판매자를 위한 지불 거절 보호 및 관리에 대한 완전한 가이드

고객에게 신용 카드로 지불할 수 있는 옵션을 제공하면 비즈니스를 직접 대면하고 전자 상거래에 참여하는 데 필요한 경우 판매에 도움이 됩니다. 그러나 이러한 편리함에는 대가가 따릅니다. 분쟁 요금으로 인해 비즈니스에 막대한 비용이 빠르게 추가될 수 있습니다.

그러나 사기 청구에 대한 노출을 제한하고 때로는 신용 카드 거래 취소로 인한 벌금을 피할 수 있는 방법이 있습니다. 판매자를 위한 지불 거절 보호가 필요하십니까? 지불 거절 보호가 무엇이며 어디에서 얻을 수 있는지 자세히 알아보십시오.

지불 거절이 판매자에게 큰 문제인 이유

지불 거절은 판매자의 소매 운영에 원치 않는 비용과 복잡성을 추가합니다. 지불 거절은 고객의 은행이 어떤 식으로든 사기로 간주되는 신용 카드 결제 요금을 강제로 취소하는 거래로 정의됩니다.

판매자는 일반적으로 지불 거절과 관련된 비용의 대부분을 부담하게 되며 각 인스턴스의 비용은 지불 프로세서에 따라 $15에서 $100 사이입니다. 설상가상으로 귀하의 비즈니스에 많은 지불 거절이 발생하기 시작하면 추가 벌금과 벌금이 부과될 수 있습니다. 판매자 계정을 잃을 수도 있고 계정을 잃으면 비즈니스가 두려운 MATCH 목록에 놓이게 됩니다. 본질적으로 은행에서 문제가 있는 판매자를 피하기 위해 사용하는 블랙리스트입니다.

Visa와 Mastercard는 모두 분쟁과 지불 거절 횟수에 따라 가맹점을 분류하는 시스템을 갖추고 있습니다. 고위험군으로 분류되는 것을 원하지 않습니다.

지불 거절은 세 가지 원인 범주로 나뉩니다.

진정한 사기 지불 거절

이름에서 알 수 있듯이 이것은 가장 명백한 사기 유형이며 일반적으로 누군가가 신용 카드로 승인되지 않은 구매를 함으로써 발생합니다. 대부분의 경우 해당 신용 카드를 도난당했기 때문입니다. 실제 카드 소지자가 요금을 알게 되면 은행에 전화하여 요금에 대해 이의를 제기할 것입니다. 이러한 종류의 사기는 예방을 통해 가장 잘 대처할 수 있으며 실제로 대부분의 지불 거절 보호 서비스는 범죄 사기 패턴을 식별하는 데 중점을 두고 있습니다.

판매자 오류 지불 거절

이것은 어떤 면에서 귀하의 비즈니스에 직접적으로 책임이 있는 비용입니다. 귀하 또는 직원이 카드 정보를 잘못 입력했을 수 있습니다. 거래를 두 번 처리했을 수 있습니다. 고객이 지불한 제품을 배송하지 못했을 수도 있습니다. 판매자 오류의 모든 인스턴스를 방지할 수는 없지만 이것이 가장 직접적으로 제어할 수 있는 지불 거절의 원인입니다. 판매자 오류 지불 거절은 배송 및 주문 처리에 대한 모범 사례와 이중 청구가 발생할 수 있는 경우 경고하는 소프트웨어를 통해 해결됩니다.

실수로 인한 지불 거절

이상한 이름의 "실수" ​​지불 거절은 자신의 카드로 구매한 고객이 판매자인 귀하가 아닌 은행과 직접 청구에 대해 이의를 제기할 때 발생합니다. 이것은 POS 거래에서 발생할 수 있지만 전자 상거래 거래에서 훨씬 더 빈번하며 이러한 거래가 더 비용이 많이 드는 주요 이유 중 하나입니다. 실수를 저지하기는 어렵지만 강력한 반품 정책과 훌륭한 고객 서비스를 통해 종종 완화할 수 있습니다. 또한 분쟁 중에 귀하의 사례를 주장하는 데 도움이 되는 좋은 대리인이 필요합니다.

지불 거절 보호란 무엇입니까?

지불 거절 보호는 사기 사례를 줄이고/하거나 지불 거절 수수료로부터 판매자를 보호하도록 설계된 모든 서비스, 절차 또는 기능을 말합니다.

지불 거절 보호에는 무엇이 포함됩니까?

지불 거절 보호에는 사기 청구를 선점하고 사기 청구로 인한 피해를 완화하는 것이 포함될 수 있습니다.

위에서 다룬 지불 거절의 원인을 살펴보면 각각 원인이 다르기 때문에 다른 솔루션이 필요하다는 것을 알 수 있습니다. 예를 들어 진정한 사기로부터 보호하는 조치는 거래를 수락하기 전에 카드의 카드 인증 값(CVV)을 요청하거나 주소 확인(AVS)을 사용할 수 있습니다. 또한 위험 신호를 발생시키는 거래에 대한 개인적인 관심을 끌 수도 있습니다.

재고 관리, 배송 프로세스 및 우수한 고객 관리 시스템에 대한 모범 사례를 통해 판매자 오류를 피할 수 있습니다. 또한 고객이 은행에 직접 가지 않고 불만 사항을 가지고 귀하에게 올 수 있도록 환불에 대해 신속하게 처리하고 싶을 것입니다.

실수는 예방 측면에서 가장 큰 문제입니다. 판매자 오류의 경우와 마찬가지로 고객이 먼저 방문하도록 유도하는 환불 시스템을 원할 것입니다. 또한 지불 거절 표현 에 대해 알고 싶을 것입니다. 지불 거절 통지를 받고 거래가 유효하다고 생각되면 해당 거래를 인수 은행에 제출할 수 있습니다. 그러면 은행에서 발급 은행과 지불 거절에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 지불 거절 표현을 사용하면 지불 거절을 번복하는 유효한 이유를 각각 설명하는 일련의 "코드" 중에서 선택할 수 있습니다. AVS 및 CVV와 같은 추가 보안 조치를 수집하면 사례를 확립하는 데 도움이 될 수 있습니다.

차지백 관리 시스템은 어떻게 찾나요?

카드 기반 사기를 처리하는 것은 많은 일을 할 수 있습니다. 당신은 결국 운영해야 할 사업이 있습니다. 부담을 덜어주는 한 가지 방법은 일종의 차지백 보호 시스템을 사용하는 것입니다. 이들은 크게 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

독점 시스템

많은 지불 처리 서비스는 기본 또는 프리미엄 기능으로 일종의 지불 거절 보호를 제공합니다. Stripe와 같은 "올인원" 서비스에서 이 문제가 발생할 가능성이 가장 큽니다. 이러한 유형의 시스템의 장점은 결제 서비스의 인프라에 잘 통합되어 있다는 점입니다. 단점은 사기 방지를 위해 특별히 다른 서비스를 선호하는 경우 프로세서와 호환되지 않을 수 있다는 것입니다.

소프트웨어 파트너

결제 처리자가 지불 거절 보호 프로그램을 직접 제공하지 않고 승인된 파트너를 통해 하나(또는 여러 개)를 제공하는 경우가 있습니다. 이것은 통합으로서 어느 정도 차지백 보호입니다. 이 서비스에 대해 독립적으로 비용을 지불해야 하거나 패키지의 일부로 지불 프로세서를 통해 제공될 수 있습니다.

제3자 서비스

이 범주에는 지불 처리 활동에 추가하도록 설계된 소프트웨어 및 서비스가 포함됩니다. 반드시 권장되거나 결제 프로세서에 내장되어 있지 않다는 점에서 소프트웨어 파트너와 다릅니다. 모든 통합 문제는 직접 처리해야 하지만 결제 플랫폼의 제약에서 벗어날 수 있습니다.

가맹점을 위한 주목할만한 지불 거절 보호 프로그램

그렇다면 지불 거절 보호 서비스는 실제로 어떤 모습일까요? 일부 더 큰 이름이 이를 처리하는 방법을 살펴보겠습니다.

스트라이프 차지백 보호

Stripe의 차지백 보호 시스템은 Stripe Radar의 지원을 받습니다. Radar는 Stripe의 AI 기반 사기 탐지 시스템입니다.

시스템은 전자 상거래 거래 중에 고위험 구매자를 식별하고 추가 정보를 제출하도록 요구합니다. 위험도가 낮은 구매자는 더 빠르고 간소화된 체크아웃 프로세스를 이용할 수 있습니다. 고위험 청구가 충분한 위협으로 표시되면 거부될 수 있습니다. 경우에 따라 Stripe를 사용하여 이의 제기를 수동으로 무시할 수 있지만 해당 거래가 더 이상 지불 거절 보호 대상이 아님에 유의하십시오.

귀하의 계정이 양호한 상태이고 보호된 청구로 인해 지불 거절이 발생하는 경우 Stripe의 "보호 한도" 미만인 한 Stripe은 지불 거절 수수료에 대해 책임을 지지 않습니다. Stripe은 귀하를 대신하여 사기 청구에 이의를 제기할 권리가 있습니다. 미국 판매자에 대한 현재 지불 거절 한도는 연간 $25,000입니다.

Stripe의 지불 거절 보호는 거래당 0.4%의 추가 비용이 듭니다.

스퀘어 차지백 보호

Square는 양호한 상태의 계정이 있고 거래가 고위험으로 간주되지 않는 한 고객에게 추가 비용 없이 소량의 지불 거절 보호 기능을 판매자에게 제공합니다. Stripe과 마찬가지로 Square는 사기 행위 패턴을 사전에 식별하려고 시도합니다. 그런 다음 트랜잭션이 플래그를 트리거하면 판매자에게 알립니다.

Square는 또한 모든 은행 분쟁에서 적극적인 역할을 하고 귀하를 대신하여 청구와 싸우는 데 필요한 모든 정보를 알려드립니다. 또한 Square는 분쟁에 대해 수수료를 부과하지 않습니다.

무료 가격표 덕분에 Square의 지불 거절 보호는 주로 소액 거래를 처리하는 판매자에게 큰 도움이 됩니다. Square의 지불 거절 보호는 $250/월에 해당하는 매출에만 적용되므로 정기적으로 대규모 거래를 처리하는 비즈니스에는 적합하지 않습니다.

PayPal 지불 거절 보호

PayPal의 지불 거절 보호는 기본적으로 일부 사기 감지 기능을 제공하지만 지불 거절 보호와 관련된 경우 PayPal의 판매자 보호 프로그램을 생각할 수 있습니다. PayPal은 일반적으로 거래가 판매자 보호 조건에 해당하지 않는 경우 지불 거절에 대해 $20의 수수료를 부과합니다.

거래 분쟁이 발생하고 거래가 PayPal 판매자 보호의 적용을 받는 경우 PayPal에서 조사를 수행하는 동안 자금을 동결할 수 있습니다. 이는 사실상 PayPal이 분쟁 해결을 주도할 것임을 의미합니다.

판매자 보호를 받으려면 배송 증명서와 배송 증명서를 제공해야 합니다. PayPal은 보호 대상 거래와 보호를 요청할 수 있는 조건을 판매자에게 알려줍니다. 적격 거래는 승인되지 않은 거래와 구매자가 받지 못한 품목으로부터 보호받을 수 있습니다. 부분적으로 적격한 거래는 구매자가 품목을 받지 못한 경우에만 보호를 받을 수 있습니다.

카운트

지금까지 지불 처리자가 직접 제공하는 자사 지불 거절 보호 서비스를 살펴보았습니다. 그러나 이것이 유일한 옵션은 아닙니다. Kount와 같은 서비스는 사기 방지를 제공하기 위해 지불 처리자와 자주 협력합니다.

Kount는 문제 계정을 식별하고 사기 거래에 대한 노출을 제한하기 위해 AI 기반 사기 탐지 도구를 제공합니다. Kount의 API는 Braintree를 비롯한 여러 지불 프로세서와 잘 작동하는 것 같습니다. Kount는 탐지 시스템에 의해 차단되지 않은 모든 거래에 대해 지불 거절 수수료를 100% 보장합니다.

Kount는 가격을 공개적으로 공개하지 않습니다. 즉, 비용은 거래량과 위험 요소에 따라 달라질 수 있습니다.

지불 거절911

Chargebacks911은 FirstData를 포함한 많은 백엔드 프로세서와 통합할 수 있는 독립 실행형 서비스입니다. 즉, Clover 사용자를 위한 잠재적인 솔루션입니다.

우리가 다룬 다른 예와 마찬가지로 Chargebacks911에는 사기 및 지불 거절 표시 패턴을 분석하도록 설계된 소프트웨어와 함께 사기 방지 및 사기 완화 구성 요소가 있습니다. 다소 드문 경우: 대부분의 프로세스가 자동화되어 있지만 케이스를 관리하는 데 도움을 줄 전담 계정 담당자도 있습니다. 회사는 지불 거절에 대해 최소 40%의 취소율을 보장합니다.

쿤트와 마찬가지로 Chargeback911은 가격을 미리 공개하지 않습니다. 소규모 비즈니스의 경우 가격 범위를 벗어났을 수 있지만 지불 거절 문제가 많은 대용량 비즈니스인 경우 조사할 가치가 있습니다.

비즈니스를 위한 더 나은 차지백 보호 및 관리

지불 거절은 잠재적으로 카드 기반 거래의 편리함을 값비싼 번거로움으로 바꿀 수 있습니다. 지불 거절로 인해 수익이 줄어들었다면 거래량과 예산에 적합한 비용 효율적인 솔루션을 찾고 싶을 것입니다. 다행히 솔루션은 대규모로 제공됩니다.

지불 거절 보호는 트랜잭션 보안의 한 측면일 뿐입니다. 보안 관련 주제에 대한 자세한 내용은 다음 기능을 확인하십시오.

• 온라인 신용 카드 사기를 감지(및 방지)하는 방법
• 간단한 5단계로 전자 상거래 상점에 대한 반품 정책을 만드는 방법
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