คู่มือฉบับสมบูรณ์เกี่ยวกับการคุ้มครองและการจัดการการปฏิเสธการชำระเงินสำหรับผู้ค้า

การให้ทางเลือกแก่ลูกค้าในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจะช่วยฝ่ายขาย หากคุณทำธุรกิจแบบเห็นหน้ากันและพวกเขาล้วนแต่จำเป็นต่อการมีส่วนร่วมในอีคอมเมิร์ซ ความสะดวกนี้มาพร้อมกับราคา แต่เนื่องจากการเรียกเก็บเงินที่มีข้อพิพาทสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายในการสโนว์บอลให้กับธุรกิจของคุณได้อย่างรวดเร็ว

อย่างไรก็ตาม มีหลายวิธีในการจำกัดความเสี่ยงจากการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกง และบางครั้งอาจหลีกเลี่ยงค่าปรับที่มาพร้อมกับการกลับรายการธุรกรรมบัตรเครดิต ต้องการการคุ้มครองการปฏิเสธการชำระเงินสำหรับผู้ค้าหรือไม่ อ่านรายละเอียดว่าการป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินคืออะไรและคุณจะรับได้จากที่ใด

เหตุใดการปฏิเสธการชำระเงินจึงเป็นปัญหาใหญ่สำหรับผู้ค้า

การปฏิเสธการชำระเงินจะเพิ่มค่าใช้จ่ายที่ไม่ต้องการและความยุ่งยากให้กับการดำเนินการขายปลีกของผู้ค้า การปฏิเสธการชำระเงินถูกกำหนดให้เป็นธุรกรรมที่ธนาคารของลูกค้าบังคับให้ยกเลิกการเรียกเก็บเงินจากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่ถือว่าเป็นการฉ้อโกงในทางใดทางหนึ่ง

โดยทั่วไปแล้ว ผู้ค้าจะต้องรับภาระค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับการปฏิเสธการชำระเงิน โดยแต่ละอินสแตนซ์มีราคาอยู่ระหว่าง $15 ถึง $100 ขึ้นอยู่กับผู้ประมวลผลการชำระเงิน ที่แย่กว่านั้น หากธุรกิจของคุณเริ่มมีการปฏิเสธการชำระเงินจำนวนมาก ธุรกิจนั้นอาจถูกลงโทษและปรับเพิ่มเติม คุณอาจสูญเสียบัญชีการค้าของคุณและสูญเสียผลบัญชีของคุณในธุรกิจของคุณถูกวางไว้ในรายการ MATCH ที่น่ากลัว - โดยพื้นฐานแล้วธนาคารบัญชีดำใช้เพื่อหลีกเลี่ยงผู้ค้าที่มีปัญหา

Visa และ Mastercard ต่างก็มีระบบที่จัดประเภทร้านค้าตามจำนวนข้อพิพาทและการปฏิเสธการชำระเงินที่เกิดขึ้น คุณไม่ต้องการที่จะลงเอยด้วยการจำแนกว่ามีความเสี่ยงสูง

การปฏิเสธการชำระเงินแบ่งออกเป็นสามประเภทตามสาเหตุ

การเรียกเก็บเงินคืนจากการฉ้อโกงที่แท้จริง

ตามความหมายของชื่อ นี่คือประเภทการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกงอย่างเห็นได้ชัดที่สุด ซึ่งมักเกิดจากการที่ใครบางคนทำการซื้อโดยไม่ได้รับอนุญาตด้วยบัตรเครดิต ในกรณีส่วนใหญ่ อาจเป็นเพราะบัตรเครดิตที่เป็นปัญหาถูกขโมย เมื่อผู้ถือบัตรตัวจริงทราบถึงการเรียกเก็บเงิน พวกเขาอาจจะโทรติดต่อธนาคารและโต้แย้งการเรียกเก็บเงินดังกล่าว การฉ้อโกงประเภทนี้ต่อสู้ได้ดีที่สุดด้วยการป้องกัน และแท้จริงแล้ว บริการป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินส่วนใหญ่จะเน้นหนักไปที่การระบุรูปแบบการฉ้อโกงทางอาญา

ข้อผิดพลาดในการขอคืนเงินจากผู้ขาย

ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายที่เป็นความผิดของธุรกิจของคุณโดยตรง บางทีคุณหรือพนักงานอาจป้อนข้อมูลบัตรผิด บางทีคุณอาจดำเนินการธุรกรรมสองครั้ง บางทีคุณอาจล้มเหลวในการส่งมอบผลิตภัณฑ์ที่ลูกค้าชำระเงินให้ คุณอาจไม่สามารถป้องกันข้อผิดพลาดของผู้ขายได้ทุกกรณี แต่สิ่งเหล่านี้เป็นสาเหตุการปฏิเสธการชำระเงินโดยตรงส่วนใหญ่อยู่ในการควบคุมของคุณ การขอคืนเงินที่ผิดพลาดจากผู้ขายนั้นขัดแย้งกับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการจัดส่งและการปฏิบัติตามข้อกำหนด ตลอดจนซอฟต์แวร์ที่แจ้งเตือนคุณเมื่ออาจมีการเรียกเก็บเงินซ้ำซ้อน

การเรียกเก็บเงินคืนจากการฉ้อโกงที่เป็นมิตร

การเรียกเงินคืนแบบ "ฉ้อโกงที่เป็นมิตร" ที่มีชื่อแปลก ๆ เกิดขึ้นเมื่อลูกค้าซึ่งทำการซื้อด้วยบัตรของตนเอง โต้แย้งการเรียกเก็บเงินกับธนาคารโดยตรง มากกว่าที่จะเป็นผู้ค้ากับคุณ แม้ว่าสิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้กับธุรกรรม POS แต่ธุรกรรมอีคอมเมิร์ซจะพบบ่อยขึ้นอย่างมาก และสาเหตุหลักประการหนึ่งที่ทำให้ธุรกรรมเหล่านั้นมีราคาแพงกว่า การฉ้อโกงที่เป็นมิตร แม้ว่าจะยากที่จะหยุดยั้ง แต่ก็สามารถบรรเทาได้ด้วยนโยบายการคืนสินค้าที่เข้มงวดและการบริการลูกค้าที่ดี คุณจะต้องการตัวแทนที่ดีเพื่อช่วยในการโต้แย้งกรณีของคุณในระหว่างการโต้แย้ง

การคุ้มครองการปฏิเสธการชำระเงินคืออะไร?

การป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินหมายถึงบริการ ขั้นตอน หรือคุณลักษณะใดๆ ที่ออกแบบมาเพื่อลดกรณีฉ้อโกงและ/หรือปกป้องผู้ค้าจากค่าธรรมเนียมการปฏิเสธการชำระเงิน

การคุ้มครองการปฏิเสธการชำระเงินรวมอะไรบ้าง?

การป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินอาจเกี่ยวข้องกับทั้งการระงับการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกงและการบรรเทาผลกระทบจากการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกง

หากคุณดูสาเหตุของการปฏิเสธการชำระเงินที่กล่าวถึงข้างต้น คุณจะสังเกตได้ว่าสาเหตุแต่ละข้อมีสาเหตุต่างกัน ซึ่งหมายความว่าจะต้องมีวิธีแก้ไขที่แตกต่างกัน มาตรการป้องกันการฉ้อโกงจริง เช่น อาจขอค่าการรับรองบัตร (CVV) ของบัตรก่อนทำธุรกรรม หรืออาจใช้การยืนยันที่อยู่ (AVS) นอกจากนี้ยังอาจดึงความสนใจส่วนตัวของคุณไปยังธุรกรรมที่ก่อให้เกิดการติดธงแดง

สามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดของผู้ค้าได้ด้วยแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการจัดการสินค้าคงคลัง กระบวนการจัดส่ง และระบบการจัดการลูกค้าที่ดี คุณจะต้องการคืนเงินอย่างรวดเร็ว เพื่อให้ลูกค้าของคุณมาร้องเรียนคุณ แทนที่จะไปที่ธนาคารโดยตรง

การฉ้อโกงที่เป็นมิตรถือเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในแง่ของการป้องกัน เช่นเดียวกับกรณีข้อผิดพลาดของผู้ขาย คุณจะต้องมีระบบการคืนเงินที่กระตุ้นให้ลูกค้ามาหาคุณก่อน นอกจากนี้ คุณจะต้องทำความคุ้นเคยกับ ตัวแทนในการปฏิเสธการชำระเงิน เมื่อคุณได้รับแจ้งเรื่องการปฏิเสธการชำระเงิน และคุณคิดว่าธุรกรรมนั้นถูกต้อง คุณสามารถส่งธุรกรรมนั้นไปยังธนาคารที่รับของคุณ ธนาคารของคุณสามารถโต้แย้งการปฏิเสธการชำระเงินกับธนาคารผู้ออกบัตรได้ การแทนการปฏิเสธการชำระเงินทำให้คุณสามารถเลือกจากชุด "รหัส" ที่อธิบายเหตุผลที่ถูกต้องในการยกเลิกการปฏิเสธการชำระเงิน การรวบรวมมาตรการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม เช่น AVS และ CVV สามารถช่วยสร้างกรณีของคุณได้

คุณค้นหาระบบการจัดการการปฏิเสธการชำระเงินได้อย่างไร

การรับมือกับการฉ้อโกงด้วยบัตรอาจต้องใช้เวลาอีกมาก คุณมีธุรกิจที่ต้องดำเนินการ วิธีหนึ่งในการลดภาระคือการใช้ระบบป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินบางประเภท สิ่งเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็นสามประเภทกว้างๆ

ระบบที่เป็นกรรมสิทธิ์

บริการประมวลผลการชำระเงินจำนวนมากเสนอการป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินบางประเภท ไม่ว่าจะเป็นคุณสมบัติเริ่มต้นหรือพรีเมียม คุณมักจะประสบปัญหานี้ด้วยบริการ "ครบวงจร" เช่น Stripe ข้อดีของระบบประเภทนี้คือ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าระบบจะรวมเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานของบริการชำระเงินของคุณอย่างดี ข้อเสียคือ หากคุณต้องการบริการอื่นโดยเฉพาะเพื่อการป้องกันการฉ้อโกง ผู้ให้บริการอาจไม่สามารถทำงานร่วมกับโปรเซสเซอร์ของคุณได้

พันธมิตรซอฟต์แวร์

บางครั้งผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณไม่ได้เสนอโปรแกรมป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินโดยตรง แต่เสนอโปรแกรมหนึ่ง (หรือหลายรายการ) ผ่านพันธมิตรที่ได้รับอนุมัติ นี่เป็นการป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินมากหรือน้อยเมื่อรวมเข้าด้วยกัน คุณอาจต้องชำระค่าบริการแยกต่างหาก หรืออาจเสนอผ่านตัวประมวลผลการชำระเงินของคุณโดยเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจ

บริการบุคคลที่สาม

หมวดหมู่นี้รวมถึงซอฟต์แวร์และบริการที่ออกแบบมาเพื่อเพิ่มในกิจกรรมการประมวลผลการชำระเงินของคุณ ต่างจากพันธมิตรซอฟต์แวร์ตรงที่ไม่จำเป็นต้องแนะนำหรือติดตั้งในตัวประมวลผลการชำระเงินของคุณ คุณจะต้องจัดการกับปัญหาการรวมระบบด้วยตัวเอง แต่จะทำให้คุณไม่มีข้อจำกัดของแพลตฟอร์มการชำระเงินของคุณ

โปรแกรมป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินที่สำคัญสำหรับร้านค้า

แล้วบริการป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินมีลักษณะอย่างไรในทางปฏิบัติ? ลองดูว่าชื่อที่ใหญ่กว่าบางชื่อจัดการกับมันอย่างไร

การป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินแบบแถบ

ระบบป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินของ Stripe อยู่ภายใต้การอุปถัมภ์ของ Stripe Radar Radar คือระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Stripe

ระบบจะระบุผู้ซื้อที่มีความเสี่ยงสูงระหว่างธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ และกำหนดให้พวกเขาส่งข้อมูลเพิ่มเติม ผู้ซื้อที่มีความเสี่ยงต่ำจะได้รับกระบวนการเช็คเอาต์ที่รวดเร็วและคล่องตัว หากค่าใช้จ่ายที่มีความเสี่ยงสูงถูกตั้งค่าสถานะว่าเป็นภัยคุกคามที่เพียงพอ ก็อาจถูกปฏิเสธ ในบางกรณี Stripe อาจอนุญาตให้คุณแทนที่การคัดค้านได้ด้วยตนเอง แต่โปรดทราบว่าธุรกรรมนั้นจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินอีกต่อไป

หากบัญชีของคุณอยู่ในสถานะที่ดีและการเรียกเก็บเงินที่ได้รับการคุ้มครองส่งผลให้เกิดการปฏิเสธการชำระเงิน Stripe จะไม่ถือว่าคุณรับผิดชอบค่าธรรมเนียมการปฏิเสธการชำระเงินใด ๆ ตราบใดที่คุณอยู่ต่ำกว่า "ขีดจำกัดการป้องกัน" ของ Stripe Stripe ขอสงวนสิทธิ์ในการคัดค้านการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกงในนามของคุณ วงเงินการปฏิเสธการชำระเงินปัจจุบันสำหรับผู้ค้าชาวอเมริกันคือ $25,000/ต่อปี

การป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินของ Stripe มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 0.4% ต่อธุรกรรม

Square การป้องกันการเรียกเก็บเงินคืน

Square มอบการคุ้มครองการปฏิเสธการชำระเงินจำนวนเล็กน้อยให้กับผู้ค้าโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแก่ลูกค้า ตราบใดที่พวกเขามีบัญชีอยู่ในสถานะที่ดีและธุรกรรมนั้นไม่ถือว่ามีความเสี่ยงสูง เช่นเดียวกับ Stripe Square พยายามระบุรูปแบบของพฤติกรรมฉ้อโกงในเชิงรุก จากนั้นจะแจ้งให้ผู้ค้าทราบหากธุรกรรมทริกเกอร์การตั้งค่าสถานะใดๆ

Square ยังจะมีบทบาทอย่างแข็งขันในข้อพิพาทใดๆ ของธนาคาร และจะแจ้งให้คุณทราบถึงข้อมูลใดๆ ที่จำเป็นในการต่อสู้กับการเรียกเก็บเงินในนามของคุณ นอกจากนี้ Square ไม่คิดค่าธรรมเนียมใดๆ สำหรับข้อพิพาท

ป้ายราคาฟรีทำให้การป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินของ Square เป็นอย่างมากสำหรับผู้ค้าที่ทำธุรกรรมขนาดเล็กเป็นหลัก การป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินของ Square ครอบคลุมยอดขายเพียง $250/เดือน ซึ่งทำให้ไม่เพียงพอสำหรับธุรกิจที่ทำธุรกรรมขนาดใหญ่เป็นประจำ

การป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินของ PayPal

การป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินของ PayPal มีคุณลักษณะการตรวจจับการฉ้อโกงบางอย่างโดยค่าเริ่มต้น แต่ในกรณีที่มีการป้องกันการปฏิเสธการชำระเงิน คุณอาจนึกถึงโปรแกรมคุ้มครองผู้ขายของ PayPal โดยปกติ PayPal จะประเมินค่าธรรมเนียม 20 ดอลลาร์สำหรับการปฏิเสธการชำระเงิน หากธุรกรรมไม่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดของนโยบายคุ้มครองผู้ขาย

หากเกิดข้อพิพาทด้านธุรกรรมและธุรกรรมอยู่ภายใต้การคุ้มครองของนโยบายคุ้มครองผู้ขายของ PayPal คุณสามารถระงับเงินได้ในขณะที่ PayPal ดำเนินการตรวจสอบ นี่หมายความว่า PayPal จะเป็นผู้นำในการแก้ไขข้อพิพาทอย่างมีประสิทธิภาพ

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการคุ้มครองผู้ขาย คุณต้องแสดงหลักฐานการจัดส่งและหลักฐานการจัดส่ง PayPal จะแจ้งให้ผู้ค้าทราบว่าธุรกรรมใดมีสิทธิ์ได้รับการคุ้มครองและข้อกำหนดที่สามารถเรียกใช้การคุ้มครองได้ ธุรกรรมที่มีสิทธิ์จะได้รับการคุ้มครองจากธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตและสำหรับสินค้าที่ผู้ซื้อยังไม่ได้รับ ธุรกรรมที่มีสิทธิ์บางส่วนมีสิทธิ์ได้รับการคุ้มครองหากผู้ซื้อไม่ได้รับสินค้า

เคาท์

จนถึงตอนนี้ เราได้พิจารณาบริการป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินของบุคคลที่หนึ่งซึ่งเสนอโดยผู้ประมวลผลการชำระเงินโดยตรง อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ใช่ทางเลือกเดียว บริการต่างๆ เช่น Kount มักร่วมมือกับผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อเสนอการป้องกันการฉ้อโกง

Kount นำเสนอเครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อระบุบัญชีที่มีปัญหาและจำกัดการเปิดเผยของคุณต่อธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง ดูเหมือนว่า API ของ Kount จะทำงานได้ดีกับผู้ประมวลผลการชำระเงินจำนวนหนึ่ง ซึ่งรวมถึง Braintree Kount เสนอค่าธรรมเนียมการปฏิเสธการชำระเงินครอบคลุม 100% สำหรับธุรกรรมใดๆ ที่ระบบตรวจจับไม่ได้คัดกรอง

Kount ไม่เปิดเผยราคาต่อสาธารณะ ซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันไปตามปริมาณธุรกรรมและปัจจัยเสี่ยง

การเรียกเก็บเงินคืน911

Chargebacks911 เป็นบริการแบบสแตนด์อโลนที่สามารถรวมเข้ากับโปรเซสเซอร์แบ็กเอนด์จำนวนมาก รวมถึง FirstData ซึ่งหมายความว่าเป็นโซลูชันที่มีศักยภาพสำหรับผู้ใช้ Clover

เช่นเดียวกับตัวอย่างอื่นๆ ที่เราได้อธิบายไป การคืนเงิน 911 มีทั้งการป้องกันการฉ้อโกงและองค์ประกอบการบรรเทาการฉ้อโกง ด้วยซอฟต์แวร์ที่ออกแบบมาเพื่อวิเคราะห์รูปแบบการฉ้อโกงและการเสนอขอคืนเงิน ค่อนข้างแปลกที่นี่: แม้ว่ากระบวนการส่วนใหญ่จะเป็นแบบอัตโนมัติ แต่คุณจะมีตัวแทนบัญชีเฉพาะที่จะช่วยคุณจัดการกรณีของคุณ บริษัทรับประกันอัตราการกลับรายการขั้นต่ำ 40% สำหรับการปฏิเสธการชำระเงิน

เช่นเดียวกับ Kount Chargeback911 จะไม่เปิดเผยราคาล่วงหน้า ธุรกิจอาจอยู่นอกช่วงราคาสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก แต่ถ้าคุณเป็นธุรกิจที่มีปริมาณการซื้อขายสูงซึ่งมีปัญหามากมายเกี่ยวกับการปฏิเสธการชำระเงิน การพิจารณาอาจคุ้มค่าที่จะตรวจสอบ

รับการป้องกันและการจัดการการปฏิเสธการชำระเงินที่ดีขึ้นสำหรับธุรกิจของคุณ

การปฏิเสธการชำระเงินอาจเปลี่ยนความสะดวกของการทำธุรกรรมโดยใช้บัตรเป็นความยุ่งยากที่มีราคาแพง หากการปฏิเสธการชำระเงินส่งผลเสียต่อผลกำไรของคุณ คุณจะต้องการหาวิธีการแก้ปัญหาที่คุ้มค่าซึ่งเหมาะสมกับปริมาณธุรกรรมและงบประมาณของคุณ โชคดีที่มีวิธีแก้ปัญหาในวงกว้าง

โปรดจำไว้ว่าการป้องกันการปฏิเสธการชำระเงินเป็นเพียงแง่มุมหนึ่งของความปลอดภัยในการทำธุรกรรม สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อเกี่ยวกับความปลอดภัย โปรดดูคุณลักษณะเหล่านี้:

• วิธีตรวจจับ (และป้องกัน) การฉ้อโกงบัตรเครดิตออนไลน์
• วิธีสร้างนโยบายการคืนสินค้าสำหรับร้านค้าอีคอมเมิร์ซของคุณใน 5 ขั้นตอนง่ายๆ
• คู่มือฉบับย่อเพื่อการปฏิบัติตาม PCI สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก