الدليل الكامل لحماية وإدارة عمليات رد المبالغ المدفوعة للتجار

إن منح عملائك خيار الدفع ببطاقات الائتمان سيساعد المبيعات إذا كنت تقوم بأعمال تجارية وجهًا لوجه وهم جميعًا ضروريون للانخراط في التجارة الإلكترونية. تأتي هذه الراحة مقابل ثمن ، حيث يمكن للرسوم المتنازع عليها أن تضيف بسرعة تكاليف كبيرة إلى عملك.

ومع ذلك ، هناك طرق للحد من تعرضك للرسوم الاحتيالية وأحيانًا تجنب الغرامات التي تأتي مع إلغاء معاملة بطاقة الائتمان. هل تحتاج إلى حماية رد المبالغ المدفوعة للتجار؟ تابع القراءة للحصول على تفاصيل حول حماية رد المبالغ المدفوعة وأين يمكنك الحصول عليها.

لماذا تمثل عمليات رد المبالغ المدفوعة مشكلة كبيرة للتجار

تضيف عمليات رد المبالغ المدفوعة نفقات غير مرغوب فيها ومضاعفات لعمليات البيع بالتجزئة الخاصة بالتاجر. يُعرَّف رد المبالغ المدفوعة على أنه معاملة يقوم فيها بنك العميل بإلغاء رسوم الدفع ببطاقة الائتمان التي تعتبر احتيالية بطريقة ما.

ينتهي المطاف بالتجار عمومًا بامتصاص الكثير من التكلفة المتعلقة برد المبالغ المدفوعة ، حيث تكلف كل حالة ما بين 15 دولارًا و 100 دولارًا اعتمادًا على معالج الدفع. والأسوأ من ذلك ، إذا بدأ عملك في تراكم عدد كبير من عمليات رد المبالغ المدفوعة ، فقد يواجه عقوبات وغرامات إضافية. قد تفقد حتى حساب التاجر الخاص بك ، ويؤدي فقدان حسابك إلى وضع عملك في قائمة المطابقة المخيفة - وهي في الأساس قائمة سوداء تستخدمها البنوك لتجنب التجار الذين يعانون من مشاكل.

لدى كل من Visa و Mastercard أنظمة معمول بها تصنف التجار وفقًا لعدد النزاعات وعمليات رد المبالغ المدفوعة التي يتكبدونها. أنت لا تريد أن ينتهي بك الأمر مصنفًا على أنه عالي المخاطر.

يتم تقسيم المبالغ المدفوعة إلى ثلاث فئات سببية.

عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيال الحقيقية

كما يوحي الاسم ، فإن هذا هو أكثر أنواع الرسوم الاحتيالية وضوحًا ، وعادةً ما ينتج عن قيام شخص ما بعملية شراء غير مصرح بها باستخدام بطاقة ائتمان. في معظم الحالات ، يكون هذا بسبب سرقة بطاقة الائتمان المعنية. عندما يدرك حامل البطاقة الحقيقي هذه الرسوم ، فمن المحتمل أن يتصل بالبنك الذي يتعامل معه ويعارض هذه الرسوم. من الأفضل مكافحة هذا النوع من الاحتيال من خلال المنع ، وفي الواقع ، تركز معظم خدمات حماية رد المبالغ المدفوعة بشدة على تحديد أنماط الاحتيال الإجرامي.

عمليات رد المبالغ المدفوعة بسبب خطأ التاجر

هذه هي الرسوم التي هي ، بطريقة ما ، مباشرة بسبب خطأ عملك. ربما أدخلت أنت أو موظف معلومات البطاقة بشكل خاطئ. ربما قمت بمعالجة المعاملة مرتين. ربما فشلت في تسليم المنتج الذي دفع العميل ثمنه. قد لا تتمكن من منع كل حالة لخطأ التاجر ، ولكن هذه هي أسباب رد المبالغ المدفوعة بشكل مباشر في نطاق سيطرتك. تتم محاربة عمليات رد المبالغ المدفوعة بسبب خطأ التاجر من خلال أفضل الممارسات للشحن والوفاء ، بالإضافة إلى البرامج التي تنبهك عندما تكون قد قمت بفرض رسوم مضاعفة.

عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيال الودية

تحدث عمليات رد المبالغ المدفوعة التي تحمل اسمًا غريبًا "الاحتيال الودي" عندما ينازع العميل ، الذي أجرى عملية الشراء ببطاقته الخاصة ، الرسوم مباشرة مع البنك الذي يتعامل معه وليس معك ، التاجر. على الرغم من أن هذا يمكن أن يحدث مع معاملات نقاط البيع ، إلا أنه أكثر شيوعًا مع معاملات التجارة الإلكترونية وأحد الأسباب الرئيسية التي تجعل هذه المعاملات أكثر تكلفة. غالبًا ما يمكن التخفيف من الاحتيال الودي ، على الرغم من صعوبة إيقافه ، من خلال سياسات إرجاع قوية وخدمة عملاء جيدة. ستحتاج أيضًا إلى تمثيل جيد لمساعدتك في مناقشة قضيتك أثناء النزاع.

ما هي حماية رد المبالغ المدفوعة؟

تشير حماية رد المبالغ المدفوعة إلى أي خدمة أو إجراء أو ميزة مصممة لتقليل حالات الاحتيال و / أو حماية التجار من رسوم رد المبالغ المدفوعة.

ماذا تشمل حماية رد المبالغ المدفوعة؟

يمكن أن تتضمن حماية رد المبالغ المدفوعة استباق الرسوم الاحتيالية وتخفيف تداعيات الرسوم الاحتيالية.

إذا نظرت إلى أسباب عمليات رد المبالغ المدفوعة المذكورة أعلاه ، فستلاحظ أن لكل منها أسبابًا مختلفة مما يعني أنها تتطلب حلولًا مختلفة. قد تطلب الإجراءات التي تحمي من الاحتيال الحقيقي ، على سبيل المثال ، قيمة شهادة البطاقة (CVV) قبل قبول المعاملة ، أو قد تستخدم التحقق من العنوان (AVS). قد يجذب أيضًا انتباهك الشخصي إلى المعاملات التي ترفع الأعلام الحمراء.

يمكن تجنب أخطاء التاجر من خلال أفضل الممارسات لإدارة المخزون وعمليات الشحن ونظام إدارة العملاء الجيد. ستحتاج أيضًا إلى أن تكون سريعًا بشأن المبالغ المستردة حتى يأتي عملاؤك إليك بشكاوى بدلاً من الذهاب مباشرة إلى بنكهم.

يشكل الاحتيال الودي التحدي الأكبر من حيث الوقاية. كما هو الحال مع خطأ التاجر ، ستحتاج إلى نظام استرداد يشجع العملاء على القدوم إليك أولاً. ستحتاج أيضًا إلى التعرف على تمثيل رد المبالغ المدفوعة . عندما تتلقى إشعارًا برد المبالغ المدفوعة - وتعتقد أن المعاملة صالحة - يمكنك إرسال تلك المعاملة إلى البنك الذي يتعامل معها. يمكن للمصرف الذي تتعامل معه بعد ذلك الطعن في رد المبالغ المدفوعة مع البنك المصدر. يسمح لك تمثيل رد المبالغ المدفوعة بالاختيار من سلسلة من "الرموز" التي يصف كل منها سببًا صالحًا لإلغاء عملية رد المبالغ المدفوعة. يمكن أن يساعد جمع إجراءات الأمان الإضافية مثل AVS و CVV في إثبات حالتك.

كيف تجد نظام إدارة المبالغ المدفوعة؟

يمكن أن يكون التعامل مع الاحتيال المستند إلى البطاقة أمرًا صعبًا. لديك عمل لتديره ، بعد كل شيء. تتمثل إحدى طرق تفريغ العبء في استخدام نوع من نظام حماية رد المبالغ المدفوعة. يمكن تقسيمها إلى ثلاث فئات عامة.

أنظمة الملكية

تقدم العديد من خدمات معالجة الدفع نوعًا من الحماية لرد المبالغ المدفوعة إما كميزة افتراضية أو ميزة مميزة. من المرجح أن تواجه هذا الأمر مع خدمة "الكل في واحد" مثل Stripe. تتمثل ميزة هذا النوع من النظام في أنه يمكنك التأكد من أنه مدمج جيدًا في البنية التحتية لخدمة الدفع الخاصة بك. الجانب السلبي هو أنك إذا كنت تفضل خدمة مختلفة خصيصًا للحماية من الاحتيال ، فقد لا تكون متوافقة مع معالجك.

شركاء البرمجيات

في بعض الأحيان ، لا يقدم معالج الدفع الخاص بك بشكل مباشر برنامج حماية ضد رد المبالغ المدفوعة ، ولكنه يقدم بدلاً من ذلك برنامجًا واحدًا (أو أكثر) من خلال شريك معتمد. هذا هو أكثر أو أقل حماية رد المبالغ المدفوعة كتكامل. قد يتعين عليك إما الدفع مقابل هذه الخدمة بشكل مستقل ، أو قد يتم تقديمها من خلال معالج الدفع الخاص بك كجزء من الحزمة.

خدمات الطرف الثالث

تتضمن هذه الفئة البرامج والخدمات المصممة لإضافتها إلى أنشطة معالجة الدفع الخاصة بك. إنها تختلف عن شركاء البرامج من حيث أنها ليست بالضرورة موصى بها أو مضمنة في معالج الدفع الخاص بك. ستحتاج إلى التعامل مع أي مشكلات تكامل بنفسك ، لكنها تحررك من قيود نظام الدفع الخاص بك.

برامج حماية رد المبالغ المدفوعة جديرة بالملاحظة للتجار

إذن كيف تبدو خدمات حماية رد المبالغ المدفوعة عمليًا؟ دعنا نلقي نظرة على كيفية تعامل بعض الأسماء الكبيرة معها.

حماية شريطية لرد المبالغ المدفوعة

يقع نظام حماية رد المبالغ المدفوعة في Stripe تحت رعاية Stripe Radar. الرادار هو نظام الكشف عن الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي من Stripe.

يحدد النظام المشترين المعرضين لمخاطر عالية أثناء معاملة التجارة الإلكترونية ويطلب منهم تقديم معلومات إضافية. يحصل المشترون ذوو المخاطر المنخفضة على عملية دفع أسرع ومبسطة. إذا تم وضع علامة على الرسوم عالية الخطورة باعتبارها تهديدًا كافيًا ، فقد يتم رفضها. في بعض الحالات ، قد يسمح لك Stripe بتجاوز الاعتراض يدويًا ، ولكن كن على دراية بأن هذه المعاملة لن تكون مؤهلة بعد الآن لحماية رد المبالغ المدفوعة.

إذا كان حسابك في وضع جيد وأدت الرسوم المحمية إلى رد المبالغ المدفوعة ، فلن تتحمل Stripe المسؤولية عن أي رسوم لاسترداد المبالغ المدفوعة طالما أنك أقل من "حد الحماية" الخاص بـ Stripe. تحتفظ Stripe بالحق في الطعن في الرسوم الاحتيالية نيابة عنك. الحد الحالي لرد المبالغ المدفوعة للتجار الأمريكيين هو 25000 دولار في السنة.

تكلف حماية رد المبالغ المدفوعة في Stripe 0.4٪ إضافية لكل معاملة.

مربع حماية رد المبالغ المدفوعة

يوفر Square للتجار قدرًا صغيرًا من حماية رد المبالغ المدفوعة دون أي تكلفة إضافية لعملائهم طالما أن لديهم حسابًا في وضع جيد ولا تعتبر المعاملة عالية المخاطر. مثل Stripe ، يحاول Square التعرف بشكل استباقي على أنماط السلوك الاحتيالي. سيقوم بعد ذلك بإخطار التاجر إذا أدت أي معاملة إلى ظهور أي إشارات.

ستلعب Square أيضًا دورًا نشطًا في أي نزاعات بنكية وستعلمك بأي معلومات مطلوبة لمحاربة أي رسوم نيابة عنك. بالإضافة إلى ذلك ، لا تتقاضى Square أي رسوم للنزاعات.

تجعل علامة السعر المجانية حماية رد المبالغ المدفوعة في Square أمرًا رائعًا للتجار الذين يتعاملون بشكل أساسي في المعاملات الصغيرة. لا تغطي حماية رد المبالغ المدفوعة في Square سوى مبيعات بقيمة 250 دولارًا شهريًا ، مما يجعلها غير كافية للشركات التي تتعامل بانتظام في المعاملات الكبيرة.

حماية PayPal لرد المبالغ المدفوعة

توفر حماية رد المبالغ المدفوعة من PayPal بعض ميزات الكشف عن الاحتيال بشكل افتراضي ، ولكن عندما يتعلق الأمر بحماية رد المبالغ المدفوعة ، فمن المحتمل أنك تفكر في برنامج حماية البائع من PayPal. عادةً ما يُقيِّم PayPal رسومًا بقيمة 20 دولارًا أمريكيًا لرد المبالغ المدفوعة في حالة عدم تندرج المعاملة ضمن شروط حماية البائع.

إذا ظهر نزاع بشأن معاملة وكانت المعاملة مشمولة بحماية PayPal للبائع ، فيمكنك تجميد الأموال أثناء قيام PayPal بإجراء تحقيق. هذا يعني بشكل فعال أن PayPal سيقود حل النزاع.

لكي تكون مؤهلاً للحصول على حماية البائع ، يجب عليك تقديم إثبات الشحن وإثبات التسليم. سيبلغ PayPal التجار بالمعاملات المؤهلة للحماية والشروط التي بموجبها يمكن الاحتجاج بالحماية. يمكن أن تحصل المعاملات المؤهلة على الحماية من المعاملات غير المصرح بها والعناصر التي لم يستلمها المشتري. المعاملات المؤهلة جزئيًا مؤهلة للحماية فقط في حالة عدم استلام المشتري للعنصر.

كونت

لقد نظرنا حتى الآن في خدمات حماية رد المبالغ المدفوعة للطرف الأول والتي يتم تقديمها مباشرة من قبل معالجات الدفع. ومع ذلك ، فهذه ليست الخيارات الوحيدة. تتعاون خدمات مثل Kount بشكل متكرر مع معالجات الدفع لتوفير الحماية من الاحتيال.

تقدم Kount أدوات الكشف عن الاحتيال القائمة على الذكاء الاصطناعي لتحديد الحسابات التي بها مشاكل والحد من تعرضك للمعاملات الاحتيالية. يبدو أن واجهة برمجة تطبيقات Kount تعمل بشكل جيد مع عدد من معالجات الدفع ، بما في ذلك Braintree. تقدم Kount تغطية بنسبة 100٪ لرسوم رد المبالغ المدفوعة لأي معاملة لا يتم فحصها بواسطة نظام الكشف الخاص بها.

لا تفصح Kount عن أسعارها علنًا ، مما يعني أن التكلفة ربما تختلف بناءً على حجم المعاملات وعوامل المخاطرة.

رد المبالغ المدفوعة 911

Chargebacks911 هي خدمة قائمة بذاتها يمكن دمجها مع العديد من معالجات الواجهة الخلفية ، بما في ذلك FirstData ، مما يعني أنها حل محتمل لمستخدمي Clover.

مثل الأمثلة الأخرى التي غطيناها ، يشتمل Chargebacks911 على كل من منع الاحتيال ومكون التخفيف من الاحتيال ، مع برنامج مصمم لتحليل أنماط الاحتيال وتقديم استرداد التكاليف. غير شائع إلى حد ما هنا: على الرغم من أن معظم العملية تتم تلقائيًا ، سيكون لديك أيضًا ممثل حساب مخصص ستحصل عليه للمساعدة في إدارة حالتك. تضمن الشركة معدل انعكاس 40٪ كحد أدنى على عمليات رد المبالغ المدفوعة.

مثل Kount ، لا يكشف Chargeback911 عن الأسعار مقدمًا. من المحتمل أن يكون خارج النطاق السعري للشركات الصغيرة ، ولكن إذا كنت تمثل نشاطًا تجاريًا أكبر حجمًا ولديك الكثير من المشكلات المتعلقة برد المبالغ المدفوعة ، فقد يكون الأمر يستحق التحقيق.

احصل على حماية وإدارة أفضل لرد المبالغ المدفوعة لأعمالك

يمكن أن تحول عمليات رد المبالغ المدفوعة راحة المعاملات القائمة على البطاقة إلى متاعب باهظة الثمن. إذا كانت عمليات رد المبالغ المدفوعة تستهلك أرباحك ، فستحتاج إلى إيجاد حل فعال من حيث التكلفة يناسب حجم معاملاتك وميزانيتك. لحسن الحظ ، الحلول متوفرة على نطاق واسع.

تذكر أن حماية رد المبالغ المدفوعة ليست سوى جانب واحد من جوانب أمان المعاملات. لمزيد من المعلومات حول الموضوعات المتعلقة بالأمان ، تحقق من هذه الميزات:

• كيفية اكتشاف (ومنع) الاحتيال عبر الإنترنت لبطاقات الائتمان
• كيفية إنشاء سياسة إرجاع لمتجر التجارة الإلكترونية الخاص بك في 5 خطوات سهلة
• الدليل السريع لتوافق PCI للشركات الصغيرة