적합한 자산 관리 고문을 찾는 방법

귀하의 투자를 안내할 자산 관리 조언자를 찾고 있다면 어떤 조언자가 귀하에게 적합한지 파악하기 어려울 수 있습니다. 재무설계사와 투자운용사를 포함한 많은 옵션이 있습니다. 누구와 함께 일할지 결정하기 전에, 당신의 구석에 어떤 유형의 사람이나 회사가 필요한지 생각해 보십시오. 또한 고문을 선택할 때 가장 중요한 질문은 무엇입니까?

귀하의 요구 사항을 결정

귀하의 필요에 가장 적합한 자산 관리 고문을 찾으려면 고문에서 찾고 있는 것이 무엇인지 고려하는 것이 중요합니다. 시작하기에 좋은 곳은 다음과 같이 자문해 보는 것입니다.

• 금융 전문가에게 필요한 것은 무엇입니까?
• 나의 재정적 목표는 무엇입니까? 그리고 이 고문은 내가 그것들을 달성하는 데 어떻게 도움을 줄까요?
• 현재 재정 상황은 어떻습니까? 지금 당장 변경하지 않으면 어떻게 됩니까?
• 내 목표를 추구하는 데 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있고 감수할 수 있습니까? 그리고 그러한 위험이 나에게 가치 있는 것은 무엇입니까?

재무설계사가 하는 일 이해

올바른 조언자를 찾는 첫 번째 단계는 재무 계획이 무엇이며 다른 유형의 금융 서비스와 어떻게 다른지 이해하는 것입니다. "재무설계사"와 "자산 관리자"라는 용어는 종종 같은 의미로 사용되지만 서로 다른 서비스를 제공하는 두 가지 별개의 직업입니다. 재무 계획자는 일반적으로 예산 책정 및 재무 분석에 중점을 둡니다. 그러나 자산 관리자는 투자 전략이나 부동산 계획에 대한 조언을 제공할 수 있습니다.

자산 관리 고문을 찾을 때 기억해야 할 가장 중요한 점은 재정 관리에 획일적인 접근 방식이 없다는 것입니다. 쿠키 커터 접근 방식보다 개별적으로 귀하와 함께 일할 조언자를 찾는 가장 좋은 방법은 다음 질문을 스스로에게 해보는 것입니다.

후보자 찾기

• 친구와 가족에게 추천을 요청하십시오. 운이 좋다면, 당신이 아는 누군가가 당신에게 사랑하고 추천할 수 있는 자산 고문을 갖게 될 것입니다.
• 재정 고문, 회계사 또는 변호사에게 추천을 요청하십시오. 단축 다이얼에 이러한 전문가가 이미 있을 수 있습니다. 그렇지 않다면, 돈을 관리할 때 누구와 함께 일하는지 물어보십시오. 결국, 이것은 그들의 전문 지식이 매우 귀중할 영역입니다.
• Facebook이나 LinkedIn과 같은 소셜 미디어 플랫폼에서 추천을 찾습니다. 사람들은 칭찬보다 불만을 더 많이 표현하는 경향이 있습니다!
• 지역 상공 회의소에서 추천을 찾으십시오. 누군가가 그러한 조직의 회원이 될 만큼 충분히 오랫동안 사업을 해 왔다면, 그들은 옳은 일을 하고 있을 가능성이 있습니다!

전문 또는 상업 자문 회사 또는 실행 전용 서비스 고려

자산이 많은 경우 전문 또는 상업 자문 회사와 협력하는 것을 고려할 수 있습니다. 이러한 회사는 보다 광범위한 서비스를 제공할 수 있으며 보다 개별화된 관심을 제공할 수 있습니다.

재정적 필요가 복잡하고 심층 분석이나 계획이 필요한 경우 상업 자문 회사가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 대조적으로, 실행 전용 서비스는 일반적으로 규제되지 않으며 시장(예: 온라인 거래)에 대한 액세스를 제공하는 것 이상의 투자 조언을 제공하지 않습니다. 이러한 유형의 서비스를 종종 "임의 주문 실행" 또는 "임의 중개"라고 합니다. 그러나 이러한 조건이 이러한 회사가 고객 포트폴리오에 대한 투자를 선택할 때 고품질 서비스를 제공하거나 가치 있는 지침을 제공할 수 없다는 것을 의미하지는 않습니다.

고문 수수료 및 이해 상충 결정

자산 관리 고문을 찾을 때 고려해야 할 가장 중요한 사항 중 하나는 수수료가 얼마인지입니다. 수수료는 귀하가 받는 서비스 품질에 따라 다르며 1%에서 최대 3%까지 다양합니다. 재정적 결정을 내리기 전에 고문의 수수료 구조가 명확하고 투명한지 확인하십시오.

고문을 평가할 때 특정 투자 상품에 대한 이해 상충이나 편견이 있는지 확인하는 것도 도움이 될 수 있습니다. 이것들은 다른 사람들보다 그들을 추천하는 경향이 더 커질 수 있습니다. 예를 들어 자산 고문이 뮤추얼 펀드를 제공하는 특정 회사와 관계가 있는 경우. 그런 다음 그들은 주식이나 채권과 같은 다른 유형의 투자보다 사용을 장려할 수 있습니다. 추가 비용이 발생하지 않기 때문입니다. 소매 가격은 정확히 고객에게 청구하는 가격입니다(이 경우).

친구와 가족에게 추천을 요청하십시오.

친구와 가족에게 추천을 요청하십시오. 신뢰할 수 있는 친구에게 물어보는 것은 프로세스에 대한 직접적인 지식을 가질 가능성이 높기 때문에 좋은 추천을 받을 수 있는 좋은 방법입니다. 비슷한 재정 상황을 가진 사람에게 물어볼 수도 있습니다. 예를 들어, 자녀가 한 명 있는 편부모, 결혼한 부부이지만 한 사람이 다른 사람보다 더 많이 버는 경우입니다. 또는 귀하와 동일한 세금 범위에 있는 사람이라도 자신에게 적합하지 않은 고문과 시간을 낭비하지 않도록 합니다.

누군가가 자산 관리 고문과 함께 일한 경험이 있고 결과에 만족했다면 그 이유를 물어보십시오! 경험에 대해 그들에게 잘 맞았거나 잘 풀리지 않은 특정 사항이 있는 경우 검색 범위를 좁히는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 필요에 가장 적합한 유형의 고문에 대한 구체적인 조언이 있는 경우 특히 그렇습니다. 또한 스스로 고문을 선택할 때 피해야 하는 위험 신호를 배우게 됩니다.

질문하는 것을 두려워하지 마십시오.

잠재적인 고문을 인터뷰하는 동안 그것은 당신의 돈이라는 것을 기억하십시오. 따라서 편안하게 질문할 수 있어야 합니다. 다음은 집중해야 할 몇 가지 영역입니다.

• 경험과 자격. 그들이 사업을 시작한 지 얼마나 되었습니까? 그들의 교육 배경은 무엇입니까? 재정이나 경제학에서 고급 학위가 없다면 왜 학위를 받지 않기로 결정했는지 물어보십시오.
• 투자철학. 특정 유형의 투자를 전문으로 합니까, 아니면 은퇴 계획에서 유산 계획에 이르기까지 모든 것을 포괄하는 포괄적인 서비스만 제공합니까? 그들의 투자 전략이 당신과 일치합니까? 예를 들어, 주로 성장과 소득 창출을 위해 투자하려는 경우 고문은 채권보다 주식이 많은 포트폴리오를 추천합니까(또는 그 반대도 마찬가지)?
• 제공되는(또는 제공되지 않는) 서비스. 이 사람은 당신과 같은 고객과 얼마나 많은 경험을 가지고 있습니까? 재정 관리에 도움을 받고 싶지만 투자 관리에 전혀 관심이 없는 개인. 그는 경험을 바탕으로 어떤 조언을 할 수 있습니까? 또한 그가 전통적인 중개 계정 이상의 서비스를 제공하는지 확인하십시오. 많은 자산 관리 고문은 또한 포괄적인 재무 계획 서비스를 제공합니다.

결론

이 기사가 자산 관리 고문이 하는 일과 찾는 방법을 더 잘 이해하는 데 도움이 되었기를 바랍니다. 앞서 언급했듯이 오늘날에는 많은 옵션을 사용할 수 있습니다. 따라서 거주 지역이나 필요 사항이 무엇이든 상관없이 도움을 줄 수 있는 사람을 쉽게 찾을 수 있어야 합니다. 재무설계사나 고문을 고용하기로 결정했다면 그들이 직무에 필요한 적절한 교육과 경험을 갖고 있는지 확인하십시오.