какой тип консультанта лучше всего подходит для ваших нужд. Вы также узнаете о красных флажках, которых следует избегать любой ценой при самостоятельном выборе консультанта.

Не бойтесь задавать вопросы.

Пока вы берете интервью у потенциальных консультантов, помните, что это ваши деньги. Таким образом, вы должны чувствовать себя комфортно, задавая вопросы. Вот некоторые области, на которых следует сосредоточиться:

• Опыт и квалификация. Как давно они в бизнесе? Каково их образование? Если у них нет ученой степени в области финансов или экономики, спросите их, почему они решили не получать ее.
• Инвестиционная философия. Специализируются ли они на определенных типах инвестиций или предлагают только комплексные услуги, охватывающие все, от планирования выхода на пенсию до планирования недвижимости? Совпадает ли их инвестиционная стратегия с вашей? Например, если вы хотите инвестировать в основном для роста и получения дохода, рекомендует ли консультант портфель с большим количеством акций, чем облигаций (или наоборот)?
• Предлагаемые услуги (или не предлагаемые). Какой у этого человека опыт работы с такими же клиентами, как и вы? Лица, которые хотят получить помощь в управлении своими финансами, но не заинтересованы в управлении своими инвестициями в целом. Какой совет он может дать, основываясь на этом опыте? Кроме того, убедитесь, что он предлагает услуги, выходящие за рамки традиционных брокерских счетов. Многие консультанты по управлению капиталом также предоставляют комплексные услуги по финансовому планированию.

Вывод

Мы надеемся, что эта статья помогла вам лучше понять, чем занимается консультант по управлению активами и как его найти. Как мы упоминали ранее, сегодня существует множество вариантов. Таким образом, независимо от того, где вы живете или каковы ваши потребности, найти кого-то, кто может помочь, не составит труда. Если вы решите нанять специалиста по финансовому планированию или консультанта, убедитесь, что у них есть надлежащая подготовка и опыт, необходимые для их работы.