適切な資産管理アドバイザーを見つける方法

公開: 2022-09-19

投資の指針となる資産管理アドバイザーを探している場合、どのアドバイザーが自分に適しているかを判断するのは困難な場合があります。ファイナンシャルプランナーや投資マネージャーなど、多くの選択肢があります。誰と仕事をするかを決める前に、あなたのコーナーにどんなタイプの人や会社が必要かを考えてください。また、アドバイザーを選ぶ際に最も重要な質問は何か。

ニーズを特定する

ニーズに最適な資産管理アドバイザーを見つけるには、アドバイザーに何を求めているかを検討することが重要です。開始するのに適した場所は、次のことを自問することです。

金融の専門家から何が必要ですか?
私の財務目標は何ですか？そして、このアドバイザーはそれらを達成するのにどのように役立ちますか?
現在の財政状況はどうですか? 今すぐ変更を加えないと、何が危険にさらされますか?

目標を達成するために、自分はどれだけのリスクを負う意思があり、引き受けることができるのか? そして、それらのリスクは自分にとってどのような価値があるのか?

ファイナンシャルプランナーの仕事を理解する

適切なアドバイザーを見つけるための最初のステップは、ファイナンシャルプランニングとは何か、また他のタイプの金融サービスとどのように異なるのかを理解することです。「ファイナンシャルプランナー」と「ウェルスマネージャー」という用語はしばしば同じ意味で使用されますが、異なるサービスを提供する 2 つの異なる職業です。ファイナンシャルプランナーは通常、予算編成と財務分析に重点を置いています。ただし、ウェルスマネージャーは、投資戦略や不動産計画に関するアドバイスを提供する場合があります。

資産管理アドバイザーを探す際に覚えておくべき最も重要なことは、財務管理に万能のアプローチはないということです。型にはまったアプローチを取るのではなく、個人としてあなたと協力してくれるアドバイザーを見つける最善の方法は、次の質問を自問することです。

候補者を探す

友達や家族におすすめを聞いてみましょう。運が良ければ、あなたの知っている誰かが、彼らが愛し、あなたに推薦できるウェルス・アドバイザーを持っているでしょう。
財務アドバイザー、会計士、または弁護士に紹介を依頼してください。これらの専門家は、すでにスピードダイヤルを使用している可能性があります。そうでない場合は、お金の管理に関して誰と一緒に働いているかを必ず尋ねてください。結局のところ、これは彼らの専門知識が非常に貴重な分野です。
Facebook や LinkedIn などのソーシャルメディアプラットフォームでおすすめを探します。人々はそこで賞賛よりも不満を表明する傾向があります！

地元の商工会議所からの紹介を探します。誰かがそのような組織のメンバーになるのに十分長い間ビジネスを行ってきた場合、彼らは正しいことをしている可能性があります!

専門的または商業的なアドバイザリー会社または実行のみのサービスを検討してください

多数の資産をお持ちの場合は、専門または商業顧問会社との協力を検討することをお勧めします。これらの企業は、より幅広いサービスを提供でき、より個別化された注意を提供できる可能性があります。

財務上のニーズが複雑で、詳細な分析や計画が必要な場合は、商業顧問会社が適しています。対照的に、約定のみのサービスは通常規制されておらず、市場へのアクセスを提供する以上の投資アドバイスを提供しません (オンライン取引など)。このタイプのサービスは、「裁量注文執行」または「裁量仲介」と呼ばれることがよくあります。しかし、これらの用語は、クライアントのポートフォリオの投資を選択する際に、これらの会社が高品質のサービスを提供したり、貴重なガイダンスを提供したりできないことを意味するものではありません.

アドバイザーの手数料と利益相反を決定する

資産運用アドバイザーを探す際に考慮すべき最も重要なことの 1 つは、手数料です。料金は、受けるサービスの質によって異なり、1% から最大 3% の範囲になる場合があります。財務上の決定を下す前に、アドバイザーの料金体系が明確で透明であることを確認してください。

アドバイザーを評価する際には、利益相反や特定の投資商品に対する偏見があるかどうかを判断することも役立ちます。これらにより、他の人よりもそれらを推奨する傾向が強くなる可能性があります. たとえば、ウェルスアドバイザーがミューチュアルファンドを提供する特定の会社と関係がある場合などです。次に、株式や債券などの他の種類の投資よりもその使用を奨励する可能性があります. これは、追加の費用がかからないためです。小売価格は、クライアントに請求するものとまったく同じです (この場合)。

友人や家族におすすめを聞いてみましょう。

友人や家族におすすめを聞いてみましょう。信頼できる友人の輪に尋ねることは、プロセスについて直接知っている可能性が高いため、良い紹介を得るのに最適な方法です. 同様の経済状況を持っている人に尋ねることもできます。たとえば、ひとり親で子供が 1 人いる場合や、結婚している夫婦でも 1 人が他の人より多く稼いでいる場合などです。または、あなたと同じ税額区分の誰かであっても、彼らにふさわしくないアドバイザーと一緒に時間を無駄にすることはありません.

ウェルスマネジメントアドバイザーとの仕事の経験があり、その結果に満足している場合は、その理由を尋ねてください。うまくいった経験やうまくいかなかった経験について特定のことがあれば、検索を絞り込むのに役立つかもしれません。これは、どのタイプのアドバイザーがあなたのニーズに最も適しているかについて具体的なアドバイスを持っている場合に特に当てはまります. また、自分でアドバイザーを選択するときに絶対に避けるべき危険信号についても学びます。

質問することを恐れないでください。

潜在的なアドバイザーにインタビューしている間、それはあなたのお金であることを忘れないでください. したがって、安心して質問できるはずです。注目すべき領域を次に示します。

経験と資格。彼らはどのくらいの期間ビジネスに携わっていますか? 彼らの学歴は？金融または経済学の上級学位を持っていない場合は、取得しないことにした理由を尋ねます。

投資哲学。彼らは特定の種類の投資に特化していますか、それとも退職計画から不動産計画まですべてをカバーする包括的なサービスのみを提供していますか? 彼らの投資戦略はあなたのものと一致していますか? たとえば、主に成長と収入の創出のために投資したい場合、アドバイザーは債券よりも株式を多く含むポートフォリオを推奨しますか (またはその逆)?
提供される (または提供されない) サービス。この人物は、あなたと同じようなクライアントとどのくらいの経験がありますか? 財務管理を支援したいが、投資の管理全体には関心がない個人。その経験に基づいて、彼はどのようなアドバイスを提供できますか? また、彼が従来の証券口座を超えたサービスを提供していることを確認してください。多くの資産管理アドバイザーは、包括的なファイナンシャルプランニングサービスも提供しています。

結論

この記事が、ウェルスマネジメントアドバイザーの役割とその見つけ方についての理解を深めるのに役立つことを願っています。前述したように、今日では多くのオプションが利用可能です。そのため、どこに住んでいても、何を必要としていても、助けてくれる人を簡単に見つけることができるはずです。ファイナンシャルプランナーやアドバイザーを雇う場合は、彼らがその仕事に必要な適切なトレーニングと経験を持っていることを確認してください。