API Bankacılığı: Akılda Tutulması Gereken 4 Süper Kolay Nokta

Yayınlanan: 2021-12-22

Son on yılda Uygulama Programlama Arayüzü (API) ekonomisinin tanıtılmasıyla, olağan bankacılıkta köklü bir değişime tanık olduk. API Bankacılığı aracılığıyla bir uygulamanın işlevselliğini diğerininkiyle birleştirmeyi içeren yazılım ve veri paylaşımına yönelik yeni bir yaklaşımdır.

Online sipariş verirken akıllı telefonunuzun ödeme yapmanıza nasıl yardımcı olduğunu hiç merak ettiniz mi? Bankacılık bilgileriniz cihazda saklanmaz ve kullandığınız uygulamada da saklanmaz. Peki, tüm bu veriler nereden geldi? Gerekli tüm bilgiler banka API'leri aracılığıyla bize iletilir.

API Bankacılığı

Banka API'lerinin ne olduğuna ve her seferinde bir sektör olmak üzere hepimize nasıl fayda sağladıklarına daha yakından bakalım.

API Bankacılığı

1. API Bankacılığı Yükselişte

Her şey 2016 yılında Birleşik Krallık Rekabet ve Piyasa Otoritesi'nin (CMA) birkaç büyük bankayı verilerine üçüncü taraf uygulamalarına erişim sağlamaya çağırmasıyla başladı. Bu karar ise Açık Bankacılığa giden yolda bir dizi küçük hamlenin sonucuydu. Ödeme Hizmetleri Direktifi İki (PSD2) daha sonra resme girdi ve Açık Bankacılığın büyümesine önemli ölçüde katkıda bulundu.

Aynı yıl, Hindistan Merkez Bankası (RBI), Hindistan'daki bankacılık API'lerinin büyümesinde önemli olan Birleşik Ödemeler Arayüzü'nü (UPI) yayınladı. API bankacılığı, banka API'lerini kullanarak müşteri verilerini paylaşma sürecini tanımlamak için ortaya çıktı.

Uygulanabilir ücretler, kullanılan hizmetlere ve seçilen plana göre tahsil edilecektir ve özellikle bu hizmeti yöneten herhangi bir ek şart, Kullanıcı için bağlayıcı olacaktır.

Forbes, bir yıl sonra 2017'yi “API Ekonomisinin Yılı” ilan etti. Yeni ekosistemin bir sonucu olarak yeni fırsatlar ortaya çıktı. O zamandan beri, API sağlayıcılarının sayısı arttı. API bankacılığı, neobankalar ve meydan okuyucu bankalar gibi yeni girenlerin yükselişine de yardımcı oldu. FY27 tarafından tahmin edilen 15.000 milyon dolarlık pazar büyüklüğü ile Hindistan'da yavaş yavaş bir pozisyon oluşturuyorlar.

API bankacılığının bir sonucu olarak bankaların ve fintech şirketlerinin çalışma şekli de değişti. Açık bankacılık hareketini takiben meydana gelen büyük değişim, yani banka verilerine API erişimine izin verilmesi.

2. Bildiğimiz Gibi Dikey Entegrasyondan Uzaklaşmak

Yakın zamana kadar, neredeyse tüm yerleşikler dikey olarak entegreydi, yani iki veya daha fazla finansal hizmet üretim ve dağıtım aşamasını kendi başlarına yürüttüler. Ürünleri ve dağıtımı tek bir değer zincirinin parçasıydı ve dağıtım ağları ve altyapıları vardı.

Ancak, açık bankacılık hareketini takiben, eski dikey stratejiden daha kapsayıcı ve inovasyon odaklı bir yaklaşıma doğru kayan platform iş modelleri ortaya çıktı.

İnsanları, şirketleri ve kaynakları inanılmaz miktarlarda değerin yaratılabileceği ve ticaretinin yapılabileceği etkileşimli bir ortamda birbirine bağlamak için teknolojiyi kullanan bu platform iş modelinin merkezinde bir bankacılık platformu yer almaktadır. Ancak bir platform, bir şirkette veya belki de tüm endüstride bu kadar önemli değişiklikleri nasıl etkileyebilir?

Bu, şirketler, çok sayıda şirketin finansal API'leri kullanarak ek ürünler oluşturabileceği temel malları, hizmetleri veya teknolojiyi oluşturmaya başladığında meydana geldi ve bu da inovasyon için gevşek bir şekilde oluşturulmuş bir ekosistemle sonuçlandı.

3. API Bankacılığı Nedir ve Nasıl Çalışır?

API Bankacılığı, yalnızca ifade edilebilecek üç adımlı bir prosedürdür. Bir API sağlayıcısı, herhangi bir fintech'e (neobanks, kredi veren firmalar, vb.) veya hizmet toplayıcı şirkete (Uber, Zomato, vb.) çalışanları için banka hesabı açma konusunda yardımcı olabilir.

API bankacılığının avantajları:

Capgemini'nin 2019 Dünya Fintech Raporuna göre, bankaların yaklaşık %89'u iş stratejilerinin bir parçası olarak fintech ile etkileşim kurmak için API'leri kullanıyor.

API'nin en önemli avantajı, bankacılık sürecindeki gereksiz adımları ortadan kaldırmasıdır. Diğer bir deyişle, finansal hizmet sağlayıcıların hız ve kolaylıklarını sağlar.
API'ler, bir bankanın dijital dönüşüm giriş noktasıdır. Müşteri içgörülerini hızla elde edebilir ve müşterileri için daha kapsamlı bir değer zinciri oluşturmak için geniş bir hizmet yelpazesi sunabilirler.
Müşteriler, çeşitli ürün tekliflerine erişmek ve bunlardan kâr elde etmek için API bankacılığını kullanabilir. KOBİ'ler ve yeni başlayanlar gibi B2B sektöründeki müşteriler, sanal kartlar, gider yönetimi, toplu ödeme muhasebesi vb. hizmetlerden yararlanır.

Mevcut API bankacılığı eğilimlerine bakıldığında, müşterilere daha gelişmiş hizmetler sunmak için gelişmeye ve büyümeye devam edeceğinden emin olabilirsiniz.

Birçok markanın birbiriyle örtüşen kitleleri vardır ve bunlardan biriyle ortaklık yapmak her ikisinin de satışlarını artırabilir. SaaS ürün pazarlamasında, bağlı kuruluş programları, etkilerinden yararlanarak mevcut tabanınız gibi yeni müşteriler ve ziyaretçiler çekebilir ve ikinizin de yararına olabilir.

4. API Bankacılığı Modelleri Var

Üç tür API bankacılığı modeli kabaca sınıflandırılabilir. Bunlar aşağıdaki gibidir:

i. Açık Bankacılık : Üçüncü taraf geliştiricilerin finansal kuruma dayalı uygulamalar ve hizmetler oluşturmasına olanak tanıyan açık API'lerin kullanımı. Hesap sahipleri, açık verilerden özel verilere kadar daha fazla finansal şeffaflık seçeneğine sahiptir. Yukarıda belirtilenleri başarmak için açık kaynak teknolojisi kullanılmıştır.

ii. Hizmet Olarak Bankacılık : Hizmet Olarak Bankacılık ile üçüncü taraflar, API'ler aracılığıyla bankaların sistemleriyle doğrudan etkileşime girebilir ve bu, sağlayıcıların düzenlenmiş altyapısı üzerinde bankacılık teklifleri oluşturmalarına ve dünya çapında finansal hizmetler endüstrisini değiştirmelerine olanak tanır.

iii. Platform olarak Bankacılık : Platform olarak Bankacılık veya BaaP, bir fintech veya başka bir yazılım/teknoloji firmasının bir hizmet oluşturma ve bir bankaya “kiralama” kabiliyetini ifade eder. Bir Platform Olarak Bankacılık, diğer bir deyişle, bankacılığı “fintech ve internet girişimleri için bir platform” olarak ifade eder.

Çözüm

API'ler, bankaların müşterilerinin deneyimlerini iyileştirmeleri için büyük kredi kartı şirketleri, aracı kurumlar ve diğer büyük kurumsal müşterilerle işbirliği yapmalarını mümkün kılıyor. Nihai hedef, mevcut müşterileri mutlu ederken satışları artırmak ve yeni tüketiciler elde etmektir.

API'ler, bankaların kullanması ve geliştirmesi için bir ihtiyaçtır. Yazılımları, herhangi bir şirketin başarısını garanti altına alırken aynı zamanda tüketicilerin hayatlarını kolaylaştıran en iyi çözümdür. Çevrimiçi bankacılık için API'ler çok çeşitli avantajlar sunar, bu nedenle birçok finans kurumu bunları kullanmayı seçmiştir.