Panduan Lengkap Untuk Perlindungan & Manajemen Tagihan Balik Untuk Pedagang

Memberi pelanggan Anda pilihan untuk membayar dengan kartu kredit akan membantu penjualan jika Anda melakukan bisnis secara tatap muka dan mereka semua diperlukan untuk terlibat dalam eCommerce. Namun, kenyamanan ini ada harganya, karena tagihan yang disengketakan dapat dengan cepat menambah biaya yang semakin membengkak ke bisnis Anda.

Namun demikian, ada cara untuk membatasi eksposur Anda terhadap biaya penipuan dan kadang-kadang bahkan menghindari denda yang datang dengan pembalikan transaksi kartu kredit. Perlu perlindungan tolak bayar untuk pedagang? Baca terus untuk perincian tentang apa itu perlindungan tolak bayar dan di mana Anda bisa mendapatkannya.

Mengapa Tagihan Balik Merupakan Masalah Besar Bagi Pedagang

Tagihan balik menambahkan biaya dan komplikasi yang tidak diinginkan ke operasi ritel pedagang. Tagihan balik didefinisikan sebagai transaksi di mana bank pelanggan secara paksa membalikkan tagihan pembayaran kartu kredit yang dianggap curang dalam beberapa cara.

Pedagang pada umumnya akhirnya menyerap banyak biaya yang terkait dengan tolak bayar, dengan setiap instans menelan biaya antara $15 dan $100 tergantung pada pemroses pembayaran. Lebih buruk lagi, jika bisnis Anda mulai dikenakan tolak bayar dalam jumlah besar, bisnis Anda dapat menghadapi hukuman dan denda tambahan. Anda bahkan mungkin kehilangan akun pedagang Anda, dan kehilangan akun Anda menyebabkan bisnis Anda ditempatkan pada daftar PERTANDINGAN yang ditakuti - pada dasarnya bank daftar hitam digunakan untuk menghindari pedagang yang bermasalah.

Visa dan Mastercard memiliki sistem yang mengklasifikasikan pedagang berdasarkan jumlah perselisihan dan tolak bayar yang mereka timbulkan. Anda tidak ingin berakhir diklasifikasikan sebagai berisiko tinggi.

Tagihan balik dipecah menjadi tiga kategori kausal.

Tagihan Balik Penipuan Sejati

Sesuai dengan namanya, ini adalah jenis biaya penipuan yang paling jelas, biasanya dihasilkan dari seseorang yang melakukan pembelian tidak sah dengan kartu kredit. Dalam kebanyakan kasus, ini karena kartu kredit yang bersangkutan dicuri. Ketika pemegang kartu yang sebenarnya mengetahui tagihan tersebut, mereka mungkin akan menelepon bank mereka dan membantah tagihan tersebut. Penipuan semacam ini paling baik dilawan dengan pencegahan dan, memang, sebagian besar layanan perlindungan tolak bayar sangat terfokus pada pengidentifikasian pola penipuan kriminal.

Tagihan Balik Kesalahan Pedagang

Ini adalah biaya yang, dalam beberapa hal, secara langsung merupakan kesalahan bisnis Anda. Mungkin Anda atau karyawan salah memasukkan informasi kartu. Mungkin Anda memproses transaksi dua kali. Mungkin Anda gagal mengirimkan produk yang dibayar pelanggan. Anda mungkin tidak dapat mencegah setiap kejadian kesalahan pedagang, tetapi ini adalah penyebab tolak bayar yang paling langsung berada dalam kendali Anda. Tagihan balik kesalahan penjual diperjuangkan dengan praktik terbaik untuk pengiriman dan pemenuhan, serta perangkat lunak yang memperingatkan Anda saat Anda mungkin melakukan tagihan ganda.

Tagihan Balik Penipuan yang Ramah

Tagihan balik “penipuan ramah” yang anehnya bernama terjadi ketika pelanggan, yang melakukan pembelian dengan kartu mereka sendiri, membantah tagihan tersebut secara langsung dengan bank mereka dan bukan dengan Anda, sang pedagang. Meskipun hal ini dapat terjadi dengan transaksi POS, ini secara signifikan lebih sering terjadi pada transaksi eCommerce dan salah satu alasan utama transaksi tersebut lebih mahal. Penipuan ramah, meskipun sulit dihentikan, seringkali dapat dikurangi dengan kebijakan pengembalian yang kuat dan layanan pelanggan yang baik. Anda juga akan menginginkan perwakilan yang baik untuk membantu Anda memperdebatkan kasus Anda selama perselisihan.

Apa itu Perlindungan Tagihan Balik?

Perlindungan tolak bayar mengacu pada layanan, prosedur, atau fitur apa pun yang dirancang untuk mengurangi kejadian penipuan dan/atau melindungi pedagang dari biaya tolak bayar.

Apa yang Termasuk Perlindungan Tagihan Balik?

Perlindungan tagihan balik dapat mencakup pencegahan tagihan penipuan dan pengurangan dampak dari biaya penipuan.

Jika Anda melihat penyebab tolak bayar yang tercakup di atas, Anda akan melihat bahwa masing-masing memiliki penyebab berbeda yang berarti memerlukan solusi berbeda. Tindakan yang melindungi dari penipuan yang sebenarnya, misalnya, mungkin meminta nilai sertifikasi kartu (CVV) kartu sebelum menerima transaksi, atau mungkin menggunakan verifikasi alamat (AVS). Ini juga dapat menarik perhatian pribadi Anda pada transaksi yang menimbulkan tanda bahaya.

Kesalahan pedagang dapat dihindari dengan praktik terbaik untuk manajemen inventaris, proses pengiriman, dan sistem manajemen pelanggan yang baik. Anda juga ingin cepat dalam pengembalian dana sehingga pelanggan Anda akan datang kepada Anda dengan keluhan daripada langsung ke bank mereka.

Penipuan ramah menimbulkan tantangan terbesar dalam hal pencegahan. Seperti halnya kesalahan pedagang, Anda pasti ingin memiliki sistem pengembalian uang yang mendorong pelanggan untuk datang kepada Anda terlebih dahulu. Anda juga sebaiknya membiasakan diri dengan representasi tolak bayar . Saat Anda menerima pemberitahuan tentang tagihan balik–dan menurut Anda transaksi tersebut valid–Anda dapat mengirimkan transaksi tersebut ke bank yang mengakuisisi Anda. Bank Anda kemudian dapat menggugat tolak bayar dengan bank penerbit. Representasi tolak bayar memungkinkan Anda memilih dari serangkaian "kode" yang masing-masing menjelaskan alasan yang sah untuk membatalkan tolak bayar. Mengumpulkan langkah-langkah keamanan tambahan seperti AVS dan CVV dapat membantu menetapkan kasus Anda.

Bagaimana Anda Menemukan Sistem Manajemen Chargeback?

Berurusan dengan penipuan berbasis kartu bisa menjadi banyak hal yang harus dilakukan. Lagi pula, Anda punya bisnis untuk dijalankan. Salah satu cara untuk melepaskan beban adalah dengan menggunakan semacam sistem perlindungan tolak bayar. Ini dapat dipecah menjadi tiga kategori besar.

Sistem Kepemilikan

Banyak layanan pemrosesan pembayaran menawarkan semacam perlindungan tolak bayar baik sebagai fitur default atau premium. Anda kemungkinan besar akan mengalami ini dengan layanan "all-in-one" seperti Stripe. Keuntungan dari sistem jenis ini adalah Anda dapat yakin bahwa itu terintegrasi dengan baik ke dalam infrastruktur layanan pembayaran Anda. Kelemahannya adalah jika Anda lebih memilih layanan yang berbeda khusus untuk perlindungan penipuan mungkin tidak kompatibel dengan prosesor Anda.

Mitra Perangkat Lunak

Terkadang pemroses pembayaran Anda tidak secara langsung menawarkan program perlindungan tagihan balik, melainkan menawarkan satu (atau beberapa) melalui mitra yang disetujui. Ini lebih atau kurang perlindungan tolak bayar sebagai integrasi. Anda mungkin harus membayar untuk layanan ini secara mandiri, atau mungkin ditawarkan melalui pemroses pembayaran Anda sebagai bagian dari paket.

Layanan Pihak Ketiga

Kategori ini mencakup perangkat lunak dan layanan yang dirancang untuk ditambahkan ke aktivitas pemrosesan pembayaran Anda. Mereka berbeda dari mitra perangkat lunak karena mereka tidak selalu direkomendasikan atau dibangun ke dalam pemroses pembayaran Anda. Anda harus menangani sendiri masalah integrasi apa pun, tetapi ini membebaskan Anda dari batasan platform pembayaran Anda.

Program Perlindungan Tagihan Balik Penting Untuk Pedagang

Jadi seperti apa layanan perlindungan tagihan balik dalam praktiknya? Mari kita lihat bagaimana beberapa nama besar menanganinya.

Perlindungan Tagihan Balik Garis

Sistem perlindungan tolak bayar Stripe berada di bawah naungan Stripe Radar. Radar adalah sistem pendeteksi penipuan yang digerakkan oleh AI dari Stripe.

Sistem mengidentifikasi pembeli berisiko tinggi selama transaksi eCommerce dan mengharuskan mereka untuk mengirimkan informasi tambahan. Pembeli berisiko rendah mendapatkan proses checkout yang lebih cepat dan efisien. Jika biaya berisiko tinggi ditandai sebagai ancaman yang cukup, itu mungkin akan ditolak. Dalam beberapa kasus, Stripe mungkin mengizinkan Anda untuk mengesampingkan keberatan secara manual, namun perlu diketahui bahwa transaksi tersebut tidak lagi memenuhi syarat untuk perlindungan tolak bayar.

Jika akun Anda bereputasi baik dan tagihan yang dilindungi menghasilkan tagihan balik, Stripe tidak akan meminta pertanggungjawaban Anda atas biaya tagihan balik selama Anda berada di bawah “batas perlindungan” Stripe. Stripe berhak untuk menantang biaya penipuan atas nama Anda. Batas tolak bayar saat ini untuk pedagang Amerika adalah $25.000/per tahun.

Perlindungan tagihan balik Stripe dikenakan biaya tambahan 0,4% per transaksi.

Perlindungan Tagihan Balik Persegi

Square memberi pedagang sedikit perlindungan tolak bayar tanpa biaya tambahan kepada pelanggan mereka selama mereka memiliki akun yang bereputasi baik dan transaksi tidak dianggap berisiko tinggi. Seperti Stripe, Square berupaya secara proaktif mengidentifikasi pola perilaku curang. Ini kemudian akan memberi tahu pedagang jika transaksi memicu tanda apa pun.

Square juga akan berperan aktif dalam setiap perselisihan bank dan akan memberi tahu Anda tentang informasi apa pun yang diperlukan untuk melawan tuduhan atas nama Anda. Selain itu, Square tidak memungut biaya apapun untuk perselisihan.

Label harga gratis membuat perlindungan tolak bayar Square sangat bagus untuk pedagang yang terutama berurusan dengan transaksi kecil. Namun, perlindungan tolak bayar Square hanya mencakup penjualan senilai $250/bln, yang membuatnya tidak memadai untuk bisnis yang secara teratur menangani transaksi besar.

Perlindungan Tagihan Balik PayPal

Perlindungan tolak bayar PayPal menawarkan beberapa fitur deteksi penipuan secara default, tetapi jika menyangkut perlindungan tolak bayar, Anda mungkin memikirkan program Perlindungan Penjual PayPal. PayPal biasanya mengenakan biaya $20 untuk tolak bayar jika transaksi tidak termasuk dalam persyaratan Perlindungan Penjual.

Jika perselisihan transaksi muncul dan transaksi dilindungi oleh Perlindungan Penjual PayPal, Anda dapat membekukan dana saat PayPal melakukan penyelidikan. Ini secara efektif berarti PayPal akan memimpin penyelesaian perselisihan.

Agar memenuhi syarat untuk Perlindungan Penjual, Anda harus memberikan bukti pengiriman dan bukti pengiriman. PayPal akan memberi tahu pedagang transaksi mana yang memenuhi syarat untuk perlindungan dan persyaratan di mana perlindungan dapat diminta. Transaksi yang memenuhi syarat bisa mendapatkan perlindungan dari transaksi yang tidak sah dan untuk barang yang belum diterima oleh pembeli. Transaksi yang memenuhi syarat sebagian hanya memenuhi syarat untuk perlindungan jika barang tidak diterima oleh pembeli.

jumlah

Sejauh ini kami telah melihat layanan perlindungan tolak bayar pihak pertama yang ditawarkan langsung oleh pemroses pembayaran. Namun, itu bukan satu-satunya pilihan. Layanan seperti Kount sering bermitra dengan pemroses pembayaran untuk menawarkan perlindungan penipuan.

Kount menawarkan alat deteksi penipuan berbasis AI untuk mengidentifikasi akun bermasalah dan membatasi eksposur Anda terhadap transaksi penipuan. API Kount tampaknya berfungsi baik dengan sejumlah pemroses pembayaran, termasuk Braintree. Kount menawarkan cakupan 100% dari biaya tolak bayar untuk setiap transaksi yang tidak disaring oleh sistem pendeteksiannya.

Kount tidak mengungkapkan harganya secara publik, yang berarti biayanya mungkin bervariasi berdasarkan volume transaksi dan faktor risiko.

Tagihan balik911

Chargebacks911 adalah layanan mandiri yang dapat diintegrasikan dengan banyak prosesor backend, termasuk FirstData, yang berarti merupakan solusi potensial bagi pengguna Clover.

Seperti contoh lain yang telah kami bahas, Chargebacks911 memiliki pencegahan penipuan dan komponen mitigasi penipuan, dengan perangkat lunak yang dirancang untuk menganalisis pola penipuan dan penyajian tolak bayar. Agak tidak biasa di sini: Meskipun sebagian besar prosesnya otomatis, Anda juga akan memiliki perwakilan akun khusus yang akan membantu mengelola kasus Anda. Perusahaan menjamin tingkat pembalikan minimal 40% pada tolak bayar.

Seperti Kount, Chargeback911 tidak mengungkapkan harga sebelumnya. Ini mungkin di luar kisaran harga untuk bisnis kecil, tetapi jika Anda adalah bisnis dengan volume lebih tinggi yang memiliki banyak masalah dengan tolak bayar, mungkin perlu diselidiki.

Dapatkan Perlindungan & Manajemen Tagihan Balik Lebih Baik Untuk Bisnis Anda

Tagihan balik berpotensi mengubah kenyamanan transaksi berbasis kartu menjadi kerumitan yang mahal. Jika tolak bayar telah menggerogoti keuntungan Anda, Anda pasti ingin menemukan solusi hemat biaya yang sesuai dengan volume dan anggaran transaksi Anda. Untungnya, solusi tersedia dalam skala besar.

Ingatlah bahwa perlindungan tolak bayar hanyalah salah satu aspek dari keamanan transaksi. Untuk informasi lebih lanjut tentang topik terkait keamanan, lihat fitur berikut:

• Cara Mendeteksi (Dan Mencegah) Penipuan Kartu Kredit Online
• Cara Membuat Kebijakan Pengembalian Untuk Toko eCommerce Anda dalam 5 Langkah Mudah
• Panduan Cepat Untuk Kepatuhan PCI Untuk Bisnis Kecil