Der vollständige Leitfaden zum Schutz und zur Verwaltung von Rückbuchungen für Händler

Wenn Sie Ihren Kunden die Möglichkeit geben, mit Kreditkarten zu bezahlen, wird der Verkauf gefördert, wenn Sie Geschäfte von Angesicht zu Angesicht tätigen, und sie sind für die Teilnahme am E-Commerce so gut wie notwendig. Diese Bequemlichkeit hat jedoch ihren Preis, da umstrittene Gebühren Ihrem Unternehmen schnell schneeballartige Kosten verursachen können.

Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihr Risiko betrügerischer Belastungen zu begrenzen und manchmal sogar die Bußgelder zu vermeiden, die mit der Stornierung einer Kreditkartentransaktion verbunden sind. Brauchen Sie Rückbuchungsschutz für Händler? Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was Rückbuchungsschutz ist und wo Sie ihn erhalten können.

Warum Rückbuchungen ein großes Problem für Händler sind

Rückbuchungen fügen den Einzelhandelsgeschäften eines Händlers unerwünschte Kosten und Komplikationen hinzu. Eine Rückbuchung ist definiert als eine Transaktion, bei der die Bank des Kunden die Belastungen einer Kreditkartenzahlung, die in irgendeiner Weise als betrügerisch gilt, rückgängig macht.

Händler tragen im Allgemeinen einen Großteil der Kosten im Zusammenhang mit Rückbuchungen, wobei jede Instanz je nach Zahlungsabwickler zwischen 15 und 100 US-Dollar kostet. Schlimmer noch, wenn Ihr Unternehmen eine große Anzahl von Rückbuchungen erhält, kann es mit zusätzlichen Strafen und Bußgeldern rechnen. Sie können sogar Ihr Händlerkonto verlieren, und der Verlust Ihres Kontos führt dazu, dass Ihr Unternehmen auf die gefürchtete MATCH-Liste gesetzt wird – im Wesentlichen eine schwarze Liste, die Banken verwenden, um problematische Händler zu meiden.

Visa und Mastercard verfügen beide über Systeme, die Händler nach der Anzahl der Streitigkeiten und Rückbuchungen klassifizieren, die ihnen entstehen. Sie möchten nicht als hohes Risiko eingestuft werden.

Rückbuchungen werden in drei Ursachenkategorien unterteilt.

Echte Betrugsrückbuchungen

Wie der Name schon sagt, ist dies die offensichtlichste betrügerische Art der Belastung, die normalerweise darauf zurückzuführen ist, dass jemand einen nicht autorisierten Kauf mit einer Kreditkarte getätigt hat. In den meisten Fällen liegt dies daran, dass die betreffende Kreditkarte gestohlen wurde. Wenn der echte Karteninhaber von den Gebühren erfährt, wird er wahrscheinlich seine Bank anrufen und die Gebühren anfechten. Diese Art von Betrug wird am besten durch Prävention bekämpft, und tatsächlich konzentrieren sich die meisten Chargeback-Schutzdienste stark darauf, Muster von kriminellem Betrug zu erkennen.

Fehlerhafte Rückbuchungen durch Händler

Dies sind die Gebühren, die in gewisser Weise direkt auf Ihr Unternehmen zurückzuführen sind. Möglicherweise haben Sie oder ein Mitarbeiter die Karteninformationen falsch eingegeben. Möglicherweise haben Sie die Transaktion zweimal verarbeitet. Vielleicht haben Sie das Produkt, für das der Kunde bezahlt hat, nicht geliefert. Möglicherweise können Sie nicht jeden Fehler des Händlers verhindern, aber dies sind die Ursachen für Rückbuchungen, die am unmittelbarsten Ihrer Kontrolle unterliegen. Fehlerhafte Rückbuchungen von Händlern werden mit Best Practices für Versand und Erfüllung sowie mit Software bekämpft, die Sie warnt, wenn Sie möglicherweise doppelte Gebühren erheben.

Freundliche Betrugsrückbuchungen

Die seltsamerweise als „freundlicher Betrug“ bezeichneten Rückbuchungen treten auf, wenn der Kunde, der den Kauf mit seiner eigenen Karte getätigt hat, die Belastung direkt bei seiner Bank und nicht bei Ihnen, dem Händler, anfechtet. Obwohl dies bei POS-Transaktionen passieren kann, ist es bei E-Commerce-Transaktionen deutlich häufiger und einer der Hauptgründe, warum diese Transaktionen teurer sind. Freundlicher Betrug ist zwar schwer zu stoppen, kann jedoch oft durch strenge Rückgaberichtlinien und guten Kundenservice gemildert werden. Sie möchten auch eine gute Vertretung, die Ihnen hilft, Ihren Fall während des Streits zu argumentieren.

Was ist Rückbuchungsschutz?

Rückbuchungsschutz bezieht sich auf alle Dienste, Verfahren oder Funktionen, die dazu dienen, Betrugsfälle zu reduzieren und/oder Händler vor Rückbuchungsgebühren zu schützen.

Was beinhaltet der Chargeback-Schutz?

Der Rückbuchungsschutz kann sowohl das Vorbeugen betrügerischer Belastungen als auch das Mildern der Folgen betrügerischer Belastungen umfassen.

Wenn Sie sich die oben behandelten Ursachen für Rückbuchungen ansehen, werden Sie feststellen, dass sie jeweils unterschiedliche Ursachen haben, was bedeutet, dass sie unterschiedliche Lösungen erfordern. Maßnahmen zum Schutz vor echtem Betrug könnten beispielsweise vor der Annahme der Transaktion nach dem Kartenzertifizierungswert (CVV) der Karte fragen oder die Adressverifizierung (AVS) verwenden. Es kann auch Ihre persönliche Aufmerksamkeit auf Transaktionen lenken, die rote Fahnen auslösen.

Händlerfehler können mit Best Practices für die Bestandsverwaltung, Versandprozesse und ein gutes Kundenmanagementsystem vermieden werden. Sie sollten auch bei Rückerstattungen schnell sein, damit Ihre Kunden mit Beschwerden zu Ihnen kommen, anstatt direkt zu ihrer Bank zu gehen.

Friendly Fraud ist die größte Herausforderung in Sachen Prävention. Wie bei Händlerfehlern sollten Sie ein Rückerstattungssystem haben, das Kunden dazu ermutigt, zuerst zu Ihnen zu kommen. Sie sollten sich auch mit der Rückbuchungsdarstellung vertraut machen . Wenn Sie eine Benachrichtigung über eine Rückbuchung erhalten – und Sie der Meinung sind, dass die Transaktion gültig ist – können Sie diese Transaktion bei Ihrer erwerbenden Bank einreichen. Ihre Bank kann dann die Rückbuchung bei der ausstellenden Bank anfechten. Bei der Rückbuchungsdarstellung können Sie aus einer Reihe von „Codes“ auswählen, die jeweils einen gültigen Grund für die Aufhebung der Rückbuchung beschreiben. Das Sammeln zusätzlicher Sicherheitsmaßnahmen wie AVS und CVV kann helfen, Ihren Fall zu klären.

Wie finden Sie ein Chargeback-Management-System?

Der Umgang mit kartenbasiertem Betrug kann eine Menge zu bewältigen haben. Sie haben schließlich ein Geschäft zu führen. Eine Möglichkeit, die Belastung zu verringern, besteht darin, eine Art Rückbuchungsschutzsystem zu verwenden. Diese lassen sich in drei große Kategorien unterteilen.

Proprietäre Systeme

Viele Zahlungsabwicklungsdienste bieten eine Art Rückbuchungsschutz entweder als Standard- oder als Premium-Funktion. Dies wird Ihnen am ehesten bei einem „All-in-One“-Dienst wie Stripe begegnen. Der Vorteil dieser Art von System besteht darin, dass Sie sicher sein können, dass es gut in die Infrastruktur Ihres Zahlungsdienstes integriert ist. Der Nachteil ist, dass, wenn Sie einen anderen Dienst speziell zum Schutz vor Betrug bevorzugen, dieser möglicherweise nicht mit Ihrem Prozessor kompatibel ist.

Softwarepartner

Manchmal bietet Ihr Zahlungsabwickler nicht direkt ein Chargeback-Schutzprogramm an, sondern bietet stattdessen eines (oder mehrere) über einen zugelassenen Partner an. Dies ist mehr oder weniger Chargeback-Schutz als Integration. Möglicherweise müssen Sie diesen Service entweder selbst bezahlen oder er wird von Ihrem Zahlungsabwickler als Teil eines Pakets angeboten.

Dienste von Drittanbietern

Diese Kategorie umfasst Software und Dienste, die dazu bestimmt sind, Ihre Zahlungsabwicklungsaktivitäten zu ergänzen. Sie unterscheiden sich von Softwarepartnern dadurch, dass sie nicht unbedingt empfohlen oder in Ihren Zahlungsprozessor integriert sind. Sie müssen alle Integrationsprobleme selbst lösen, aber es befreit Sie von den Einschränkungen Ihrer Zahlungsplattform.

Bemerkenswerte Chargeback-Schutzprogramme für Händler

Wie sehen Chargeback-Protection-Services in der Praxis aus? Werfen wir einen Blick darauf, wie einige der größeren Namen damit umgehen.

Stripe-Rückbuchungsschutz

Das Chargeback-Schutzsystem von Stripe fällt unter die Schirmherrschaft von Stripe Radar. Radar ist das KI-gesteuerte Betrugserkennungssystem von Stripe.

Das System identifiziert Käufer mit hohem Risiko während einer E-Commerce-Transaktion und fordert sie auf, zusätzliche Informationen zu übermitteln. Käufer mit geringem Risiko erhalten einen schnelleren, optimierten Bezahlvorgang. Wenn die Belastung mit hohem Risiko als ausreichende Bedrohung gekennzeichnet ist, kann sie abgelehnt werden. In einigen Fällen kann Stripe Ihnen erlauben, den Einspruch manuell zu überschreiben, aber seien Sie sich bewusst, dass diese Transaktion nicht mehr für den Rückbuchungsschutz in Frage kommt.

Wenn Ihr Konto in einwandfreiem Zustand ist und eine geschützte Belastung zu einer Rückbuchung führt, wird Stripe Sie nicht für Rückbuchungsgebühren haftbar machen, solange Sie unter dem „Schutzlimit“ von Stripe liegen. Stripe behält sich das Recht vor, betrügerische Gebühren in Ihrem Namen anzufechten. Das aktuelle Chargeback-Limit für amerikanische Händler beträgt 25.000 $/pro Jahr.

Der Chargeback-Schutz von Stripe kostet zusätzlich 0,4 % pro Transaktion.

Quadratischer Rückbuchungsschutz

Square bietet Händlern einen kleinen Rückbuchungsschutz ohne zusätzliche Kosten für ihre Kunden, solange sie ein Konto mit gutem Ruf haben und die Transaktion nicht als risikoreich angesehen wird. Wie Stripe versucht Square, betrügerische Verhaltensmuster proaktiv zu erkennen. Es wird dann den Händler benachrichtigen, wenn eine Transaktion irgendwelche Flags auslöst.

Square übernimmt auch eine aktive Rolle bei allen Bankstreitigkeiten und benachrichtigt Sie über alle Informationen, die erforderlich sind, um eine Belastung in Ihrem Namen zu bekämpfen. Darüber hinaus erhebt Square keine Gebühren für Streitigkeiten.

Das kostenlose Preisschild macht den Rückbuchungsschutz von Square zu einem großartigen Angebot für Händler, die hauptsächlich mit kleinen Transaktionen handeln. Der Rückbuchungsschutz von Square deckt jedoch nur Verkäufe im Wert von 250 $/Monat ab, was ihn für Unternehmen, die regelmäßig große Transaktionen abwickeln, unangemessen macht.

PayPal-Rückbuchungsschutz

Der Chargeback-Schutz von PayPal bietet standardmäßig einige Betrugserkennungsfunktionen, aber wenn es um den Chargeback-Schutz geht, denken Sie wahrscheinlich an das Verkäuferschutzprogramm von PayPal. PayPal erhebt normalerweise eine Gebühr von 20 $ für Rückbuchungen, falls eine Transaktion nicht unter die Bedingungen des Verkäuferschutzes fällt.

Wenn ein Transaktionsstreit entsteht und eine Transaktion durch den Verkäuferschutz von PayPal abgedeckt ist, können Sie die Gelder einfrieren lassen, während PayPal eine Untersuchung durchführt. Dies bedeutet effektiv, dass PayPal die Beilegung des Streits anführt.

Um Anspruch auf Verkäuferschutz zu haben, müssen Sie einen Versand- und Liefernachweis vorlegen. PayPal wird Händler darüber informieren, welche Transaktionen schutzfähig sind und unter welchen Bedingungen der Schutz geltend gemacht werden kann. Berechtigte Transaktionen können Schutz vor nicht autorisierten Transaktionen und für Artikel erhalten, die der Käufer nicht erhalten hat. Teilweise anspruchsberechtigte Transaktionen sind nur dann schutzfähig, wenn der Käufer den Artikel nicht erhält.

Kount

Bisher haben wir uns mit Erstanbieter-Rückbuchungsschutzdiensten befasst, die direkt von Zahlungsabwicklern angeboten werden. Dies sind jedoch nicht die einzigen Optionen. Dienste wie Kount arbeiten häufig mit Zahlungsabwicklern zusammen, um Betrugsschutz zu bieten.

Kount bietet KI-gesteuerte Tools zur Betrugserkennung, um problematische Konten zu identifizieren und Ihr Risiko betrügerischer Transaktionen zu begrenzen. Die API von Kount scheint mit einer Reihe von Zahlungsabwicklern gut zu funktionieren, einschließlich Braintree. Kount bietet eine 100%ige Deckung der Rückbuchungsgebühren für alle Transaktionen, die nicht von seinem Erkennungssystem aussortiert werden.

Kount gibt seine Preise nicht öffentlich bekannt, was bedeutet, dass die Kosten wahrscheinlich je nach Transaktionsvolumen und Risikofaktoren variieren.

Rückbuchungen911

Chargebacks911 ist ein eigenständiger Dienst, der in viele Backend-Prozessoren integriert werden kann, einschließlich FirstData, was bedeutet, dass es sich um eine potenzielle Lösung für Clover-Benutzer handelt.

Wie die anderen Beispiele, die wir behandelt haben, verfügt Chargebacks911 sowohl über eine Komponente zur Betrugsprävention als auch über eine Komponente zur Betrugsminderung, mit einer Software, die darauf ausgelegt ist, Betrugsmuster und die Darstellung von Rückbuchungen zu analysieren. Etwas ungewöhnlich hier: Obwohl ein Großteil des Prozesses automatisiert ist, haben Sie auch einen dedizierten Kundenbetreuer, der Ihnen bei der Verwaltung Ihres Falls hilft. Das Unternehmen garantiert eine Stornierungsrate von mindestens 40 % bei Rückbuchungen.

Wie Kount gibt auch Chargeback911 keine Preise im Voraus bekannt. Es liegt wahrscheinlich außerhalb der Preisspanne für kleinere Unternehmen, aber wenn Sie ein Unternehmen mit größerem Volumen sind, das viele Probleme mit Rückbuchungen hat, könnte es sich lohnen, nachzuforschen.

Holen Sie sich besseren Chargeback-Schutz und Management für Ihr Unternehmen

Rückbuchungen können den Komfort kartenbasierter Transaktionen möglicherweise in einen teuren Ärger verwandeln. Wenn Rückbuchungen Ihren Gewinn beeinträchtigt haben, sollten Sie eine kostengünstige Lösung finden, die zu Ihrem Transaktionsvolumen und Budget passt. Glücklicherweise sind Lösungen in großem Maßstab verfügbar.

Denken Sie daran, dass der Rückbuchungsschutz nur ein Aspekt der Transaktionssicherheit ist. Weitere Informationen zu sicherheitsrelevanten Themen finden Sie in diesen Funktionen:

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