Satıcılar İçin Ters İbraz Korumaları ve Yönetimine Yönelik Eksiksiz Kılavuz

Müşterilerinize kredi kartıyla ödeme seçeneği sunmak, yüz yüze iş yapıyorsanız satışlara yardımcı olur ve hepsi e-ticaretle meşgul olmak için gereklidir. Ancak bu rahatlığın bir bedeli vardır, çünkü tartışmalı ücretler işletmenize hızla çığ gibi büyüyen maliyetler ekleyebilir.

Bununla birlikte, hileli masraflara maruz kalmanızı sınırlamanın ve hatta bazen kredi kartı işleminin iptali ile gelen para cezalarından kaçınmanın yolları vardır. Satıcılar için ters ibraz korumasına mı ihtiyacınız var? Ters ibraz korumasının ne olduğunu ve nereden alabileceğinizi öğrenmek için okumaya devam edin.

Ters İbrazlar Satıcılar İçin Neden Büyük Bir Sorun?

Ters ibrazlar, bir tüccarın perakende operasyonlarına istenmeyen masraflar ve komplikasyonlar ekler. Ters ibraz, müşterinin bankasının bir şekilde dolandırıcılık olarak kabul edilen bir kredi kartı ödemesinin ücretlerini zorla geri aldığı bir işlem olarak tanımlanır.

Satıcılar genellikle ters ibrazlarla ilgili maliyetin çoğunu üstlenir ve her bir örneğin ödeme işlemcisine bağlı olarak 15 ila 100 dolar arasında bir maliyeti olur. Daha da kötüsü, işletmeniz çok sayıda ters ibraz tahakkuk etmeye başlarsa, ek cezalar ve para cezaları ile karşı karşıya kalabilir. Hatta tüccar hesabınızı kaybedebilir ve hesabınızı kaybetmek, işletmenizin korkunç MAÇ listesine yerleştirilmesine neden olabilir - esasen bankaların sorunlu tüccarlardan kaçınmak için kullandığı bir kara liste.

Visa ve Mastercard'ın her ikisi de, işyerlerini anlaşmazlıkların ve ortaya çıkan ters ibrazların sayısına göre sınıflandıran sistemlere sahiptir. Yüksek riskli olarak sınıflandırılmak istemezsiniz.

Ters ibrazlar üç nedensel kategoriye ayrılır.

Gerçek Dolandırıcılık Ters İbrazları

Adından da anlaşılacağı gibi, bu, genellikle birinin kredi kartıyla yetkisiz bir satın alma işlemi yapmasından kaynaklanan en bariz şekilde dolandırıcılık türüdür. Çoğu durumda bunun nedeni, söz konusu kredi kartının çalınmış olmasıdır. Gerçek kart sahibi masraflardan haberdar olduğunda, muhtemelen bankasını arayacak ve masraflara itiraz edecektir. Bu tür dolandırıcılık ile en iyi şekilde önleme ile mücadele edilir ve aslında çoğu ters ibraz koruma hizmeti, ağırlıklı olarak suç dolandırıcılığı modellerini belirlemeye odaklanır.

Satıcı Hatası Ters İbrazları

Bunlar, bir şekilde doğrudan işinizin hatası olan masraflardır. Belki siz veya bir çalışanınız kart bilgilerini yanlış girdi. Belki işlemi iki kez gerçekleştirdiniz. Belki de müşterinin parasını ödediği ürünü teslim edemediniz. Satıcı hatasının her örneğini önleyemeyebilirsiniz, ancak bunlar, doğrudan sizin kontrolünüzde olan ters ibraz nedenleridir. Satıcı hatası ters ibrazları, nakliye ve sipariş karşılama için en iyi uygulamaların yanı sıra çifte ödeme yaptığınızda sizi uyaran yazılımlarla mücadele edilir.

Dostça Dolandırıcılık Ters İbrazları

Garip bir şekilde adlandırılan "arkadaşça dolandırıcılık" ters ibrazları, satın alma işlemini kendi kartıyla yapan müşteri, ödemeye siz satıcıyla değil, doğrudan bankasıyla itiraz ettiğinde ortaya çıkar. Bu, POS işlemlerinde gerçekleşebilse de, e-Ticaret işlemlerinde önemli ölçüde daha sık görülür ve bu işlemlerin daha maliyetli olmasının başlıca nedenlerinden biridir. Dostça dolandırıcılık, durdurulması zor olsa da, genellikle güçlü iade politikaları ve iyi müşteri hizmetleri ile hafifletilebilir. Ayrıca, anlaşmazlık sırasında davanızı savunmanıza yardımcı olacak iyi bir temsil isteyeceksiniz.

Ters İbraz Koruması Nedir?

Ters ibraz koruması, dolandırıcılık olaylarını azaltmak ve/veya tüccarları ters ibraz ücretlerinden korumak için tasarlanmış herhangi bir hizmet, prosedür veya özellik anlamına gelir.

Ters İbraz Koruması Neleri Kapsar?

Ters ibraz koruması, hem dolandırıcılık ücretlerini önlemeyi hem de dolandırıcılık ücretlerinden kaynaklanan etkileri azaltmayı içerebilir.

Yukarıda ele alınan ters ibrazların nedenlerine bakarsanız, bunların her birinin farklı nedenleri olduğunu, yani farklı çözümler gerektireceğini fark edeceksiniz. Örneğin, gerçek dolandırıcılığa karşı koruma sağlayan önlemler, işlemi kabul etmeden önce kartın kart sertifika değerini (CVV) isteyebilir veya adres doğrulamayı (AVS) kullanabilir. Ayrıca, kişisel dikkatinizi kırmızı bayraklara neden olan işlemlere çekebilir.

Envanter yönetimi, sevkiyat süreçleri ve iyi bir müşteri yönetim sistemi için en iyi uygulamalarla satıcı hatasından kaçınılabilir. Ayrıca, müşterilerinizin doğrudan bankalarına gitmek yerine şikayetlerle size gelmesi için geri ödemeler konusunda hızlı olmak isteyeceksiniz.

Dostça dolandırıcılık, önleme açısından en büyük zorluğu teşkil eder. Satıcı hatasında olduğu gibi, müşterileri önce size gelmeye teşvik eden bir geri ödeme sistemine sahip olmak isteyeceksiniz. Ayrıca, ters ibraz gösterimi hakkında bilgi sahibi olmak isteyeceksiniz. Ters ibraz bildirimi aldığınızda ve işlemin geçerli olduğunu düşündüğünüzde, bu işlemi bankanıza gönderebilirsiniz. Bankanız daha sonra ters ibraz için kartı veren banka ile itiraz edebilir. Ters ibraz gösterimi, her biri ters ibrazın iptali için geçerli bir nedeni açıklayan bir dizi "kod" arasından seçim yapmanıza olanak tanır. AVS ve CVV gibi ek güvenlik önlemleri almak, durumunuzu belirlemenize yardımcı olabilir.

Ters İbraz Yönetim Sistemini Nasıl Bulursunuz?

Kart tabanlı dolandırıcılık ile başa çıkmak, üstlenilmesi gereken çok şey olabilir. Ne de olsa yürütmen gereken bir işin var. Yükü boşaltmanın bir yolu, bir tür ters ibraz koruma sistemi kullanmaktır. Bunlar üç geniş kategoriye ayrılabilir.

Özel Sistemler

Birçok ödeme işleme hizmeti, varsayılan veya premium özellik olarak bir tür ters ibraz koruması sunar. Bununla büyük olasılıkla Stripe gibi "hepsi bir arada" bir hizmetle karşılaşırsınız. Bu tür bir sistemin avantajı, ödeme hizmetinizin altyapısına iyi bir şekilde entegre edildiğinden emin olmanızdır. Dezavantajı ise, özellikle dolandırıcılığa karşı koruma için farklı bir hizmet tercih ederseniz, işlemcinizle uyumlu olmayabilir.

Yazılım Ortakları

Bazen ödeme işlemciniz doğrudan bir ters ibraz koruma programı sunmaz, bunun yerine onaylı bir ortak aracılığıyla bir (veya birkaç) sunar. Bu, bir entegrasyon olarak aşağı yukarı ters ibraz korumasıdır. Bu hizmet için bağımsız olarak ödeme yapmanız gerekebilir veya bir paketin parçası olarak ödeme işlemciniz aracılığıyla sunulabilir.

Üçüncü Taraf Hizmetleri

Bu kategori, ödeme işleme faaliyetlerinize eklenmek üzere tasarlanmış yazılım ve hizmetleri içerir. Mutlaka tavsiye edilmemeleri veya ödeme işlemcinizde yerleşik olarak bulunmamalarıyla yazılım ortaklarından farklıdırlar. Herhangi bir entegrasyon sorununu kendiniz halletmeniz gerekecek, ancak bu sizi ödeme platformunuzun kısıtlamalarından kurtarıyor.

Satıcılar İçin Kayda Değer Ters İbraz Koruma Programları

Peki, ters ibraz koruma hizmetleri pratikte nasıl görünüyor? Bazı büyük isimlerin bunu nasıl ele aldığına bir göz atalım.

Şerit Ters İbraz Koruması

Stripe'ın ters ibraz koruma sistemi, Stripe Radar'ın himayesine girer. Radar, Stripe'in yapay zeka güdümlü dolandırıcılık tespit sistemidir.

Sistem, bir e-ticaret işlemi sırasında yüksek riskli alıcıları belirler ve onlardan ek bilgi göndermelerini ister. Düşük riskli alıcılar, daha hızlı ve basitleştirilmiş bir ödeme süreci elde eder. Yüksek riskli ücret yeterli bir tehdit olarak işaretlenirse reddedilebilir. Bazı durumlarda, Stripe itirazı manuel olarak geçersiz kılmanıza izin verebilir, ancak bu işlemin artık ters ibraz koruması için uygun olmayacağını unutmayın.

Hesabınız iyi durumdaysa ve korumalı ödeme ters ibrazla sonuçlanırsa Stripe, Stripe'ın "koruma sınırının" altında kaldığınız sürece herhangi bir ters ibraz ücretinden sizi sorumlu tutmayacaktır. Stripe, dolandırıcılık suçlamalarına sizin adınıza itiraz etme hakkını saklı tutar. Amerikalı tüccarlar için mevcut ters ibraz limiti yılda 25.000 ABD Dolarıdır.

Stripe'ın ters ibraz koruması, işlem başına %0,4 ek ücrete tabidir.

Kare Ters İbraz Koruması

Square, iyi durumda bir hesapları olduğu ve işlemin yüksek riskli olarak kabul edilmediği sürece, tüccarlara müşterilerine hiçbir ek ücret ödemeden küçük miktarda ters ibraz koruması sağlar. Stripe gibi Square de hileli davranış kalıplarını proaktif olarak belirlemeye çalışır. Daha sonra, bir işlem herhangi bir bayrağı tetiklerse satıcıyı bilgilendirecektir.

Square ayrıca herhangi bir banka anlaşmazlığında aktif rol alacak ve sizin adınıza bir suçlamayla mücadele etmek için gereken her türlü bilgiyi size bildirecektir. Ayrıca, Square anlaşmazlıklar için herhangi bir ücret talep etmez.

Ücretsiz fiyat etiketi, Square'in ters ibraz korumasını, çoğunlukla küçük işlemlerle uğraşan tüccarlar için çok önemli hale getirir. Square'in ters ibraz koruması yalnızca 250$/ay değerindeki satışları kapsar, ancak bu, onu düzenli olarak büyük işlemlerle uğraşan işletmeler için yetersiz kılar.

PayPal Ters İbraz Koruması

PayPal'ın ters ibraz koruması, varsayılan olarak bazı dolandırıcılık algılama özellikleri sunar, ancak ters ibraz koruması söz konusu olduğunda, muhtemelen PayPal'ın Satıcı Koruma programını düşünüyorsunuz. PayPal, bir işlemin Satıcı Koruması koşulları kapsamına girmemesi durumunda, ters ibraz için normalde 20 ABD doları tutarında bir ücret değerlendirir.

Bir işlem anlaşmazlığı ortaya çıkarsa ve bir işlem PayPal'ın Satıcı Koruması kapsamındaysa, PayPal bir araştırma yürütürken paranın dondurulmasını sağlayabilirsiniz. Bu, PayPal'ın anlaşmazlığın çözümüne öncülük edeceği anlamına gelir.

Satıcı Koruması'na hak kazanmak için sevkiyat kanıtı ve teslimat kanıtı sağlamanız gerekir. PayPal, hangi işlemlerin korumaya uygun olduğunu ve korumanın hangi koşullar altında uygulanabileceğini satıcılara bildirecektir. Uygun işlemler, yetkisiz işlemlere ve alıcı tarafından teslim alınmayan öğelere karşı koruma alabilir. Kısmen uygun işlemler, yalnızca öğenin alıcı tarafından alınmaması durumunda koruma için uygundur.

Kont

Şimdiye kadar doğrudan ödeme işlemcileri tarafından sunulan birinci taraf ters ibraz koruma hizmetlerine baktık. Ancak tek seçenek bunlar değil. Kount gibi hizmetler, dolandırıcılık koruması sağlamak için sık sık ödeme işlemcileriyle ortaklık kurar.

Kount, sorunlu hesapları belirlemek ve hileli işlemlere maruz kalmanızı sınırlamak için yapay zeka güdümlü dolandırıcılık tespit araçları sunar. Kount'un API'si, Braintree de dahil olmak üzere bir dizi ödeme işlemcisi ile iyi oynuyor gibi görünüyor. Kount, algılama sistemi tarafından filtrelenmeyen herhangi bir işlem için %100 ters ibraz ücreti kapsamı sunar.

Kount, fiyatını kamuya açıklamaz, yani maliyet muhtemelen işlem hacmine ve risk faktörlerine göre değişir.

Ters ibrazlar911

Chargebacks911, FirstData dahil olmak üzere birçok arka uç işlemciyle entegre edilebilen bağımsız bir hizmettir; bu, Clover kullanıcıları için potansiyel bir çözüm olduğu anlamına gelir.

Ele aldığımız diğer örnekler gibi, Chargebacks911, dolandırıcılık ve ters ibraz modellerini analiz etmek için tasarlanmış bir yazılımla hem dolandırıcılığı önleme hem de bir dolandırıcılığı azaltma bileşenine sahiptir. Burada biraz nadir: Sürecin çoğu otomatik olsa da, davanızı yönetmenize yardımcı olacak özel bir hesap temsilciniz de olacak. Şirket, ters ibrazlarda minimum %40'lık bir geri dönüş oranı garanti eder.

Kount gibi Chargeback911, fiyatlandırmayı önceden açıklamaz. Muhtemelen küçük işletmeler için fiyat aralığının dışındadır, ancak ters ibrazlarla ilgili çok fazla sorunu olan daha yüksek hacimli bir işletmeyseniz, araştırmaya değer olabilir.

İşletmeniz İçin Daha İyi Ters İbraz Koruması ve Yönetimi Alın

Ters ibrazlar, potansiyel olarak kart tabanlı işlemlerin rahatlığını pahalı bir güçlük haline getirebilir. Ters ibrazlar kârınızı tüketiyorsa, işlem hacminize ve bütçenize uygun, uygun maliyetli bir çözüm bulmak isteyeceksiniz. Neyse ki, çözümler ölçekte mevcuttur.

Ters ibraz korumasının işlem güvenliğinin yalnızca bir yönü olduğunu unutmayın. Güvenlikle ilgili konular hakkında daha fazla bilgi için şu özelliklere göz atın:

• Çevrimiçi Kredi Kartı Dolandırıcılığı Nasıl Tespit Edilir (Ve Önlenir)
• 5 Kolay Adımda E-Ticaret Mağazanız İçin İade Politikası Nasıl Oluşturulur
• Küçük İşletmeler İçin PCI Uyumluluğuna Yönelik Hızlı Kılavuz