API Banking: 4 Poin Super Mudah untuk Diingat

Diterbitkan: 2021-12-22

Dengan diperkenalkannya ekonomi Application Programming Interface (API) dalam sepuluh tahun terakhir, kami telah menyaksikan pergeseran radikal perbankan biasa. Ini adalah pendekatan baru untuk berbagi perangkat lunak dan data yang melibatkan penggabungan fungsionalitas satu aplikasi dengan aplikasi lain melalui API Banking.

Pernahkah Anda bertanya-tanya bagaimana ponsel cerdas Anda membantu Anda melakukan pembayaran saat melakukan pemesanan online? Informasi perbankan Anda tidak disimpan di perangkat, dan juga tidak disimpan di aplikasi yang Anda gunakan. Jadi, dari mana semua data ini berasal? Semua informasi yang diperlukan diserahkan kepada kami melalui API bank.

Perbankan API

Mari kita lihat lebih dekat apa itu API bank dan bagaimana mereka bermanfaat bagi kita semua, satu industri pada satu waktu.

Perbankan API

1. Perbankan API sedang Naik Daun

Semuanya dimulai pada tahun 2016 ketika Otoritas Persaingan dan Pasar Inggris (CMA) mendesak beberapa bank besar untuk menyediakan akses aplikasi pihak ketiga ke data mereka. Keputusan ini, di sisi lain, merupakan konsekuensi dari serangkaian langkah kecil di sepanjang jalan menuju Open Banking. Payment Services Directive Dua (PSD2) kemudian memasuki gambaran dan memberikan kontribusi signifikan terhadap pertumbuhan Open Banking.

Pada tahun yang sama, Reserve Bank of India (RBI) merilis Unified Payments Interface (UPI), yang signifikan dalam pertumbuhan API perbankan di India. Perbankan API diciptakan untuk menggambarkan proses berbagi data klien menggunakan API bank.

Biaya yang berlaku akan dikenakan berdasarkan layanan yang digunakan dan paket yang dipilih, dan setiap persyaratan tambahan yang secara khusus mengatur layanan tersebut akan mengikat Pengguna.

Forbes mendeklarasikan 2017 sebagai “Tahun Ekonomi API” setahun kemudian. Peluang baru muncul sebagai hasil dari ekosistem baru. Sejak itu, jumlah penyedia API telah meningkat. Perbankan API juga telah membantu munculnya pendatang baru seperti neobank dan bank penantang. Mereka perlahan-lahan mengukir posisi di India, dengan ukuran pasar $15.000 juta yang diperkirakan pada FY27.

Cara kerja bank dan perusahaan fintech juga berubah sebagai akibat dari API banking. Pergeseran besar yang terjadi mengikuti gerakan open banking, yaitu memungkinkan akses API ke data bank.

2. Menjauh dari Integrasi Vertikal seperti yang kita kenal

Sampai saat ini, hampir semua petahana terintegrasi secara vertikal, artinya mereka menyelenggarakan dua atau lebih tahap produksi dan distribusi jasa keuangan sendiri. Produk dan distribusi mereka semuanya merupakan bagian dari rantai nilai tunggal, dan mereka memiliki jaringan distribusi dan infrastruktur.

Namun, mengikuti gerakan perbankan terbuka, model bisnis platform muncul, yang bergeser dari strategi vertikal lama ke pendekatan yang lebih inklusif dan berfokus pada inovasi.

Platform perbankan adalah inti dari model bisnis platform ini, yang menggunakan teknologi untuk menghubungkan orang, perusahaan, dan sumber daya dalam lingkungan interaktif di mana jumlah nilai yang luar biasa dapat dibuat dan diperdagangkan. Tetapi bagaimana sebuah platform dapat memengaruhi perubahan signifikan seperti itu di perusahaan atau mungkin seluruh industri?

Ini terjadi ketika perusahaan mulai membangun barang inti, layanan, atau teknologi di mana sejumlah besar perusahaan dapat membangun produk tambahan menggunakan API keuangan, menghasilkan ekosistem yang dibangun secara longgar untuk inovasi.

3. Apa itu API Banking dan Bagaimana Cara Kerjanya?

API Banking adalah prosedur tiga langkah yang dapat dinyatakan secara sederhana. Penyedia API dapat membantu fintech (neobanks, perusahaan pemberi pinjaman, dll.) atau perusahaan agregator layanan (Uber, Zomato, dll.) dalam membuka rekening bank untuk karyawan mereka.

Keuntungan dari perbankan API:

Menurut Laporan Fintech Dunia 2019 Capgemini, hampir 89% bank menggunakan API untuk berinteraksi dengan tekfin sebagai bagian dari strategi bisnis mereka.

  1. Keuntungan utama dari API adalah menghilangkan langkah-langkah yang tidak perlu dalam proses perbankan. Dengan kata lain, ini memastikan kecepatan dan kenyamanan penyedia layanan keuangan.
  2. API adalah titik masuk transformasi digital bank. Mereka dapat dengan cepat memperoleh wawasan pelanggan dan menawarkan berbagai layanan untuk menciptakan rantai nilai yang lebih komprehensif bagi klien mereka.
  3. Pelanggan dapat menggunakan API banking untuk mendapatkan akses dan keuntungan dari berbagai penawaran produk. Pelanggan di sektor B2B, seperti UKM dan perusahaan rintisan, mendapat manfaat dari layanan seperti kartu virtual, manajemen biaya, akuntansi pembayaran massal, dan sebagainya.

Melihat tren perbankan API saat ini, dapat dipastikan bahwa itu akan terus berkembang dan tumbuh untuk memberikan layanan yang lebih maju kepada klien.

Banyak merek memiliki audiens yang tumpang tindih, dan bermitra dengan salah satu dari mereka dapat meningkatkan penjualan untuk keduanya. Dalam pemasaran produk SaaS, program afiliasi dapat mendorong pelanggan dan pengunjung baru, sama seperti basis Anda yang sudah ada dengan memanfaatkan pengaruh dan jangkauan mereka untuk keuntungan Anda berdua.

4. Model Perbankan API Sedang

Tiga jenis model perbankan API dapat diklasifikasikan secara kasar. Mereka adalah sebagai berikut:

saya. Perbankan Terbuka : Penggunaan API terbuka, yang memungkinkan pengembang pihak ketiga untuk membuat aplikasi dan layanan berdasarkan lembaga keuangan. Pemegang akun memiliki lebih banyak opsi transparansi keuangan, mulai dari data terbuka hingga data pribadi. Untuk mencapai hal tersebut di atas, teknologi open-source digunakan.

ii. Banking as a Service : Dengan Banking as a Service, pihak ketiga dapat langsung berinteraksi dengan sistem bank melalui API, memungkinkan mereka untuk membangun penawaran perbankan di atas infrastruktur yang diatur oleh penyedia dan mengubah industri jasa keuangan di seluruh dunia.

aku aku aku. Perbankan sebagai Platform : Perbankan sebagai Platform, atau BaaP, mengacu pada kemampuan fintech atau perusahaan perangkat lunak/teknologi lain untuk menciptakan layanan dan “menyewakannya” ke bank. Perbankan sebagai Platform, dengan kata lain, mengacu pada perbankan sebagai “platform untuk perusahaan fintech dan internet.”

Kesimpulan

Agar bank dapat meningkatkan pengalaman pelanggan mereka, API memungkinkan mereka untuk bekerja sama dengan perusahaan kartu kredit besar, perusahaan pialang, dan klien korporat besar lainnya. Tujuan utamanya adalah untuk meningkatkan penjualan dan mendapatkan konsumen baru sekaligus menjaga kepuasan pelanggan saat ini.

API adalah kebutuhan bank untuk digunakan dan dikembangkan. Perangkat lunak mereka adalah solusi terbaik untuk memastikan kesuksesan perusahaan mana pun sambil juga membuat hidup konsumen lebih mudah. API untuk perbankan online menawarkan berbagai manfaat, itulah sebabnya banyak lembaga keuangan memilih untuk menggunakannya.

  • API, Perbankan API