Bankowość API: 4 super łatwe punkty, o których warto pamiętać

Opublikowany: 2021-12-22

Wraz z wprowadzeniem ekonomii interfejsu programowania aplikacji (API) w ciągu ostatnich dziesięciu lat byliśmy świadkami radykalnych zmian w zwykłej bankowości. Jest to nowatorskie podejście do udostępniania oprogramowania i danych, które polega na łączeniu funkcjonalności jednej aplikacji z inną poprzez API Banking.

Zastanawiałeś się kiedyś, jak Twój smartfon pomaga Ci w dokonywaniu płatności podczas składania zamówień online? Twoje informacje bankowe nie są przechowywane na urządzeniu ani w aplikacji, z której korzystasz. Skąd więc wzięły się te wszystkie dane? Wszystkie niezbędne informacje są nam przekazywane za pośrednictwem bankowych API.

Bankowość API

Przyjrzyjmy się bliżej, czym są bankowe API i jakie korzyści przynoszą nam wszyscy, z jednej branży na raz.

Bankowość API

1. Bankowość API rośnie w siłę

Wszystko zaczęło się w 2016 r., kiedy brytyjski Urząd ds. Konkurencji i Rynków (CMA) wezwał kilka dużych banków do zapewnienia aplikacjom stron trzecich dostępu do ich danych. Z drugiej strony ta decyzja była konsekwencją serii drobnych ruchów na drodze do otwartej bankowości. Druga dyrektywa w sprawie usług płatniczych (PSD2) pojawiła się później i znacząco przyczyniła się do rozwoju otwartej bankowości.

W tym samym roku Reserve Bank of India (RBI) udostępnił Unified Payments Interface (UPI), który miał istotny wpływ na rozwój bankowych interfejsów API w Indiach. Bankowość API została stworzona, aby opisać proces udostępniania danych klientów za pomocą bankowych API.

Obowiązujące opłaty będą pobierane w oparciu o wykorzystywane usługi i wybrany plan, a wszelkie dodatkowe warunki, które w szczególności regulują taką usługę, staną się wiążące dla Użytkownika.

Forbes rok później ogłosił rok 2017 „Rokiem Gospodarki API”. W wyniku nowego ekosystemu pojawiły się nowe możliwości. Od tego czasu wzrosła liczba dostawców API. Bankowość API przyczyniła się również do powstania nowych podmiotów, takich jak neobanki i banki challenger. Powoli wypracowują pozycję w Indiach, a wielkość rynku szacuje się na 15 000 milionów dolarów na rok budżetowy 27.

Sposób działania banków i firm fintech zmienił się również w wyniku bankowości API. Główna zmiana, która nastąpiła po ruchu otwartej bankowości, a mianowicie umożliwienie dostępu API do danych bankowych.

2. Odejście od integracji pionowej, jaką znamy

Do niedawna prawie wszyscy operatorzy zasiedziali byli zintegrowani pionowo, co oznaczało, że prowadzili samodzielnie dwa lub więcej etapów produkcji i dystrybucji usług finansowych. Ich produkty i dystrybucja były częścią jednego łańcucha wartości, mieli też swoje sieci dystrybucji i infrastrukturę.

Jednak w następstwie ruchu otwartej bankowości pojawiły się modele biznesowe platform, które odeszły od starej strategii pionowej w kierunku podejścia bardziej integracyjnego i skoncentrowanego na innowacjach.

Platforma bankowa jest sercem tego modelu biznesowego platformy, który wykorzystuje technologię do łączenia ludzi, firm i zasobów w interaktywnym środowisku, w którym można tworzyć i sprzedawać niewiarygodne ilości wartości. Ale jak platforma może wpłynąć na tak znaczące zmiany w firmie, a może w całej branży?

Stało się tak, gdy firmy zaczęły tworzyć podstawowe towary, usługi lub technologie, na podstawie których duża liczba firm może tworzyć dodatkowe produkty za pomocą finansowych interfejsów API, co skutkuje luźno zbudowanym ekosystemem innowacji.

3. Co to jest bankowość API i jak to działa?

API Banking to trzyetapowa procedura, którą można jedynie określić. Dostawca API może pomóc każdemu fintechowi (neobanki, firmy pożyczkowe itp.) lub firmie zajmującej się agregacją usług (Uber, Zomato itp.) w otwarciu rachunków bankowych dla swoich pracowników.

Zalety bankowości API:

Według raportu Capgemini z 2019 r. World Fintech Report prawie 89% banków używa interfejsów API do interakcji z fintech w ramach swojej strategii biznesowej.

Kluczową zaletą API jest to, że eliminuje zbędne kroki w procesie bankowym. Innymi słowy, zapewnia szybkość i wygodę dostawcom usług finansowych.
Interfejsy API są punktem wejścia do cyfrowej transformacji banku. Mogą szybko uzyskać informacje o klientach i oferować szeroki zakres usług, aby stworzyć bardziej kompleksowy łańcuch wartości dla swoich klientów.
Klienci mogą korzystać z bankowości API, aby uzyskać dostęp do różnych ofert produktów i czerpać z nich korzyści. Klienci z sektora B2B, tacy jak MŚP i startupy, korzystają z usług takich jak karty wirtualne, zarządzanie wydatkami, rozliczanie wypłat zbiorczych i tak dalej.

Patrząc na obecne trendy w bankowości API, można mieć pewność, że będzie ona nadal ewoluować i rosła, aby oferować klientom coraz bardziej zaawansowane usługi.

Wiele marek ma nakładających się odbiorców, a współpraca z jedną z nich może zwiększyć sprzedaż obu. W marketingu produktów SaaS programy partnerskie mogą przyciągać nowych klientów i odwiedzających, podobnie jak Twoja istniejąca baza, wykorzystując ich wpływ i docierając z korzyścią dla was obojga.

4. Powstają modele bankowości API

Można z grubsza sklasyfikować trzy typy modeli bankowości API. Są to:

i. Otwarta bankowość : korzystanie z otwartych interfejsów API, które umożliwiają zewnętrznym programistom tworzenie aplikacji i usług w oparciu o instytucję finansową. Posiadacze kont mają więcej opcji przejrzystości finansowej, od otwartych danych po dane prywatne. Do tego celu wykorzystano technologię open-source.

ii. Bankowość jako usługa : dzięki bankowości jako usługa strony trzecie mogą bezpośrednio wchodzić w interakcje z systemami banków za pośrednictwem interfejsów API, co pozwala im tworzyć oferty bankowe na bazie regulowanej infrastruktury dostawców i zmieniać branżę usług finansowych na całym świecie.

iii. Bankowość jako platforma : Bankowość jako platforma lub BaaP odnosi się do zdolności fintechu lub innej firmy zajmującej się oprogramowaniem/technologią do stworzenia usługi i „wydzierżawienia” jej bankowi. Innymi słowy, bankowość jako platforma odnosi się do bankowości jako „platformy dla przedsiębiorstw fintechowych i internetowych”.

Wniosek

Aby banki mogły poprawić doświadczenia swoich klientów, API umożliwiają im współpracę z największymi firmami kart kredytowych, firmami maklerskimi i innymi dużymi klientami korporacyjnymi. Ostatecznym celem jest zwiększenie sprzedaży i pozyskanie nowych konsumentów przy jednoczesnym zadowoleniu obecnych klientów.

Interfejsy API są potrzebne bankom do używania i rozwijania. Ich oprogramowanie jest najlepszym rozwiązaniem zapewniającym sukces każdej firmy, a jednocześnie ułatwiającym życie konsumentom. Interfejsy API dla bankowości internetowej oferują szeroki wachlarz korzyści, dlatego wiele instytucji finansowych zdecydowało się z nich korzystać.