Como encontrar o consultor de gestão de patrimônio certo

Se você está procurando consultores de gestão de patrimônio para ajudar a orientar seus investimentos, pode ser assustador descobrir qual consultor é o certo para você. Existem muitas opções, incluindo planejadores financeiros e gestores de investimentos. Antes de decidir com quem trabalhar, pense em que tipo de pessoa ou empresa você precisa no seu canto. Bem como quais perguntas são mais importantes para você na hora de escolher um consultor.

Determine suas necessidades

Para encontrar o melhor consultor de gestão de patrimônio para suas necessidades, é importante considerar o que você procura em um consultor. Um bom lugar para começar é se perguntar:

• O que eu preciso de um profissional financeiro?
• Quais são meus objetivos financeiros? E como esse orientador me ajudará a alcançá-los?
• Como está minha situação financeira atual e o que está em jogo se eu não fizer alterações agora?
• Quanto risco estou disposto e capaz de assumir na busca de meus objetivos – e quanto esses riscos valem para mim?

Entenda o que os planejadores financeiros fazem

O primeiro passo para encontrar o consultor certo é entender o que é planejamento financeiro e como ele difere de outros tipos de serviços financeiros. Embora os termos “planejador financeiro” e “gerente de patrimônio” sejam frequentemente usados ​​de forma intercambiável, são duas profissões distintas que fornecem serviços diferentes. Os planejadores financeiros geralmente se concentram no orçamento e na análise financeira. No entanto, os gestores de patrimônio podem oferecer conselhos sobre estratégias de investimento ou planejamento imobiliário.

A coisa mais importante a lembrar ao procurar um consultor de gestão de patrimônio é que não existe uma abordagem única para gerenciar suas finanças. A melhor maneira de encontrar um consultor que trabalhe com você como indivíduo, em vez de adotar uma abordagem mesquinha, é fazer a si mesmo estas perguntas:

Encontrar Candidatos

• Peça recomendações a seus amigos e familiares. Se você tiver sorte, alguém que você conhece terá um conselheiro de riqueza que eles amam e podem recomendar a você.
• Peça referências ao seu consultor financeiro, contador ou advogado. Você já pode ter esses profissionais na discagem rápida. Se não, certifique-se de perguntar com quem eles trabalham quando se trata de gerenciar dinheiro. Afinal, esta é uma área em que sua experiência será inestimável.
• Procure recomendações em plataformas de mídia social como Facebook ou LinkedIn. As pessoas tendem a expor suas queixas mais do que seus elogios lá!
• Procure referências da câmara de comércio local. Se alguém está no mercado há tempo suficiente para se tornar membro de tal organização, é provável que esteja fazendo algo certo!

Considere uma empresa de consultoria profissional ou comercial ou um serviço somente de execução

Se você tiver um grande número de ativos, considere trabalhar com uma empresa de consultoria profissional ou comercial. Essas empresas podem oferecer uma gama mais ampla de serviços e prestar atenção mais individualizada.

As empresas de consultoria comercial podem ser uma boa escolha se suas necessidades financeiras forem complexas e exigirem uma análise ou planejamento aprofundado. Em contraste, os serviços somente de execução geralmente não são regulamentados e não oferecem nenhum conselho de investimento além de fornecer acesso aos mercados (por exemplo, negociação on-line). Este tipo de serviço é muitas vezes referido como "execução de ordens discricionárias" ou "corretagem discricionária". Mas, esses termos não significam que essas empresas não sejam capazes de fornecer serviços de alta qualidade ou oferecer orientações valiosas na escolha de investimentos para carteiras de clientes.

Determinar os honorários do consultor e conflitos de interesse

Uma das coisas mais importantes a considerar quando você está procurando por um consultor de gestão de patrimônio é quais serão as taxas. As taxas variam de acordo com a qualidade do serviço que você recebe e podem variar de 1% a 3%. Certifique-se de que a estrutura de honorários do seu consultor seja clara e transparente antes de tomar qualquer decisão financeira.

Ao avaliar um consultor, também pode ser útil determinar se ele tem algum conflito de interesse ou preconceito em relação a determinados produtos de investimento. Isso pode torná-los mais inclinados a recomendá-los em detrimento de outros. Por exemplo, se o seu consultor de patrimônio tiver vínculos com uma determinada empresa que oferece fundos mútuos. Então, eles podem incentivar seu uso em outros tipos de investimentos, como ações ou títulos. Isso ocorre porque não há custo adicional envolvido – o preço de varejo é exatamente o que eles cobram de seus clientes (neste caso).

Peça recomendações a amigos e familiares.

Peça recomendações a amigos e familiares. Perguntar ao seu círculo de amigos de confiança é uma ótima maneira de obter boas referências, pois eles provavelmente terão conhecimento em primeira mão do processo. Você também pode perguntar a alguém que tenha uma situação financeira semelhante. Por exemplo, um pai solteiro com um filho, um casal, mas uma pessoa ganha mais do que a outra. Ou até mesmo alguém na mesma faixa de impostos que você, para que você não perca o tempo de ninguém com um consultor que não seja adequado para eles.

Se alguém já teve experiência em trabalhar com um consultor de gestão de patrimônio e ficou satisfeito com o resultado, pergunte por quê! Isso pode ajudá-lo a restringir sua pesquisa se houver certas coisas sobre a experiência que funcionaram bem para eles ou não funcionaram tão bem para eles. Isso é especialmente verdadeiro se eles tiverem conselhos específicos sobre que tipo de consultor seria mais adequado para suas necessidades. Você também aprenderá as bandeiras vermelhas que devem ser evitadas a todo custo ao escolher um consultor.

Não tenha medo de fazer perguntas.

Ao entrevistar potenciais conselheiros, lembre-se de que o dinheiro é seu. Assim, você deve se sentir à vontade para fazer perguntas. Aqui estão algumas áreas para focar:

• Experiência e qualificações. Há quanto tempo estão no negócio? Qual é a formação educacional deles? Se eles não tiverem um diploma avançado em finanças ou economia, pergunte por que decidiram não obter um.
• Filosofia de investimento. Eles são especializados em determinados tipos de investimentos ou oferecem apenas um serviço abrangente que abrange desde o planejamento da aposentadoria até o planejamento patrimonial? A estratégia de investimento deles está alinhada com a sua? Por exemplo, se você deseja investir principalmente para crescimento e geração de renda, o consultor recomenda uma carteira com mais ações do que títulos (ou vice-versa)?
• Serviços oferecidos (ou não oferecidos). Quanta experiência essa pessoa tem trabalhando com clientes como você? Indivíduos que desejam ajuda para gerenciar suas finanças, mas não estão interessados ​​em gerenciar seus investimentos por completo. Que conselho ele pode dar com base nessa experiência? Além disso, certifique-se de que ele oferece serviços além das contas de corretagem tradicionais. Muitos consultores de gestão de patrimônio também fornecem serviços abrangentes de planejamento financeiro.

Conclusão

Esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender melhor o que um consultor de gestão de patrimônio faz e como encontrar um. Como mencionamos anteriormente, existem muitas opções disponíveis hoje. Portanto, não importa onde você mora ou quais são suas necessidades, deve ser fácil encontrar alguém que possa ajudar. Se você decidir contratar um planejador ou consultor financeiro, certifique-se de que eles tenham o treinamento e a experiência adequados necessários para o trabalho.