การจัดการสินเชื่อ: มันคืออะไรและจะเพิ่มประสิทธิภาพได้อย่างไรผ่านการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ

มาเริ่มกันที่พื้นฐาน: การจัดการเครดิต คืออะไร ?

โดยสรุป: เป็นชุดของ การดำเนินการทั้งหมดที่บริษัทดำเนินการในด้านการจัดการเครดิตขององค์กร และทุกอย่างที่เกี่ยวข้องทั่วทั้งกระดาน

ในแง่ที่เป็นรูปธรรม เรากำลังพูดถึงกิจกรรมต่างๆ เช่น การประเมินคุณภาพสินเชื่อ การเก็บหนี้ การหยุดกฎเกณฑ์แห่งการจำกัด (เพื่อให้แน่ใจว่ามีการเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้ได้) d ocument analysis และการสร้างใหม่ (ซึ่งกระบวนการกู้คืนต้องเริ่มต้น) และ การตรวจสอบ ของผลตอบแทนและคอลเลก ชัน

และแน่นอนว่ารายการไม่ได้ละเอียดถี่ถ้วน กระบวนการจัดการเครดิตทั้งหมดนี้ไม่เคยให้ความสำคัญกับบริษัทมากเท่าทุกวันนี้ ทำไม มีหลายสาเหตุ

แต่สามารถสรุปได้ในสองประเด็นสำคัญ:

• ปริมาณหนี้คงค้างและลูกหนี้ที่จะกู้คืนจำนวน มากในปัจจุบัน ซึ่งขนาดขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรม กำลังมองว่ามีแนวโน้มที่อันตรายและมีแนวโน้มสูงขึ้นโดยทั่วไป ในเรื่องนี้ ก็เพียงพอแล้วที่จะพิจารณาข้อมูลนี้ ซึ่งปรากฏในรายงานฉบับที่ 12 ของ UNIREC ว่าด้วยบริการคุ้มครองสินเชื่อที่เผยแพร่ในเดือนพฤษภาคม 2565 (สามารถดูรายงานฉบับเต็มได้ที่นี่): ในปี 2564 เพียงบริษัทเดียว บริษัทสมาชิก UNIREC จัดการเกี่ยวกับ บุคคลที่สามประมาณ 40.1 ล้านคน การปฏิบัติ เมื่อเทียบกับปี 2020 ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นมากกว่า 9% ลูกหนี้ ที่ได้รับมอบหมายให้กู้คืนบริษัทสมาชิก UNIREC เพิ่มขึ้นในปี 2564 เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว (+5.2%) ซึ่งแตะไม่ถึง 106 พันล้านยูโร
• ที่จุดตัดของปัญหาการจัดการเครดิตกับปัญหาของลูกค้าปั่นป่วน (เช่น เมื่อบริษัทละทิ้งบริษัท) เป็นอีกหัวข้อที่ร้อนแรงมาก ซึ่งตอนนี้ก็ส่งผลกระทบต่อภาคส่วนที่เคยได้รับการปกป้องมากกว่าในอดีตด้วย ลองนึกถึงตัวอย่างหนึ่งจากทั้งหมด ภาคสาธารณูปโภคและพลังงาน กับการเปิดเสรีที่มีอยู่และยังคงเกิดขึ้น

ปัญหาของการปั่นป่วนและการผิดนัดนั้นแตกต่างกันเพื่อให้แน่ใจ แต่บ่อยครั้งที่ปัญหาเหล่านี้เกี่ยวพันกัน ทำให้เกิดก้นหอยที่อันตรายขึ้นอีก

ในการสรุปการแนะนำนี้ ให้พิจารณาตัวเลขที่บอกได้ชัดเจนนี้ ซึ่งถือเป็นคำเตือนที่จำเพาะเจาะจงอีกประการหนึ่ง: ตามการประมาณการ ประมาณหนึ่งในห้าของการล้มละลายในภาคธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเกิดขึ้นเนื่องจากปริมาณลูกหนี้คงค้างและการไม่ชำระเงินที่มากเกินไป

ดังนั้นความเร่งด่วนและเป็นศูนย์กลางของปัญหา การจัดการเครดิต จึงชัดเจน ณ จุดนี้ สิ่งสำคัญคือต้องถามคำถามหลัก: เราจะปรับขั้นตอนเหล่านี้ให้เหมาะสมได้อย่างไร คำตอบมีมากมายและหลากหลาย แต่มีตัวส่วนร่วมที่ต่ำที่สุดและเรียกว่า "การแปลงเป็นดิจิทัล"

โอกาสในการจัดการเครดิตที่นำเสนอโดยการแปลงเป็นดิจิทัล

การปรับกระบวนการ จัดการเครดิตให้ เหมาะสม สิ่งแรกและสำคัญที่สุดคือ การมีภาพที่ชัดเจนและครอบคลุมเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของบริษัทของคุณ และมันไปโดยไม่บอกว่าสิ่งนี้สำคัญแค่ไหน

แต่มีมากขึ้น การจัดการเครดิต ที่ดี จะช่วยปกป้องกระแสเงินสดและปรับปรุงความพร้อมของสภาพคล่อง …โดยทั้งหมดนี้เกี่ยวข้องกับการดำเนินงาน การลงทุนในอนาคต และความไว้วางใจจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย พนักงาน ซัพพลายเออร์ และนักลงทุน

ไม่เพียงเท่านั้น: กลยุทธ์ที่เหมาะสม จะช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพของกระบวนการกู้คืนเครดิต โดยไม่ส่งผลเสียต่อภาพลักษณ์ของบริษัทและอัตราการคงอยู่

แต่คุณยังสามารถ – และควร – ทำงานในการ ป้องกัน : กลยุทธ์การจัดการสินเชื่อที่ดีไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการดำเนินการกับความล่าช้าและการผิดสัญญา แต่มีเป้าหมายเพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่เกิดขึ้นตั้งแต่แรก และ ปกป้องได้ดีกว่าแม้ในกรณีที่ลื่นที่สุด จุดสัมผัสในความสัมพันธ์ระหว่างบริษัทและลูกค้า ก่อนเกิดปัญหา

ตอนนี้ คุณจะเห็นได้ว่าทั้งหมดนี้เกี่ยวข้องกับการใช้ทรัพยากร เวลา และบุคลากรจำนวนมาก และนั่นคือที่มาของดิจิทัล

ด้วยการแปลงกระบวนการจัดการเครดิตให้เป็นดิจิทัล บริษัทต่างๆ สามารถบรรลุการออมและเพิ่มประสิทธิภาพได้ชัดเจนยิ่งขึ้น แต่ความเสี่ยงจาก "การแปลงเป็นดิจิทัล" กลายเป็นสโลแกนที่สามารถสื่อความหมายได้ทุกอย่างและไม่มีอะไรเลย

แต่มีความจำเป็นในการสร้าง แผนภูมิหลักสูตรที่ชัดเจน เป็นรูปธรรม และดำเนินการได้จริง และมีสิ่งหนึ่งที่บริษัทต่างๆ สามารถใช้เพื่อกำหนดทิศทางตนเองได้ นั่นคือ Big Data จุดเริ่มต้นของเส้นทางนี้คือ การ ทำลายเอกสาร จุดที่มาถึงคือ การปรับเปลี่ยน ในแบบ ของคุณ

และเราจะมุ่งเน้นไปที่สองประเด็นที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดในสองส่วนถัดไปของโพสต์นี้

จุดเริ่มต้น: การทำให้เอกสารไม่เป็นรูปเป็นร่าง

ในรูปแบบที่ง่ายที่สุด Dematerialization คือกระบวนการแปลงเอกสารที่เป็นกระดาษให้เป็นเอกสารดิจิทัล อย่างไรก็ตาม โปรดใช้ความระมัดระวัง: กระบวนการเปลี่ยนแปลงนี้ต้องรับประกันการรักษาคุณค่าทางกฎหมายและหลักฐานของเอกสาร

นี่เป็นประเด็นสำคัญใน การจัดการสินเชื่อ ดังนั้น การทำให้เป็น Dematerialization จึงเป็นมากกว่าการแปลงเป็นดิจิทัลอย่างง่าย และความแตกต่างนี้ยังบ่งบอกถึงแง่มุมทางกฎหมายที่ละเอียดอ่อนอีกด้วย

ประโยชน์ของการเปลี่ยนไปใช้เอกสารดิจิทัลนั้นเข้าใจง่ายและชัดเจนแม้กระทั่ง: ประหยัดเงิน ประหยัดเวลา และเพิ่มประสิทธิภาพ ขั้นแรก การจัดเก็บกระดาษจำนวนมากใช้ พื้นที่ มาก ซึ่งจะแปลเป็น ค่าใช้จ่ายสำหรับการจัดการ และบางครั้ง สำหรับ บุคลากร

แล้วมี ด้านประสิทธิภาพในแง่ของเวลาวิจัย เป็น ตัวอย่างเช่น ลองคิดดูว่าการค้นหาจุดข้อมูลเพียงไม่กี่จุดซึ่งเฉพาะเจาะจงมากอาจซับซ้อนและยากเพียงใดในเอกสารกระดาษแผ่นเดียวอาจเป็นเรื่องยากเพียงใด! ทั้งหมดนี้มีผลกระทบด้านลบอย่างมากเมื่อต้องจัดการไฟล์เก็บหนี้

ในทางกลับกัน การย้ายไปยังระบบการจัดเก็บเอกสารดิจิทัลเต็มรูปแบบทำให้คุณสามารถดำเนินการค้นหาที่มีประสิทธิภาพ ตรงเป้าหมาย และเกือบจะในทันที ทั้งหมดนี้ทำได้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง และ นั่นไม่ใช่ทั้งหมด dematerialization ลด ความเสี่ยงของการสูญเสีย การขัดสี และข้อผิดพลาดในการรวบรวม ลดลงอย่างมาก ทุกประเด็นที่สำคัญมากในการจัดการเครดิต

แล้วมีปัญหาใน การแบ่งปัน (ของเอกสารทั้งหมดหรือบางส่วน): ในระบบนิเวศดิจิทัลเต็มรูปแบบ ทั้งหมดนี้ทำได้อย่างง่ายดายและคิดทันทีว่าขั้นตอนเหล่านี้ช้าและซับซ้อนเพียงใดเมื่อทำในโหมดอะนาล็อก จนถึงตอนนี้ เราได้พิจารณา ข้อดีบางประการที่เข้าใจง่ายแล้ว แต่พวกเขาไม่ใช่คนเดียว และห่างไกลจากมัน ไฟล์เก็บถาวรดิจิทัล—ถูกแยกส่วนออกด้วยวิธีที่ชาญฉลาด เชิงกลยุทธ์ และรอบคอบ—สามารถใช้ประโยชน์ได้ในหลายระดับ ด้วยความลึกที่ไม่เคยคิดมาก่อน

กล่าวโดยสรุป มันจะกลาย เป็นแหล่งข้อมูลอันมีค่าเกี่ยวกับลูกค้าของบริษัทและการโต้ตอบระหว่างพวกเขากับบริษัท

อีกครั้ง : ทั้งหมดนี้มีความสำคัญเมื่อต้องเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการเครดิต แต่เราจำเป็นต้องก้าวไปอีกขั้น: การรวบรวมข้อมูลจำนวนมากที่สุดไม่เพียงพอ คุณต้อง ตรวจสอบให้แน่ใจว่า ข้อมูลนี้เชื่อมต่อ ถึงกัน เพื่อที่พวกเขาจะได้พูดคุยกัน การตีความข้อมูลจำนวนมากที่รวบรวมได้อย่างชาญฉลาด ครอบคลุม และใช้งานได้ช่วยให้ เข้าใจฐานลูกค้าของคุณได้ดีขึ้น

นี่คือ ความก้าวหน้าที่แท้จริง ซึ่งการจัดการเครดิตต้องเริ่มต้น!

จากความรู้นี้ อันที่จริง คุณสามารถแบ่งผู้ชมของคุณออกเป็นเป้าหมายเฉพาะ ออกเป็นกลุ่มและคลัสเตอร์ ไปจนถึงการ ปรับเปลี่ยน ในแบบ ของคุณ การทำเช่นนี้ คุณสามารถปฏิวัติกระบวนการจัดการเครดิตของพวกเขา ทำให้พวกเขามีสมาธิมากขึ้นและเย็นชาและระบบราชการน้อยลง

แต่เราพลาดขั้นตอนสุดท้าย: ขั้นตอนของการปรับให้เป็นส่วนตัวซึ่งสามารถปฏิวัติ กระบวนการจัดการเครดิต ในทุกระดับ

จุดสิ้นสุด: การสื่อสารส่วนบุคคล

การจัดการเครดิต มีประสิทธิภาพมากขึ้นผ่านการแปลงเป็นดิจิทัล ในทางกลับกัน การแปลงเป็นดิจิทัลนั้นเกี่ยวกับข้อมูลเป็นหลัก

ในท้ายที่สุด ข้อมูลนี้ จะต้องถูกแปลงเป็นวิธีใหม่ในการจัดการกับลูกค้าของคุณ เนื่องจากการจัดการเครดิตยังมาจากการสื่อสารรูปแบบใหม่ที่ใกล้ชิดยิ่งขึ้น แล้วบริษัทควรทำอย่างไร?

• ออกแบบการสื่อสารที่ตรงเป้าหมายและเหมาะสม ในกระบวนการบริการลูกค้าทั้งหมด…และมากยิ่งขึ้นในที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน
• พยายามคาดการณ์ค่าเริ่มต้นผ่าน ระบบ วิเคราะห์เชิงคาดการณ์ตามการรวบรวมข้อมูลจากลูกค้าแต่ละราย และพยายามป้องกันพวกเขาด้วยการ ป้องกันจุดสัมผัสที่ลื่นอย่างใกล้ชิดด้วยการสื่อสารที่ปรับให้เหมาะสม

ทั้งหมดนี้สามารถทำได้โดยยอมรับการ ปรับเปลี่ยน ในแบบ ของคุณ

ในแง่ที่เป็นรูปธรรม: มันเกี่ยวข้องกับการ เริ่มต้นด้วยข้อมูลที่รวบรวมในระบบ CRM ของคุณ

และจากข้อมูลนี้ คุณสามารถ ปรับโครงสร้างและอัปเดตสายการสื่อสารทั้งหมดของคุณ เพื่อย้ายจาก แบบหนึ่งไปยังหลายแบบเป็นแบบหนึ่งต่อหนึ่ง ทั้งหมด เป็นไปโดยอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์ แบบ

นั่นคือสิ่งที่ Doxee เป็นเรื่องเกี่ยวกับ ประการแรก ด้วยระบบ Document Dematerialization และ Paperless Experience และ จากนั้นด้วยผลิตภัณฑ์ Interactive Experience ซึ่งปฏิวัติการสื่อสาร นี่คือตัวอย่างสองตัวอย่าง:

• The Doxee Pvideos : วิดีโออินเทอร์แอคทีฟส่วนบุคคลที่สร้างขึ้นตามลักษณะของผู้รับแต่ละคน เป็นเครื่องมือที่สมบูรณ์แบบในการปรับปรุงการโต้ตอบระหว่างบริษัทและลูกค้า ในความเป็นจริง ในกรณีนี้ การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณจะถูกรวมเข้ากับสื่อของวิดีโอ ซึ่งมีประสิทธิภาพมากที่สุดในบรรดาสื่อดิจิทัล สำคัญมาก: การเรียกร้องให้ดำเนินการสามารถรวมอยู่ในวิดีโอที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้คงค้าง ซึ่งสามารถแก้ไขได้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง
• The Doxee Pweb : ไมโครไซต์ส่วนบุคคล ออกแบบตามลักษณะของผู้ใช้แต่ละรายที่เป็นเป้าหมาย เป็นการปฏิวัติอย่างแท้จริงในเส้นทางของลูกค้าดิจิทัล และนำเสนอความเป็นไปได้หลายประการสำหรับการนำไปใช้...และรวมถึงการชำระเงินทางดิจิทัลด้วยโดยตรงและชาญฉลาด

ข้อมูลจำนวนมากที่สุด เพื่อให้สามารถสื่อสารกับบุคคลได้อย่างมีประสิทธิภาพ: ความก้าวหน้าใน การจัดการเครดิต อยู่ที่นี่