วิธีค้นหาที่ปรึกษาการบริหารความมั่งคั่งที่เหมาะสม

หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งเพื่อช่วยแนะนำการลงทุนของคุณ อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวที่จะหาที่ปรึกษาที่เหมาะกับคุณ มีตัวเลือกมากมาย รวมถึงนักวางแผนทางการเงินและผู้จัดการการลงทุน ก่อนตัดสินใจว่าจะร่วมงานกับใคร ให้นึกถึงประเภทของบุคคลหรือบริษัทที่คุณต้องการในมุมของคุณ เช่นเดียวกับคำถามที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณเมื่อเลือกที่ปรึกษา

กำหนดความต้องการของคุณ

ในการค้นหาที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาสิ่งที่คุณกำลังมองหาจากที่ปรึกษา จุดเริ่มต้นที่ดีคือการถามตัวเองว่า

• ฉันต้องการอะไรจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน?
• เป้าหมายทางการเงินของฉันคืออะไร? และที่ปรึกษานี้จะช่วยให้ฉันบรรลุเป้าหมายได้อย่างไร
• สถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของฉันเป็นอย่างไร และอะไรจะเกิดขึ้นหากฉันไม่ทำการเปลี่ยนแปลงในตอนนี้
• ฉันเต็มใจและสามารถรับความเสี่ยงได้มากเพียงใดในการไล่ตามเป้าหมาย—และความเสี่ยงเหล่านั้นมีค่าสำหรับฉันอย่างไร

ทำความเข้าใจสิ่งที่นักวางแผนทางการเงินทำ

ขั้นตอนแรกในการหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมคือการทำความเข้าใจว่าการวางแผนทางการเงินคืออะไรและแตกต่างจากบริการทางการเงินประเภทอื่นอย่างไร แม้ว่าคำว่า "นักวางแผนการเงิน" และ "ผู้จัดการความมั่งคั่ง" มักใช้สลับกัน แต่ก็เป็นสองอาชีพที่แตกต่างกันที่ให้บริการที่แตกต่างกัน นักวางแผนทางการเงินมักเน้นที่การจัดทำงบประมาณและการวิเคราะห์ทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ผู้จัดการความมั่งคั่งอาจให้คำแนะนำเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

สิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องจำไว้เมื่อค้นหาที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งคือไม่มีแนวทางเดียวในการจัดการการเงินของคุณ วิธีที่ดีที่สุดในการหาที่ปรึกษาที่จะทำงานร่วมกับคุณในฐานะปัจเจกบุคคลแทนที่จะใช้วิธีตัดคุกกี้คือการถามตัวเองด้วยคำถามเหล่านี้:

ค้นหาผู้สมัคร

• ขอคำแนะนำจากเพื่อนและครอบครัวของคุณ หากคุณโชคดี คนที่คุณรู้จักจะมีที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งที่พวกเขารักและสามารถแนะนำคุณได้
• สอบถามที่ปรึกษาทางการเงิน นักบัญชี หรือทนายความเพื่อขอคำแนะนำ คุณอาจมีผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ในการโทรด่วนอยู่แล้ว ถ้าไม่ ให้ถามพวกเขาว่าพวกเขาทำงานกับใครเมื่อต้องจัดการเรื่องเงิน ท้ายที่สุดนี่เป็นพื้นที่ที่ความเชี่ยวชาญของพวกเขาจะประเมินค่ามิได้
• ค้นหาคำแนะนำบนแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดีย เช่น Facebook หรือ LinkedIn ผู้คนมักจะแสดงความคับข้องใจมากกว่าการสรรเสริญที่นั่น!
• มองหาผู้อ้างอิงจากหอการค้าท้องถิ่น หากมีใครอยู่ในธุรกิจมานานพอที่จะเป็นสมาชิกขององค์กรดังกล่าวได้ โอกาสที่พวกเขากำลังทำสิ่งที่ถูกต้อง!

พิจารณาบริษัทที่ปรึกษามืออาชีพหรือเชิงพาณิชย์หรือบริการเฉพาะการดำเนินการ

หากคุณมีทรัพย์สินจำนวนมาก คุณอาจต้องการพิจารณาร่วมงานกับบริษัทที่ปรึกษามืออาชีพหรือบริษัทที่ปรึกษาทางการค้า บริษัทเหล่านี้สามารถให้บริการที่หลากหลายขึ้นและอาจให้ความสนใจเป็นรายบุคคลมากขึ้น

บริษัทที่ปรึกษาทางการค้าอาจเป็นทางเลือกที่ดี หากความต้องการทางการเงินของคุณมีความซับซ้อนและต้องการการวิเคราะห์หรือการวางแผนในเชิงลึก ในทางตรงกันข้าม บริการเฉพาะการดำเนินการมักจะไม่ได้รับการควบคุมและไม่ได้ให้คำแนะนำในการลงทุนใดๆ นอกเหนือจากการเข้าถึงตลาด (เช่น การซื้อขายออนไลน์) บริการประเภทนี้มักถูกเรียกว่า "การดำเนินการตามคำสั่งตามดุลยพินิจ" หรือ "การเป็นนายหน้าซื้อขายตามดุลยพินิจ" แต่ข้อกำหนดเหล่านี้ไม่ได้หมายความว่าบริษัทเหล่านี้ไม่สามารถให้บริการคุณภาพสูงหรือให้คำแนะนำที่มีค่าเมื่อเลือกการลงทุนสำหรับพอร์ตการลงทุนของลูกค้า

กำหนดค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาและผลประโยชน์ทับซ้อน

สิ่งสำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่ควรพิจารณาเมื่อคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งคือค่าธรรมเนียมที่จะต้องจ่าย ค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปตามคุณภาพของบริการที่คุณได้รับและอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1% ถึง 3% ตรวจสอบให้แน่ใจว่าโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาของคุณมีความชัดเจนและโปร่งใสก่อนตัดสินใจทางการเงิน

เมื่อประเมินที่ปรึกษา การพิจารณาว่าพวกเขามีความขัดแย้งทางผลประโยชน์หรือมีอคติต่อผลิตภัณฑ์การลงทุนบางอย่างอาจเป็นประโยชน์ สิ่งเหล่านี้อาจทำให้พวกเขามีแนวโน้มที่จะแนะนำสิ่งเหล่านั้นมากกว่าคนอื่น ตัวอย่างเช่น หากที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของคุณมีความสัมพันธ์กับบริษัทใดบริษัทหนึ่งที่เสนอกองทุนรวม จากนั้นอาจสนับสนุนให้ใช้กับการลงทุนประเภทอื่นเช่นหุ้นหรือพันธบัตร เนื่องจากไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้อง—ราคาขายปลีกเป็นราคาที่เรียกเก็บจากลูกค้า (ในกรณีนี้)

ขอคำแนะนำจากเพื่อนและครอบครัว

ขอคำแนะนำจากเพื่อนและครอบครัว การถามกลุ่มเพื่อนที่ไว้ใจได้เป็นวิธีที่ดีในการได้ผู้อ้างอิงที่ดี เนื่องจากพวกเขาน่าจะมีความรู้โดยตรงเกี่ยวกับกระบวนการนี้ คุณสามารถถามผู้ที่มีสถานการณ์ทางการเงินที่คล้ายกันได้ ตัวอย่างเช่น พ่อแม่คนเดียวที่มีลูกหนึ่งคน คู่สมรสแต่คนหนึ่งทำมากกว่าอีกคนหนึ่ง หรือแม้แต่คนที่อยู่ในวงเล็บภาษีเดียวกันกับคุณ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสียเวลากับที่ปรึกษาที่ไม่เหมาะกับพวกเขา

หากใครมีประสบการณ์การทำงานกับที่ปรึกษาการบริหารความมั่งคั่งและพอใจกับผลลัพธ์ ให้ถามว่าทำไม! อาจช่วยให้คุณจำกัดการค้นหาให้แคบลงได้หากมีบางสิ่งเกี่ยวกับประสบการณ์ที่ได้ผลดีสำหรับพวกเขาหรือไม่ได้ผลดีสำหรับพวกเขา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีคำแนะนำเฉพาะเกี่ยวกับประเภทของที่ปรึกษาที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด คุณจะได้เรียนรู้ธงสีแดงที่ควรหลีกเลี่ยงเมื่อเลือกที่ปรึกษาด้วยตัวคุณเอง

อย่ากลัวที่จะถามคำถาม

ขณะที่คุณกำลังสัมภาษณ์ผู้มีโอกาสเป็นที่ปรึกษา จำไว้ว่านี่คือเงินของคุณ ดังนั้น คุณควรรู้สึกสบายใจที่จะถามคำถาม ต่อไปนี้คือบางประเด็นที่ต้องมุ่งเน้น:

• ประสบการณ์และคุณสมบัติ พวกเขาอยู่ในธุรกิจมานานแค่ไหนแล้ว? พื้นฐานการศึกษาของพวกเขาคืออะไร? หากพวกเขาไม่มีปริญญาขั้นสูงด้านการเงินหรือเศรษฐศาสตร์ ให้ถามพวกเขาว่าทำไมพวกเขาถึงตัดสินใจไม่รับปริญญานี้
• ปรัชญาการลงทุน พวกเขาเชี่ยวชาญในการลงทุนบางประเภทหรือเสนอบริการที่ครอบคลุมทุกอย่างตั้งแต่การวางแผนเกษียณไปจนถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือไม่? กลยุทธ์การลงทุนของพวกเขาสอดคล้องกับของคุณหรือไม่? ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการลงทุนเพื่อการเติบโตและการสร้างรายได้เป็นหลัก ที่ปรึกษาแนะนำพอร์ตโฟลิโอที่มีหุ้นมากกว่าพันธบัตร (หรือกลับกัน) หรือไม่?
• บริการที่นำเสนอ (หรือไม่มี) บุคคลนี้มีประสบการณ์ในการทำงานกับลูกค้าเช่นเดียวกับคุณมากน้อยเพียงใด บุคคลที่ต้องการความช่วยเหลือในการจัดการด้านการเงินแต่ไม่สนใจที่จะจัดการการลงทุนทั้งหมด เขาสามารถให้คำแนะนำอะไรได้บ้างจากประสบการณ์นั้น? ตรวจสอบให้แน่ใจด้วยว่าเขาให้บริการนอกเหนือจากบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบเดิม ที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งจำนวนมากยังให้บริการวางแผนทางการเงินแบบครบวงจรอีกด้วย

บทสรุป

เราหวังว่าบทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจได้ดีขึ้นว่าที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งทำอะไรและจะหาได้อย่างไร ดังที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ มีตัวเลือกมากมายในปัจจุบัน ดังนั้น ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนหรือต้องการอะไร การหาคนที่สามารถช่วยได้ก็ควรเป็นเรื่องง่าย หากคุณตัดสินใจที่จะจ้างนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับการฝึกอบรมและประสบการณ์ที่จำเป็นสำหรับงานของพวกเขา