API Banking: 4 แต้มสุดง่ายที่ต้องจำไว้

เผยแพร่แล้ว: 2021-12-22

ด้วยการเปิดตัวระบบเศรษฐกิจ Application Programming Interface (API) ในช่วงสิบปีที่ผ่านมา เราได้เห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ของธนาคารทั่วไป เป็นแนวทางใหม่ในการแชร์ซอฟต์แวร์และข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการรวมฟังก์ชันการทำงานของแอปพลิเคชันหนึ่งเข้ากับแอปพลิเคชันอื่นผ่าน API Banking

คุณเคยสงสัยหรือไม่ว่าสมาร์ทโฟนของคุณช่วยคุณในการชำระเงินขณะทำการสั่งซื้อออนไลน์ได้อย่างไร ข้อมูลธนาคารของคุณจะไม่ถูกเก็บไว้ในอุปกรณ์ และจะไม่ถูกเก็บไว้ในแอพที่คุณใช้ แล้วข้อมูลทั้งหมดนี้มาจากไหน? ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดจะถูกส่งถึงเราผ่าน API ของธนาคาร

API Banking

มาดูกันดีกว่าว่า API ของธนาคารคืออะไรและมีประโยชน์อย่างไรต่อเราทุกคน ทีละอุตสาหกรรม

API Banking

1. API Banking กำลังเพิ่มขึ้น

ทุกอย่างเริ่มต้นในปี 2559 เมื่อหน่วยงานการแข่งขันและการตลาดของสหราชอาณาจักร (CMA) เรียกร้องให้ธนาคารรายใหญ่หลายแห่งให้บริการแอปพลิเคชันบุคคลที่สามเข้าถึงข้อมูลของพวกเขา ในทางกลับกัน การตัดสินใจนี้เป็นผลมาจากการเคลื่อนไหวย่อยๆ หลายชุดตามเส้นทางสู่ Open Banking Payment Services Directive Two (PSD2) เข้ามาสู่ภาพในภายหลังและมีส่วนอย่างมากต่อการเติบโตของ Open Banking

ในปีเดียวกันนั้น ธนาคารกลางของอินเดีย (RBI) ได้เปิดตัว Unified Payments Interface (UPI) ซึ่งมีความสำคัญต่อการเติบโตของ API การธนาคารในอินเดีย API Banking ถูกสร้างขึ้นเพื่ออธิบายกระบวนการแบ่งปันข้อมูลลูกค้าโดยใช้ API ของธนาคาร

ค่าธรรมเนียมที่บังคับใช้จะถูกเรียกเก็บตามบริการที่ใช้และแผนที่เลือก และข้อกำหนดเพิ่มเติมใด ๆ ที่ควบคุมบริการดังกล่าวโดยเฉพาะจะมีผลผูกพันกับผู้ใช้

Forbes ได้ประกาศให้ปี 2017 เป็น "ปีแห่งเศรษฐกิจ API" ในอีกหนึ่งปีต่อมา โอกาสใหม่เกิดขึ้นจากระบบนิเวศใหม่ ตั้งแต่นั้นมา จำนวนผู้ให้บริการ API ก็เพิ่มขึ้น API Banking ยังช่วยให้มีผู้เข้าร่วมรายใหม่เพิ่มขึ้น เช่น neobanks และธนาคารผู้ท้าชิง พวกเขากำลังค่อยๆ แกะสลักตำแหน่งในอินเดียโดยมีขนาดตลาด 15,000 ล้านดอลลาร์โดยประมาณภายในปีงบ 27

วิธีการทำงานของธนาคารและบริษัทฟินเทคก็เปลี่ยนไปเช่นกัน อันเป็นผลมาจากการธนาคาร API การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญที่เกิดขึ้นหลังจากการเคลื่อนไหวของธนาคารแบบเปิด กล่าวคือ การอนุญาตให้ API เข้าถึงข้อมูลธนาคาร

2. ย้ายออกจากการบูรณาการในแนวตั้งที่เรารู้จัก

จนกระทั่งเมื่อเร็วๆ นี้ ผู้ครอบครองตลาดเกือบทั้งหมดได้รับการบูรณาการในแนวตั้ง หมายความว่าพวกเขาดำเนินการผลิตและจัดจำหน่ายบริการทางการเงินสองขั้นตอนหรือมากกว่านั้นด้วยตนเอง ผลิตภัณฑ์และการจัดจำหน่ายของพวกเขาล้วนเป็นส่วนหนึ่งของห่วงโซ่คุณค่าเดียว และมีเครือข่ายการจัดจำหน่ายและโครงสร้างพื้นฐาน

อย่างไรก็ตาม หลังจากการเคลื่อนไหวธนาคารแบบเปิด โมเดลธุรกิจแพลตฟอร์มก็เกิดขึ้น ซึ่งเปลี่ยนจากกลยุทธ์แนวดิ่งแบบเก่าไปสู่แนวทางที่ครอบคลุมและเน้นนวัตกรรมมากขึ้น

แพลตฟอร์มการธนาคารเป็นหัวใจของรูปแบบธุรกิจแพลตฟอร์มนี้ ซึ่งใช้เทคโนโลยีเพื่อเชื่อมโยงผู้คน บริษัท และทรัพยากรในสภาพแวดล้อมแบบโต้ตอบที่อาจสร้างและแลกเปลี่ยนมูลค่ามหาศาลอย่างไม่น่าเชื่อ แต่แพลตฟอร์มจะส่งผลต่อการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในบริษัทหรืออุตสาหกรรมทั้งหมดได้อย่างไร

สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อบริษัทต่างๆ เริ่มสร้างสินค้า บริการ หรือเทคโนโลยีหลัก ซึ่งบริษัทจำนวนมากอาจสร้างผลิตภัณฑ์เสริมโดยใช้ API ทางการเงิน ส่งผลให้เกิดระบบนิเวศที่สร้างขึ้นอย่างหลวมๆ สำหรับนวัตกรรม

3. API Banking คืออะไรและทำงานอย่างไร

API Banking เป็นขั้นตอนสามขั้นตอนที่อาจระบุไว้เท่านั้น ผู้ให้บริการ API สามารถช่วยเหลือ Fintech (neobanks บริษัทให้กู้ยืม ฯลฯ) หรือบริษัทรวบรวมบริการ (Uber, Zomato เป็นต้น) ในการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับพนักงานของตน

ข้อดีของการธนาคาร API:

ตามรายงาน World Fintech Report ปี 2019 ของ Capgemini ธนาคารเกือบ 89% ใช้ API เพื่อโต้ตอบกับ Fintech ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ทางธุรกิจ

  1. ข้อได้เปรียบที่สำคัญของ API คือการขจัดขั้นตอนที่ไม่จำเป็นในกระบวนการธนาคาร กล่าวอีกนัยหนึ่งคือช่วยให้มั่นใจถึงความเร็วและความสะดวกของผู้ให้บริการทางการเงิน
  2. API เป็นจุดเริ่มต้นการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของธนาคาร พวกเขาอาจได้รับข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าอย่างรวดเร็วและนำเสนอบริการที่หลากหลายเพื่อสร้างห่วงโซ่คุณค่าที่ครอบคลุมมากขึ้นสำหรับลูกค้าของพวกเขา
  3. ลูกค้าสามารถใช้ API Banking เพื่อเข้าถึงและรับผลกำไรจากการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ลูกค้าในภาคธุรกิจ B2B เช่น SMEs และสตาร์ทอัพ ได้รับประโยชน์จากบริการต่างๆ เช่น บัตรเสมือน การจัดการค่าใช้จ่าย การจ่ายเงินจำนวนมากทางบัญชี และอื่นๆ

เมื่อพิจารณาถึงแนวโน้มการธนาคาร API ในปัจจุบัน เราสามารถมั่นใจได้ว่าจะมีการพัฒนาและเติบโตอย่างต่อเนื่องเพื่อให้บริการขั้นสูงแก่ลูกค้า

หลายแบรนด์มีผู้ชมที่ทับซ้อนกัน และการร่วมมือกับแบรนด์ใดแบรนด์หนึ่งสามารถเพิ่มยอดขายให้กับทั้งสองได้ ในการทำการตลาดผลิตภัณฑ์ SaaS โปรแกรม Affiliate สามารถดึงดูดลูกค้าและผู้เยี่ยมชมใหม่ได้ เช่นเดียวกับฐานที่มีอยู่ของคุณโดยใช้อิทธิพลของพวกเขาและเข้าถึงเพื่อประโยชน์ของคุณทั้งคู่

4. โมเดลของ API Banking กำลังเป็นอยู่

โมเดลธนาคาร API สามประเภทสามารถจำแนกได้คร่าวๆ พวกเขามีดังนี้:

ผม. Open Banking : การใช้ Open API ซึ่งช่วยให้นักพัฒนาบุคคลที่สามสร้างแอพและบริการตามสถาบันการเงิน เจ้าของบัญชีมีตัวเลือกความโปร่งใสทางการเงินมากขึ้น ตั้งแต่ข้อมูลเปิดไปจนถึงข้อมูลส่วนตัว เพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว จึงใช้เทคโนโลยีโอเพนซอร์ส

ii. Banking as a Service : เมื่อใช้ Banking as a Service บุคคลที่สามสามารถโต้ตอบกับระบบของธนาคารได้โดยตรงผ่าน API ทำให้สามารถสร้างข้อเสนอด้านการธนาคารบนโครงสร้างพื้นฐานที่มีการควบคุมของผู้ให้บริการและเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมบริการทางการเงินทั่วโลก

สาม. B anking as a Platform : Banking as a Platform หรือ BaaP หมายถึงความสามารถของ Fintech หรือบริษัทซอฟต์แวร์/เทคโนโลยีอื่นๆ ในการสร้างบริการและ "เช่า" ให้กับธนาคาร Banking as a Platform กล่าวอีกนัยหนึ่งว่าการธนาคารเป็น "แพลตฟอร์มสำหรับธุรกิจฟินเทคและอินเทอร์เน็ต"

บทสรุป

เพื่อให้ธนาคารสามารถปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าได้ API ช่วยให้พวกเขาร่วมมือกับบริษัทบัตรเครดิตรายใหญ่ บริษัทนายหน้า และลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่อื่นๆ เป้าหมายสูงสุดคือการเพิ่มยอดขายและรับผู้บริโภคใหม่ในขณะที่รักษาลูกค้าปัจจุบันให้มีความสุข

API มีความจำเป็นสำหรับธนาคารในการใช้และพัฒนา ซอฟต์แวร์ของพวกเขาเป็นทางออกที่ดีที่สุดในการรับรองความสำเร็จของบริษัทใดๆ ในขณะที่ยังทำให้ชีวิตของผู้บริโภคง่ายขึ้น API สำหรับธนาคารออนไลน์มีประโยชน์มากมาย ซึ่งเป็นเหตุให้สถาบันการเงินหลายแห่งเลือกใช้ API เหล่านี้

  • API, API Banking