Kredi yönetimi: nedir ve kişiselleştirme yoluyla nasıl optimize edilir

Temel bilgilerle başlayalım: kredi yönetimi nedir?

Özetle: bir şirketin kurumsal kredi yönetimi alanında uyguladığı tüm eylemler ve bununla ilgili her şey yönetim kurulu genelinde.

Somut olarak kredi kalitesi değerlendirmesi, borç tahsilatı, zamanaşımının durdurulması (alacakların tahsil edilebilirliğini sağlamak için), belge analizi ve yeniden yapılandırma (geri kazanım sürecinin başlaması gereken) ve izleme gibi faaliyetlerden bahsediyoruz . iadeler ve tahsilatlar .

Ve elbette, liste ayrıntılı değil. Tüm bu kredi yönetimi süreçleri, şirketler için hiçbir zaman bugünkü kadar odak noktası olmamıştı. Neden? Niye? Bir çok neden var.

Ancak iki önemli noktada özetlenebilirler:

• Büyüklüğü Sanayiye bağlı olan mevcut büyük hacimli tahsili gecikmiş borç ve alacaklar çok tehlikeli ve genel olarak yukarı yönlü bir seyir izliyor. Bu bağlamda, UNIREC'in Mayıs 2022'de yayınlanan Kredi Koruma Hizmetlerine İlişkin 12. Raporu'nda (raporun tamamına buradan bakılabilir) ortaya çıkan bu verileri göz önünde bulundurmak yeterlidir: Yalnızca 2021'de UNIREC üyesi şirketler yaklaşık 40,1 milyon Üçüncü Taraf İşlemi gerçekleştirmiştir. uygulamalar. 2020 ile karşılaştırıldığında, bu %9'dan fazla bir artış. UNIREC üye firmalarına tahsilat için emanet edilen alacaklar , 2021'de bir önceki yıla göre (+%5,2) artarak 106 milyar Euro'nun biraz altına ulaştı.
• Kredi yönetimi konularının müşteri kaybı sorunlarıyla kesiştiği noktada (yani şirketler bir şirketi terk ettiğinde), artık tarihsel olarak daha korunaklı sektörleri de etkileyen çok sıcak bir konu daha var. Sadece bir düşünün, tüm bunlardan bir örnek almak için, mevcut ve hala gerçekleşmekte olan serbestleştirmelerle birlikte Kamu Hizmetleri ve Enerji sektörünün bir örneğini düşünün.

Kesintilerin ve temerrütlerin sorunları kesinlikle farklıdır, ancak çoğu zaman iç içe geçerler ve daha tehlikeli bir aşağı doğru sarmalı tetiklerler.

Bu girişi sonuçlandırmak için, bir başka çok özel uyarı oluşturan bu çok çarpıcı rakamı ele alalım: tahminlere göre , küçük ve orta ölçekli işletmeler sektöründe yaklaşık beşte biri, ödenmemiş alacakların ve ödememelerin aşırı hacmi nedeniyle meydana gelmektedir.

Bu nedenle, kredi yönetimi konusunun aciliyeti ve merkeziliği açıktır. Dolayısıyla bu noktada asıl soruyu sormak çok önemlidir: Bu prosedürleri nasıl optimize ederiz? Cevaplar çok ve çeşitlidir. Ancak en düşük ortak payda vardır ve buna “dijitalleştirme” denir.

Dijitalleşmenin sunduğu kredi yönetimi fırsatları

Birinin kredi yönetimi süreçlerini optimize etmek, her şeyden önce, şirketinizin mali durumunun net ve kapsamlı bir resmine sahip olmakla ilgilidir. Ve bunun ne kadar kritik olduğunu söylemeye gerek yok.

Ama dahası var. İyi kredi yönetimi , nakit akışını korur ve likiditenin mevcudiyetini iyileştirir ... bunun operasyonlar, gelecekteki yatırımlar ve paydaşlardan, çalışanlardan, tedarikçilerden ve yatırımcılardan gelen güven açısından gerektirdiği her şey.

Sadece bu da değil: doğru stratejiler , şirketin imajını ve elde tutma oranlarını olumsuz etkilemeden kredi kurtarma süreçlerinin etkinliğini iyileştirir .

Ancak önleme üzerinde de çalışabilirsiniz – ve yapmalısınız – iyi bir kredi yönetimi stratejisi, gecikmeler ve temerrütler üzerinde hareket etmekle sınırlı değildir, ancak bunların en başta meydana gelmemesini sağlamayı ve en kaygan kişileri bile daha iyi korumayı amaçlar. Sorunlar ortaya çıkmadan önce şirket ve müşteri arasındaki ilişkide temas noktaları.

Şimdi, tüm bunların önemli bir kaynak, zaman ve personel harcaması gerektirdiğini görebilirsiniz. İşte burada devreye dijital giriyor.

Şirketler, kredi yönetimi süreçlerini dijitalleştirerek tasarruf sağlayabilir ve etkinlikte daha da kesin bir artış sağlayabilir. Ancak “dijitalleştirme”, her şey ve hiçbir şey anlamına gelebilecek bir slogana dönüşme riskini taşıyor.

Bunun yerine, çok net, somut ve operasyonel bir rota çizmeye ihtiyaç var . Ve şirketlerin kendilerini yönlendirmek için kullanabilecekleri bir şey var: Büyük Veri. Bu yolun başlangıç ​​noktası belgenin kaydileştirilmesidir . Varış noktası kişiselleştirmedir .

Ve bu yazının sonraki iki bölümünde birbiriyle yakından ilişkili bu iki konuya odaklanacağız.

Başlangıç ​​noktası: belgenin kaydileştirilmesi

En basit şekliyle kaydileştirme , kağıt belgeleri dijital belgelere dönüştürme işlemidir. Ancak dikkatli olun: Bu dönüşüm süreci, belgelerin yasal ve delil değerlerinin korunmasını sağlamalıdır.

Kredi yönetimi söz konusu olduğunda bu önemli bir noktadır. Dolayısıyla kaydileştirme, basit sayısallaştırmanın ötesine geçer ve bu fark, hassas yasal yönleri de beraberinde getirir.

Dijital belgelere geçmenin faydaları sezgiseldir ve hatta açıktır: finansal tasarruf, zaman tasarrufu ve artan verimlilik. İlk olarak, çok miktarda kağıdı depolamak çok fazla yer kaplar ve bu da yönetim ve bazen personel için maliyetlere dönüşür .

Sonra araştırma süresi açısından verimlilik yönü var . Örneğin, tek bir kağıt belgede sadece birkaç, belki de çok spesifik veri noktalarını aramanın ne kadar karmaşık ve hatta zor olabileceğini düşünün! Tüm bunların, borç tahsilat dosyalarının yönetimi söz konusu olduğunda büyük bir olumsuz etkisi vardır.

Tamamen dijital bir dosyalama sistemine geçerek ise sadece birkaç tıklamayla etkili, hedefe yönelik ve neredeyse anlık aramalar yapabilirsiniz. Ve hepsi bu değil . Kaydileştirme sayesinde, kredi yönetimi söz konusu olduğunda, hepsi çok önemli noktalar olan kayıp, yıpranma ve derleme hataları riskleri büyük ölçüde azaltılır.

Ve sonra (belgelerin tamamının veya belirli bölümlerin) paylaşım sorunu var : tamamen dijital bir ekosistemde, bunların tümü kolayca yapılır ve analog modda yapıldığında bu adımların ne kadar yavaş ve karmaşık olduğunu hemen düşünün. Şimdiye kadar, bazı sezgisel avantajlara baktık . Ama sadece onlar değil ve ondan çok uzaklar. Akıllı, stratejik ve mantıklı bir şekilde kaydileştirilmiş bir dijital arşiv, daha önce düşünülemez bir derinlikle birçok düzeyde kullanılabilir.

Kısacası, bir şirketin müşterileri ve onlar ile şirket arasındaki etkileşimler hakkında değerli bir veri kaynağına dönüşür .

Yine : Kredi yönetimini optimize etmek söz konusu olduğunda tüm bunlar çok önemlidir. Ancak bir adım daha ileri gitmemiz gerekiyor: en büyük miktarda veriyi toplamak yeterli değil. Bu verilerin birbiriyle bağlantılı olduğundan, birbirleriyle konuştuklarından emin olmalısınız . Toplanan büyük miktardaki bilginin akıllı, kapsamlı ve işlevsel olarak yorumlanması, diğer şeylerin yanı sıra müşteri tabanınızın daha iyi anlaşılmasını sağlar.

Bu, kredi yönetiminin başlaması gereken gerçek atılımdır !

Aslında bu bilgiden yola çıkarak hedef kitlenizi kişiselleştirmeye kadar belirli hedeflere, segmentlere ve kümelere ayırabilirsiniz . Bunu yaparak, kredi yönetimi süreçlerinde devrim yaratabilir, onları daha odaklı, daha az soğuk ve bürokratik hale getirebilirsiniz.

Ancak son adımı kaçırıyoruz: her düzeyde kredi yönetimi süreçlerinde devrim yaratabilecek kişiselleştirme adımı.

Bitiş noktası: kişiselleştirilmiş iletişim

Kredi yönetimi dijitalleşme ile daha etkin hale getiriliyor. Buna karşılık, sayısallaştırma öncelikle verilerle ilgilidir.

Sonuç olarak, bu veriler müşterilerinizle başa çıkmanın yeni yollarına dönüştürülmelidir. Çünkü kredi yönetimi aynı zamanda yeni ve daha yakın bir iletişim türüyle gelir. Peki şirketler ne yapmalı?

• Tüm Müşteri Hizmetleri süreçlerinde hedefli ve kişiye özel iletişimler tasarlayın … ve daha da fazlası ödemelerle uğraşanlarda;
• Her bir bireysel müşteriden veri toplamaya dayalı tahmine dayalı analitik sistemleri aracılığıyla varsayılanları tahmin etmeye çalışın . Ve böylece , özel iletişimlerle kaygan temas noktalarını yakından koruyarak bunları önlemeye çalışın.

Bütün bunlar kişiselleştirmeyi benimseyerek yapılabilir .

Somut terimlerle: CRM sistemlerinizde toplanan verilerle başlamayı içerir.

Ve bu bilgilere dayanarak, bire çoktan bire bire geçmek için tüm iletişim hatlarınızı yeniden yapılandırabilir ve güncelleyebilirsiniz . Hepsi mükemmel otomatik bir şekilde .

Doxee tam olarak bununla ilgili. Önce Belge Kaydileştirme ve Kağıtsız Deneyim sistemleriyle, ardından iletişimde devrim yaratan İnteraktif Deneyim ürünleriyle. İşte iki örnek:

• Doxee Pvideos : bireysel alıcıların özelliklerine göre oluşturulmuş kişiselleştirilmiş, etkileşimli videolar. Şirket ve müşteri arasındaki diyaloğu geliştirmek için mükemmel araçlardır. Aslında, bu durumda kişiselleştirme, dijital medya arasında açık ara en etkili olan video medyasıyla entegre edilmiştir. Çok önemli: Ödenmemiş borçların yönetimiyle ilgili videolara harekete geçirici mesajlar eklenebilir ve bu sayede sadece birkaç tıklamayla çözülebilir.
• Doxee Pweb : Hedeflendikleri bireysel kullanıcıların özelliklerine göre tasarlanmış kişiselleştirilmiş mikro siteler. Dijital Müşteri Yolculuğunda gerçek bir devrimdir ve uygulama için çeşitli olasılıklar sunar… ve bunların arasında yine dijital ödemeler vardır: çok doğrudan ve akıllı.

Bireylerle etkili bir şekilde iletişim kurabilmek için en büyük miktarda veri: kredi yönetimindeki atılım burada.