如何找到合適的財富管理顧問

如果您正在尋找財富管理顧問來幫助指導您的投資，那麼找出適合您的顧問可能會令人生畏。 有很多選擇，包括財務規劃師和投資經理。 在決定與誰一起工作之前，請考慮一下您需要什麼樣的人或公司。 以及在選擇顧問時對您最重要的問題。

確定您的需求

要找到最適合您需求的財富管理顧問，重要的是要考慮您在顧問中尋找的內容。 一個好的開始是問自己：

• 我需要金融專業人士提供什麼？
• 我的財務目標是什麼？ 這位顧問將如何幫助我實現這些目標？
• 我目前的財務狀況如何，如果我現在不做出改變，會有什麼風險？
• 在追求目標的過程中，我願意並且能夠承擔多少風險——這些風險對我來說有什麼價值？

了解財務規劃師做什麼

尋找合適顧問的第一步是了解什麼是財務規劃，以及它與其他類型的金融服務有何不同。 雖然“財務規劃師”和“財富管理師”這兩個術語經常互換使用，但它們是兩個不同的職業，提供不同的服務。 財務規劃師通常專注於預算和財務分析。 但是，財富管理機構可能會就投資策略或遺產規劃提供建議。

在尋找財富管理顧問時要記住的最重要的事情是，沒有一種萬能的方法來管理您的財務。 找到一位將作為個人與您合作而不是採取千篇一律的方法的顧問的最佳方法是問自己以下問題：

尋找候選人

• 向您的朋友和家人尋求建議。 如果你幸運的話，你認識的人會有一個他們喜歡並可以推薦給你的財富顧問。
• 向您的財務顧問、會計師或律師尋求推薦。 您可能已經有這些專業人士使用快速撥號。 如果沒有，請務必詢問他們在管理資金方面與誰合作。 畢竟，這是一個他們的專業知識將非常寶貴的領域。
• 在 Facebook 或 LinkedIn 等社交媒體平台上尋找推薦。 人們傾向於表達他們的不滿而不是他們的讚美！
• 尋找當地商會的推薦信。 如果某人經營業務的時間足夠長，可以成為此類組織的成員，那麼他們很有可能做對了一些事情！

考慮專業或商業諮詢公司或僅執行服務

如果您擁有大量資產，您可能需要考慮與專業或商業諮詢公司合作。 這些公司可以提供更廣泛的服務，並可能提供更個性化的關注。

如果您的財務需求很複雜並且需要深入分析或規劃，商業諮詢公司可能是一個不錯的選擇。 相比之下，僅執行服務通常不受監管，除了提供市場准入（例如在線交易）之外，不提供任何投資建議。 這種類型的服務通常被稱為“全權委託執行”或“全權經紀”。 但是，這些條款並不意味著這些公司在為客戶的投資組合選擇投資時無法提供高質量的服務或提供有價值的指導。

確定顧問的費用和利益衝突

當您尋找財富管理顧問時，要考慮的最重要的事情之一就是費用是多少。 費用因您獲得的服務質量而異，可能從 1% 到高達 3% 不等。 在做出任何財務決定之前，請確保您的顧問的費用結構清晰透明。

在評估顧問時，確定他們是否對某些投資產品有任何利益衝突或偏見也會有所幫助。 這些可能使他們更傾向於推薦那些而不是其他人。 例如，如果您的財富顧問與提供共同基金的特定公司有聯繫。 然後，他們可能會鼓勵他們使用其他類型的投資，如股票或債券。 這是因為不涉及額外成本——零售價正是他們向客戶收取的費用（在這種情況下）。

向朋友和家人尋求建議。

向朋友和家人尋求建議。 詢問您信任的朋友圈是獲得一些好的推薦的好方法，因為他們可能對這個過程有第一手的了解。 您也可以詢問有類似財務狀況的人。 例如，有一個孩子的單親父母，一對已婚夫婦，但一個人比另一個人賺的多。 或者，甚至是與您處於同一稅級的人，這樣您就不會在不適合他們的顧問身上浪費任何人的時間。

如果有人有與財富管理顧問合作的經驗並且對結果感到滿意，請問為什麼！ 如果體驗中的某些內容對他們很有效或對他們沒有那麼好，它可能會幫助您縮小搜索範圍。 如果他們對哪種類型的顧問最適合您的需求有具體建議，則尤其如此。 您還將了解在自己選擇顧問時應不惜一切代價避免的危險信號。

不要害怕提問。

在面試潛在顧問時，請記住這是你的錢。 因此，您應該對提問感到自在。 以下是一些需要關注的領域：

• 經驗和資格。 他們從事這個行業多久了？ 他們的教育背景是什麼？ 如果他們沒有金融或經濟學的高級學位，請詢問他們為什麼決定不獲得高級學位。
• 投資理念。 他們是專注於某些類型的投資，還是只提供涵蓋從退休規劃到遺產規劃等方方面面的綜合服務？ 他們的投資策略與你的一致嗎？ 例如，如果您想主要投資於增長和創收，顧問是否會推荐股票多於債券的投資組合（反之亦然）？
• 提供（或不提供）的服務。 這個人有多少經驗與像你一樣的客戶一起工作？ 希望幫助管理財務但對完全管理其投資不感興趣的個人。 根據那段經歷，他能提供什麼建議？ 此外，確保他提供傳統經紀賬戶之外的服務。 許多財富管理顧問還提供全面的財務規劃服務。

結論

我們希望本文能幫助您更好地了解財富管理顧問的工作以及如何找到一位。 正如我們前面提到的，今天有很多選擇。 因此，無論您住在哪里或有什麼需求，都應該很容易找到可以提供幫助的人。 如果您確實決定聘請財務規劃師或顧問，請確保他們擁有工作所需的適當培訓和經驗。