API Banking: 4 pontos super fáceis para se ter em mente
Publicados: 2021-12-22Com a introdução da economia da Application Programming Interface (API) nos últimos dez anos, testemunhamos uma mudança radical no sistema bancário comum. É uma nova abordagem para compartilhar software e dados que envolve a fusão da funcionalidade de um aplicativo com a de outro por meio do API Banking.
Você já se perguntou como seu smartphone o ajuda a fazer pagamentos ao fazer pedidos online? Suas informações bancárias não são armazenadas no dispositivo e também não são armazenadas no aplicativo que você usa. Então, de onde todos esses dados se originaram? Toda a informação necessária é-nos transmitida através de APIs bancárias.
API Bancária
Vejamos mais de perto o que são as APIs bancárias e como elas beneficiam a todos nós, um setor por vez.
1. API Banking está em ascensão
No mesmo ano, o Reserve Bank of India (RBI) lançou a Unified Payments Interface (UPI), que foi significativa no crescimento das APIs bancárias na Índia. O API banking foi criado para descrever o processo de compartilhamento de dados do cliente usando APIs bancárias.
As taxas aplicáveis serão cobradas com base nos serviços utilizados e no plano escolhido, e quaisquer termos adicionais que regulem particularmente esse serviço se tornarão vinculativos para o Usuário.
A Forbes declarou 2017 como “O Ano da Economia da API” um ano depois. Novas oportunidades surgiram como resultado do novo ecossistema. Desde então, o número de provedores de API aumentou. O API banking também ajudou o surgimento de novos participantes, como neobanks e bancos desafiantes. Eles estão lentamente conquistando uma posição na Índia, com um tamanho de mercado de US$ 15.000 milhões estimado para o EF27.
A forma como bancos e fintechs trabalham também mudou como resultado do API banking. A grande mudança que ocorreu após o movimento do open banking, ou seja, permitir o acesso da API aos dados bancários.
2. Afastando-se da Integração Vertical como a conhecemos
Até recentemente, quase todos os incumbentes eram integrados verticalmente, o que significava que detinham dois ou mais estágios de produção e distribuição de serviços financeiros por conta própria. Seus produtos e distribuição faziam parte de uma única cadeia de valor e tinham suas redes de distribuição e infraestrutura.
No entanto, seguindo o movimento de open banking, surgiram os modelos de negócios de plataforma, que se afastaram da antiga estratégia vertical e passaram a uma abordagem mais inclusiva e focada na inovação.
Uma plataforma bancária está no centro desse modelo de negócios de plataforma, que emprega tecnologia para conectar pessoas, empresas e recursos em um ambiente interativo onde quantidades incríveis de valor podem ser criadas e negociadas. Mas como uma plataforma pode afetar mudanças tão significativas em uma empresa ou talvez em um setor inteiro?
Isso ocorreu quando as empresas começaram a estabelecer bens, serviços ou tecnologia essenciais sobre os quais um grande número de empresas pode criar produtos complementares usando APIs financeiras, resultando em um ecossistema de inovação pouco construído.
3. O que é API Banking e como funciona?
API Banking é um procedimento de três etapas que pode ser declarado apenas. Um provedor de API pode auxiliar qualquer fintech (neobanks, empresas de empréstimo, etc.) ou empresa agregadora de serviços (Uber, Zomato, etc.) na abertura de contas bancárias para seus funcionários.
As vantagens da API bancária:
De acordo com o World Fintech Report 2019 da Capgemini, quase 89% dos bancos usam APIs para interagir com fintech como parte de sua estratégia de negócios.
- A principal vantagem da API é que ela elimina etapas desnecessárias no processo bancário. Ou seja, garante agilidade e comodidade aos provedores de serviços financeiros.
- As APIs são o ponto de entrada da transformação digital de um banco. Eles podem obter rapidamente insights de clientes e oferecer uma ampla gama de serviços para criar uma cadeia de valor mais abrangente para seus clientes.
- Os clientes podem usar o API banking para obter acesso e lucrar com uma variedade de ofertas de produtos. Os clientes do setor B2B, como PMEs e startups, se beneficiam de serviços como cartões virtuais, gerenciamento de despesas, pagamentos em massa de contabilidade e assim por diante.
Olhando para as tendências bancárias atuais da API, pode-se ter certeza de que ela continuará evoluindo e crescendo para oferecer aos clientes serviços mais avançados.
Muitas marcas têm públicos sobrepostos e a parceria com uma delas pode aumentar as vendas de ambas. No marketing de produtos SaaS, os programas de afiliados podem atrair novos clientes e visitantes, assim como sua base existente, fazendo uso de sua influência e alcançando o benefício de ambos.
4. Modelos de API Banking estão sendo
Três tipos de modelos bancários de API podem ser classificados aproximadamente. Eles são os seguintes:
eu. Open Banking : O uso de APIs abertas, que permitem que desenvolvedores de terceiros criem aplicativos e serviços com base na instituição financeira. Os titulares de contas têm mais opções de transparência financeira, desde dados abertos até dados privados. Para alcançar o acima mencionado, foi utilizada a tecnologia de código aberto.
ii. Banking as a Service : Com o Banking as a Service, terceiros podem interagir diretamente com os sistemas dos bancos por meio de APIs, permitindo que eles construam ofertas bancárias sobre a infraestrutura regulamentada dos provedores e mudando o setor de serviços financeiros em todo o mundo.
iii. B anking as a Platform : Banking as a Platform, ou BaaP, refere-se à capacidade de uma fintech ou outra empresa de software/tecnologia de criar um serviço e “alugá-lo” a um banco. Banking as a Platform, em outras palavras, refere-se ao setor bancário como “uma plataforma para fintechs e empresas de internet”.
Conclusão
Para que os bancos melhorem as experiências de seus clientes, as APIs possibilitam que eles cooperem com as principais empresas de cartão de crédito, corretoras e outros grandes clientes corporativos. O objetivo final é aumentar as vendas e obter novos consumidores, mantendo os clientes atuais satisfeitos.
As APIs são uma necessidade para os bancos usarem e desenvolverem. Seu software é a melhor solução para garantir o sucesso de qualquer empresa e, ao mesmo tempo, facilitar a vida dos consumidores. As APIs para serviços bancários online oferecem uma ampla gama de benefícios, razão pela qual muitas instituições financeiras optaram por usá-las.