如何找到合适的财富管理顾问

如果您正在寻找财富管理顾问来帮助指导您的投资，那么找出适合您的顾问可能会令人生畏。 有很多选择，包括财务规划师和投资经理。 在决定与谁一起工作之前，请考虑一下您需要什么样的人或公司。 以及在选择顾问时对您最重要的问题。

确定您的需求

要找到最适合您需求的财富管理顾问，重要的是要考虑您在顾问中寻找的内容。 一个好的开始是问自己：

• 我需要金融专业人士提供什么？
• 我的财务目标是什么？ 这位顾问将如何帮助我实现这些目标？
• 我目前的财务状况如何，如果我现在不做出改变，会有什么风险？
• 在追求目标的过程中，我愿意并且能够承担多少风险——这些风险对我来说有什么价值？

了解财务规划师做什么

寻找合适顾问的第一步是了解什么是财务规划，以及它与其他类型的金融服务有何不同。 虽然“财务规划师”和“财富管理师”这两个术语经常互换使用，但它们是两个不同的职业，提供不同的服务。 财务规划师通常专注于预算和财务分析。 但是，财富管理机构可能会就投资策略或遗产规划提供建议。

在寻找财富管理顾问时要记住的最重要的事情是，没有一种万能的方法来管理您的财务。 找到一位将作为个人与您合作而不是采取千篇一律的方法的顾问的最佳方法是问自己以下问题：

寻找候选人

• 向您的朋友和家人寻求建议。 如果你幸运的话，你认识的人会有一个他们喜欢并可以推荐给你的财富顾问。
• 向您的财务顾问、会计师或律师寻求推荐。 您可能已经有这些专业人士使用快速拨号。 如果没有，请务必询问他们在管理资金方面与谁合作。 毕竟，这是一个他们的专业知识将非常宝贵的领域。
• 在 Facebook 或 LinkedIn 等社交媒体平台上寻找推荐。 人们倾向于表达他们的不满而不是他们的赞美！
• 寻找当地商会的推荐信。 如果某人经营业务的时间足够长，可以成为此类组织的成员，那么他们很有可能做对了一些事情！

考虑专业或商业咨询公司或仅执行服务

如果您拥有大量资产，您可能需要考虑与专业或商业咨询公司合作。 这些公司可以提供更广泛的服务，并可能提供更个性化的关注。

如果您的财务需求很复杂并且需要深入分析或规划，商业咨询公司可能是一个不错的选择。 相比之下，仅执行服务通常不受监管，除了提供市场准入（例如在线交易）之外，不提供任何投资建议。 这种类型的服务通常被称为“全权委托执行”或“全权经纪”。 但是，这些条款并不意味着这些公司在为客户的投资组合选择投资时无法提供高质量的服务或提供有价值的指导。

确定顾问的费用和利益冲突

当您寻找财富管理顾问时，要考虑的最重要的事情之一就是费用是多少。 费用因您获得的服务质量而异，可能从 1% 到高达 3% 不等。 在做出任何财务决定之前，请确保您的顾问的费用结构清晰透明。

在评估顾问时，确定他们是否对某些投资产品有任何利益冲突或偏见也会有所帮助。 这些可能使他们更倾向于推荐那些而不是其他人。 例如，如果您的财富顾问与提供共同基金的特定公司有联系。 然后，他们可能会鼓励他们使用其他类型的投资，如股票或债券。 这是因为不涉及额外成本——零售价正是他们向客户收取的费用（在这种情况下）。

向朋友和家人寻求建议。

向朋友和家人寻求建议。 询问您信任的朋友圈是获得一些好的推荐的好方法，因为他们可能对这个过程有第一手的了解。 您也可以询问有类似财务状况的人。 例如，有一个孩子的单亲父母，一对已婚夫妇，但一个人比另一个人赚的多。 或者，甚至是与您处于同一税级的人，这样您就不会在不适合他们的顾问身上浪费任何人的时间。

如果有人有与财富管理顾问合作的经验并且对结果感到满意，请问为什么！ 如果体验中的某些内容对他们很有效或对他们没有那么好，它可能会帮助您缩小搜索范围。 如果他们对哪种类型的顾问最适合您的需求有具体建议，则尤其如此。 您还将了解在自己选择顾问时应不惜一切代价避免的危险信号。

不要害怕提问。

在面试潜在顾问时，请记住这是你的钱。 因此，您应该对提问感到自在。 以下是一些需要关注的领域：

• 经验和资格。 他们从事这个行业多久了？ 他们的教育背景是什么？ 如果他们没有金融或经济学的高级学位，请询问他们为什么决定不获得高级学位。
• 投资理念。 他们是专注于某些类型的投资，还是只提供涵盖从退休规划到遗产规划等方方面面的综合服务？ 他们的投资策略与你的一致吗？ 例如，如果您想主要投资于增长和创收，顾问是否会推荐股票多于债券的投资组合（反之亦然）？
• 提供（或不提供）的服务。 这个人有多少经验与像你一样的客户一起工作？ 希望帮助管理财务但对完全管理其投资不感兴趣的个人。 根据那段经历，他能提供什么建议？ 此外，确保他提供传统经纪账户之外的服务。 许多财富管理顾问还提供全面的财务规划服务。

结论

我们希望本文能帮助您更好地了解财富管理顾问的工作以及如何找到一位。 正如我们前面提到的，今天有很多选择。 因此，无论您住在哪里或有什么需求，都应该很容易找到可以提供帮助的人。 如果您确实决定聘请财务规划师或顾问，请确保他们拥有工作所需的适当培训和经验。