Полное руководство по защите и управлению возвратными платежами для продавцов

Предоставление вашим клиентам возможности оплаты кредитными картами поможет продажам, если вы ведете бизнес лицом к лицу, и они почти необходимы для участия в электронной коммерции. Однако за это удобство приходится платить, поскольку спорные платежи могут быстро увеличить расходы вашего бизнеса.

Однако есть способы ограничить вероятность мошеннических списаний, а иногда даже избежать штрафов, которые влекут за собой отмену транзакции по кредитной карте. Нужна защита от возвратных платежей для продавцов? Читайте дальше, чтобы узнать, что такое защита от возвратных платежей и где ее можно получить.

Почему возвратные платежи — большая проблема для продавцов

Возвратные платежи добавляют нежелательные расходы и осложнения к розничным операциям продавца. Возвратный платеж определяется как транзакция, при которой банк клиента принудительно отменяет сборы за платеж по кредитной карте, который считается каким-то образом мошенническим.

Продавцы, как правило, берут на себя большую часть расходов, связанных с возвратными платежами, причем каждый экземпляр стоит от 15 до 100 долларов в зависимости от платежной системы. Что еще хуже, если ваш бизнес начнет накапливать большое количество возвратных платежей, он может столкнуться с дополнительными санкциями и штрафами. Вы даже можете потерять свою торговую учетную запись, а потеря вашей учетной записи приведет к тому, что ваш бизнес будет помещен в ужасный список MATCH — по сути, черный список, который банки используют, чтобы избежать проблемных продавцов.

У Visa и Mastercard есть системы, которые классифицируют продавцов в зависимости от количества споров и возвратных платежей, с которыми они сталкиваются. Вы же не хотите, чтобы вас классифицировали как группу высокого риска.

Возвратные платежи подразделяются на три причинно-следственные категории.

Настоящие возвратные платежи за мошенничество

Как следует из названия, это наиболее явно мошеннический вид списания средств, обычно возникающий в результате совершения кем-то несанкционированной покупки с помощью кредитной карты. В большинстве случаев это происходит из-за того, что рассматриваемая кредитная карта была украдена. Когда настоящий владелец карты узнает об обвинениях, он, вероятно, позвонит в свой банк и оспорит обвинения. С этим видом мошенничества лучше всего бороться с помощью предотвращения, и действительно, большинство служб защиты от возвратных платежей в значительной степени сосредоточены на выявлении моделей преступного мошенничества.

Возвратные платежи из-за ошибки продавца

Это расходы, которые в некотором роде являются прямой ошибкой вашего бизнеса. Возможно, вы или сотрудник неправильно ввели данные карты. Возможно, вы обработали транзакцию дважды. Возможно, вы не доставили товар, за который заплатил покупатель. Возможно, вы не сможете предотвратить все случаи ошибок продавца, но именно эти причины возвратных платежей находятся под вашим контролем. Возвратные платежи из-за ошибок продавца борются с передовыми методами доставки и выполнения, а также с программным обеспечением, которое предупреждает вас, когда вы можете взимать двойную плату.

Дружественные возвратные платежи за мошенничество

Возвратные платежи со странным названием «дружественное мошенничество» происходят, когда покупатель, совершивший покупку с помощью своей карты, оспаривает платеж непосредственно в своем банке, а не с вами, продавцом. Хотя это может произойти с POS-транзакциями, это происходит значительно чаще с транзакциями электронной коммерции, и это одна из основных причин, по которой эти транзакции являются более дорогостоящими. Дружественное мошенничество, хотя его трудно остановить, часто можно смягчить с помощью строгой политики возврата и хорошего обслуживания клиентов. Вам также понадобится хорошее представительство, которое поможет вам аргументировать свою позицию во время спора.

Что такое защита от возвратных платежей?

Защита от возвратных платежей относится к любой услуге, процедуре или функции, предназначенной для уменьшения случаев мошенничества и/или защиты продавцов от комиссий за возвратные платежи.

Что включает в себя защита от возвратных платежей?

Защита от возвратных платежей может включать как упреждение мошеннических платежей, так и смягчение последствий мошеннических платежей.

Если вы посмотрите на причины возвратных платежей, описанные выше, вы заметите, что каждая из них имеет разные причины, а это означает, что они требуют разных решений. Например, меры, защищающие от настоящего мошенничества, могут запрашивать значение сертификата карты (CVV) перед принятием транзакции или использовать проверку адреса (AVS). Это также может привлечь ваше личное внимание к транзакциям, вызывающим тревогу.

Ошибок продавца можно избежать с помощью передовых методов управления запасами, процессов доставки и хорошей системы управления клиентами. Вы также захотите поторопиться с возмещением, чтобы ваши клиенты приходили к вам с жалобами, а не шли прямо в свой банк.

Дружественное мошенничество представляет собой серьезную проблему с точки зрения предотвращения. Как и в случае с ошибкой продавца, вам понадобится система возврата, которая побуждает клиентов приходить к вам в первую очередь. Вы также захотите ознакомиться с заявлением о возврате платежа . Когда вы получите уведомление о возврате платежа — и вы считаете, что транзакция действительна — вы можете отправить эту транзакцию в свой банк-эквайер. Затем ваш банк может оспорить возврат платежа в банке-эмитенте. Представление возвратного платежа позволяет вам выбрать из ряда «кодов», каждый из которых описывает действительную причину отмены возвратного платежа. Сбор дополнительных мер безопасности, таких как AVS и CVV, может помочь установить ваше дело.

Как найти систему управления возвратными платежами?

Бороться с карточным мошенничеством может быть очень сложно. В конце концов, у тебя есть бизнес. Один из способов снять это бремя — использовать какую-то систему защиты от возвратных платежей. Их можно разделить на три широкие категории.

Собственные системы

Многие службы обработки платежей предлагают некоторую защиту от возвратных платежей либо в качестве функции по умолчанию, либо в качестве дополнительной функции. Вы, скорее всего, столкнетесь с этим в сервисе «все в одном», таком как Stripe. Преимущество этого типа системы заключается в том, что вы можете быть уверены, что она хорошо интегрирована в инфраструктуру вашего платежного сервиса. Недостатком является то, что если вы предпочитаете другой сервис специально для защиты от мошенничества, он может быть несовместим с вашим процессором.

Программные партнеры

Иногда ваш платежный процессор не предлагает программу защиты от возвратных платежей напрямую, а вместо этого предлагает одну (или несколько) через утвержденного партнера. Это более или менее защита от возвратных платежей как интеграция. Возможно, вам придется платить за эту услугу самостоятельно, или она может быть предложена через вашу платежную систему как часть пакета.

Сторонние услуги

В эту категорию входят программное обеспечение и услуги, предназначенные для добавления к вашей деятельности по обработке платежей. Они отличаются от партнеров по программному обеспечению тем, что не обязательно рекомендуются или встроены в ваш платежный процессор. Вам придется решать любые проблемы с интеграцией самостоятельно, но это освобождает вас от ограничений вашей платежной платформы.

Заслуживающие внимания программы защиты от возвратных платежей для продавцов

Так как же на практике выглядят услуги по защите от возвратных платежей? Давайте посмотрим, как с этим справляются некоторые крупные имена.

Полоса защиты от возвратных платежей

Система защиты Stripe от возвратных платежей находится под эгидой Stripe Radar. Radar — это система обнаружения мошенничества Stripe, управляемая искусственным интеллектом.

Система выявляет покупателей с высоким уровнем риска во время транзакции электронной коммерции и требует от них предоставления дополнительной информации. Покупатели с низким уровнем риска получают более быстрый и оптимизированный процесс оформления заказа. Если обвинение с высоким уровнем риска будет помечено как достаточная угроза, оно может быть отклонено. В некоторых случаях Stripe может позволить вам вручную отменить возражение, но имейте в виду, что эта транзакция больше не будет подпадать под защиту от возвратных платежей.

Если у вашей учетной записи хорошая репутация и защищенный платеж приводит к возврату платежа, Stripe не будет возлагать на вас ответственность за какие-либо сборы за возврат платежа, если вы находитесь ниже «предела защиты» Stripe. Stripe оставляет за собой право оспаривать мошеннические платежи от вашего имени. Текущий лимит возврата платежей для американских продавцов составляет 25 000 долларов США в год.

Защита от возвратных платежей Stripe стоит дополнительных 0,4% за транзакцию.

Квадратная защита от возвратного платежа

Square предоставляет продавцам небольшую защиту от возвратных платежей без каких-либо дополнительных затрат для их клиентов, если у них есть учетная запись с хорошей репутацией и транзакция не считается рискованной. Как и Stripe, Square пытается заблаговременно выявлять модели мошеннического поведения. Затем он уведомит продавца, если транзакция вызывает какие-либо флаги.

Square также будет принимать активное участие в любых банковских спорах и сообщит вам любую информацию, необходимую для оспаривания обвинения от вашего имени. Кроме того, Square не взимает комиссию за споры.

Бесплатный ценник делает защиту от возвратных платежей Square очень выгодной для продавцов, которые в основном занимаются небольшими транзакциями. Однако защита от возвратных платежей Square покрывает только продажи на сумму 250 долларов в месяц, что делает ее неподходящей для предприятий, которые регулярно совершают крупные транзакции.

Защита от возвратных платежей PayPal

Защита возвратных платежей PayPal предлагает некоторые функции обнаружения мошенничества по умолчанию, но когда речь идет о защите возвратных платежей, вы, вероятно, думаете о программе защиты продавцов PayPal. PayPal обычно взимает комиссию в размере 20 долларов США за возврат средств, если транзакция не подпадает под действие условий защиты продавца.

Если возникает спор о транзакции, и транзакция покрывается Программой защиты продавца PayPal, вы можете заморозить средства, пока PayPal проводит расследование. Фактически это означает, что PayPal будет руководить разрешением спора.

Чтобы иметь право на Программу защиты продавца, вам необходимо предоставить подтверждение отправки и подтверждение доставки. PayPal будет информировать продавцов, какие транзакции подлежат защите, а также условия, на которых может быть задействована защита. Допустимые транзакции могут быть защищены от несанкционированных транзакций и для товаров, которые не были получены покупателем. Частично соответствующие транзакции имеют право на защиту только в том случае, если товар не получен покупателем.

граф

До сих пор мы рассматривали собственные службы защиты от возвратных платежей, которые напрямую предлагаются платежными системами. Однако это не единственные варианты. Такие сервисы, как Kount, часто сотрудничают с платежными системами, чтобы обеспечить защиту от мошенничества.

Kount предлагает инструменты обнаружения мошенничества на основе ИИ для выявления проблемных учетных записей и ограничения вашей подверженности мошенническим транзакциям. API Kount, кажется, хорошо работает с рядом платежных систем, включая Braintree. Kount предлагает 100% покрытие комиссий за возврат средств для любой транзакции, которая не отсеивается его системой обнаружения.

Kount публично не раскрывает свои цены, а это означает, что стоимость, вероятно, варьируется в зависимости от объема транзакции и факторов риска.

Возвратные платежи911

Chargebacks911 — это автономный сервис, который можно интегрировать со многими внутренними процессорами, включая FirstData, что означает, что это потенциальное решение для пользователей Clover.

Как и в других примерах, которые мы рассмотрели, Chargebacks911 имеет как компонент предотвращения мошенничества, так и компонент предотвращения мошенничества с программным обеспечением, предназначенным для анализа моделей мошенничества и предъявления возвратных платежей. Здесь несколько необычно: хотя большая часть процесса автоматизирована, у вас также будет специальный представитель по работе с клиентами, который поможет вам управлять вашим делом. Компания гарантирует не менее 40% возвратных платежей по возвратным платежам.

Как и Kount, Chargeback911 не раскрывает цены заранее. Это, вероятно, выходит за рамки ценового диапазона для небольших предприятий, но если вы представляете более крупный бизнес, у которого много проблем с возвратными платежами, возможно, стоит изучить его.

Получите лучшую защиту и управление возвратными платежами для вашего бизнеса

Возвратные платежи потенциально могут превратить удобство карточных транзакций в дорогостоящую проблему. Если возвратные платежи съедают вашу прибыль, вам нужно найти экономически эффективное решение, которое подходит для вашего объема транзакций и бюджета. К счастью, масштабные решения доступны.

Помните, что защита от возвратных платежей — это лишь один из аспектов безопасности транзакций. Чтобы узнать больше о темах, связанных с безопасностью, ознакомьтесь с этими функциями:

• Как обнаружить (и предотвратить) мошенничество с кредитными картами в Интернете
• Как создать политику возврата для вашего магазина электронной коммерции за 5 простых шагов
• Краткое руководство по соблюдению требований PCI для малого бизнеса